Spiegazione del rischio di investimento

Non esiste un investimento privo di rischi. Alcuni investimenti possono essere considerati “più sicuri” di altri, ma c'è sempre un certo livello di rischio associato all'investimento. Ma cosa intendiamo concretamente quando parliamo di “rischio di investimento”?

Cos'è il rischio di investimento

Diciamo che hai appena conseguito la laurea, e stai discutendo se dovresti continuare con la tua istruzione e ottenere il tuo master. Molte persone nel campo prescelto spesso ottengono titoli di studio superiori prima di entrare nel mercato del lavoro. E mentre stai ascoltando molti consigli, anche dal tuo consulente accademico, i tuoi genitori, i tuoi compagni di corso, e gente in campo, è che un master può aiutarti a ottenere un vantaggio competitivo su altri candidati, darti più abilità, ed espandi la tua rete professionale.

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Ma non c'è alcuna garanzia che tutto questo ti aiuterà effettivamente a trovare un lavoro migliore, o qualsiasi lavoro, una volta che hai finito quel grado. E devi anche considerare che il tempo speso per completare la tua laurea potrebbe essere stato potenzialmente utilizzato per trovare un lavoro e acquisire esperienza pratica e connessioni che potrebbero darti un vantaggio in futuro.

C'è anche un vero costo finanziario associato all'ottenimento di un master:potrebbe essere necessario richiedere prestiti agli studenti per finanziare i tuoi studi, e anche se puoi permetterti la laurea attraverso borse di studio e fondi personali, stai ancora perdendo il reddito potenziale che avresti potuto guadagnare se avessi lavorato a tempo pieno invece di studiare. Questo è anche noto come costo opportunità.

Quindi, mentre tornare all'università è spesso considerato un "investimento" nel tuo futuro, viene anche con rischi significativi collegati. Alla fine del giorno, semplicemente non puoi prevedere il risultato in misura precisa. Ci sarà sempre un livello di incertezza associato all'andare alla scuola di specializzazione, e alcuni dei potenziali risultati potrebbero essere meno che vantaggiosi per te. Eppure:i potenziali vantaggi di ottenere il tuo master possono superare gli aspetti negativi mentre cerchi di entrare in un mercato del lavoro competitivo. Quando consideriamo i rischi, valutiamo e bilanciamo sempre la relazione tra rischio, ciò che potremmo perdere, e ricompensa, ciò che potremmo guadagnare.

Il rapporto “alto rischio/alto rendimento”

È esattamente lo stesso quando si tratta di finanza, e in particolare quando si tratta di investire. Quando scegli di investire in qualcosa, stai spendendo soldi verso l'obiettivo di recuperare più soldi di quelli che hai inizialmente investito. Ma c'è anche il rischio di perdere i soldi che hai investito. In molti modi, il rischio è semplicemente una misura di quanto fluttueranno i tuoi investimenti a seconda di come si muovono i mercati.

Generalmente, più rischi corri, maggiore è il potenziale per ricompense più elevate. La parola chiave qui è potenziale:non esiste una relazione puramente lineare tra rischio più elevato e rendimenti più elevati. Il rischio del tuo investimento è il prezzo che paghi per la possibilità, non la certezza, di premi maggiori. Poiché le aziende, società, industrie, e i governi hanno bisogno di denaro sotto forma di investimenti, il potenziale di ricompense elevate per gli investitori è maggiore quando gli investitori sono disposti a mettere di più in gioco. Se si assumono livelli di rischio inferiori, i tuoi investimenti guadagneranno di meno o perderanno di meno se i mercati salgono o scendono, rispettivamente. Assumere rischi inferiori generalmente porta a una minore volatilità, o più stabilità. Conosci la linea:nessun rischio, nessuna ricompensa.

Ma nessun rischio sarà più lo stesso, e il livello di rischio è sempre unico per ogni singola persona. La tua personalità, il tuo stile di vita, della tua età, e la tua situazione finanziaria sono tutti fattori che probabilmente daranno forma alla tua capacità individuale e alla tua volontà di assumerti dei rischi.

Deviazione standard e altre misurazioni del rischio

Ma come si inizia a valutare il rischio, o volatilità? Un metodo popolare per abbattere il rischio di investimento è calcolare la deviazione standard dei prezzi passati di un'attività. Se la tua ultima lezione di statistica era tra un paio d'anni, una deviazione standard aiuta a identificare qualsiasi variazione da una media. Quindi l'elevata deviazione standard di un asset indica che si tratta di un asset più volatile, il che significa che è associato a un rischio maggiore. Altre misurazioni di rischio popolari includono i rapporti alfa e beta e il modello di determinazione del prezzo delle attività di capitale. Però, tieni presente che questi sono tutti indicatori:non esiste un metodo valido per tutti per determinare quanto sia rischioso un investimento.

Quali sono i fattori di rischio di investimento

Abbiamo coperto che il rischio è uno stato unico e individuale che dipende fortemente da diversi fattori personali. Ma se lo mettiamo da parte per un momento, ci sono diversi fattori inerenti a un bene che possono aiutarti a determinare quanto potrebbe essere rischioso un investimento. Ecco alcuni fattori di rischio di investimento che vale la pena tenere a mente quando si cerca di valutare se investire in un particolare investimento.

• Rischio di mercato. Se accade qualcosa all'interno del mercato che causa una recessione economica, una variazione dei tassi di interesse, o instabilità, allora c'è un alto rischio che i tuoi investimenti diminuiscano di valore e tu perda denaro. In quel caso, investire in un mercato volatile aumenterebbe la tua esposizione al rischio.

• Rischio d'impresa. Questo è simile al rischio di mercato, tranne che invece di riferirsi al mercato è legato al business in cui stai investendo, in particolare se stai investendo in azioni. Rapporti sui guadagni negativi, cattiva leadership o cattiva condotta di leadership, o prodotti scadenti possono aumentare il rischio e ridurre il valore dei tuoi investimenti.

• Rischio di concentrazione. La diversità è la pietra angolare di qualsiasi strategia di investimento intelligente, probabilmente è per questo che ci piace parlarne così tanto. Quando diversifichi i tuoi investimenti e ti assicuri di distribuire i tuoi soldi in diversi settori e tipi di attività, stai riducendo il rischio. Questo perché scommettere tutto su una carta, cioè uno stock, è altamente rischioso:se il valore di quell'azienda si accumula o anche solo scende, allora soffrirai una perdita molto maggiore che se avessi messo le uova in molti cestini per compensare eventuali perdite potenziali. Quindi concentrarsi su un'azienda o un'area di solito implica un rischio di investimento più elevato.

• Rischio di inflazione. Uno dei motivi principali per cui sconsigliamo di conservare grandi quantità di fondi in contanti o in risparmi è che possono essere facilmente divorati dall'inflazione con il passare del tempo. Diciamo che il tasso di inflazione medio annuo è dell'1,5%. Se i tuoi soldi non crescono a un ritmo pari o superiore, il valore dei tuoi fondi alla fine si deprezzerà. E mentre i mercati degli indici come l'S&P 500 tendono ad avere un tasso di crescita medio annuo di circa il 7%, ciò non significa che sei totalmente privo di rischi. A seconda del tipo di investimenti in cui hai deciso di investire e di quanto è alta l'inflazione, potresti correre il rischio di svalutare.

• Rischio investimento estero. Investire sui mercati esteri, soprattutto se stai investendo in materie prime come il petrolio o in cambi, comporta sempre un certo livello di rischio perché tali attività sono vulnerabili all'instabilità politica o economica nella regione geografica corrispondente. Quindi, se stai investendo in compagnie petrolifere straniere in un paese che improvvisamente decide di nazionalizzare il proprio petrolio, allora il tuo investimento è a rischio.

Dovrei investire denaro?

Quindi ora potresti chiederti:"Se questa cosa degli investimenti è così rischiosa, dovrei anche farlo?" Non possiamo davvero rispondere a questa domanda per te; alla fine del giorno, sono i tuoi soldi, e devi decidere cosa farne. Ma immagina questo:la maggior parte degli esperti finanziari suggerisce che il tuo reddito da pensione dovrebbe corrispondere a circa l'80% del tuo stipendio finale prepensionamento. Anche se fossi un super risparmiatore, è altamente improbabile che sarai in grado di accumulare quella quantità dai soli risparmi. E se si tiene conto del rischio di inflazione, quell'obiettivo inizia a diventare ancora più irraggiungibile.

La verità è che investire ti offre opportunità molto maggiori per far crescere i tuoi soldi e battere l'inflazione rispetto a un normale conto di risparmio. Dopotutto, i conti di risparmio di solito offrono tassi di interesse di circa l'1% al massimo, considerando che storicamente, mercati hanno visto una crescita del 5-7%. Un altro vantaggio dell'investimento è che se inizi presto - non c'è tempo come il presente! - allora hai tempo per superare eventuali cali e depressioni del mercato, e forse anche correre un po' più di rischio per far crescere i tuoi soldi. Ecco perché il tempo è considerato uno dei maggiori fattori per ridurre il rischio:più tempo hai a disposizione per mantenere i tuoi investimenti, più rischi puoi correre.

Investimenti e loro grado di rischio

Uno dei modi in cui il rischio è controllato è attraverso la diversificazione. Puoi diversificare i tuoi investimenti attraverso l'asset allocation, che si riferisce a quanto del tuo denaro è in azioni (cioè azioni) rispetto a quanto è in obbligazioni (cioè a reddito fisso). Ecco come si classificano gli investimenti più popolari in termini di rischio, ma non dimenticare:non c'è alcuna garanzia che un investimento sia "più sicuro" dell'altro. Investire comporta sempre un certo livello di rischio, non importa quale risorsa scegli.

• Contanti . Generalmente, gli investimenti in contanti sono alla base della piramide quando si tratta del rapporto rischio/rendimento. Questo di solito include mettere denaro in conti correnti e conti di risparmio E anche se il risparmio non produrrà mai il tipo di crescita che probabilmente vedrai quando investi i tuoi soldi, un conto di risparmio ad alto interesse, che offre tassi di interesse più elevati rispetto al tuo conto di risparmio tradizionale, di solito intorno all'1-2%:potrebbe essere un'alternativa interessante per te se stai appena iniziando la tua vita finanziaria e vuoi costruire un buon cuscino prima di passare a prodotti più rischiosi ma potenzialmente più redditizi.

• Obbligazioni. Le obbligazioni sono generalmente considerate uno degli investimenti "più sicuri" perché il loro profilo di rischio è piuttosto basso rispetto ad altri tipi di attività. A differenza di un titolo, che non fornisce garanzie sui pagamenti fissi ai suoi investitori, un mutuatario, altrimenti noto come emittente di obbligazioni, stabilisce questi termini al prestatore, o obbligazionista. Ci sono diversi tipi di legami, e alcuni saranno meno volatili di altri, e venire con corrispondenti potenziali rendimenti. Quindi titoli di stato, che sono considerati più sicuri, avrà meno volatilità ma anche rendimenti molto meno entusiasmanti rispetto alle obbligazioni societarie, Per esempio.

• Immobiliare. Con gli immobili, puoi investire direttamente acquistando un immobile, o indirettamente tramite un fondo di investimento immobiliare. In entrambi i casi, investire in immobili viene spesso inserito in un portafoglio diversificato in modo da avere quello che spesso viene considerato un investimento a “medio rischio”. Il settore immobiliare rispecchia generalmente l'andamento dell'economia in generale, quindi, mentre i periodi di crescita economica produrranno probabilmente alti ritorni sugli immobili, le depressioni economiche vedranno ridursi quei rendimenti. Il settore immobiliare è considerato un investimento di "crescita", uno che detieni a lungo, quindi è più probabile che tu possa resistere all'instabilità del mercato.

• ETF. I fondi negoziati in borsa sono una risorsa popolare perché hanno una diversificazione integrata:sono un fondo di investimento che ti consente di acquistare un ampio paniere di singole azioni o obbligazioni in un unico acquisto. Il livello di rischio di un ETF dipenderà dal tipo di asset che scegli di raggruppare:se ti concentri maggiormente sulle obbligazioni, quindi il livello di rischio sarà inferiore a quello che potrebbe essere se ti orienti maggiormente verso le azioni.

• Azioni . Storicamente, le azioni, note anche come azioni, offrono tassi di rendimento molto elevati. Ma sono anche uno degli asset più volatili, e la loro gamma di rendimenti può variare in modo abbastanza significativo (ricorda quella deviazione standard di cui abbiamo parlato prima). E anche se potresti essere tentato di riempire il tuo portafoglio con titoli ad alte prestazioni, un portafoglio diversificato alla fine ti porterà oltre e ti aiuterà a mantenere la calma quando quei prezzi inizieranno a fluttuare selvaggiamente.