Suze Orman dice che questo è il più grande errore finanziario che puoi fare

Punti chiave

• Orman afferma che il ritiro anticipato è un grave errore finanziario.
• Il pensionamento anticipato significa perdere interessi extra per contributi pensionistici aggiuntivi.
• Il pensionamento anticipato potrebbe anche portare alla perdita di assicurazioni legate al lavoro che potrebbero essere vitali dopo un incidente.

Ci sono molti errori finanziari che tutti possiamo fare. Anche gli esperti più esperti fanno la loro giusta dose di errori (certamente li faccio ancora di tanto in tanto).

A volte commettiamo piccoli errori, come usare la carta di credito premio sbagliata. Altre volte, finiamo con problemi più grandi, come accumulare debiti a cinque cifre con carta di credito. Con così tanti scenari diversi là fuori, è difficile dire che un passo falso sia il peggiore assoluto in assoluto .

O almeno così penseresti. Si scopre che l'esperta di finanza personale Suze Orman non ha problemi a identificare l'errore più grande che puoi fare. E non ha nulla a che fare con carte di credito, mutui o persino debiti.

Secondo Orman, andrà in pensione presto. "Puoi farlo se vuoi", ha detto di recente su Afford Qualsiasi cosa podcast. "Personalmente penso che dal punto di vista finanziario sia l'errore più grande che tu abbia mai fatto nella tua vita."

Il ritiro anticipato ha un costo opportunità

Una pietra miliare della piattaforma finanziaria di Orman è da tempo che dovresti lavorare il più a lungo possibile. Ai suoi occhi, andare in pensione prima dei 70 anni è una fonte di guai. E ci sono alcuni motivi per cui.

Forse il problema più grande che Orman ha con il pensionamento anticipato è legato all'interesse composto. Secondo Orman, ogni anno che non stai versando contributi pensionistici - sai, perché sei in pensione - sono milioni di interessi persi.

Orman osserva che se raggiungi l'indipendenza finanziaria e smetti di versare denaro nei tuoi conti pensionistici, stai perdendo gli anni composti della tua vita. "Quando sei più giovane, i soldi che investi fanno soldi", ha detto Orman a Afford Anything. "E quei soldi fanno soldi, e quei soldi fanno soldi, e i tuoi soldi si accumulano e non puoi compensarli con somme di denaro più avanti nella vita."

I vantaggi per il lavoro sono una grande preoccupazione per Orman

Ma non è solo la mancata opportunità di capitalizzazione composta che rende Orman fermamente contrario al ritiro anticipato. Crede inoltre che il pensionamento anticipato possa metterti a rischio di rovina finanziaria in caso di disastro.

Su questo fronte, non ha tutti i torti.

Per prima cosa, gli Stati Uniti sono uno dei pochi paesi sviluppati in cui l'assicurazione sanitaria è legata al tuo lavoro. Se vai in pensione in anticipo, può essere difficile offrire un'assicurazione sanitaria di qualità (anche avere un lavoro non garantisce che tu possa permetterti una buona assicurazione). Ciò è particolarmente vero se non sei abbastanza grande per qualificarti per Medicare.

Ma non è solo l'assicurazione sanitaria a essere un problema. Molti lavori forniscono anche un'assicurazione per l'invalidità che può essere vitale in caso di incidente. E, come dice Orman, "le cose accadono".

Chi va in pensione presto perde quei benefici legati al lavoro. Iniziano anche ad attingere al loro portafoglio, il che significa che hanno meno margine di manovra per grandi spese mediche. Se lavori fino a 70 anni, puoi ridurre l'incertezza.

Descrivendo un lavoratore che va in pensione a 30 anni, Orman ha spiegato:"Se qualcosa va storto da 30 a 70, ora sono nei guai". Ha contrastato dicendo:"L'altro lavoratore [che non va in pensione presto] è probabilmente coperto dalle polizze e da tutto ciò che è al lavoro. Una volta vanno in pensione e hanno 70 anni, ora va bene. Hanno ancora i loro portafogli . Non li hanno tirati giù."

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Ci vogliono $ 5 milioni (o più) per fare cassaforte per il prepensionamento

Nella mente di Orman, dovresti pensare al pensionamento anticipato solo se sei pronto a resistere a qualsiasi possibile catastrofe finanziaria. E qual è il numero per quello? Per lei, è da $ 5 a $ 10 milioni, minimo. Idealmente, sono $ 20 milioni o più se vuoi andare in pensione giovane.

Hai solo $ 1 milione o $ 2 milioni e vuoi andare in pensione a 30, 40 o anche 50? Orman dice che non sarà abbastanza.

"Due milioni non sono niente. Non è niente. Sono pochi centesimi nel mondo di oggi, a dire la verità", ha detto, aggiungendo che $ 2 milioni di dollari possono sembrare tanti alle persone sulla trentina. "Potresti pensare... di poter vivere con $ 80.000", ha spiegato Orman. "Ma te lo prometto... se pensi che 80,00 dollari all'anno invecchiando ti guadagneranno al lordo delle tasse, ho un ponte per venderti."

Parte della valutazione alle stelle di Orman è dovuta ai suoi pensieri forti sul nostro futuro economico. Ritiene che l'intelligenza artificiale e la disoccupazione significheranno tasse più elevate e meno reti di sicurezza sociale.

"L'intelligenza artificiale sta arrivando alla grande", ha detto Orman. "Non sorprenderti se entro il 2030 ci sarà un tasso di disoccupazione del 25%". Orman ha proseguito spiegando:"Quando le persone non lavorano più perché le macchine ci hanno sostituito tutti, non c'è nessuno che paga nella struttura delle tasse. Quando nessuno paga le tasse, le fasce fiscali non avranno altra scelta che salire. non essere lì i soldi per la sicurezza sociale."

Rimane da vedere se le sue previsioni per il futuro si avvereranno. Ma anche se non sei d'accordo con il suo veemente disprezzo per l'idea del pensionamento anticipato, devi ammettere che lei fa delle argomentazioni valide. Se stai lavorando per il pensionamento anticipato, assicurati di avere in atto delle eventualità, come un fondo di emergenza, per quando "le cose accadono".