Come investire una grossa somma di denaro

Recentemente abbiamo ricevuto una domanda da un lettore che ha ricevuto una somma di denaro abbastanza grande diversi mesi fa e voleva conoscere il modo migliore per investirla. La prima cosa che ho fatto è stata mandarlo all'articolo che abbiamo scritto in precedenza sull'affrontare una manna finanziaria. Fondamentalmente occuparsi delle cose importanti come le tasse, quindi attendi di aver fatto i conti con la grande quantità di denaro che hai ricevuto prima di decidere come utilizzarla.

Nelle e-mail che abbiamo inviato avanti e indietro, ha detto che aveva già deciso come dividere i suoi soldi, compreso il pagamento delle tasse, donandone un po', pagare qualche bolletta, aiutare qualche famiglia, e poche altre cose divertenti (come ho detto, è stata una grande manna!). Quando tutto fu detto e fatto, aveva ancora una discreta quantità di denaro da investire e voleva conoscere il modo migliore per farlo.

Siamo andati avanti e indietro per qualche altra e-mail, e gli ho dato alcune idee che, con il suo permesso, sono stati condensati in questo articolo. L'obiettivo di questo articolo non è quello di dare a nessuno investimenti specifici, ma piuttosto per farli riflettere sui loro obiettivi finanziari e su come possono usare la loro grande somma di denaro per arrivarci. Speriamo che questi suggerimenti possano aiutare te o qualcuno in una situazione simile.

Assicurati che la tua casa sia in ordine prima di investire

Prima di fare il grande passo e investire la tua somma forfettaria nel mercato azionario, dai un'occhiata approfondita alla tua situazione finanziaria e assicurati di avere le tue finanze in ordine. Hai una carta di credito o altri debiti ad alto interesse? Avete un fondo di emergenza in atto? All'orizzonte si profilano grosse spese per le quali non hai risparmiato (veicolo nuovo, migliorie per la casa, Università, vacanza, nozze, bambini, eccetera.)?

Se non hai altri debiti, hai un solido fondo di emergenza, e hai risparmiato per eventuali spese anticipate, allora dovresti assolutamente considerare di investire. Se questo non è il caso, quindi consiglio di saldare prima qualsiasi debito ad alto interesse, assicurandoti di disporre di un fondo di emergenza in atto, quindi risparmiando per eventuali grandi spese. Non ha senso investire se ti lascia aperto al debito ora o in futuro.

Stabilisci obiettivi di investimento

Una volta che lo fai, devi decidere dove investire i tuoi soldi. Prima di decidere dove investire, Ti consiglio di dare un'occhiata ai tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine e dare la priorità ai tuoi investimenti in base ai tuoi obiettivi.

• A breve termine (entro 5 anni) – Hai delle spese importanti in arrivo a breve? Comprare casa? Comprare un'auto? Sostituire un tetto?
• Medio termine (entro 10-15 anni) – Hai intenzione di ripagare la tua casa nel prossimo futuro? Mandare i figli all'università?
• A lungo termine (pensionamento) – Avete investimenti previdenziali o altri conti di investimento?

Fondamentalmente, è una buona idea esaminare tutte le opzioni prima di decidere come/dove investire, e mantieni una mente aperta, ad esempio potrebbe essere una buona idea dividere la tua grande somma di denaro in una combinazione di breve termine, medio termine, e investimenti per la pensione. Certamente non devi usarlo tutto per lo stesso obiettivo.

Come do la priorità agli investimenti

Se fossi in questa posizione, Vorrei come minimo assicurarmi di essere senza debiti, disponeva di un fondo di emergenza, e si era preso cura dei miei obiettivi finanziari a breve e medio termine. Vorrei anche investire in un Roth IRA o in un altro conto pensionistico, per due motivi:hai solo una possibilità di investire in pensione; non puoi prendere in prestito la tua uscita dalla pensione e non puoi recuperare facilmente. L'altro motivo è che in molti casi, Gli IRA Roth hanno migliori vantaggi fiscali a lungo termine rispetto a molti altri investimenti. Da lì mi concentrerei sul massimizzare altri conti pensionistici per sfruttare le agevolazioni fiscali, poi guarda altri obiettivi a medio e lungo termine.

Dove andare da qui?

Raccomandare investimenti specifici è il punto in cui smetto di dare consigli. Ognuno ha diversi livelli di esperienza di investimento e diversi livelli di tolleranza al rischio. A causa di ciò, Consiglio a tutti di fare le proprie ricerche prima di investire o di assumere un consulente finanziario che li guidi attraverso il processo.

Cosa consiglieresti a chi vuole investire una somma forfettaria?