Lista di controllo finanziaria di ottobre:​​5 passaggi per una gestione intelligente del denaro

Ecco la tua checklist finanziaria di ottobre

Una delle cose che preferisco della vita in Colorado sono le foglie colorate in autunno. Abbiamo un albero enorme nel nostro cortile che mi dice quando la stagione sta cambiando. Le sue foglie verdi iniziano a sbiadire in gialle, e poi poche settimane dopo diventano di un bel rosso prima che inizino a cadere.

Finora, non ho mai desiderato avere più estate. Sono sempre pronto per il cambio di stagione.

Se sei come me, al giorno d'oggi potresti trovare un po' più difficile rimanere motivati ​​riguardo al tuo budget (*sbadiglia *). Preferirei di gran lunga pensare a dare la caccia al regalo di Natale perfetto o a cuocere i biscotti da gustare accanto al fuoco tostato.

Tuttavia... so che se lascio che la mia presa scivoli un po', le cose possono perdere il controllo abbastanza rapidamente. (Spesa emotiva, chiunque?)

Ecco perché creo queste liste di controllo finanziarie mensili . Sono solo un modo per rimanere concentrato sul mantenere le mie finanze in ordine e sulla buona strada per il mio obiettivo finale di andare in pensione comodamente in tempo.

Ho delineato 5 attività finanziarie per ottobre che può aiutarti con la gestione del tuo denaro mentre la stagione degli acquisti inizia davvero.

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1. Compila la FAFSA

Se hai un bambino che vuole andare al college l'anno prossimo, dovresti fargli compilare la FAFSA (domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti) in ottobre. Il modulo diventa disponibile il 1° ottobre e prima viene inviato, meglio è.

La maggior parte dei college concede qualche tipo di aiuto in base all'ordine di arrivo. Possono e guarderanno la data della tua domanda FAFSA e assegneranno aiuti ai primi in linea. Quindi fallo il prima possibile!

Avrai bisogno di alcune cose per rendere il processo agevole:

• ID federale per gli aiuti agli studenti* (che puoi ottenere qui )
• Precedenti dichiarazioni dei redditi federali (sì, intendevo scrivere 2 "priori"). Questo significa solo che per il modulo FAFSA 2020 utilizzerai i tuoi registri fiscali 2018*
• estratti conto correnti bancari e record di investimento*
• numero della patente di guida
• numero di previdenza sociale*
• elenco dei college a cui sarà richiesto

*Se tuo figlio è ancora a tuo carico, avrai bisogno di queste informazioni anche per te.

Tieni presente che potresti dover attendere fino a 3 giorni per ricevere il tuo ID FSA e che tu e tuo figlio dovete creare i vostri ID FSA individuali separatamente (non potete crearne uno per vostro figlio).

Puoi elencare fino a 10 scuole sul modulo FAFSA e ciascuna riceverà automaticamente i risultati FAFSA elettronicamente. Facile!

2. Proroga d'imposta dovuta entro il 15/10

Se hai presentato domanda di estensione fiscale la scorsa primavera, il tempo è scaduto. Le dichiarazioni devono essere presentate entro il 15 ottobre.

Molti contribuenti credono erroneamente che questa proroga si applichi anche al loro pagamento, ma non è vero. La tua dichiarazione dei redditi deve dimostrare che hai pagato almeno 90% delle tue tasse stimate entro la scadenza del 15 aprile.

Se non sei riuscito a pagare questo importo in primavera, l'IRS ti addebiterà una penale mensile che continuerà ad aumentare fino al completo pagamento.

E se non si presenta entro il termine di proroga, la sanzione sarà ancora più alta. Quindi fai archiviare quelle tasse!

3. Inizia lo shopping natalizio

Ok, quindi alcuni di voi potrebbero aver già ottenuto un vantaggio su questo. Ma per il resto di noi che si stanno riprendendo procrastinatori, tira fuori le liste della spesa e inizia a colpire i negozi.

Se sei una persona che si risente di Babbo Natale che si presenta prima di Halloween, non lasciare che il tuo disprezzo per il marketing americano ti impedisca di fare grandi affari.

Prima pianifichi i tuoi acquisti, maggiori sono le possibilità di trovare i regali perfetti a prezzi ragionevoli.

È quando aspettiamo fino alle due settimane prima di Natale (in totale io) che lo stress aumenta, gli standard si abbassano e qualsiasi tipo di budget vola via dalla finestra.

Non farlo. Parti ora. Prenditi il ​​tuo tempo, goditi il ​​processo e spendi denaro in base ai tuoi valori, non ai tuoi sentimenti.

4. Valuta la tua preparazione alle emergenze

Mi piace pensare ai disastri che colpiscono durante le festività natalizie, non ha detto nessuno, mai.

Ma, davvero, quando è un buon momento? Non è mai piacevole, quindi tanto vale farlo quando il buon vecchio spirito natalizio entra in gioco. Ha senso, vero?

In realtà, per coloro che non riescono a tenere il passo con il proprio gioco finanziario, questo è il periodo dell'anno in cui si creano molte emergenze.

Il non ho budget ma amo fare acquisti e acquistare regali per gli altri, quindi addebiterò tutto e me ne occuperò più tardi tipo di emergenze. Che di solito si presentano a gennaio quando ricevono le bollette.

Se consideri prioritario sostituire i fondi esauriti dal tuo fondo di emergenza ora, è meno probabile che ti attinga per gli acquisti natalizi o le fatture delle carte di credito. Avere un account interamente finanziato eviterà che un'emergenza si trasformi in una crisi, quindi assicurati che sia dove deve essere.

Oltre a mettere da parte i soldi, pensa a fare scorta di forniture come batterie, radio, torce elettriche e un kit di pronto soccorso. Anche avere cibo in scatola e articoli per la casa in più può far parte del tuo piano di preparazione alle emergenze.

5. Rivaluta i tuoi obiettivi finanziari

Essere consapevoli dei tuoi obiettivi finanziari è un ottimo modo per rimanere in linea con le tue spese. E se è da un po' che non li ritiri per assicurarti che siano ancora in linea con i tuoi valori, ora è un buon momento.

Gli obiettivi possono essere divertenti da pensare, annotare e creare schede di visione, ma se non sono utili per portarti dove vuoi andare, allora sono inutili.

È importante valutare gli obiettivi che hai raggiunto in passato per vedere se sono ancora rilevanti per il tuo futuro.

Sono ancora quello che vuoi? La destinazione è ancora dove vuoi arrivare?

Non siamo fatti per "fissare e dimenticare" i nostri obiettivi, perché la vita cambia sempre e ci guida attraverso nuove esperienze. Come si suol dire, non vuoi spendere tutte le tue energie per salire la scala e poi un giorno ti rendi conto che è appoggiato al muro sbagliato.

Mantieni i tuoi obiettivi aggiornati e aggiornati rivedendoli ogni pochi mesi. Questa pratica ti aiuterà a vedere i progressi che hai fatto e i perni che dovresti fare per realizzare in definitiva la tua visione di un pensionamento straordinario.

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Pianifica la tua checklist finanziaria di ottobre

La stagione delle vacanze sta iniziando, il che significa che i nostri programmi iniziano a diventare più affollati e i budget tendono a uscire dalla finestra. Continua a essere intenzionale con i tuoi obiettivi finanziari programmando alcune attività che ti avvicineranno a loro.

Prendi alcune (o tutte) idee da questo elenco e aggiungile al tuo calendario. Ogni passo avanti è progresso!

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