Suze Orman afferma che questo investimento ad alto rendimento non ha praticamente alcun rischio

Punti chiave

• Suze Orman consiglia I bond come investimento a basso rischio.
• I bond acquistati fino a ottobre 2022 guadagneranno un interesse del 9,62%.
• Puoi acquistare obbligazioni elettroniche I dal governo degli Stati Uniti tramite il sito Web TreasuryDirect.

Una volta compilato il fondo di emergenza, mettere i soldi extra in un conto di risparmio non ha molto senso. Il tasso di interesse medio del conto di risparmio è inferiore allo 0,1% per cento, in realtà si trova allo 0,06%! -- il che rende anche i migliori conti di risparmio un ottimo modo per perdere valore sui tuoi contanti.

Molti esperti consigliano di mettere i tuoi soldi nel mercato azionario a quel punto. Ma, se hai visto come sta andando il mercato ultimamente, potresti essere restio a saltare su quel treno. E non ti biasimo.

Quindi, potresti cercare un posto con meno rischi del mercato azionario per investire un po' di liquidità che non perda istantaneamente valore a causa dell'inflazione. Suze Orman ha un suggerimento per i tuoi soldi extra, ed è piuttosto buono:titoli di stato I.

Con le sue parole:"Non hai bisogno che ti spieghi il lato negativo dell'inflazione. Il gas costa di più. Il cibo costa di più. Quasi tutto costa di più in questi giorni. Ma voglio te per sapere come puoi trarre vantaggio dall'inflazione. Le obbligazioni I (la I sta per inflazione) offrono attualmente un rendimento molto elevato che non ha praticamente alcun rischio."

Cos'è un legame I?

Formalmente denominate obbligazioni di risparmio di serie I, le obbligazioni I sono titoli venduti direttamente dal governo degli Stati Uniti come prodotto di risparmio a basso rischio. Una volta acquistato l'obbligazione I, guadagnerai interessi su di essa per tutta la vita dell'obbligazione o fino a quando non la incasserai.

Un legame I ha una durata di 30 anni. Ma puoi incassarlo senza penali dopo cinque anni. Se hai bisogno del denaro prima, puoi incassarlo dopo 12 mesi, ma perderai gli interessi dei tre mesi precedenti al prelievo . Non puoi incassare un I bond durante i primi 12 mesi.

Come funzionano gli interessi obbligazionari?

L'interesse su un I bond viene guadagnato mensilmente, ma composto semestralmente. Ciò significa che gli interessi guadagnati nei sei mesi precedenti vengono aggiunti al capitale, creando un nuovo capitale per i prossimi sei mesi.

Ad esempio, supponiamo di acquistare $ 1.000 in obbligazioni I. Questo è il capitale utilizzato per calcolare i tuoi interessi per i primi sei mesi. Se guadagni $ 48 di interessi durante quel periodo, il capitale utilizzato per calcolare il tuo interesse per i prossimi sei mesi sarebbe:$ 1.000 + $ 48 =$ 1.048.

L'interesse che guadagni si basa su una combinazione di tasso fisso e tasso variabile. Il tasso fisso è lo stesso per tutta la durata di 30 anni dell'obbligazione. In questo momento, quel tasso fisso è 0%. Ma non è questa la parte importante.

Il tasso variabile viene aggiornato ogni sei mesi in base all'inflazione. Ciò si verifica in genere il 1 maggio e il 1 novembre di ogni anno. Il tasso variabile fissato a maggio 2022 è del 9,62% . (Questo è in realtà superiore all'attuale tasso di inflazione stimato dell'8,3%.)

Ma migliora. Quando acquisti un'obbligazione I, ottieni il tasso corrente per i primi sei mesi in cui possiedi l'obbligazione. Quindi, se acquisti un'obbligazione I prima di ottobre 2022, otterrai quel tasso del 9,62% per i primi sei mesi. Quindi riceverai la tariffa fissata in ottobre e così via. La tua tariffa cambierà ogni sei mesi in base al mese in cui è stata emessa la tua obbligazione.

In altre parole, anche se l'inflazione scendesse nei prossimi mesi, bloccherai quel tasso del 9,62% per i primi sei mesi della tua obbligazione, qualunque cosa accada.

Quanto posso acquistare?

Lo svantaggio degli I bond, a parte la penalità per incassare in anticipo, è che c'è un limite a quanto puoi acquistare. I bond sono disponibili in due forme:obbligazioni elettroniche e obbligazioni cartacee.

Come individuo, puoi acquistare solo fino a $ 10.000 in obbligazioni elettroniche all'anno. Puoi anche acquistare fino a $ 5.000 in obbligazioni cartacee ogni anno utilizzando la tua dichiarazione dei redditi federale. Poiché si tratta di limiti separati, puoi acquistare un totale di $ 15.000 in obbligazioni I ogni anno.

Puoi anche acquistare I bond come regalo per chiunque abbia un account TreasuryDirect. Le obbligazioni regalo contano ai fini del limite delle obbligazioni di quell'individuo.

Gli I Bond elettronici possono essere acquistati con incrementi di $ 25. Le obbligazioni di carta I sono disponibili con incrementi di $ 50. I titoli sono venduti al valore nominale e non ci sono costi aggiuntivi. Quindi, se acquisti $ 100 in I bond, paghi $ 100.

Come si acquistano i bond?

Come notato sopra, le obbligazioni I sono vendute direttamente dal governo degli Stati Uniti. Non puoi comprarli da nessun'altra parte. (Chiunque altro tenti di venderti un I bond è probabilmente un truffatore!)

Le obbligazioni elettroniche I vengono acquistate tramite il sito Web TreasuryDirect, gestito dal Dipartimento del Tesoro. Dopo aver impostato un account TreasuryDirect, puoi iniziare ad acquistare obbligazioni elettroniche I (insieme ad altri prodotti del Tesoro idonei). Puoi registrarti come proprietario, nonché registrare un secondo proprietario o beneficiario nominato.

Per acquistare obbligazioni cartacee, dovrai compilare il modulo IRS 8888 durante la presentazione della dichiarazione dei redditi. Puoi trovare maggiori informazioni qui:Acquisto di buoni di risparmio cartacei.

Tutto sommato, Orman ha ragione:gli I bond sono un investimento anti-inflazione più sicuro che puoi fare. Per lo meno, è un buon modo per mettere da parte alcuni risparmi extra per i prossimi anni mentre le cose (si spera) si stabilizzano. Ricorda solo di non comprare più I bond di quanto puoi permetterti, dal momento che non potrai toccare quei soldi almeno per il prossimo anno.