Le 10 cose principali che ho imparato da FPU Flex

Se hai seguito la mia recensione del corso Financial Peace Flex di 9 settimane, saprai che all'inizio mi ero iscritto tramite la mia chiesa, ma ho finito per sfaldarmi.

La buona notizia è che posso accedervi per un massimo di un anno, quindi ho deciso di affrontarlo da solo.

Il corso è completamente online, con video e fogli di lavoro scaricabili. L'unica cosa che mi sono davvero persa è stata l'incontro con un gruppo per la discussione.

Mi è piaciuto molto seguire il corso. È stata la prima volta che ho frequentato la Financial Peace University e ho imparato più di quanto mi aspettassi.

A parte la grande istruzione, sono stato così ispirato a fare tutto il possibile per uscire dai debiti in modo da poter mettere di più nel nostro conto pensionistico. L'aspetto motivante da solo valeva il tempo impiegato per affrontarlo.

Ora che ho completato le 9 settimane, ho pensato di concludere la serie con le 10 migliori lezioni che ho imparato dal corso. Quando ho riletto i miei post e li ho scelti, mi sono reso conto che riguardavano più la mentalità che la gestione.

Probabilmente perché uscire dal debito inizia davvero da come pensiamo al denaro e non da come lo gestiamo.

#1 Dai una possibilità al budget

Come la maggior parte delle persone, è nella mia natura rinunciare alla maggior parte delle cose nuove che provo se non mi viene subito naturale.

Forse per alcune cose che provi, questo non ha importanza nel grande schema del tuo mondo (pensa:cabaret o monociclo).

Ma quando si tratta di budget, è fondamentale che gli dai una possibilità di combattere.

Considerando che molte coppie stanno insieme a causa dell'intera teoria "gli opposti si attraggono", puoi scommettere che ci saranno dei comportamenti opposti quando si tratta di gestire il denaro.

Molto probabilmente, ci saranno un risparmiatore e uno spender che costituiranno una partnership. Questo può creare tensione, frustrazione e conflitto quando ti siedi per esaminare il tuo budget.

Ecco un avvertimento:questo è normale .

Solo perché entrambi non vedete naturalmente come spartire il moolah, ciò non significa che il budget insieme non sia destinato a esserlo.

Affrontalo sapendo che ci vorrà del tempo, forse alcuni mesi, prima che tu possa trovare il tuo ritmo di budgeting l'uno con l'altro.

E una volta fatto, ti chiederai come hai fatto a vivere senza uno.

Oltre a ciò che ti sei perso rinunciando così presto alle tue routine di cabaret.

#2 Non è necessario essere bravi in ​​matematica

Alcune persone identificano la finanza personale, gli investimenti, il budgeting e l'estinzione dei debiti con l'essere altamente competenti con i numeri.

E per coloro che ripensano alla loro lezione di Algebra I e iniziano a contrarsi, questo può essere un deterrente per imparare una migliore gestione del denaro.

Bene, ho una grande notizia per te:

Uscire dal debito non è un problema matematico. È un problema di comportamento.

Sfortunatamente, questo significa che non ottieni un pass gratuito perché hai fallito l'unità di moltiplicazione alle medie.

Che cosa fa significa che sei capace come il prossimo essere umano di cambiare il tuo rapporto con il denaro.

Quando cambi i tuoi pensieri, quando trovi la motivazione, le tue azioni cambieranno.

Tutto inizia con la tua mentalità.

Quindi non concentrarti solo sui numeri. Scava un po' più a fondo e in primo luogo scopri cosa ti ha portato nel buco del debito. Cosa c'era dietro a tutti gli addebiti e le spese eccessive?

E qual è la tua motivazione per cambiare la tua situazione?

Comprendi queste due cose e sarai molto più avanti nello schiacciare il tuo debito di quanto potresti pensare.

#3 Sii grato, risparmia denaro

Questa è stata una buona intuizione da Rachel Cruz, la figlia di Dave.

Fondamentalmente, per risparmiare, devi accontentarti.

E per essere contento, devi essere grato per quello che hai.

Senza gratitudine e contentezza, farai davvero fatica ad aumentare i tuoi risparmi.

Invece, ti concentrerai su ciò che tutti gli altri intorno a te hanno nei loro vialetti, nei loro armadi e nei loro soggiorni. E poi le tue stesse benedizioni sembrano le briciole in fondo alla tua scatola di Cheerios.

Questo porta alla sensazione di essere "dietro", quindi inizi a pensare di dover recuperare il ritardo. Può sembrare un pagamento mensile per una nuova barca che non puoi permetterti.

Mark Twain una volta disse:"Il confronto è la morte della gioia". Questo perché può essere così dannatamente deprimente quando accetti la bugia da non essere all'altezza dei Rockefeller della porta accanto.

Fai un passo indietro e pensa a tutto ciò di cui *realmente* hai bisogno, quindi confronta quello con tutto quello che hai.

Hai molto di cui essere grato, amico mio.

#4 Hai bisogno di un piano per vivere un sogno

Puoi sognare quanto vuoi, ma senza un piano non succede.

Chris Hogan dice di avere un "incontro da sogno" con il tuo coniuge o partner. Mio marito ed io non abbiamo mai parlato del futuro dei nostri sogni. Penso che se realizzassimo i nostri sogni sembrerebbero molto diversi l'uno dall'altro!

Ma va bene. Più invecchio, più mi sono adattato alle nostre differenze.

Probabilmente gli piacerebbe fare molto campeggio. Vorrei viaggiare in Europa.

Vorrebbe una piccola casa su 100 acri.

Vorrei una casa grande da riempire con le future famiglie dei nostri figli.

Non importa quale o di chi sia il sogno, non si avvererà a meno che tu non faccia un piano.

E, dal momento che stiamo facendo la vita insieme, dobbiamo trovare un posto dove incontrarci nel mezzo e partire da lì.

Devi prima iniziare a sognare insieme , quindi hai almeno una direzione comune.

In effetti, sogna la pensione come se fosse il momento più magico di tutta la tua vita.

E poi scomponilo in un piano che ti porterà lì.

Non lasciare che sia il caso o l'universo o sperare che tutto funzioni. I sogni non si avverano in questo modo.

Scopri cosa deve essere fatto e quando, quindi inizia a lavorare insieme per realizzare quei sogni.

#5. Spendere saggiamente richiede consapevolezza e intenzione

Questo è stato più un promemoria per me che una nuova lezione. Ma a volte devi sentire di nuovo qualcosa per impararlo davvero.

Un po' di autocoscienza fa molto per tenere i soldi in tasca. Quando ti rendi conto che le tue emozioni sono al posto di guida, è ora di premere i freni.

Il marketing moderno è così intelligente che possiamo effettivamente confonderci tra i nostri desideri e i nostri bisogni. Ecco perché è estremamente importante essere consapevoli di come annunci, pubblicità e cataloghi possono innescare il tuo felice passaggio e farti uscire e spendere soldi che dovresti usare per altre cose più importanti, come, diciamo, il tuo debito .

Una volta che attingi a questa consapevolezza e una volta riconosciuto che l'annuncio con lo sconto del 50% non trasforma magicamente il tuo desiderio in un bisogno, sarai in grado di prendere più decisioni con la tua testa e non solo con il tuo cuore.

E quando fai decidi che un nuovo frigorifero sarebbe un acquisto saggio per la tua famiglia, sii intenzionale su come eseguirlo effettivamente. Guardati intorno, dormici sopra e accetta pienamente il costo opportunità di spendere 800 smackers per un grande elettrodomestico.

E sempre essere d'accordo con il tuo coniuge.

(Quello potrebbe far male, lo so, ma è importante.)

#6. Non sottovalutare l'assicurazione

L'assicurazione è una di quelle cose per cui paghiamo un sacco di soldi ma non siamo sicuri di cosa riceveremo in cambio.

Tendiamo a ringhiare quando dobbiamo pagare i premi, ma tiriamo un sospiro di sollievo quando accade l'imprevisto e ci rendiamo conto di essere coperti.

Seguire questo corso mi ha aiutato ad apprezzare la protezione e la sicurezza che l'assicurazione può fornire.

Mi ha anche aperto gli occhi su quanto sia importante una buona politica per evitare di perdere tutto.

Dalla tua casa alla tua salute alla tua ricchezza, l'assicurazione è assolutamente necessaria per ridurre i rischi che la vita inevitabilmente comporta.

Molte persone rinunceranno a determinati tipi di assicurazione per risparmiare denaro, e occasionalmente questo è saggio. Ma, per la maggior parte, la soluzione migliore è assicurarti di avere una copertura sufficiente per proteggerti da disgrazie che non puoi gestire da solo.

Avere libertà finanziaria richiede due cose:costruire ricchezza e proteggere la ricchezza. Uno è importante quanto l'altro.

Non rimandare l'acquisto dell'assicurazione di cui hai bisogno per assicurarti di essere protetto.

#7 Investire non deve essere complicato

Sono uno specialista in finanza e sono ancora confuso dagli investimenti finanziari.

Per fortuna, Dave lo espone semplicemente in modo che sia facile da capire.

Quello che ho imparato attraverso questo corso è che non ho bisogno di essere intimidito dalla terminologia, dalle opzioni e dalle strategie di investimento. Non deve essere complicato.

Dave fornisce validi consigli su cosa investire e quanto, ma anche se decidi di provare il tuo approccio, la chiave è mantenerlo semplice, lento e costante.

Ciò significa creare un piano di investimento di facile comprensione e gestione. Quindi, non scherzare.

Il saldo del tuo portafoglio oscillerà, ma nel tempo la storia ha dimostrato che otterrai rendimenti positivi. Quindi tutto ciò che devi fare è lasciare che l'interesse composto faccia il lavoro pesante.

#8 Puoi ridurre al minimo il debito e compra casa

Mio marito ed io abbiamo acquistato 3 case nel nostro matrimonio.

Abbiamo sempre scelto mutui a tasso variabile a 30 anni e abbiamo avuto una rata pari almeno al 30% del nostro reddito mensile.

In altre parole, l'abbiamo fatto completamente male.

Ma abbiamo appena fatto ciò che la maggior parte fa. Il nostro obiettivo n. 1 era ottenere la casa più grande con il pagamento più basso. Non è quello che vogliono tutti?

Nella mia mente, credevo che, poiché la nostra casa era il luogo in cui trascorrevamo la maggior parte del nostro tempo, dove avremmo cresciuto i nostri figli e costruito ricordi per sempre, che i benefici personali ed emotivi fossero superiori a qualsiasi costo a lungo termine avremmo accettato.

Fondamentalmente, ho messo la testa sotto la sabbia e ho ignorato come il nostro mutuo per la casa stesse influenzando il nostro futuro finanziario.

Ora che sono più grande, vorrei che avessimo fatto diversamente. Vorrei che conoscessimo il consiglio di Dave di accettare solo un mutuo fisso di 15 anni in modo che il pagamento fosse inferiore al 25% del nostro reddito mensile.

Questo è il modo per ridurre al minimo il debito e compra casa.

Ma ora che conosco meglio, farò di meglio. Ogni volta che ridimensioneremo la nostra casa attuale, renderò i nostri obiettivi finanziari più importanti delle dimensioni della nostra prossima casa.

#9 Il successo finanziario non sempre significa pace finanziaria

Quando penso alla libertà finanziaria (una frase che mi piace molto usare), immagino uno stile di vita senza debiti con il reddito che mi permette di perseguire le passioni che ho nella vita. Ciò include viaggiare, imparare e dare.

Immagino di poterlo equiparare al più alto livello di successo finanziario che potrei raggiungere.

Quello a cui non ho mai pensato davvero è la pace finanziaria si adatta all'immagine.

Penso che tutti vogliamo la pace, ma non sento né leggo molto sul fatto che sia un obiettivo per la maggior parte delle persone. Immagino che probabilmente supponiamo che se abbiamo molti soldi e nessun debito, la pace arriverà inevitabilmente. Nessun problema =tanta pace, giusto?

Ma in realtà, è più di questo. Perché una volta raggiunto un certo livello di successo finanziario, la preoccupazione è che potresti perderlo. Quindi tienilo stretto. Lavori di più, risparmi di più, investi di più.

Quindi hai successo, ma non sei tranquillo.

E quando non provi pace insieme al successo finanziario, allora hai perso l'intero punto.

Per avere la pace, dobbiamo essere donatori. Dobbiamo rilasciare la nostra stretta presa e lasciare che le nostre mani siano aperte, così possiamo entrambi ricevere e donare il denaro e le risorse con cui siamo benedetti.

È così che vivi la vera pace finanziaria.

Non dimenticare che c'è di più nel successo finanziario di un grosso conto di risparmio. Se costruiamo la vita dei nostri sogni ma poi la teniamo tutta per noi, non sperimenteremo mai la pace che deriva dal dare.

#10 Non è mai troppo tardi

Mio marito ed io siamo sposati da oltre 23 anni e non abbiamo mai avuto un budget limitato (fino a poco tempo, cioè). Non avevamo mai parlato delle nostre finanze insieme, né pianificato il nostro futuro finanziario, né parlato dei nostri sogni finanziari.

Entrambi abbiamo compiuto 50 anni quest'anno.

Se ti riferisci a quello che sto dicendo, ascoltami ora:non è mai troppo tardi .

Troppo tardi per cosa, potresti chiedere?

Troppo tardi per uscire dal debito.

Troppo tardi per costruire una pensione dignitosa.

Troppo tardi per cambiare mentalità, fare un'inversione a U, premere l'interruttore.

Troppo tardi per realizzare i tuoi sogni.

Potresti sentirti come se avessi aspettato troppo a lungo e ora sei fottuto.

Lascia che ti dia una prospettiva che mi ha aiutato quando l'ho ricevuto:

Il modo in cui gestisci i tuoi soldi oggi influenzerà il modo in cui spenderai i tuoi soldi quando andrai in pensione. Puoi gestirlo saggiamente, oppure puoi soffiarlo via. Alla pensione non interessa, perché sta arrivando in ogni caso.

In altre parole, posso avere 65 anni senza risparmi o 65 con alcuni risparmio. A meno che non riceva una chiamata da Dio per tornare a casa, compirò 65 anni a prescindere. Posso anche fare quello che posso con il tempo che mi resta per renderlo il miglior 65 possibile, giusto?

Se l'hai spazzato via per tutta la vita e ora hai 10 anni prima della pensione, allora no, probabilmente non vivrai come i Beverly Hillbillies. Ma ciò non significa che non puoi migliorare i tuoi potenziali clienti iniziando oggi .

Questo non è un concorso. Confrontarti con la situazione degli altri non ti aiuterà ad andare più lontano di quanto sei già.

Ovunque tu sia nella vita, inizia da lì. Inizia.

Perché se non inizi mai, c'è il 100% di possibilità che non raggiungi i tuoi obiettivi.

Concediti una possibilità di combattere. Te lo meriti!

In poche parole

Ovviamente, ho imparato alcune lezioni piuttosto importanti da FPU Flex.

E come ho detto all'inizio, non ha molto a che fare con l'applicazione pratica. La maggior parte di queste cose riguarda il cambiamento del tuo modo di pensare.

Quando deciderai che non ti accontenterai più di soldi e stress, sarai pronto a cambiare direzione.

Quando ti rendi conto di come le tue abitudini e il tuo pensiero abbiano sabotato i tuoi sogni, farai un cambiamento.

Tutto inizia con i tuoi pensieri, quindi attingi alla tua autoconsapevolezza e inizia a fare piccoli aggiustamenti.

Riprendi il controllo, smetti di concentrarti sui tuoi errori e dai nuova vita alla tua visione per il tuo futuro.

Puoi farlo!

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