10 investimenti alternativi ragionevolmente sicuri

Investire immagini Gli investimenti alternativi sono diventati sempre più popolari e non devono sostituire gli asset tradizionali nel tuo portafoglio. Guarda altre foto di investimenti.

Per quanto volatile possa essere il mercato azionario, molti investitori hanno cercato modi più sicuri per investire i propri soldi. Quindi, gli "investimenti alternativi" sono diventati sempre più popolari. Un investimento alternativo è qualsiasi investimento diverso dalle tre classi di attività tradizionali:azioni, obbligazioni e contanti. Ma gli investimenti alternativi non prendono il posto di quegli asset più tradizionali. Gli investitori non dovrebbero vendere le loro azioni, incassare i loro conti di risparmio e investire tutti i loro soldi in queste opzioni meno tradizionali. La maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che gli investimenti alternativi siano i migliori se utilizzati per diversificare i portafogli finanziari. In altre parole, invece di mettere tutti i tuoi soldi in azioni, metti alcuni in azioni, alcuni in obbligazioni e altri in investimenti alternativi come hedge fund, private equity o persino belle arti e vino.

Storicamente, molti di questi investimenti alternativi sono stati più popolari tra gli individui con un patrimonio netto elevato e gli investitori istituzionali, come le dotazioni private. Questo perché molti investimenti alternativi richiedono investimenti iniziali maggiori rispetto alle azioni o alle obbligazioni. Inoltre, anche se potrebbe non essere il caso di belle arti, vino o altri oggetti da collezione, quasi tutti gli investimenti alternativi sono meno liquidi degli investimenti tradizionali, il che significa che non possono essere incassati così rapidamente o facilmente. Ma nonostante ciò, ci sono alcuni vantaggi negli investimenti alternativi. Continua a leggere per scoprire questi vantaggi e istruisci te stesso prima di immergere le dita dei piedi in quelle acque torbide.

10:Art

L'arte può essere un buon investimento perché, storicamente, le fluttuazioni dei prezzi nel mercato dell'arte non riflettono gli alti e bassi delle azioni e delle obbligazioni tradizionali. Durante la seconda metà del 20° secolo, il valore dell'arte (basato sul Mei Moses Fine Art Index), è aumentato costantemente a una media del 10,5% annuo [fonte:lordo]. Tuttavia, mentre il mercato azionario e il mercato dell'arte di solito non raggiungono il picco e il calo allo stesso tempo, l'arte sperimenta ancora i propri cambiamenti che possono rendere rischioso l'investimento. Ad esempio, le vendite di belle arti sono aumentate durante la fine degli anni '80 a causa di un aumento degli investimenti da parte degli investitori giapponesi e di nuovo a metà degli anni 2000 [fonte:Woliver]. Ma anche il fiorente mercato dell'arte non è riuscito a sfuggire al crollo finanziario globale del 2008. Anche il mercato ha subito un grave crollo nei due anni successivi [fonte:Johansmeyer].

Per acquistare dipinti o sculture in alcune delle migliori gallerie e case d'asta, gli investitori dovrebbero iniziare con almeno $ 10.000 [fonte:Johansmeyer]. Ma gli acquirenti possono entrare nel mercato con importi molto inferiori (più vicini a $ 500 o $ 1.000) se sono disposti a scommettere su artisti più piccoli e sconosciuti o su supporti meno costosi come la fotografia e la litografia [fonte:Woliver]. Naturalmente, il grande vantaggio dell'arte come investimento è che finché acquisti ciò che apprezzi, puoi sempre godertela per la sua bellezza, anche se non vedi grandi ritorni finanziari.

9:Vino

Il vino deve essere conservato tra 55 e 58 gradi Fahrenheit e tra il 60 e il 75% di umidità relativa.

Gli investitori in vini pregiati possono aspettarsi di ottenere un rendimento costante tra il 6 e il 15% annuo a lungo termine [fonte:Reiss]. I prezzi di alcune annate, e dei vini pregiati in generale, oscillano di anno in anno. Ma i prezzi dei vini dei vigneti e delle annate più ricercati tendono ad aumentare alla fine quando l'offerta diventa scarsa [fonte:Opdyke]. Gli intenditori e i collezionisti di vino sono notoriamente schizzinosi, quindi gli investitori devono stare al passo con cose come quali annate faranno buoni investimenti. I vini della regione di Bordeaux e di altre parti della Francia forniscono rendimenti più affidabili, poiché sono apprezzati dai collezionisti, ma anche molti Borgogna, Super Tuscan italiani, rossi spagnoli e cabernet cult della California fanno buoni investimenti [fonte:Opdyke]. Esistono anche servizi, come Wineprices.com, che tengono traccia dei prezzi del vino sia individualmente che come aggregati.

Anche con alcuni dei vini più costosi, dovrai investire in grandi quantità per ottenere un ritorno considerevole. E il vino deve essere conservato in un ambiente a temperatura controllata per mantenerlo in condizioni ottimali. Gli acquirenti dell'asta possono dire se il vino è stato conservato in modo improprio [fonte:Gobel]. Le bottiglie devono essere conservate a temperature comprese tra 55 e 58 gradi Fahrenheit (12,7 e 14,4 gradi Celsius) e tra il 60 e il 75% di umidità relativa [fonte:Opdyke]. Le cantinette per vino possono essere acquistate in commercio per diverse migliaia di dollari, ma ci sono anche aziende che conserveranno il vino per te. Infine, gli investitori dovrebbero assicurare le loro collezioni e tenere registri di acquisto accurati per soddisfare gli acquirenti di aste schizzinosi [fonte:Opdyke].

8:Monete

Alcuni Buffalo Nickel 1918/7-D sono estremamente preziosi perché sono stati stampati quando il dado del 1917 è stato impressionato con un hub del 1918.

Ci sono due tipi di monete da considerare quando si acquistano monete a scopo di investimento. Le monete d'oro sono coniate dai governi nazionali, di solito in oro. Gli esempi includono l'American Gold Eagle, il Krugerrand sudafricano e l'Australian Nugget [fonte:Financial Web]. Queste monete non sono collezionabili, perché non traggono il loro valore dalla loro scarsità. Possono essere acquistati e venduti tramite rinomati commercianti di oro a un prezzo relativamente vicino al prezzo delle materie prime dell'oro. (Il prezzo di una moneta verrà maggiorato quando la acquisti e ridotto quando la vendi poiché i commercianti di oro devono realizzare profitti sulle loro transazioni [fonte:Picerno].) Tra la fine del 2010 e l'inizio del 2011, prestazioni elevate nel il prezzo per oncia dell'oro ha reso i lingotti un investimento ragionevolmente sicuro.

Il secondo tipo di monete utilizzate per gli investimenti sono le monete da collezione o numismatiche. Queste monete sono apprezzate, non per il loro peso in metalli preziosi, ma per la loro scarsità. Le monete da collezione popolari includono dollari Morgan, mezzi dollari Walking Liberty e alcuni Buffalo Nickel. Molti fattori influenzano il valore di una particolare moneta, comprese le condizioni, il marchio di zecca che porta e l'anno di emissione. Le monete in ottime condizioni sono sempre più preziose delle monete molto usurate [fonte:Coin World]. Alcuni anni di monete avevano meno coniazioni, il che le rendeva più rare e preziose [fonte:Coin World]. Ad esempio, alcuni Buffalo Nickel 1918/7-D potrebbero valere fino a $ 285.000 perché le monete sono state stampate con data superiore quando il dado del 1917 è stato colpito da un hub del 1918 [fonte:PCGS].

Nel mercato delle monete, le monete più rare tendono a fornire rendimenti enormi (fino al 100 percento del loro valore in un anno), mentre monete più marginalmente rare forniscono solo rendimenti modesti (a volte fino allo 0 percento in un dato anno) [fonte:Knaus]. Con qualsiasi moneta da investimento, trova un rivenditore con una buona reputazione e ispeziona attentamente le monete prima di effettuare un acquisto, poiché ci sono sempre falsi in circolazione.

7:Merci

Le materie prime includono risorse come colture e bestiame, combustibili fossili come petrolio e carbone e metalli preziosi come rame e oro. E il mercato delle materie prime è uno dei più volatili, poiché disastri naturali ed eventi mondiali imprevedibili hanno un impatto diretto sui prezzi. Prendi i raccolti, per esempio. Un anno di siccità può far salire vertiginosamente il prezzo di un particolare raccolto perché la scarsità innesca un aumento della domanda. L'anno successivo, un enorme surplus potrebbe far scendere drasticamente il prezzo di quella merce. A causa della loro imprevedibilità, le materie prime in genere rendono meglio gli investimenti a lungo termine rispetto a quelli a breve termine [fonte:Picerno]. Le incertezze economiche dopo la recessione del 2008 hanno fatto aumentare i prezzi dei generi alimentari nei negozi di alimentari e del gas alle stazioni di servizio, il che significa che anche i prezzi delle materie prime sono aumentati. Le materie prime come petrolio, mais e oro sono aumentate notevolmente nel 2010, quindi gli investitori che hanno acquistato materie prime negli anni precedenti hanno registrato rendimenti impressionanti [fonte:Wallace].

Il modo più sicuro per i singoli investitori di trarre vantaggio dall'aumento dei prezzi delle materie prime è acquistare in Exchange Traded Fund (ETF); si tratta essenzialmente di fondi comuni di investimento che acquistano materie prime o investono in aziende produttrici di materie prime [fonte:Wallace]. Gli ETF più sicuri acquistano diverse materie prime, piuttosto che concentrarsi su una sola. Gli ETF possono eliminare parte dell'incertezza dalla scelta di quali materie prime potrebbero aumentare e diminuire in un dato momento [fonte:Picerno].

6:Private Equity

Il private equity sta investendo in una società che non emette azioni pubbliche. Gli investitori apportano capitale a una società e quindi ricevono ritorni sul loro investimento iniziale una volta che la società raggiunge un certo stadio, spesso un'offerta pubblica iniziale di azioni o una fusione [fonte:Wells Fargo]. Gli investimenti di private equity hanno spesso finanziato start-up in settori ad alta tecnologia come le telecomunicazioni, le biotecnologie e, di recente, le energie alternative [fonte:Lambert]. Il successo o il fallimento di un investimento dipende da quanto bene fa una start-up, il che è ovviamente una proposta rischiosa anche in un buon contesto economico. Per questo motivo, gli individui con un patrimonio netto elevato e le società di capitali di rischio sono stati generalmente molto più attivi nel private equity rispetto ai piccoli investitori. Spesso, gli investitori hanno un ruolo pratico nel plasmare la strategia di gestione dell'azienda in crescita.

Gli investitori individuali hanno alcune opzioni per investire nel private equity, ma un'opzione relativamente sicura è quella di collaborare con una società di private equity per entrare a far parte di un pool di investitori. Tuttavia è estremamente costoso:molte aziende richiedono un buy-in da $ 250.000 a $ 25 milioni [fonte:Lambert]. L'opzione più sicura è acquistare azioni in fondi negoziati in borsa, che acquistano interessi in molte iniziative di private equity contemporaneamente per ridurre il rischio di investimento [fonte:Lambert]. Ci sono buone ragioni per investire una parte di un portafoglio di investimenti in private equity. Sebbene i rendimenti soffrano come la maggior parte delle aree durante la recessione economica, gli indici dei fondi di private equity sono andati meglio del mercato azionario sia durante la prima metà del 2010 che durante i 20 anni precedenti [fonte:Cambridge Associates].

5:Hedge Fund

Come altri tipi di fondi di investimento (ad esempio, fondi comuni di investimento), gli hedge fund raccolgono denaro da più investitori e diffondono il capitale comunale in vari investimenti per aumentare le possibilità di un ritorno sull'investimento. Gli hedge fund sono meno regolamentati rispetto ad altri fondi dalla Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, quindi i gestori di fondi sono in grado di effettuare investimenti in una gamma molto ampia di strumenti finanziari. Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act approvato nel 2010 ha creato alcuni nuovi requisiti e restrizioni per gli hedge fund, ma si è concentrato più sulla rendicontazione e sulla trasparenza che su dove i gestori di fondi fanno i loro investimenti [fonte:Cadwalader, Wickersham e Taft].

I gestori di hedge fund possono investire in azioni, materie prime, derivati, futures, opzioni e tutti i tipi di strumenti finanziari. Questo ampio margine di manovra porta spesso rendimenti positivi. Nel 2010, gli hedge fund di tutto il mondo sono saliti mentre molti mercati azionari sono caduti o hanno realizzato modesti guadagni [fonte:Yamazaki]. Tuttavia, gli hedge fund hanno una barriera relativamente ripida all'ingresso sotto forma di investimenti minimi di $ 500.000 o più e strutture di commissioni costose [fonte:Sherman]. Coloro che possono permettersi di investire in hedge fund dovrebbero essere cauti. Non tutti gli hedge fund sono volatili e ad alto rischio, ma gli investitori dovrebbero ricercare il fondo e il suo gestore prima di prendere un impegno [fonte:US Securities and Exchange Commission].

4:Futures gestiti

I fondi gestiti a termine investono in opzioni sui mercati delle materie prime, delle valute e dei tassi di interesse.

Simile agli hedge fund, i fondi a termine gestiti sono gestiti da gestori di fondi che mettono in comune il denaro degli investitori e lo investono in vari strumenti finanziari. Tuttavia, i futures gestiti sono più regolamentati degli hedge fund. I fondi gestiti a termine sono investimenti in future o opzioni nei mercati delle materie prime, valutari e dei tassi di interesse [fonte:JP Turner &Company]. I futures e le opzioni sono essenzialmente scommesse sull'andamento di una particolare azione o investimento. Un future è un contratto per l'acquisto di una certa quantità di merce, azione o anche valuta a un prezzo prestabilito in una data prestabilita. L'acquirente o il venditore possono quindi guadagnare, a seconda di come il prezzo effettivo aumenta o diminuisce rispetto al prezzo concordato. Le opzioni sono per lo più le stesse, tranne per il fatto che forniscono all'acquirente un'opzione per acquistare l'investimento, non un obbligo.

I fondi gestiti a termine sono anche più accessibili degli hedge fund. Sebbene gli investitori abbiano in genere un patrimonio netto elevato, molti gestori hanno investimenti minimi bassi nell'intervallo $ 5.000 [fonte:JP Turner &Company]. I future gestiti possono aiutare a mantenere un portafoglio diversificato, poiché di solito non seguono le tendenze di altri mercati. Tuttavia, la natura dei fondi come forma di previsione dell'andamento di altri mercati li rende molto rischiosi [fonte:Morgan Stanley Smith Barney].

3:Capitale di rischio

Un tipo specifico di private equity, il capitale di rischio si concentra sulle start-up che si trovano in una fase estremamente precoce del loro sviluppo aziendale. Le società di venture capital forniscono denaro per l'avvio di queste società e vedono un ritorno quando la società emette azioni o quando un'altra società le acquista. Quel ritorno sull'investimento di solito non arriva per circa 10 anni, se non del tutto [fonte:National Venture Capital Association]. Poiché le società di capitale di rischio investono in queste società in una fase così precoce, i loro investimenti sono piuttosto rischiosi. Tuttavia, hanno distribuito il loro capitale su un'ampia gamma di società per ridurre al minimo tale rischio per l'intera azienda [fonte:Mendicino].

Sul lato negativo, la maggior parte dei fondi di capitale di rischio richiede un investimento minimo elevato e un patrimonio netto di circa $ 1 milione per i singoli investitori. Anche il capitale di rischio è estremamente illiquido; gli investimenti sono solitamente vincolati per un certo numero di anni prima di poter essere convertiti in denaro [fonte:Mendicino].

2:Derivati ​​finanziari

I derivati ​​finanziari sono una categoria di titoli che include future, opzioni, contratti a termine e swap. Fondamentalmente, i derivati ​​sono un accordo tra un investitore e un'altra parte che verrà pagato quando un determinato asset raggiunge un certo livello. Questa definizione potrebbe sembrare vaga, ma solo perché i derivati ​​sono una categoria molto ampia di titoli [fonte:Rutledge]. In un contratto future, l'investitore si impegna ad acquistare un'attività a un determinato prezzo in una determinata data. Un'opzione è simile, solo l'acquisto è facoltativo. Uno swap è quando due parti scambiano un bene, spesso per ottenere un tasso di interesse preferenziale [fonte:Rutledge].

I derivati ​​sono diventati controversi perché gli economisti hanno collegato la crisi del credito del 2008 ai fallimenti nel mercato dei derivati ​​[fonte:Summers]. Tuttavia, i derivati ​​sono spesso utilizzati come un modo per ridurre il rischio in un portafoglio di investimento. Ad esempio, un gestore di fondi potrebbe utilizzare futures in valuta estera per compensare potenziali perdite negli investimenti effettuati in un paese straniero o utilizzare uno swap su tassi di interesse per trarre vantaggio dalle variazioni dei tassi di interesse [fonte:Rutledge]. Alcuni derivati ​​(come opzioni e futures) sono relativamente accessibili per i singoli investitori. Altri (come molti swap) sono solitamente negoziati solo da grandi investitori istituzionali.

1:Immobiliare

I gruppi di investimento immobiliare contribuiscono con denaro alle società che acquistano grandi proprietà come i condomini.

Storicamente, il settore immobiliare è stato un investimento alternativo molto popolare. Naturalmente, il crollo del mercato immobiliare statunitense del 2008 ha reso molti nervosi all'idea di investire nel settore immobiliare. Ma con prezzi ancora estremamente bassi, gli immobili possono essere una buona opportunità di investimento. I tre modi più accessibili per investire nel settore immobiliare sono acquistare una proprietà in affitto come individuo, entrare a far parte di un gruppo di investimento immobiliare o acquistare azioni di un fondo di investimento immobiliare (REIT). L'acquisto di una proprietà in affitto di solito può fornire un reddito costante e affidabile se trovi gli inquilini giusti. Tuttavia, ci sono anche spese come le tasse sulla proprietà e la manutenzione generale che possono limitare i profitti, oltre a enormi investimenti di tempo e fatica.

Gruppi di investimento immobiliare offrire un metodo più pratico e a basso rischio di investimento nel settore immobiliare. Un gruppo di investitori individuali contribuisce con denaro a una società che acquista una proprietà (di solito qualcosa come un progetto di condominio). La società gestisce la proprietà in cambio di una parte dell'affitto mensile [fonte:Beattie]. Un'altra opzione è il trust di investimento immobiliare (REIT). Forniscono modi estremamente accessibili alle persone di investire nel settore immobiliare. Un REIT è un gruppo che investe in varie proprietà immobiliari e riceve un trattamento fiscale preferenziale dall'IRS in cambio del pagamento della maggior parte del suo reddito agli azionisti [fonte:US Securities and Exchange Commission]. Gli investitori possono acquistare azioni di REIT su borse pubbliche, rendendoli uno degli investimenti alternativi più liquidi. Un altro vantaggio è che, come le azioni, le azioni dei REIT pagano dividendi regolari [fonte:Beattie].