Come investire denaro

Perché investire? Perché non risparmiare?

C'è un detto di Dave Ramsey:"Devi ottenere il controllo sui tuoi soldi o la mancanza di essi ti controllerà per sempre". Imparare a gestire i tuoi soldi è il primo passo per prendere il controllo della tua vita. Imparare a investire i tuoi soldi è il primo passo per costruire ricchezza. E la buona notizia è:investire denaro non è mai stato così facile e può essere fatto con qualsiasi somma di denaro.

Nell'economia odierna in cui i conti di risparmio producono interessi prossimi allo zero, i prezzi delle attività aumentano, le banche centrali creano denaro a livelli senza precedenti e i tassi di inflazione stanno aumentando, il semplice deposito di denaro su un conto di risparmio è diventata un'opzione abbastanza poco attraente. Nelle attuali condizioni di mercato, i risparmiatori sono dei perdenti. A causa della nuova moneta che entra in circolazione, il potere d'acquisto di un singolo dollaro è in costante calo.

In questo video, Raoul Pal spiega che nell'attuale contesto di mercato, la liquidità deve generare un rendimento annuo del 15%-25% solo per mantenere il proprio potere d'acquisto. Tali ritorni sono possibili solo se il denaro viene impiegato negli investimenti. Il denaro lasciato nei conti bancari sta diminuendo costantemente di valore. Le nuove forme di conti di risparmio sono quindi portafogli diversificati di “beni sicuri”. Pensa a questi portafogli come a conti di risparmio con tassi di interesse molto più elevati.

Inoltre, comprendere la magia dell'interesse composto è un'arma potente nel sistema finanziario odierno e un forte motivatore per investire. Investire una cifra costante per un lungo periodo di tempo porta ad una crescita esponenziale del capitale investito grazie all'effetto degli interessi composti. Una persona che investe $ 100 ogni mese per 40 anni, generando il 10% annuo, avrà accumulato oltre $ 500.000 su un investimento di soli $ 48.000. Warren Buffet ha detto:"Nessuno vuole arricchirsi lentamente", ma usare l'effetto dell'interesse composto è sicuramente un ottimo modo per farlo.

Esercitare cautela

Investire può essere rischioso. Pertanto, la regola numero uno è non investire mai più di quanto puoi permetterti di perdere . Inoltre, prima di investire denaro duramente guadagnato in un veicolo di investimento, assicurati di fare le tue ricerche. Internet è pieno di schemi di soldi veloci e cosiddetti esperti finanziari che sono più che disposti a venderti consigli mediocri attraverso seminari, libri o video tutorial. Di solito, i rendimenti troppo belli per essere veri sono esattamente questo:troppo belli per essere veri.

Il modo migliore per iniziare a investire è attraverso investimenti tradizionali (ad esempio azioni) su piccola scala. Impara, osserva, adatta. Fatti un'idea del mercato e della tua resilienza emotiva ai movimenti del mercato. Spesso, le proprie emozioni sono il più grande ostacolo sulla strada per rendimenti stabili. Il tempismo del mercato è difficile o impossibile, quindi potrebbe essere meglio non provarlo nemmeno.

La diversificazione è la chiave per investire con successo. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere e non cadere nella tentazione di mettere tutti i tuoi soldi in un investimento nella speranza che questa mossa ti renda ricco rapidamente. Investire non è né gioco d'azzardo né partecipazione alla lotteria. Diversifica i tuoi investimenti tra diverse classi di attività (azioni, obbligazioni, materie prime, forex, criptovalute) per ridurre il rischio.

Di solito, maggiore è il rendimento, maggiore è il rischio e viceversa. Una valutazione del rischio per la salute e la consapevolezza delle potenziali perdite sono fondamentali per investire con successo a lungo termine. Un modo spesso utilizzato per gestire il rischio sono gli stop loss. Vendono le tue posizioni a un livello di prezzo predeterminato (ad es. -20% del prezzo di acquisto), riducendo così le perdite e prevenendo i wipeout totali.

Considerazioni chiave

Non esiste una soluzione di investimento valida per tutti. Il modo migliore per investire il tuo il denaro è quello che funziona meglio per te . Per capirlo, vorrai considerare:

• Età: Nessuno è troppo giovane o troppo vecchio per iniziare a investire. Investire è la migliore educazione finanziaria che puoi ottenere. A seconda della tua età e della tua fase di vita, avrai diversi obiettivi, diverse preferenze temporali e diversi modi in cui preferisci accedere ai mercati finanziari.
• Obiettivi: Identifica i tuoi obiettivi di investimento. Vorresti andare in pensione presto? Stai investendo per permetterti immobili? Un obiettivo a breve termine? Un obiettivo a lungo termine? O vuoi investire solo per divertimento? Identificare i tuoi obiettivi ti aiuterà a tracciare una tabella di marcia su come arrivarci.
• Ora: Qual è il tuo orizzonte temporale? Raoul Pal ha detto che il miglior consiglio che abbia mai ricevuto è stato da Paul Tudor Jones che ha detto:"l'orizzonte temporale del tuo mestiere deve corrispondere all'orizzonte temporale della tua idea". I tuoi obiettivi determinano il tuo orizzonte temporale, che a sua volta determina gli investimenti appropriati. Per trovare operazioni che corrispondono ai tuoi orizzonti temporali, vedi come pensare agli orizzonti temporali.
• Budget: Qual è il tuo budget per investire? È un investimento una tantum o un importo mensile? La maggior parte degli investimenti ha requisiti di importo minimo molto bassi o nulli. Le esenzioni sono determinati fondi o prodotti strutturati, che richiedono buy-in minimi.
• Tolleranza al rischio: Quanto rischio finanziario sei disposto a correre? Non tutti gli investimenti hanno successo e i mercati finanziari possono essere volatili. Il rischio è spesso correlato ai rendimenti. È importante trovare un equilibrio tra la massimizzazione dei rendimenti e il livello di rischio con cui ti senti a tuo agio. Orizzonti temporali più lunghi di solito consentono una maggiore assunzione di rischi, poiché gli shock di mercato possono essere evitati.
• Coinvolgimento: Ti piacerebbe essere attivamente coinvolto nelle decisioni di investimento e nelle ricerche di mercato, cercando di trovare tu stesso le prossime gemme nascoste e cronometrando il mercato nel modo giusto? Oppure non hai né tempo né desiderio di prendere decisioni di investimento e vuoi seguire un approccio più pratico, prevedibile e stabile? I mercati finanziari di oggi offrono soluzioni convenienti sia per gli investitori attivi che per quelli passivi.
• Tasse: Alcune forme di investimento sono sovvenzionate attraverso agevolazioni fiscali. Questo vale principalmente per i conti pensionistici, che sono esenti da tasse ma soggetti a limitazione di prelievo. Per cominciare, può essere utile considerare prima questi tipi di investimenti. A seconda della tua giurisdizione, le opzioni di investimento per tali conti possono essere restrittive.

In cosa investire

Per iniziare a investire, è necessaria una conoscenza di base delle diverse classi di attività disponibili sui mercati finanziari.

Azioni

Il classico. Quando acquistano azioni, gli investitori acquisiscono una parte di una società. Di solito questo viene fornito con determinati diritti, come i diritti di voto e il diritto a possibili pagamenti di dividendi. Il mercato azionario è uno dei pilastri centrali del sistema finanziario ed è quindi fondamentale comprenderne i principi di funzionamento di base. Investire in borsa è oggigiorno semplice per gli investitori retail, grazie alle app per smartphone, che consentono l'acquisto di azioni con il semplice tocco delle dita.

Per seguire l'andamento generale del mercato azionario di un paese, di un settore o addirittura del mondo, esistono più indici. Uno degli indici azionari più seguiti è l'S&P 500, che mostra la performance combinata delle prime 500 società statunitensi. Altri indici importanti includono MSCI World (1600 società nel mondo), Nasdaq Composite (3000 società tecnologiche) o l'Euro Stoxx 50 (50 maggiori società nell'area €).

Leggi la guida:Come funziona il mercato azionario?

Leggi la guida:Come investire in azioni

Obbligazioni

Le obbligazioni sono strumenti finanziari utilizzati dalle società per raccogliere capitale di debito. Si tratta di un contratto tra gli investitori e la società, che indica la quantità di denaro che gli investitori hanno prestato alla società, il tasso di interesse annuo che la società sta pagando all'investitore e la data in cui la società deve restituire il capitale all'investitore. Le obbligazioni generano rendimenti, ma oscillano anche nel prezzo, a seconda degli attuali livelli dei tassi di interesse e della probabilità di insolvenza di un'azienda.

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ETF

ETF sta per Exchange Traded Fund. Un fondo è un paniere di azioni, di solito con un tema comune. I temi più comuni sono gli indici (S&P 500), i paesi (Top 50 società tedesche) o le classi di attività (Real Estate World). Gli ETF sono gestiti passivamente, di solito seguendo un indice, che consente commissioni basse. Grazie al loro carattere diversificante, alla loro liquidità (negoziata in borsa) e alle commissioni basse, gli ETF sono diventati veicoli di investimento molto popolari.

Leggi la guida:Come investire in ETF

Fondi indicizzati e fondi comuni

Un fondo indicizzato è un veicolo che replica un indice di mercato (ad es. S&P 500). Investe in tutti gli strumenti finanziari che l'indice rappresenta. Il compito di un gestore di un fondo indicizzato è garantire che il fondo abbia le stesse prestazioni dell'indice.
Un fondo comune è un insieme di capitale raccolto da molti investitori per investire in strumenti finanziari. Questi fondi sono gestiti da gestori di denaro professionisti che tentano di realizzare profitti in base agli obiettivi indicati nel prospetto. A causa della gestione attiva del portafoglio, questi fondi hanno solitamente commissioni di gestione più elevate rispetto agli ETF.

Leggi la guida:Come investire in fondi indicizzati

Leggi la guida:Come investire in fondi comuni

Immobiliare

Costruire un portafoglio immobiliare diversificato richiede grandi quantità di capitale e conoscenze, che possono superare i mezzi di un singolo investitore. Una soluzione offre fondi immobiliari e trust di investimento immobiliare (Reits). Consentono investimenti immobiliari in tutto il mondo con un investimento minimo spesso inferiore a $ 1.000 USD.

Leggi la guida:Come investire in immobili

Crittovaluta

Le risorse crittografiche stanno esplodendo e continuano a fare notizia. Si sono sviluppati in una classe di attività a sé stante. Per partecipare ai mercati delle criptovalute, di solito è necessario un account con uno scambio di criptovalute come Binance, Coinbase o Kraken. Sempre più broker tradizionali e app di trading stanno iniziando a offrire il trading anche nelle migliori criptovalute, come Bitcoin, Ethereum e Cardano.

Leggi la guida:Come investire in criptovalute

Commodities

Commodities è un termine generico per materie prime, olio e prodotti agricoli come caffè, mais o grano. Tutti questi prodotti sono scambiati sui mercati finanziari. Anche se possono essere scambiati da chiunque, è necessaria una conoscenza approfondita della rispettiva merce per scambiarli con successo. Le materie prime sono spesso negoziate tramite contratti futures e forward, che consentono agli investitori di concordare un prezzo oggi per una data di consegna futura.

Leggi la guida:Come investire in materie prime

Forex (FX)

FX è l'abbreviazione di trading in valuta estera, che è l'acquisto e la vendita di valute. Il mercato FX è il più grande mercato finanziario del mondo, e quindi di grande importanza per il sistema finanziario. Ha un proprio insieme di regole ed è in gran parte non correlato al mercato azionario e obbligazionario. Per conoscere le basi del trading FX, consulta la seguente guida.

Leggi la guida:Come fare trading sul Forex

Derivati

I derivati ​​sono strumenti finanziari il cui valore dipende dai movimenti di prezzo di un'attività sottostante. Consentono il trading con leva, la copertura e lo shorting. Gli strumenti derivati ​​più comuni sono opzioni e futures.

Leggi la guida:Come fare trading con le opzioni

Leggi la guida:Come negoziare futures

Come iniziare a investire

Ora iniziamo con gli investimenti. Per accedere ai mercati finanziari, dobbiamo ricorrere a broker, robo advisor, consulenti finanziari o altri servizi finanziari.

Agente di borsa: Gli agenti di borsa sono gli intermediari tra un investitore e una borsa valori. Perché le borse valori accettano solo ordini dai membri di quella borsa. I singoli trader e investitori fanno affidamento sul servizio di un membro dello scambio. I broker forniscono tale servizio e vengono compensati tramite commissioni di trading, commissioni e altri mezzi.

La maggior parte delle banche offre ai propri clienti l'accesso ai mercati finanziari. Per gli investitori più piccoli, però, le loro commissioni possono essere elevate. Ha quindi senso scegliere un broker con commissioni basse o nulle, come Fidelity, Robinhood e Schwabb. Hanno interfacce utente semplici e forniscono accesso agli strumenti finanziari più comuni come azioni, obbligazioni ed ETF. Inoltre, molti broker ti consentono di acquistare frazioni di azioni, il che consente anche la diversificazione di portafogli più piccoli.

Robo Advisor: Invece di fare trading da solo, hai la possibilità di affidare gli investimenti a un Robo Advisor. I Robo Advisor si prendono cura del tuo investimento in modo oggettivo e automatizzato sulla base di algoritmi. Eliminano il fastidio di investire facendo trading per te, pur essendo più economici dei tradizionali gestori patrimoniali. Molte società Fintech e grandi broker offrono servizi di Robo Advisory ai propri clienti. Fai le tue ricerche per trovare e scegliere un Robo Advisor con cui vorresti lavorare.

I Robo Advisor determinano la strategia di investimento appropriata chiedendo la tua tolleranza al rischio e le tue preferenze di investimento. Alcuni ti permettono anche di fissare obiettivi (pensionamento con 50) o scegliere temi di investimento (mercati emergenti, investimenti sostenibili). Una volta che il Robo-Advisor è stato personalizzato a tuo piacimento, puoi farlo iniziare a investire e fare trading per te. Ma attenzione, anche se questi algoritmi sono testati, non vi è alcuna garanzia assoluta che funzionino perfettamente, specialmente in condizioni di mercato turbolente. Potresti provare a testare il Robo Advisor solo con una parte dei tuoi fondi, prima di affidargli tutti i tuoi investimenti.

Consulente finanziario:  Un consulente finanziario è il tuo partner di pianificazione finanziaria. Se vuoi raggiungere determinati obiettivi finanziari nella vita, come il prepensionamento, mandare i tuoi figli in una prestigiosa università o acquistare la casa dei tuoi sogni, un consulente finanziario ti aiuterà a tracciare una tabella di marcia per raggiungere i tuoi obiettivi. Nel processo, il consulente discuterà con te molti argomenti, specialmente nelle aree che riguardano il denaro. Insieme, determinerai la quantità di denaro che dovresti risparmiare, i tipi di investimenti che potresti fare, il tipo di assicurazione di cui hai bisogno e come puoi ottimizzare le tue tasse.

Un consulente finanziario è anche un educatore. Dovrebbe essere in grado di insegnarti i principi di budgeting, risparmio, pianificazione fiscale, pianificazione pensionistica, assicurazione e investimenti di base, il tutto in base alla tua attuale situazione finanziaria e fase della vita. A seconda del tuo livello di conoscenza e competenza finanziaria, può avere senso parlare con un pianificatore finanziario per impostare la tua vita su un percorso finanziariamente solido.

Investimenti fai-da-te: A differenza delle generazioni precedenti, oggi gli investitori al dettaglio hanno accesso a conoscenze e dati finanziari approfonditi. Grazie agli sviluppi tecnologici, gli strumenti un tempo riservati ai professionisti sono oggi facilmente accessibili a tutti. Le conoscenze tecniche finanziarie sono disponibili gratuitamente sulle piattaforme di streaming video, i servizi educativi come RealVision spiegano il complesso mondo della finanza e le criptovalute e i dati del mercato reale sono forniti gratuitamente dalle app dei broker. Su piattaforme di social media come Reddit e Twitter, gli utenti condividono contenuti finanziari di alta qualità con le loro comunità aperte a tutti.

Queste nuove opportunità consentono alle persone di prendere in mano la propria educazione finanziaria e imparare a investire se stesse. Che si tratti di imparare a investire in azioni online, di cortocircuitare il mercato del Tesoro statunitense o di partecipare a progetti crittografici, le conoscenze e gli strumenti sono ampiamente disponibili su Internet per ogni argomento immaginabile. La crescita delle conoscenze degli investitori al dettaglio è uno sviluppo altamente positivo, ma consigliamo anche cautela. Per quanto Internet sia un tesoro di conoscenza, è anche di disinformazione. Fai le tue ricerche, ricontrolla i fatti e ottieni informazioni da più fonti.

Riepilogo rapido

Investire non è più solo per gli educati finanziariamente, ma è disponibile per chiunque. Negli ultimi anni sono state create molte piattaforme che forniscono un accesso semplificato ai mercati finanziari per gli investitori al dettaglio. Nell'attuale contesto di basso interesse è tanto più importante utilizzare tale accesso. Investimenti solidi ti consentono di compensare il deprezzamento della liquidità e di partecipare all'inflazione degli asset che si verifica in tutto il mondo. Se non conosci gli investimenti, inizia con pochi soldi per avere un'idea dei mercati finanziari e considera la possibilità di consultare un consulente finanziario. E soprattutto:inizia a prendere il controllo del tuo denaro oggi in modo che la mancanza di esso non ti controlli per sempre.

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