Gli americani sono seduti su $ 2 trilioni di risparmi nell'era pandemica. Ecco cosa fare con la tua quota

Punti chiave

• Le politiche di stimolo nel 2021 hanno pompato molti soldi nei portafogli delle persone.
• Coloro che non hanno speso tutto il denaro dovrebbero usarlo con saggezza alla luce di una potenziale recessione futura.
• Utilizza il denaro in eccesso di stimolo per aumentare il tuo fondo di emergenza e ripagare il debito.

Nel marzo del 2021, l'American Rescue Plan è stato convertito in legge e quel disegno di legge ha investito molti fondi di stimolo nei conti bancari dei consumatori. Non solo gli americani hanno ricevuto un terzo giro di assegni di stimolo diretto per un valore fino a $ 1.400 ciascuno, ma le famiglie con bambini hanno ricevuto denaro extra tramite l'aumento del credito d'imposta per bambini.

Ora, è lecito presumere che molti di quei soldi di stimolo siano stati spesi da allora, soprattutto considerando il modo in cui l'inflazione ha fatto aumentare il costo della vita negli ultimi mesi. Ma Jamie Dimon, CEO di JPMorgan Chase, stima che gli americani siano ancora seduti su $ 2 trilioni di fondi di stimolo. E se ti avanza ancora del denaro per lo stimolo, conviene farne buon uso, soprattutto alla luce di una potenziale recessione che potrebbe colpire entro la fine dell'anno o all'inizio del prossimo.

Aspetta, una recessione?

Prima di farti prendere dal panico, sappi che non è garantito che si verifichi una recessione e, se dovesse accadere, potrebbe essere lieve e di breve durata. Ma è una possibilità a cui tutti dovrebbero prepararsi. E se hai fondi di stimolo avanzati, sei in un'ottima posizione per farlo.

Raccogli i tuoi risparmi

La pandemia ci ha insegnato quanto sia importante avere un solido fondo di emergenza. E con una recessione potenzialmente all'orizzonte, è più che mai essenziale assicurarsi di disporre di adeguate riserve di liquidità nel proprio conto di risparmio.

Prima della pandemia, la maggior parte degli esperti finanziari raccomandava di mettere da parte abbastanza denaro per coprire da tre a sei mesi il costo della vita. Alla luce della massiccia crisi della disoccupazione alimentata dall'epidemia di COVID-19, ora molti di quegli stessi esperti consigliano ai consumatori di risparmiare abbastanza soldi per pagare da sei a 12 mesi di bollette.

Ad ogni modo, se il tuo fondo di emergenza potrebbe utilizzare una spinta e hai ancora fondi di stimolo che non hai speso, potresti voler mettere quei soldi in banca. In questo modo, se la tua situazione finanziaria personale peggiora, avrai più di un cuscino.

Paga il debito prima che inizi a costarti di più

Un grande motivo per cui gli esperti finanziari sono preoccupati per una recessione è che la Federal Reserve sta aumentando i tassi di interesse nel tentativo di rallentare l'inflazione. Rendendo più costoso prendere in prestito denaro, il pensiero è che i consumatori inizieranno a spendere meno, colmando così l'attuale divario tra domanda e offerta. Ma se i consumatori iniziano a ridurre troppo, ciò potrebbe portare a condizioni economiche precarie e licenziamenti diffusi, da cui la minaccia di recessione.

Nel frattempo, i prestiti probabilmente diventeranno sempre più costosi quest'anno poiché la Fed avanza con i suoi piani. E quindi, se hai un debito con un tasso di interesse variabile ad esso collegato, pensa al saldo di una carta di credito o HELOC, allora ha senso usare il denaro di stimolo rimanente per ripagarlo prima che il tuo tasso di prestito salga.

Anche eliminare quel debito aiuterà se le condizioni economiche peggiorano e perdi il lavoro. In questo modo avrai una spesa in meno che pende sulla tua testa.

È facile sostenere che l'afflusso di fondi di stimolo dello scorso anno ha creato uno squilibrio tra domanda e offerta dei consumatori che ha portato a un'inflazione dilagante. E ora, nel tentativo di raffreddare l'inflazione, le azioni della Fed potrebbero stimolare una recessione. Se sei seduto sul denaro di stimolo avanzato, assicurati di sfruttarlo al meglio, prima che le cose prendano una brutta piega.