Raggiungere la libertà del debito in 18 mesi:una storia di successo finanziario

In una fredda giornata nevosa a Detroit, LaKeisha è andata al lavoro in lacrime, sentendosi soffocata dai suoi oneri finanziari. Nel giro di una settimana aveva perso una gomma a causa di una delle tante buche della città e la sua macchina era stata scassinata, lasciando un finestrino in frantumi.

Dopo aver affrontato la gomma, aveva dovuto chiamare tutte le discariche della zona per trovare un sostituto per la finestra. Dopotutto, i concessionari erano troppo costosi e non poteva presentare un reclamo con la sua assicurazione per paura che il suo premio aumentasse.

Il suo reddito era a metà degli anni '40, poco più dei $ 40.000 di debiti che aveva accumulato. Aveva prestiti studenteschi, un prestito auto e tre carte di credito che pensava di non poter mai ripagare.

Mentre inciampava dal parcheggio al suo edificio per uffici, LaKeisha dice che continuava a pensare:"Dove ho sbagliato? Sono andato a scuola. Ho preso la laurea. Sono tornato a scuola e ho preso un master. Non sto facendo tutti i soldi e ho questo debito. Che cosa sto facendo di sbagliato? Perché è così difficile?"

LaKeisha era uno dei milioni di americani che affogavano nei debiti. Se anche tu stai lottando, potresti sentire che non c'è fine in vista. Ma può esserci se impari da coloro che ne hanno trionfato.

Alcune storie di successo finanziario sono impossibili da seguire e sembrano troppo belle per essere vere. Che ci crediate o no, questo articolo non è uno di questi. Questa è la storia di LaKeisha Mallett, che si è tirata fuori da un debito soffocante in 18 mesi con solo un libro, un programma radiofonico e la pura forza di volontà.

Dove è iniziata la storia di LaKeisha

LaKeisha è cresciuto in un quartiere medio della classe media nel centro di Detroit. Non erano poveri, ma, come dice LaKeisha, "Non ho mai visto nessuno vincere con soldi che lo facesse onestamente".

Sua madre era un genitore single con un'istruzione superiore, che ha fatto del suo meglio per mantenere un tetto sopra la testa. Ha mantenuto un lavoro fisso ma non poteva permettersi di comprare una casa fino a quando LaKeisha non era un'adolescente. Quindi, i primi anni di LaKeisha sono stati spesi spostandosi molto.

Poiché l'alfabetizzazione finanziaria non viene insegnata a scuola, la maggior parte dei bambini impara dai genitori. LaKeisha ha imparato quello che poteva da sua madre. "La cosa più importante di mia madre era 'semplicemente non spenderli tutti'. Ma cosa fare con la parte che non veniva spesa - non sapevo cosa significasse 'non spenderli tutti'", dice LaKeisha.

LaKeisha decise che il percorso migliore per una vita migliore era andare al college. Quindi, ha preso prestiti studenteschi e si è laureata in telecomunicazioni. "Pensavo che l'università sarebbe stata la mia porta d'ingresso per fare molti soldi e vivere una bella vita", afferma LaKeisha.

Dopo la laurea, ha accettato un lavoro presso una società di telecomunicazioni nell'area metropolitana di Detroit. Stava guadagnando $ 29.000 e si è subito resa conto che il suo stipendio iniziale non l'avrebbe tagliato.

Crescita del debito

Con il passare degli anni, il suo debito continuava ad aumentare. I suoi pagamenti del prestito studentesco erano superiori a $ 300 al mese. Stava lottando per ripagare quel debito mentre continuava a bilanciare la sua auto e le spese di vita di tutti i giorni. Aveva tre carte di credito per aiutarla a gestire i costi.

LaKeisha non viveva in modo stravagante in alcun modo, ma voleva comunque godersi la vita il più possibile. È andata in vacanza e ha pagato con una carta di credito. Quando è tornata, ha dovuto usare i suoi rimborsi fiscali per cercare di saldare il conto. È stata presa in un circolo vizioso e non guadagnava abbastanza per tenersi la testa fuori dall'acqua.

Aveva ascoltato sua madre e stava risparmiando dei soldi. Tuttavia, dopo che la sua gomma è esplosa e il finestrino della sua Chevy Cavalier è stato distrutto, tutti i suoi risparmi sono stati spazzati via. Fu allora che il peso delle sue pressioni finanziarie divenne troppo grande da sopportare per lei.

Nel dicembre 2007, la collega di LaKeisha l'ha trovata singhiozzando mentre entrava in ufficio. Quando LaKeisha ha spiegato cosa non andava, il suo collega le ha detto di creare un piano finanziario e le ha consigliato di ascoltare il programma radiofonico di Dave Ramsey.

Quindi, con $ 40.000 di debiti, uno stipendio basso e nessun risparmio, LaKeisha ha iniziato a dare una svolta alla sua vita.

Il segreto del successo finanziario di LaKeisha

LaKeisha è stato guidato lungo il viaggio verso la libertà dal debito da due uomini:Dave Ramsey e David Bach. Il programma radiofonico di Dave Ramsey non era ancora arrivato a Detroit, quindi LaKeisha lo ha trasmesso in streaming online. Nello show, Ramsey ha spiegato come gli ascoltatori potrebbero liberarsi di tutti i debiti e assicurarsi il proprio futuro finanziario attraverso i suoi Baby Steps. Il primo passo è stato risparmiare $ 1.000 per creare un fondo di emergenza.

Ma quando ha iniziato a seguire i passi del bambino di Ramsey, LaKeisha ha deciso che doveva acquisire una migliore comprensione delle finanze personali. "Crescendo, non ci sono state conversazioni su come risparmiare, investire, far funzionare i tuoi soldi, farli funzionare per te o qualcosa del genere", afferma LaKeisha. "Così, sono andato nell'unico posto che pensavo mi avrebbe dato le risposte, che era un libro."

Prima paga te stesso

Il libro a cui LaKeisha si rivolse era "Smart Women Finish Rich" di David Bach. Nelle pagine del libro di Bach ha scoperto un'idea rivelatrice:pagarsi prima. "Non avevo mai sentito parlare di questo concetto", afferma LaKeisha. “Ha detto, paghi tutte le bollette, paghi tutti gli altri, dovresti prima pagare te stesso. Pagati il ​​10% del tuo reddito."

Quindi, LaKeisha ha iniziato a prendere il 10% di ogni stipendio e a metterlo in un conto di risparmio. Pagando se stessa prima, LaKeisha è riuscita a risparmiare $ 1.000 per un fondo di emergenza. Aveva compiuto il primo passo di Ramsey. Il secondo passo è stato utilizzare un approccio a valanga per ripagare tutti i debiti.

Quando LaKeisha iniziò ad attaccare il suo debito con un approccio a valanga, aveva già sviluppato l'abitudine di risparmiare. Ha continuato a mettere il 10% di ogni stipendio sul suo conto di risparmio. Secondo LaKeisha, l'utilizzo delle due strategie insieme è stato fondamentale, in quanto ha assicurato che non tornasse alle vecchie abitudini di spesa.

"Stavo correndo con il pilota automatico e non ci ho pensato due volte a mettere via i soldi", dice. “L'ho appena fatto ogni paga. E continuavo a funzionare con ciò che mi avanzava”.

Man mano che LaKeisha aumentava i suoi risparmi, ecco come ha risparmiato i suoi prestiti studenteschi, il prestito auto e tre pagamenti con carta di credito.

L'approccio della palla di neve del debito

"L'approccio a valanga è uno dei modi più semplici e pratici per uscire dai debiti", afferma LaKeisha. Inizi elencando tutti i tuoi debiti dal più piccolo al più grande. Quindi, paghi l'importo minimo dovuto su tutti i tuoi debiti, ad eccezione del primo debito della tua lista, il più piccolo.

Ti concentri sul tuo debito più piccolo, usando ogni centesimo in più che hai per ripagarlo. Tutti i soldi che ottieni, sia da un bonus che da un rimborso fiscale, servono a ripagare il primo debito della tua lista. Una volta pagato, continui a pagare il minimo sul resto dei tuoi debiti e ti concentri sul secondo debito della tua lista.

Sebbene questo approccio possa sembrare troppo semplice per funzionare davvero, in realtà porta al successo perché ti fornisce la struttura necessaria per ripagare tutto. Quando LaKeisha ha iniziato a usarlo, non era sicura che l'avrebbe aiutata. Ma era determinata a mettere alla prova la strategia.

Ha tagliato fuori tutte le spese. Non è andata a fare la spesa. Non ha preso le vacanze. Se non era una necessità, non ci ha speso soldi. Ogni sua azione era intenzionale. Ogni costo che ha tagliato è andato a saldare i suoi debiti.

Non aveva calcolato quanto tempo ci sarebbe voluto. Ha semplicemente seguito le istruzioni di Ramsey, facendo un passo alla volta.

Libertà di debito

In una giornata di sole dell'agosto 2009, appena 18 mesi dopo aver iniziato il suo viaggio, LaKeisha ha scritto il suo ultimo assegno al Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. Era finalmente libera dai debiti.

LaKeisha descrive quel giorno come un'esperienza fuori dal corpo. Era la prima persona che conosceva a non avere debiti e nessuno riusciva a capire come avesse ripagato tutto.

"Ripensandoci, il viaggio verso la libertà dal debito è stato molto più facile di quella ruota del criceto su cui mi trovavo, cercando solo di andare avanti finanziariamente", dice.

Quando LaKeisha era piena di debiti e non aveva risparmi, le sembrava che ci fosse sempre qualcosa che non andava, qualcosa di inaspettato per cui doveva pagare. Ma una volta che ha iniziato ad accumulare un fondo di emergenza e ha avuto risorse finanziarie disponibili, le emergenze si sono verificate sempre meno.

Nonostante le pressioni finanziarie che ha dovuto affrontare lungo il percorso, LaKeisha è ora grata per tutti i passi compiuti durante il suo viaggio. Anche se fare più soldi potrebbe averle semplificato la vita, pensa che uno stipendio più alto l'avrebbe placata. Senza la lotta, LaKeisha crede di poter essere ancora indebitata oggi.

Pagamento anticipato

Dopo il suo successo, LaKeisha ha iniziato a condividere i passaggi con tutti coloro con cui ha lavorato. "Perché per me era come, 'Oh mio Dio, è successo in 18 mesi!'" Mentre dice questo, LaKeisha prende fiato. Esclama con rinnovato entusiasmo, come se le venisse in mente per la prima volta il pensiero:“Oh mio Dio, potrebbero farlo tutti! Potresti davvero farlo!”

La cosa strana per LaKeisha era che le sue amiche erano sbalordite dal suo successo, ma non sembravano inclini a provare a usare gli stessi approcci per migliorare i propri oneri finanziari. Invece, sembravano convinti che i loro debiti fossero solo una parte inevitabile della loro vita.

Ma LaKeisha ha trovato un modo per ripagarlo. Divenne uno dei consiglieri di Dave Ramsey e insegnò alla sua Financial Peace University. Ora, in qualità di stratega finanziaria e presidente di Mallett Coaching, LaKeisha aiuta i propri clienti a raggiungere la libertà finanziaria e la prosperità.

Per coloro che stanno ancora lottando per trovare una via d'uscita dai loro oneri finanziari, Lakeisha dice:“Fai un respiro. Tutto è comprensibile, anche se non è una parola. Una delle cose che dico è che puoi superare il debito. Non devi portarlo sempre con te."

La cosa fondamentale da ricordare è che non aiuta mai ad aspettare. Puoi iniziare a lavorare per la libertà finanziaria ora, non importa quanto siano alti i tuoi debiti, non importa dove ti trovi nella tua vita. Come dice LaKeisha, dì a te stesso:“Non lascerò che mi sorpassi; Lo supererò!”

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