Dovresti mai prendere un prestito di giorno di paga? Ecco cosa pensa Dave Ramsey

Punti chiave

• I prestiti personali sono un tipo di prestito a breve termine.
• I prestiti con anticipo sullo stipendio tendono ad avere tassi di interesse molto elevati.
• Il guru della finanza Dave Ramsey ha fornito alcuni consigli sui prestiti con anticipo sullo stipendio.

Se hai difficoltà a trovare denaro per coprire una spesa imprevista, i prestiti con anticipo sullo stipendio possono sembrare una soluzione praticabile. Questi prestiti sono spesso disponibili subito e sono accessibili anche se non si dispone di un credito perfetto. Hanno tempi di pagamento brevi e in genere ci si aspetta che li ripaghi con il tuo prossimo stipendio, insieme a commissioni in aggiunta a ciò che hai preso in prestito.

Sebbene i prestiti con anticipo sullo stipendio siano facilmente accessibili, presentano alcuni seri svantaggi tra cui il fatto che sono molto costosi.

Di conseguenza, prima di andare avanti vorrai valutare attentamente se questo è il metodo migliore per prendere in prestito. Se stai cercando di decidere, alcuni consigli dell'esperto di finanza Dave Ramsey potrebbero aiutarti.

Ecco cosa pensa Dave Ramsey sui prestiti con anticipo sullo stipendio 

Ramsey è noto per essere contrario a qualsiasi tipo di debito, quindi probabilmente non sorprende che sconsigli di prendere prestiti con anticipo sullo stipendio.

In effetti, sul blog di Ramsey Solutions, i prestiti con anticipo sullo stipendio vengono definiti "una china scivolosa in un ciclo di costruzione del debito a cui non è facile sfuggire".

Come spiega Ramsey, molti prestatori di prestiti con anticipo sullo stipendio addebitano commissioni elevate e ti danno poco tempo per rimborsare il denaro preso in prestito. Poiché le commissioni sono così costose, le persone che concludono prestiti con anticipo sullo stipendio spesso finiscono per dover prendere nuovamente in prestito denaro per ripagarlo.

I mutuatari sono generalmente tenuti a scrivere assegni post-datati o a fornire l'accesso ai propri conti bancari, quindi non hanno altra scelta che effettuare il pagamento iniziale alla scadenza. Ma poi finiscono per dover prendere subito un altro prestito di giorno di paga perché il prestito iniziale più le commissioni sono così costosi che non possono coprire il prestito e comunque pagare le altre bollette.

Il risultato è che finisci per sostenere così tante commissioni perché continui a prendere in prestito, finisci per pagare un tasso di interesse estremamente alto, che potrebbe arrivare fino al 900%.

Poiché i prestiti con anticipo sullo stipendio in genere finiscono per essere così costosi e lasciarti intrappolato, il blog di Ramsey afferma che "i prestatori di giorno di paga sono i mafiosi del settore finanziario".

Ramsey ha ragione?

La preoccupazione di Ramsey per alcuni tipi di prestiti, come i mutui ipotecari, non è ben giustificata. Ma quando si tratta di prestiti con anticipo sullo stipendio, il guru della finanza ha assolutamente ragione.

Questi prestiti sono uno dei modi più costosi per prendere in prestito e i prestatori di prestiti con anticipo sullo stipendio sono spesso predatori e prendono di mira le persone che meno possono permettersi di pagare tassi elevati. Di conseguenza, è meglio evitare questi prestiti a tutti i costi.

Idealmente, avrai risparmiato un fondo di emergenza, che è ciò che raccomanda Ramsey, così non ti ritroverai a dover prendere in prestito per coprire costi imprevisti. Ma se non hai ancora soldi ed è emersa una spesa a sorpresa che devi pagare, dovresti considerare altre opzioni.

I prestiti in giornata da fornitori di prestiti personali possono essere una buona alternativa e anche l'utilizzo di una carta di credito può essere migliore di un prestito con anticipo sullo stipendio. Sebbene le carte abbiano tassi di interesse elevati, sono inferiori ai tassi di prestito con anticipo sullo stipendio e una carta di credito che offre uno 0% di aprile introduttivo sugli acquisti può consentirti di finanziare le tue spese nel tempo senza addebiti di interessi.

Naturalmente, a volte i prestiti con anticipo sullo stipendio non possono essere assolutamente evitati. In tal caso, dovresti mirare a ripagarli al più presto e a non prendere in prestito di nuovo in modo da non finire in una trappola del debito da cui è difficile uscire.