Come funziona il software di pianificazione finanziaria

Continua a sognare le persone. Forse puoi finalmente andare in pensione quando raggiungi 190. Guarda altre immagini di investimento.

Se a gennaio 2010 avessi eseguito una ricerca su Internet su "l'importanza della pianificazione", avresti ottenuto circa 38 milioni di risultati. E mentre il denaro potrebbe non comprare la felicità, sicuramente compra molte altre cose. In effetti, è una di quelle componenti della vita per cui è piuttosto importante pianificare. Ma troppe persone considerano il denaro solo a breve termine, vivendo uno stile di vita da stipendio a stipendio, senza considerare il loro futuro finanziario a lungo termine.

Va tutto bene gestire le bollette ogni mese, ma a meno che tu non sia entusiasta di lavorare fino alla tomba o passare la pensione pattinando lungo la soglia della povertà, vorrai allungare un po' i tuoi dollari man mano che andrai avanti negli anni . Inoltre, eventi sfortunati come la perdita del lavoro o un incendio in casa potrebbero mettere a dura prova la tua pratica di pagamento in base al consumo.

Mettere da parte una rete di sicurezza potrebbe sembrare un compito arduo. Dopotutto, le principali sessioni mensili di pagamento delle bollette possono prosciugare il libretto degli assegni di chiunque. Ma i soldi di riserva sono come quelle ultime due patatine fritte sul piatto:se riesci a resistere all'impulso di farle cadere in un po' di ketchup mentre ti porti in bocca, non avrai così tanti rimpianti quando guardi la bilancia dopo. Per i budgeter che iniziano a lavorare in Turchia, consulta l'articolo Come funzionano i budget personali.

Una volta che hai liberato qualche dollaro in più, è tempo di decidere cosa farne e, cosa più importante, se saranno sufficienti per, diciamo, comprarti un posto sulla spiaggia quando andrai in pensione. Gettare la tua raccolta quotidiana di spiccioli in un barattolo potrebbe aiutarti a pagare una vacanza o magari a finanziare alcune riparazioni del tetto, ma a meno che tu non porti le monete in giro in un secchio, è probabile che il barattolo non ti faccia finire la scuola di specializzazione, comprati un auto nuova o coprire il costo della vita per 20 anni o più. È qui che entra in gioco una seria pianificazione finanziaria.

Naturalmente, nulla in questo mondo è sicuro al 100 per cento (a parte la morte e le tasse dei nostri vecchi amici). Allo stesso modo, la preparazione di un solido schema finanziario non è una garanzia che trascorrerai tutta la vita in stretta sicurezza fiscale, ma può aumentare notevolmente le tue probabilità. Nella pagina successiva, analizziamo alcuni esempi comuni di software di pianificazione finanziaria per vedere cosa possono fare per te.

Nozioni di base sul software di pianificazione finanziaria

I giorni dei salvadanai e dei soldi sotto il materasso potrebbero essere passati, ma risparmiare per il futuro è importante quanto mai.

Ci sono opzioni quando si tratta di pianificazione finanziaria. Puoi assumere un pianificatore finanziario professionista per sistemare i tuoi soldi. Oppure puoi acquistare del software e risolvere le cose da solo.

Diamo un'occhiata a un popolare prodotto di pianificazione finanziaria fai-da-te per avere un'idea migliore di come queste piattaforme software possono aiutare a mettere in forma i libri. Quicken Premier 2010, prodotto da Intuit e costa circa $ 60, offre un'ampia gamma di servizi per aiutare le persone a far funzionare le proprie finanze.

Quicken Premier consente agli utenti di semplificare il proprio banking online in una posizione di accesso consolidata, acquisendo informazioni pertinenti da ciascun sito in modo da non perdere tempo a inserire tutto a mano. La maggior parte di tutte le grandi istituzioni finanziarie sono accessibili, comprese quelle che offrono 401(k)s, IRA e altre opzioni di investimento. Dopo che tutte le informazioni sono centralizzate, puoi manipolarle per tenere traccia del tuo budget e classificare le tue transazioni.

Vieni al momento delle tasse, Quicken identifica tutti gli articoli che sono deducibili e aiuta anche a mantenere i clienti al passo con il pagamento delle bollette. Se non sei il migliore nel ricordare le bollette imminenti, il software aiuta in due modi. In primo luogo, riduce il budget al livello di post-fattura previsto prima della scadenza delle bollette, in modo da non spendere eccessivamente. In secondo luogo, ti invia promemoria quando si avvicinano le scadenze di pagamento, quindi nulla ti sfugge di mente e ti lascia con commissioni di ritardo killer.

A parte i pratici servizi finanziari quotidiani, Quicken Premier dispone anche di strumenti per aiutare i clienti a trovare il modo di sbarazzarsi del loro carico di debiti, aiutandoli allo stesso tempo a costruire un piano di risparmio e investimento a lungo termine.

Nella pagina successiva esamineremo alcune altre cose che i software finanziari personali possono fare in genere e prenderemo in considerazione alcuni strumenti correlati per la pianificazione finanziaria.

Pianificazione per il futuro

Diamo un'occhiata più da vicino a uno scenario comune in cui spesso entra in gioco il software di pianificazione finanziaria. Pianificare la pensione significa davvero giocare le quote:devi risparmiare X quantità di denaro per superare X numero di anni.

Supponendo che un uomo vada in pensione all'età di 65 anni, se muore solo 10 anni dopo ma ha sviluppato un portafoglio per mantenersi in contanti per i prossimi 20 -- beh, almeno si è preso cura di lui. D'altra parte, quello stesso uomo potrebbe avere altri 30 anni da vivere, rendendo quegli ultimi 10 una vera lotta. Metti un coniuge e il futuro diventa ancora più difficile da prevedere.

Tuttavia, se sei il tipo di persona che vede il bicchiere mezzo pieno, vorrai assicurarti che ci siano abbastanza soldi se ne hai bisogno, qualunque cosa ti serva. Il software di pianificazione finanziaria personale può aiutarti a prepararti. In un prodotto tipico, se inserisci i tuoi dati, il software genera rapidamente report che mostrano il tuo attuale livello di denaro e stima se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari futuri. Puoi modificare i dati per scoprire cosa devi cambiare per arrivare dove vuoi essere e leggere i suggerimenti su come portare a termine questo sforzo.

Molto presto, potrai sviluppare un piano che ti preparerà per quei biglietti di grandi dimensioni che prevedi di acquistare. Puoi anche metterti sulla buona strada per andare in pensione come vorresti, che tu stia sognando un accogliente chalet di montagna, un bungalow sulla spiaggia, un elegante condominio dei quartieri alti o semplicemente la vecchia fattoria di famiglia se hai voglia di restare.

Nella pagina successiva ci sono alcuni collegamenti a molte più informazioni che aiuteranno a trasformare i neofiti spendaccioni in investitori esperti.