Truffe e frodi di pagamento peer-to-peer:come proteggersi

Le app di pagamento peer-to-peer (P2P) offrono modi semplici e convenienti per inviare e ricevere denaro. Potresti non chiamarle app P2P. Ma probabilmente conosci nomi come Zelle®, PayPal®, Venmo e Cash App.

Le app P2P sono, nel complesso, molto sicure. Ma come qualsiasi metodo di pagamento, è comunque importante prestare attenzione alle tue informazioni personali e ai tuoi soldi. Continua a leggere per saperne di più su come proteggerti e cosa fare se scopri di essere stato truffato.

Frode P2P vs. truffe P2P

I termini truffa e frode sono spesso usati per indicare la stessa cosa. Ma c'è una differenza.

In generale, le frodi si verificano quando qualcuno accede o utilizza il tuo account senza la tua autorizzazione. Le truffe accadono se sei stato ingannato, ma eri comunque quello che ha approvato un pagamento. Fondamentalmente, la frode comporta transazioni non autorizzate. Le truffe riguardano transazioni autorizzate. ¹

La differenza è importante, perché le stesse protezioni non sono disponibili se una transazione è autorizzata. Ciò significa che potrebbe non esserci molto da fare per riavere i tuoi soldi. Anche se si trattava di una truffa o di un semplice errore. ²

Quali sono alcune comuni frodi e truffe P2P?

Molte app P2P ti consentono di inviare denaro con un solo clic o swipe. Quella velocità offre ai ladri online la possibilità di trarre vantaggio dagli utenti che non prestano attenzione. In passato, molti chiedevano di essere pagati con buoni regalo. Al giorno d'oggi, usano molti degli stessi trucchi, ma chiedono invece il pagamento tramite app P2P. ³

Ecco alcuni scenari comuni di cui tenere conto:

• Trasferimenti elettronici non autorizzati di fondi: Se il denaro lascia il tuo conto e non sei tu la persona a inviarlo, potrebbe trattarsi del cosiddetto trasferimento di fondi elettronico non autorizzato. Questa frode può essere il risultato di un account violato, un numero di carta compromesso o un dispositivo rubato. Oppure potrebbe essere che qualcuno abbia avuto accesso al tuo account tramite uno schema di phishing. ⁴
• Truffe del venditore: Queste truffe possono assumere molte forme. Possono iniziare con offerte per biglietti, merce in sconto o persino simpatici cuccioli. Potrebbe essere qualsiasi cosa. Ma hanno tutti una cosa in comune:è improbabile che l'oggetto in vendita venga mai consegnato a casa tua. ⁵
• Truffe degli acquirenti: Potresti chiederti:"Come puoi essere truffato se qualcuno ti invia denaro?" Può sembrare strano, ma succede. Sono conosciuti come truffe di pagamento in eccesso. Spesso iniziano con qualcosa che stai cercando di vendere online e un assegno falso per acquistarlo. Il truffatore pagherà più del dovuto e poi chiederà il rimborso della differenza. Quando l'assegno rimbalza, sei pronto per l'importo dell'assegno errato e anche l'oggetto che stavi cercando di vendere potrebbe essere sparito. ⁶
• Truffe sui muli di denaro: Questi tipi di truffe hanno una svolta in più:essere coinvolti potrebbe anche causare problemi legali. Questo perché è una truffa usata per riciclare denaro. La truffa può coinvolgere account di appuntamenti falsi, schemi di lavoro da casa o premi fasulli. I truffatori inviano denaro e poi chiedono alle vittime di inviarlo a un'altra persona. Quello che non ti diranno è che il denaro è stato rubato o che il motivo per cui lo invii è inventato per fornire copertura ad attività illegali. ⁷

Questi sono solo alcuni esempi di truffe e frodi P2P. Possono verificarsi anche con altri metodi di pagamento. Quindi, non importa cosa stai comprando o vendendo, o come lo stai comprando o vendendo, se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.

Come evitare le truffe delle app di pagamento

Sebbene le truffe e le frodi potrebbero non essere evitabili al 100%, ci sono dei passaggi che puoi adottare per proteggerti. È importante fare attenzione, perché una volta inviato un pagamento, potresti non essere in grado di annullarlo. E potrebbero non essere presenti protezioni per aiutarti a recuperarlo. ⁸

Ecco alcuni suggerimenti di Zelle® che potrebbero aiutarti, indipendentemente dall'app P2P che stai utilizzando: ⁹

1. Paga in sicurezza: Molte app P2P non ti consentono di annullare una transazione dopo averla inviata a un altro utente. Con questo in mente, evita di inviare o richiedere denaro a persone che non conosci e di cui ti fidi.
2. Prenditi il ​​tuo tempo: Cerca di non avere fretta quando utilizzi un'app P2P per inviare denaro. Se qualcuno ti sta spingendo ad agire rapidamente, potrebbe essere una bandiera rossa.
3. Tratta i pagamenti come contanti: Il denaro si muove rapidamente quando usi le app P2P. Dopo aver premuto invia, il denaro non impiega molto a raggiungere la sua destinazione. È una buona idea ricontrollare di avere le informazioni corrette per assicurarti che i tuoi soldi vadano dove intendevi.
4. Utilizza le tue impostazioni di sicurezza: Le app P2P hanno misure in atto per proteggere il tuo account. Abilitali. Un esempio è l'autenticazione a più fattori. A volte chiamata autenticazione a due fattori, richiede di fornire più informazioni per accedere al tuo account. Il primo è in genere il tuo nome utente e password. Il secondo passaggio potrebbe richiedere l'inserimento di un codice numerico fornito in un'e-mail o in un SMS. Oppure potresti usare l'impronta digitale o il riconoscimento facciale. ¹⁰
5. Lascia che la tua banca ti aiuti: Approfitta degli avvisi di frode se la tua banca li offre. Capital One ti consente di impostare avvisi personalizzati e ti avviserà automaticamente se c'è qualcosa che ha bisogno di una seconda occhiata. Ma ricorda, è anche importante tenere d'occhio il tuo account da solo. Contatta immediatamente la tua banca se sospetti che qualcosa non vada.
6. Attenzione al phishing: Un modo in cui i truffatori potrebbero tentare di accedere al tuo account è fingere di essere la tua banca o una società P2P. Potrebbero provare a contattarti tramite e-mail, chiamate o SMS. Evita di fare clic sui collegamenti e di condividere informazioni personali. Potrebbero anche affermare che devi scaricare un'altra app o fornire loro l'accesso remoto per trasferire denaro. Non concedere mai l'accesso remoto a terzi.
7. Mantieni private le tue informazioni personali: Se utilizzi i social media, evita di condividere cose come il tuo indirizzo, numero di telefono e altri dettagli personali. E ignora le richieste di amicizia di persone che non conosci.
8. Proteggi le tue password: Usa password diverse per app P2P e altri siti. Se sei preoccupato di ricordarli tutti, ci sono strumenti disponibili che potrebbero essere in grado di aiutarti. E come il suggerimento sulle tue informazioni personali, non condividere le tue password con altri.
9. Sii sicuro sul Wi-Fi pubblico: Le reti pubbliche semplificano la connessione in movimento e il risparmio di dati sulla bolletta telefonica mensile. Ma il Wi-Fi in luoghi come la tua caffetteria o biblioteca locale potrebbe non essere sicuro. Leggi i consigli della Federal Trade Commission (FTC) su come utilizzare in sicurezza il Wi-Fi pubblico per proteggere le tue informazioni.

Cosa fare se hai subito una frode o sei stato truffato

Le frodi e le truffe possono capitare a chiunque. Se sospetti di essere stato una vittima, ci sono alcuni posti in cui puoi rivolgerti.

1. Contatta la tua banca. Scopri come contattare Capital One e scopri cosa verrà dopo.
2. Contatta la tua azienda P2P se hai effettuato la transazione utilizzando l'app dell'azienda.
3. Segnala la truffa o la frode al governo. Potresti iniziare con l'FTC. Potresti anche segnalare i truffatori direttamente all'FBI.

Se hai autorizzato un pagamento per errore, potrebbero esserci dei limiti su ciò che puoi fare per riavere i tuoi soldi. Ma segnalare le informazioni può aiutare a prevenire che si ripetano. E conoscendo alcuni trucchi usati dai truffatori, potresti essere in grado di evitare problemi in futuro.