Ecco cosa Warren Buffett dice che farà con un assegno di stimolo di $ 1.400

Come uno degli investitori di maggior successo al mondo utilizzerebbe un controllo di stimolo.

Warren Buffett non è tra l'85% degli americani che riceve un terzo controllo di stimolo. Ma se lo fosse, l'Oracolo di Omaha sa cosa ne farebbe.

In un incontro online per la sua azienda, Berkshire Hathaway, Buffett ha detto che la prima cosa che farebbe con i soldi extra che gli vengono incontro è saldare il debito della carta di credito. Durante quell'incontro del 2020, Buffett ha parlato di un'amica che ha guadagnato un po' di soldi e ha chiesto consiglio a Buffett su cosa avrebbe dovuto fare con la manna. Durante la conversazione, ha appreso che aveva un saldo di carta di credito con un interesse del 18%.

"Semplicemente non ha senso. Non puoi vivere la vita prendendo in prestito denaro a quei tassi e stare meglio", ha detto Buffett agli azionisti.

Utilizzare i fondi di stimolo per ripagare il debito

Il saldo medio del debito della carta di credito negli Stati Uniti è di $ 5.315. Anche se un pagamento di stimolo di $ 1.400 non eliminerà completamente il debito, diamo un'occhiata a quanto potresti risparmiare pagandolo. La prima tabella mostra cosa accadrebbe se non mettessi fondi di stimolo per ripagare il debito:

Ora, ecco come sarebbe se mettessi $ 1.400 per il debito della carta di credito, ma continuassi a effettuare lo stesso pagamento mensile:

L'utilizzo del tuo assegno di stimolo di $ 1.400 per ripagare il saldo della carta di credito non solo ti fa risparmiare $ 1.569 in pagamenti di interessi, ma ti rade quasi due anni il tempo necessario per pagare la carta di credito.

E quei 1.569 dollari non sono niente su cui starnutire. Questi sono fondi che puoi utilizzare per creare un conto di risparmio di emergenza, coprire altri obblighi finanziari o investire con un broker.

Fare un ulteriore passo avanti

Diciamo che devi di più sul debito ad alto interesse e usi il tuo pagamento di stimolo come una sorta di acconto.

Per questo scenario, immagina di pagare un interesse del 18% su un debito di $ 15.000.

Diamo un'occhiata a cosa succede se paghi quell'importo in meno di $ 1.400 e consolidi il resto attraverso un prestito personale a tasso più basso. Se continui a effettuare un pagamento mensile di $ 375, paghi il debito 21 mesi prima e risparmi ben $ 6.355 di interessi.

Ecco come appare se riduci il pagamento a $ 216 al mese:

In questo modo, ci vogliono 79 mesi per saldare completamente il debito, ma paghi comunque $ 4.680 in meno di interessi rispetto a se avessi mantenuto il tasso di interesse più alto.

Il problema del pensare tutto o niente

Quando si tratta di debiti, è facile scoraggiarsi, accettare l'idea che non ne uscirai mai. La verità è che, non importa quanto debito affronti, scheggiarlo funziona. Anche se inizi a ripagarlo con solo un assegno di stimolo di $ 1.400, sono $ 1.400 in meno rispetto al tuo debito.

Lo scrittore e ricercatore Robert Collier una volta ha scritto:"Il successo è la somma di piccoli sforzi, ripetuti giorno dopo giorno". Il sentimento si applica sicuramente alle finanze personali. Che tu stia riducendo i debiti, costruendo un fondo di risparmio di emergenza, investendo per la pensione, risparmiando per le vacanze o ristrutturando la tua casa un po' alla volta, ti stai muovendo nella giusta direzione.