Come investire saggiamente il denaro

Per tutta la vita, ti verrà offerta una vasta gamma di opportunità di investimento davvero stupide. Il passo in multiproprietà di 9 ore che hai affrontato per ottenere un viaggio gratuito a Orlando. Il documentario indipendente incompiuto del cugino Brian su Gordon Lightfoot. La fortuna del principe nigeriano, uno sconosciuto che inviava email ha scelto il vecchio te da liberare. Le opportunità di investimento saggio sono spesso cose che devi cercare. Prima di andare a cercare, scopri se dovresti investire in primo luogo.

Devo investire denaro?

Prima di iniziare a investire denaro, dovresti fare un controllo di idoneità finanziaria. Chiediti se hai dei debiti da pagare o dei risparmi in un giorno di pioggia prima di investire.

Ogni situazione è diversa, ma la maggior parte delle persone dovrebbe mirare ad avere tra i tre ei sei mesi di spese di soggiorno come fondo di emergenza. Perché hai bisogno di accedere a questi soldi in qualsiasi momento. — probabilmente è meglio non investirlo ma invece, utilizzare un conto corrente.

Perché non investire il tuo fondo di emergenza? Bene, non vuoi che salga e scenda proprio come fa la borsa, dato che potresti aver bisogno dei soldi in qualsiasi momento. Se hai saldato il tuo debito e hai dei risparmi per i giorni di pioggia, è il momento giusto per pensare all'investimento.

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Come investire denaro

Prima di parlare di tutti i fantastici modi in cui puoi fare soldi investendo, prendiamo sul serio per un momento e consideriamo uno scenario meno felice:investi e perdi denaro. Stomaco rivolto anche a contemplare, Giusto?

Per investire saggiamente denaro è importante comprendere due grandi fattori che possono farti perdere denaro e cercare di evitare che ti accadano.

1. Scommetti sbagliato. Hai rischiato soldi sperando che certe azioni, obbligazioni o altri investimenti aumenterebbero nel tempo, e non l'hanno fatto. L'hai praticamente sprecato.

2. La tua stessa scelta di investimento potrebbe essere aumentata, ma non è aumentato abbastanza per superare il drenaggio causato dalle tasse che stai pagando anno dopo anno sul tuo investimento.

Un investitore saggio può imparare a investire in un modo che aiuta a prevenire entrambi questi risultati. Dovresti vivere secondo questi due semplici passaggi per investire saggiamente denaro:

• Diversifica i tuoi investimenti, quindi, anche se una parte del tuo portafoglio non funziona bene, non trascina verso il basso l'intero portafoglio. Investire in un mix di azioni, obbligazioni e beni immobili è un'idea migliore che puntare tutto su un singolo titolo come Tesla.

• Cerca investimenti a basso costo e acquistali solo da fornitori di investimenti a basso costo. Anche se le commissioni potrebbero non sembrare così significative, si sommano rapidamente e sono il nemico insidioso della crescita degli investimenti. Gli investitori saggi dovrebbero pensare a se stessi come spietati sterminatori di commissioni.

Suggerimenti per principianti per investire denaro

Gli investitori principianti spesso commettono l'errore di decidere in cosa vogliono investire, siano azioni, obbligazioni, immobiliare, o anche l'ultima criptovaluta, senza decidere che tipo di conto terrà questi investimenti scelti con cura.

Investire significa raggiungere i tuoi obiettivi e correre solo il rischio sufficiente che ti consente di farlo. Le tasse mangiano i soldi che guadagni. Si può risparmiare una cifra sbalorditiva investendo la massima somma possibile attraverso i cosiddetti conti “agevolati”. I conti con agevolazioni fiscali consentono ai tuoi investimenti di crescere esentasse, o lasciarti rimandare il pagamento delle tasse su qualsiasi denaro investito fino alla pensione.

Non importa quanto brillanti possano essere le tue idee di investimento, se non stai sfruttando appieno questi account sponsorizzati dal governo, in pratica stai dando fuoco a secchiate di soldi del governo. Lo stesso vale per i fondi integrativi offerti da un datore di lavoro sui contributi pensionistici. Il saggio investitore non storcerà mai il naso davanti al “denaro gratis”.

Dovresti concentrarti sul massimizzare i piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, RRSP e TFSA prima di investire altrove.

Come investire i tuoi soldi

Alcune regole di base dovrebbero guidare come investi i tuoi soldi. Mantieni le tue commissioni più basse possibile. Elimina quanto più rischio possibile diversificando i tuoi investimenti azionari. Allocare un mix sano e appropriato di azioni e obbligazioni. Scegli una strategia e seguila nei momenti buoni e cattivi.

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Dove investire denaro

"Dove" è una parola difficile. In banca? In azioni? In una barca? Con una capra?

Affronteremo inizialmente la prima domanda. Comprendendo che dovresti assolutamente cercare di riempire tutti i tuoi conti con agevolazioni fiscali prima di rivolgerti a conti di intermediazione personale che non offrono tali vantaggi, dove dovresti andare per aprire queste cose. Hai alcune opzioni da considerare, che hanno tutti i loro lati positivi e negativi.

Banche di mattoni e malta

Forse sei affezionato alle persone della filiale della tua banca locale. Hanno bei sorrisi, caffè gratis, e i loro lecca-lecca sono la giusta quantità di gommoso stantio.

Molte banche avranno un consulente per gli investimenti residente che sarebbe felice di investire i tuoi soldi per te. Certamente potrebbe sembrare un modo facile per andare, ma faresti bene a praticare un po' di due diligence prima di impegnarti in questo percorso.

A meno che non si investa con una persona che detiene il titolo di "fiduciario, "non sono legalmente obbligati a prendere decisioni basate sul tuo interesse. Potresti ritrovarti ad aver investito in cose che non ti forniranno una solida crescita a lungo termine.

Vedere, quello che molte di queste brave persone di banca non ti diranno è che molti di loro in realtà sono venditori che lavorano su commissione o hanno quote da raggiungere. A meno che tu non sia il tipo di persona che legge tutte le scritte in piccolo! È molto probabile che gli investimenti che raccomandano siano quelli che vengono chiamati "fondi affiliati". Ciò significa che sono offerti dalla banca stessa.

Non solo potrebbero non essere i migliori investimenti per le tue esigenze, ma possono anche essere riempiti di tasse. Questi possono presentarsi sotto forma di spese di vendita, chiamati “carichi” nel mondo dei fondi comuni. Questi carichi rappresentano il modo in cui il tuo consulente guadagna commissioni. Scremano una percentuale sulla parte superiore del tuo investimento, quindi attento a loro.

Oltre ai carichi, esaminare anche molto attentamente il rapporto di spesa o MER di qualsiasi fondo. Questa è la percentuale del tuo investimento totale, addebitato annualmente per la gestione di un fondo. Questo denaro va a finanziare gli stipendi dei gestori di fondi e dei loro dipendenti, il loro ufficio in affitto, e tante altre cose che ti sottrae guadagni.

Dai un'occhiata al lavoro di un consulente per gli investimenti con sede a Toronto che ha dimostrato che una piccola commissione del 2% potrebbe dimezzare i guadagni degli investimenti nel corso di 25 anni.

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Consulente finanziario

Queste sono aziende o individui a servizio completo che gestiscono i tuoi soldi per te. Alcuni sono fantastici. Alcuni sono così terribili che ora stanno trascorrendo del tempo in gattabuia. La ricerca è d'obbligo, e come ha dimostrato il famoso caso di Bernie Madoff, il passaparola non è sempre l'indicatore di qualità più affidabile.

Quello che hanno in comune è che non sono economici. La maggior parte dei consulenti finanziari addebita una percentuale fissa dell'intero investimento. Questo viene addebitato annualmente, se ti fanno soldi o no. Aggiungi questo alle commissioni di gestione incorporate in fondi comuni ed ETF e stai parlando di soldi veri.

I consulenti finanziari sono a tua disposizione per fornirti un'allocazione delle risorse ragionevole, farti riequilibrare e cambiare la tua strategia di investimento man mano che la tua vita cambia. A meno che il tuo nome non sia Rockefeller e tu non abbia problemi immobiliari complessi, è probabile che saresti servito meglio con un'opzione più economica. Se desideri avere un aiuto umano per investire ma non vuoi pagare commissioni elevate, cerca un robo-advisor che offra una revisione del portfolio e un'assistenza clienti illimitata.

Intermediazione di sconti:

Se investire tramite una banca o un consulente finanziario ora sembra saggio quanto pianificare un viaggio in campeggio con la famiglia in un luogo chiamato Poison Ivy State Park, potresti considerare di investire attraverso un'intermediazione online di sconto. Si tratta di un'opzione economica e semplice come troverai.

Questi broker offrono generalmente una vasta gamma di azioni, fondi comuni di investimento, ed ETF e non valutano alcun tipo di commissione di vendita in base a quanto investi. Anziché, addebitano una commissione commerciale una tantum, di solito intorno ai cinque o dieci dollari. Alcune piattaforme di trading online sono anche apparse di recente che offrono trading senza commissioni.

Questa è un'opzione per l'investitore pratico istruito che sa esattamente cosa vuole e ha il tempo da dedicare alla ricerca di investimenti intelligenti e alla cura dei suoi investimenti occasionalmente come si potrebbe tendere a un amato giardino. Anche i gestori più attivi con molti analisti, generalmente non battono i rendimenti del mercato. Chiediti se hai quel vantaggio.

I broker di investimento tradizionali non offrono consigli di investimento specifici né adattano un portafoglio alle tue esigenze. Richiedono anche molto tempo in quanto devi seguire il mercato azionario e fare trading da solo. Anche la selezione dei titoli è notoriamente difficile e rischiosa. Che tu sia un principiante o un esperto di investimenti, l'investimento automatizzato potrebbe essere un'opzione migliore.

Servizi di investimento automatizzati:

Il servizio del guanto bianco del consulente finanziario troppo costoso, ma l'elemento fai-da-te di un'intermediazione di sconti è troppo scoraggiante per le tue abilità finanziarie? Abbiamo un'opzione che potresti prendere in considerazione, Riccioli d'oro.

Servizi di investimento automatizzati, a volte chiamati “robo advisors, ” sono un'opzione di investimento relativamente nuova. La maggior parte si basa sull'abbondante ricerca che mostra che la stragrande maggioranza degli investimenti gestiti attivamente come i fondi comuni di investimento non riesce a sovraperformare i guadagni complessivi del mercato azionario a lungo termine. Comprendendo quella realtà, i servizi di investimento automatizzati non cercano di sovraperformare il mercato, ma piuttosto cercano di rispecchiare i rendimenti del mercato.

Per rispecchiare il mercato, investono in prodotti finanziari gestiti passivamente anziché attivamente. Il bit "robo" in robo advisor si riferisce al fatto che gli algoritmi del computer fanno tutto il lavoro necessario. La maggior parte del mercato degli acquisti abbraccia gli ETF (Index Exchange Traded Funds), prodotti che sono essenzialmente involucri contenenti molti, molti titoli che possono, ad esempio, imitare la composizione di un indice importante come l'S&P 500.

Poiché nessun essere umano è tenuto a mantenere gli ETF, le loro commissioni di gestione tendono ad essere una frazione di quelle dei fondi gestiti attivamente. Molte di queste piattaforme offrono poco o nessun contatto umano nel caso in cui tu abbia bisogno di aiuto. Entrare in contatto con un vero corpo caldo sarà praticamente impossibile. All'altro estremo ci sono le consulenze che offrono promotori finanziari certificati e supporto umano gratuito a clienti grandi e piccoli.

Come guadagnare investendo.

Hai sentito parlare del proverbiale “pranzo gratis, ” qualcosa di noto per essere sfuggente come il mostro di Loch Ness. In caso di investimento, l'equivalente del pranzo gratis sarebbe fare soldi senza correre qualche rischio. Non esiste una cosa come un pranzo gratis, ma capire quanti rischi puoi correre è uno dei modi migliori per capire come puoi fare soldi investendo.

C'è il rischio che ogni investimento possa aumentare o diminuire, ma il livello di rischio e rendimento generalmente varia in base all'investimento. C'è una certa correlazione tra rischio e rendimento. In genere, più rischi sei disposto a correre, più soldi puoi guadagnare, o perdere. Se una persona ha guadagnato gli stessi soldi da un "investimento sicuro" come i titoli di stato come uno più rischioso come investire nel mercato azionario, perché qualcuno dovrebbe mai correre un rischio aggiuntivo?

Il mercato azionario potrebbe salire del 10% ma potrebbe scendere del 10% nello stesso periodo. Per questa ragione, i titoli di stato tipicamente meno rischiosi pagano molto poco. Hai indovinato, perché vengono con pochissimi rischi. Le azioni normalmente offrono rendimenti notevolmente più elevati perché sono più rischiose. Gli investitori sono ricompensati per l'assunzione di rischi maggiori.

La tua missione è cercare di guadagnare di più rischiando di meno. Primo, devi determinare quanti rischi puoi permetterti di correre - si chiama la tua "tolleranza al rischio". Alcuni robo-advisor ti consentono di svolgere un'elegante indagine sui rischi gratuita e utilizzarla per creare un portafoglio che soddisfi le tue esigenze individuali.

Cose da sapere sulla tolleranza al rischio

Il primo fattore che influenzerà la tua tolleranza al rischio è quando hai bisogno di accedere ai tuoi soldi. Il termine tecnico per questo periodo è "orizzonte di investimento". Qualcuno che ha bisogno di $ 1, 000 per pagare l'affitto in due settimane ha un orizzonte più breve e avrà necessariamente una propensione al rischio molto più bassa rispetto a chi ha bisogno dei soldi per la pensione tra vent'anni. Chi investe per la pensione ha un orizzonte più lungo e una maggiore propensione al rischio, a condizione che non sia prossimo alla pensione.

Ma, potresti far notare, queste due ipotetiche persone avranno entrambe bisogno di quei $ 1, 000 dollari. Se c'è un rischio coinvolto in entrambi gli scenari, chi può dire che i soldi ci saranno tra vent'anni contro venti giorni da oggi?

Buona domanda, se davvero lo pensavi! C'è una cosa divertente riguardo alle azioni e al rischio; tale rischio diminuisce nel tempo. Persone molto intelligenti hanno dimostrato con la matematica:spiega che coloro che hanno la pazienza di detenere azioni per un orizzonte di oltre 10 anni molto probabilmente saranno ricompensati con rendimenti che compensano qualsiasi rischio a breve termine. Ci sono molti fattori che compongono la tua tolleranza al rischio, il tuo orizzonte di investimento è solo uno.

Partecipa alla nostra indagine sui rischi e ti suggeriremo un portafoglio personalizzato in base alle tue esigenze.

Come guadagna il saggio investitore

L'investitore saggio che spera di raggiungere i propri obiettivi di investimento perseguirà una strategia disciplinata di detenzione di azioni per un lungo periodo di tempo, anche se scendono precipitosamente nel breve termine. Diversificheranno i loro investimenti piuttosto che puntare tutto su un titolo "caldo" e riequilibreranno il loro portafoglio.

Riequilibrio, Come suggerisce il nome, è un atto di bilanciamento. Se decidi di avere un portafoglio composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni, mantienilo così. Quindi forse le azioni vanno molto bene un anno e fanno pensare che il tuo portafoglio sia composto per l'80% da azioni e per il 20% da obbligazioni, poi vendi delle azioni, e investi quei soldi in obbligazioni per mantenere il tuo portafoglio 60:40.

L'investitore imprudente festeggerà quando gli investimenti stanno andando bene, e tagliare le sue perdite quando le cose sembrano andare in bagno. Questo si chiama tempismo di mercato, ed è stato costantemente dimostrato che è lo schema più miope che si possa immaginare. Tutto ciò che ha detto, è importante sapere che nessun piano è appropriato per ogni singolo investitore.

Se scegli di iniziare a investire, non è una buona pratica entrare regolarmente nel tuo account per controllare guadagni o perdite. Capiamo che è più facile a dirsi che a farsi.

Dove investire denaro per ottenere buoni ritorni

Una volta che hai capito la tua tolleranza al rischio identificando quando avrai bisogno di accedere ai tuoi soldi, sarai in buona forma per decidere come investire i tuoi soldi per ottenere buoni rendimenti.

Quelli con l'orizzonte di investimento più breve e la tolleranza al rischio basso dovrebbero comportarsi come i proprietari di cani di Starbuck. Istruire l'investimento a "rimanere!" per un minuto, corri come un inferno per il tuo latte finanziario, e metti i soldi in titoli di stato a breve termine o in un conto di investimento di risparmio intelligente.

Più lungo diventa l'orizzonte, i portafogli più inclini agli asset rischiosi (come le azioni) tendono ad essere. Il mercato azionario è generalmente visto come un luogo per ottenere buoni rendimenti. Stai correndo più rischi investendo nel mercato azionario, ma non c'è modo di sapere come andrà in futuro.

Sebbene le azioni siano generalmente considerate ad alto rischio e ad alto rendimento, nessun investitore saggio andrà al 100% in azioni, anche se sono rialzisti per scommettere alla grande sul mercato azionario. Anziché, sceglieranno un portafoglio più diversificato, probabilmente investendo in un mix di obbligazioni, immobili e azioni.

Quali azioni esattamente?

Tutti loro! Bene, è un po' un'esagerazione, ma il modo migliore in assoluto per ottenere i rendimenti più elevati con il rischio più basso è diversificare investendo in molti, molti titoli piuttosto che scegliere una manciata di titoli che speri saranno vincitori. Puoi farlo investendo in fondi negoziati in borsa, fondi costituiti da molti titoli, obbligazioni e immobili piuttosto che un singolo titolo, e combinandoli in modo diversificato in modo che funzioni bene in diversi tipi di condizioni di mercato.

Gli ETF sono uno dei modi migliori e più economici per ottenere un'ampia esposizione al mercato azionario. Cerca gli ETF su indici, questi imitano uno dei grandi indici di mercato come l'S&P 500. Warren Buffett, lo Yoda della finanza, ha consigliato ai suoi eredi di seguire questa stessa strategia:andare a lungo a basso costo, Fondo indice S&P 500 o ETF. I Robo-Advisor offrono una gamma di portafogli che contengono un mix di Index ETF che seguono l'S&P 500.

Anche se non siamo un grande fan della selezione dei titoli o delle regole di investimento coperte, la cosiddetta regola del 5% è quella per gli investitori che sentono il bisogno di scegliere azioni. Afferma che nessun investitore dovrebbe detenere più del 5% dei suoi investimenti in un titolo o settore.

Quindi, se qualcuno si sente assolutamente sicuro che Amazon continuerà senza sosta nella sua marcia verso il dominio del mondo, puoi comprare Amazon. Ma assicurati che la tua partecipazione in Amazon (oltre a qualsiasi altra partecipazione in titoli tecnologici) non superi il 5% dell'intero portafoglio. Ciò significa che se uno stock o un settore si sgretola, sarai isolato.

L'alternativa al trading

Se la selezione delle azioni sembra una sfida che richiede molto tempo, questo perché lo è assolutamente. per fortuna, ci sono piattaforme di investimento che ti permettono di investire con il pilota automatico senza sapere nulla di investimento. Stock picking notoriamente rischioso. Dovresti considerare qualsiasi selezione di titoli che fai come una scommessa e investire solo denaro che puoi permetterti di perdere. Piuttosto che selezionare le azioni da acquistare, fare affidamento sui rendimenti della tua asset allocation strategica.

La saggezza può essere negli occhi di chi guarda, e non siamo esattamente imparziali, ma pensiamo che il modo migliore per investire denaro con saggezza sia iniziare a investire con Wealthsimple oggi. Offriamo tecnologia all'avanguardia, commissioni basse e il tipo di personalizzazioni, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato. Iscriviti ora o trova maggiori dettagli qui.