Perché Dave Ramsey afferma che il finanziamento dello 0% è una truffa

Punti chiave

• Potresti imbatterti in diverse opportunità per finanziare un acquisto con un interesse dello 0% per un periodo di tempo.
• Il guru finanziario Dave Ramsey mette in guardia contro questo per alcuni motivi chiave, incluso il modo in cui può portare a una spesa eccessiva.

Non è raro finanziare grandi acquisti e ripagarli nel tempo. Supponiamo che tu abbia bisogno di un'auto, ad esempio, e costa $ 30.000. Sono un sacco di soldi da svuotare dal tuo conto di risparmio, se hai anche così tanti soldi per cominciare. Invece, potresti decidere che un prestito auto è il modo migliore o necessario per andare.

Ovviamente, lo svantaggio di finanziare gli acquisti è dover pagare gli interessi su di essi. Ma non è sempre così. Se ti qualifichi per un'offerta di interessi dello 0%, potresti riuscire a evitare di pagare denaro extra sotto forma di interessi.

Ma mentre il finanziamento dello 0% potrebbe sembrare un'ottima opzione in teoria, l'esperto finanziario Dave Ramsey avverte che in pratica non è il migliore. In effetti, consiglia ai consumatori di evitare le offerte con lo 0% di interesse, anche se sembrano un ottimo affare.

La trappola dello 0% di interesse

In generale, il finanziamento dello 0% è un'opzione messa a disposizione dei consumatori per un periodo di tempo limitato. Supponiamo che tu sia in grado di finanziare mobili con un interesse dello 0%. È probabile che quel tasso si applichi solo per, diciamo, sei mesi, un anno o anche due anni.

Ma cosa succede se il tuo acquisto non viene pagato a quel punto? Da lì, generalmente rimarrai bloccato con un davvero alto tasso di interesse. E potresti finire per spendere più del previsto.

Vedi, spesso, ciò che accadrà con le offerte di interessi dello 0% è che se non paghi l'intero saldo del prestito entro la fine del periodo di lancio, accumulerai interessi su tutto equilibrio. Quindi, supponiamo che tu riceva lo 0% di finanziamento su un acquisto di mobili di $ 10.000, ma quello 0% si esaurisce dopo un anno e si trasforma in un tasso di interesse del 15%. Se, a quel punto, devi ancora $ 8.000, ti verrà addebitato il 15% sui $ 10.000 iniziali.

(Per essere chiari, questo non accadrà sempre. Dipende da come è formulato il tuo contratto di finanziamento. Ma è una possibilità per la quale dovrai prepararti.)

L'interesse dello 0% può portare a una spesa eccessiva

Un altro grosso problema con lo 0% di finanziamento? Potrebbe indurti a spendere soldi per cose che davvero non puoi permetterti. Una cosa è comprare un'auto e finanziarla perché hai bisogno di un modo per andare al lavoro e non hai i soldi per comprarne una a titolo definitivo.

Ma supponiamo che tu abbia una casa piena di mobili perfettamente funzionali e che tu sia tentato di aggiornare perché vedi un'offerta di finanziamento dello 0%. Se non hai i soldi per comprare nuovi mobili, davvero non dovresti averne. Dovresti invece attendere fino a quando non avrai risparmiato abbastanza per coprire l'intero acquisto.

Infine, riconosci che in alcuni casi lo 0% di finanziamento significa pagare di più per l'oggetto che stai acquistando. Supponiamo che stai guardando un'auto con un finanziamento dello 0% per un periodo di tempo. È probabile che, avverte Ramsey, pagherai un prezzo più alto su quel veicolo in primo luogo.

Alla fine, l'unica cosa che Ramsey vuole che i consumatori ricordino è che "nulla è gratis". Quindi la prossima volta che sei tentato da un'offerta di finanziamento dello 0%, potresti voler correre dall'altra parte o iniziare a risparmiare per l'oggetto in questione in modo da poterlo acquistare con più tranquillità.