TUTTO quello che devi sapere sul costo medio dell'assicurazione auto

L'assicurazione è una di quelle cose di cui pensi di non aver bisogno...

... finché non lo fai.

L'assicurazione auto non fa eccezione.

Eppure, ogni volta che paghi il tuo premio, ti chiedi:

Sto pagando più del dovuto per l'assicurazione auto?

Forse lo sei, forse no.

Prima di scoprirlo, scaldiamoci con alcune statistiche recenti:

• Il costo medio dell'assicurazione auto è di $ 1.529 all'anno .
• I conducenti della Louisiana pagano $ 2.226 in più all'anno rispetto ai conducenti del New Hampshire.
• I conducenti in difetto pagano $561 in più all'anno in media per il loro premio dopo un incidente.
• I conducenti con un credito molto scarso pagano $ 1.537 in più per l'assicurazione auto rispetto ai conducenti che hanno credito eccezionale.
• I conducenti adolescenti pagano $ 3.446 in più all'anno rispetto ai conducenti sulla cinquantina.
• Le donne pagano lo 0,1% in più rispetto agli uomini in media.
• I medici pagano 1,2% in meno rispetto ai dipendenti pubblici.
• I conducenti di Uber e Lyft pagano il 49% in più .
• Le persone sposate pagano 7,3% in meno in media.
• Il costo medio dell'assicurazione auto per i SUV è di $ 1.952 per un premio di sei mesi .

L'unico modo per scoprirlo è confrontare la tua tariffa con il costo medio dell'assicurazione auto nel tuo stato, tenendo conto di tutti i fattori che possono influire su di essa...

Tuttavia, una delle cose più importanti che devi sapere è:

Qual ​​è il costo medio dell'assicurazione auto in America?

Questo ti darà un'idea generale se stai pagando in eccesso e hai bisogno di parlare con il tuo agente assicurativo, o se stai pagando meno e dovresti contare le tue stelle fortunate.

Prima di entrare in tutto questo, copriamo alcune delle nozioni di base.

L'assicurazione auto generale

Se dovessi chiedere ai tuoi amici e familiari quanto ciascuno di loro sta pagando per l'assicurazione, scoprirai che i costi variano notevolmente.

Tua zia sposata sulla cinquantina probabilmente sta pagando meno per la sua assicurazione rispetto a tua cugina diciottenne. Allora cosa dà?

Quali fattori influenzano il costo dell'assicurazione auto?

Naturalmente, il tipo di assicurazione che hai influirà sul costo:alcuni conducenti possono permettersi solo il minimo richiesto dalla legge, mentre altri optano per una copertura più completa.

Inutile dire che ottenere il minimo indispensabile è anche l'opzione più economica, mentre ottenere un'assicurazione auto a copertura totale è molto più costosa.

Quindi, esaminiamo quegli altri fattori che non sono così ovvi.

Posizione

Le compagnie di assicurazione tengono conto della tua posizione quando determinano le tariffe. Per cominciare, ogni stato ha leggi diverse per quanto riguarda la copertura minima richiesta.

Poi, ci sono alcune aree in cui gli incidenti stradali sono più comuni . Ad esempio, è più probabile che tu sia coinvolto in una curva del paraurti in una città con traffico intenso, piuttosto che su una strada di campagna.

Questo è uno dei motivi per cui i prezzi delle assicurazioni auto variano notevolmente a seconda dello stato e persino della città.

Cronologia di guida

Ogni compagnia di assicurazioni sta cercando di determinare quale richiedente ha maggiori possibilità di incorrere in un incidente che gli costa denaro in danni.

I "conducenti ad alto rischio" di solito ottengono una tariffa più alta rispetto a quelli che non sono mai stati coinvolti in un incidente o che non hanno mai ricevuto un biglietto.

Detto questo, la maggior parte delle compagnie assicurativeperdonerà i tuoi errori di guida dopo 3-5 anni .

Quindi, assicurati di guardarti intorno se sono trascorsi tre anni dall'ultima multa per eccesso di velocità. Chissà, potresti trovare un'azienda che ti offre un premio assicurativo inferiore.

Quindi, quanto costa l'assicurazione auto per i conducenti con violazioni del codice della strada e incidenti? La tabella seguente illustra le medie basate sul tipo di infrazione stradale .

(Fonte immagine:The Zebra)

Punteggio credito

Le compagnie di assicurazione non sono autorizzate a utilizzare il tuo punteggio di credito per determinare i costi della tua assicurazione auto in quattro stati:California, Hawaii, Massachusetts, Michigan e Washington . Per il resto, il tuo punteggio è fair game.

Un rapporto del 2007 della Federal Trade Commission suggerisce che i punteggi di credito sono stati efficaci nel determinare i consumatori a rischio più elevato.

La cosa principale che interessa ai fornitori di assicurazioni è se hai fatto recenti richieste di risarcimento assicurative.

È importante notare, tuttavia, che non tutte le aziende valutano i tuoi punteggi allo stesso modo. Se ti guardi intorno, scoprirai che alcune aziende ti daranno una tariffa migliore di altre.

Proprio come con la tua storia di guida, se sono trascorsi più di 3-5 anni dal tuo ultimo incidente di credito, sei libero di guardarti intorno. Le informazioni negative vengono solitamente rimosse dal tuo rapporto di credito dopo 5-7 anni .

Dai un'occhiata al nostro articolo con le ultime statistiche sul punteggio di credito per scoprire come ti confronti con la media nazionale e per ottenere alcuni suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio FICO.

(Fonte immagine:The Zebra)

Età e sesso

Sì, le tariffe medie dell'assicurazione auto per età e sesso possono variare. Gli adolescenti, e in particolare gli adolescenti maschi, pagano di più .

La ragione di ciò è che statisticamente gli adolescenti maschi hanno maggiori probabilità di avere un incidente rispetto alle loro controparti femminili.

Non preoccuparti, non pagherai tanto in futuro. I conducenti ventenni pagano molto meno e il pagamento medio dell'assicurazione auto diminuisce con l'età.

Quelli sulla cinquantina hanno le tariffe più basse . Tuttavia, i tuoi costi potrebbero aumentare leggermente quando raggiungi gli ottant'anni.

Il gioco è fatto:invecchia e le tue tariffe diminuiranno.

A meno che... tu non sia una donna sulla quarantina. In alcuni stati, le donne hanno un tasso di assicurazione auto leggermente più alto . Tuttavia, la differenza è inferiore all'1%.

Professione

Naturalmente, le persone che usano spesso la propria auto per motivi di lavoro avranno tariffe più elevate. Detto questo, l'occupazione potrebbe avere un impatto anche sui tassi di coloro che non utilizzano il proprio veicolo per lavoro.

Le compagnie assicurative associano determinate occupazioni a comportamenti più rischiosi , quindi più propensi a presentare reclami. Inoltre, alcune organizzazioni professionali collaborano con compagnie di assicurazione per scontare le tariffe dell'assicurazione auto per i propri membri.

Le statistiche mostrano che i professionisti medici ottengono i preventivi di assicurazione auto più economici . Guadagnano un risparmio medio di $ 19 per polizza assicurativa auto di sei mesi.

Stato civile

Ah, la gioia del matrimonio! Compagnia per tutta la vita, invecchiare insieme, assicurazione auto a buon mercato...

Aspetta, cosa?

Sì, le persone sposate sono considerate guidatori meno rischiosi e più stabili finanziariamente .

I coniugi di solito assicurano anche entrambi i loro veicoli presso la stessa compagnia, il che significa accordi in bundle. Quindi, forse stanno ottenendo uno sconto per più assicurazioni auto .

Tuttavia, una volta che i ragazzi adolescenti sono nel mix, le loro tariffe aumentano.

Tuttavia, i divorziati ottengono tassi più elevati poiché sono considerati conducenti più rischiosi.

Tipo di veicolo

Le tariffe assicurative variano a seconda del modello di auto. Non sorprende che le auto sportive siano più costose assicurare rispetto ai SUV. Inoltre, le auto meno costose da riparare ti daranno anche tariffe assicurative più basse.

Tipi di assicurazione auto

Ora che abbiamo esaminato quali fattori influenzano il costo della tua assicurazione, esaminiamo i principali tipi di assicurazione che puoi ottenere, che influiscono anche sul costo.

Abbiamo già detto che l'assicurazione auto minima richiesta per legge è l'opzione più economica. Spieghiamo di cosa si tratta.

Assicurazione responsabilità civile

In quasi tutti gli stati, tranne New Hampshire e Virginia — i conducenti sono legalmente tenuti ad avere questo tipo di assicurazione.

Perché è così?

Lo scopo è avere la garanzia che se si provoca un incidente, o se si è un conducente in colpa in un incidente, saranno coperti eventuali danni causati ad altri conducenti, passeggeri, pedoni, nonché eventuali danni alle cose.

Esistono due tipi di assicurazione di responsabilità civile:

• Responsabilità per lesioni personali — copre tutte le spese relative a conducenti, pedoni e passeggeri feriti.
• Responsabilità per danni alla proprietà — copre i costi relativi a eventuali danni alla proprietà che hai causato.

Di solito noterai questo formato:

25/50/25

Ciò significa che gli assicuratori copriranno:

• $ 25.000 lesioni personali a persona
• $ 50.000 lesioni personali per incidente (si applica se si feriscono più conducenti, passeggeri o pedoni in un incidente)
• $ 25.000 danni alla proprietà per incidente

Anche se ottenere questo tipo di assicurazione è obbligatorio, ci sono ancora molti conducenti non assicurati sulla strada. E a volte, il minimo richiesto non è sufficiente per coprire tutti i costi.

Il che ci porta a:

Copertura per automobilisti non assicurati o sottoassicurati

Questo tipo di copertura si attiva quando si verifica un incidente con un conducente colpevole , o responsabile, ma o non ha un'assicurazione o l'assicurazione che hanno non è sufficiente a coprire tutte le tue spese mediche o danni alla proprietà.

Assicurazione collisione

Questa è una sorta di assicurazione del veicolo:lo scopo è coprire i costi relativi alla riparazione della tua auto .

Diciamo che sei tu l'autista che ha la colpa e che hai causato danni alla tua auto. Ad esempio, hai urtato un lampione o sei urtato contro un'altra macchina.

Questo tipo di assicurazione coprirà i costi sostenuti per gli incidenti stradali che hai causato.

Assicurazione completa

La tua auto può danneggiarsi senza subire un incidente. E questo è il motivo per cui le persone ottengono una copertura completa (a volte chiamata completa).

Naturalmente, il costo medio dell'assicurazione auto a copertura totale è maggiore . Copre eventuali danni causati da:

• Fuoco
• Uragani, tornado
• Oggetti in caduta
• Animali
• Furto
• Vandalismo

Allora, quando hai bisogno di un'assicurazione completa?

Ne vale la pena?

Non ha senso stipulare questo tipo di assicurazione se guidi un'auto più vecchia che non costa molto.

Il motivo principale per cui vorresti o necessiti di questo tipo di assicurazione è:

• hai un'auto nuova e costosa,
• quando sei nel bel mezzo di un contratto di locazione paga o
• nel mezzo di un prestito ripaga.

Controlla le ultime statistiche sui prestiti auto per avere un'idea generale dei costi completi del veicolo!

Tariffe dell'assicurazione auto

Quello che abbiamo imparato finora è che le compagnie assicurative utilizzano ogni tipo di informazione per prevedere se sei un guidatore ad alto rischio che costerà loro denaro o se sei una persona affidabile.

Passiamo ora a controllare alcune delle tariffe assicurative medie nazionali per le auto:

• I conducenti di età compresa tra 16 e 19 anni pagano in media $ 4.796 per un premio annuo.
• In media, i conducenti di età compresa tra 30 e 39 anni pagano $ 1.495 per un premio annuo.
• Il premio medio annuo dopo l'invio di SMS durante la guida è di $ 1.851 .
• In media, il premio annuale dopo una guida spericolata è di $ 2.417 .
• Il premio medio dell'assicurazione auto di 6 mesi dopo un DUI è $ 1.324 .
• Il premio medio annuo per i conducenti con punteggi di credito molto scarsi è di $ 2.848 .

Assicurazione auto obbligatoria

Da quando le persone potevano permettersi le auto, hanno iniziato ad avere incidenti con loro. Insieme a questi sono arrivati ​​i danni e tutti i tipi di costi relativi agli incidenti.

Non c'era modo di garantire che l'autista responsabile sarebbe stato in grado di risarcire quei danni, quindi sono state introdotte le normative.

Massachusetts e Connecticut sono diventati i primi stati in cui l'assicurazione auto è diventata obbligatoria nel 1925. Altri stati hanno seguito l'esempio e l'assicurazione auto è diventata regolamentata dallo stato .

I vantaggi dell'assicurazione auto obbligatoria sono:

• Elimina il rischio che i conducenti in difetto non siano in grado di risarcire i danni.
• Può essere più economico che assumersi la responsabilità di coprire i danni da soli.

I contro dell'assicurazione obbligatoria dell'auto sono:

• Non tutti i conducenti possono permettersi un'assicurazione auto.
• Gli automobilisti possono risparmiare denaro, a condizione che non subiscano mai incidenti.

Quanto costa in media l'assicurazione auto nel mio stato?

Alcuni stati hanno l'assicurazione auto obbligatoria, altri no.

Nel New Hampshire, ad esempio, non sei legalmente obbligato ad avere un'assicurazione, ma sei comunque responsabile della copertura di tutti i danni che potresti causare.

Poiché l'assicurazione auto è regolamentata a livello statale, piuttosto che federale, ogni stato ha requisiti legali minimi diversi.

Questo è il motivo della differenza nei tassi di assicurazione auto per stato.

È anche il motivo per cui i conducenti in Michigan pagano circa l'82% in più rispetto alla media nazionale — l'assicurazione per la protezione delle lesioni personali (PIP) è obbligatoria per legge.

Ciò comporta il pagamento di una copertura medica illimitata per infortuni causati da incidenti.

Lo svantaggio è che le compagnie assicurative compensano questi costi aumentando le tariffe.

Così il gioco è fatto. I costi possono variare notevolmente in base allo stato, motivo per cui ricevi preventivi in ​​base al tuo codice postale.

Ora, diamo un'occhiata agli stati con il costo medio dell'assicurazione auto più basso.

Stato	Premio annuo medio
New Hampshire	$ 999
Ohio	$ 1.028
Main	$ 1.035
Carolina del Nord	$ 1.067
Virginia	$ 1.067
Hawaii	$ 1.088
Vermont	$ 1.158
Wisconsin	$ 1.202
Iowa	$ 1.218
Washington	$ 1.224

I primi 10 stati con le tariffe più costose per l'assicurazione auto:

Stato	Premio annuo medio
Louisiana	$ 3.265
Michigan	$ 2.639
Florida	$ 2.425
Rhode Island	$ 2.106
Kentucky	$ 1.879
California	$ 1.810
Nevada	$ 1.768
Arkansas	$ 1.768
Missouri	$ 1.698
Colorado	$ 1.687

Assicurazione auto economica

A questo punto probabilmente hai capito che il modo migliore per determinare il costo della tua assicurazione è parlare con un broker o un agente assicurativo.

Tutto, dalla cronologia di guida alla tua età e posizione, può influire sul costo, alcuni fattori più di altri.

Alcune compagnie assicurative aumenteranno solo leggermente le tue tariffe se sei stato sorpreso a mandare SMS mentre guidi, mentre altre aumenteranno il tuo premio.

Poi ci sono quelli a cui non importa molto della tua storia creditizia e quelli che ti giudicano per il tuo alto tasso di utilizzo del credito.

Naturalmente, tutti ci sforziamo di ridurre i nostri costi ogni volta che possiamo.

Dopotutto, le ultime statistiche sulla spesa dei consumatori mostrano che i costi di trasporto non sono uno scherzo.

Eppure, nessuno ti consiglierà di lesinare sull'assicurazione auto. Più completa è la tua copertura, meglio è.

Ed è per questo che si consiglia di confrontare i preventivi di assicurazione auto per la stessa copertura. Giusto per avere un'idea generale di quale azienda offre una tariffa più bassa.

Detto questo, ci sono alcuni assicuratori che offrono opzioni di copertura convenienti.

Queste sono alcune delle compagnie che offrono assicurazioni auto economiche opzioni di polizza per una copertura minima richiesta di sei mesi:

• A livello nazionale:$ 541
• GEICO – $ 562
• Progressivo – $ 627
• USAA:$ 636
• Fattoria statale – $ 646
• Agricoltori:$ 787
• Liberty Mutual – $ 863
• Allstate – $ 1.019

E quanto costa l'assicurazione automensile con queste aziende?

• A livello nazionale:$ 90
• GEICO – $ 94
• Progressivo – $ 104
• USAA:$ 106
• Fattoria statale – $ 108
• Agricoltori – $ 131
• Liberty Mutual – $ 144
• Allstate – $ 170

Nota:quando esegui il confronto dell'assicurazione auto, tieni presente che USAA è disponibile solo per militari, veterani e familiari idonei.

Come risparmiare sull'assicurazione auto?

Ci sono cose che puoi cambiare e poi ci sono cose che sfuggono al tuo controllo.

Entrambi influiscono sui costi dell'assicurazione, ma almeno c'è qualche speranza di migliorare le tariffe che ottieni.

Quindi, come ottenere un'assicurazione auto più economica?

Per cominciare, hai provato a non essere un adolescente?

Scherzi a parte, ecco alcuni modi in cui puoi risparmiare sull'assicurazione auto.

1. Guardati intorno.

Esamina le varie polizze assicurative offerte. Ottieni un preventivo da più aziende e confrontale. Non puoi mai sapere quale ha la migliore tariffa di assicurazione auto per te.

2. Raggruppa la tua assicurazione.

Daremo per scontato che la tua auto non sia l'unica cosa che stai assicurando. Raggruppare tutte le diverse polizze per una tariffa migliore può anche comportare risparmi sull'assicurazione auto. Verifica se puoi ottenere l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione sulla casa, l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione auto presso la stessa compagnia.

3. Migliora il tuo punteggio di credito.

Non c'è una soluzione rapida per nulla. Tuttavia, se riesci a pagare le bollette in tempo e hai un tasso di utilizzo del credito di circa il 30%, migliorerai il tuo punteggio nel tempo.

4. Aumenta la tua franchigia.

In questo modo, i tuoi costi diretti saranno più elevati quando fai un reclamo. Tuttavia, è un modo sicuro per ridurre il premio per l'assicurazione auto.

5. Verifica se hai diritto a uno sconto.

Alcune compagnie offrono sconti sull'assicurazione auto per conducenti con basso chilometraggio, conducenti che hanno installato dispositivi di sicurezza nelle loro auto, buoni studenti e conducenti che pagano un'assicurazione semestrale o annuale in una sola volta.

Calcolatore dei costi dell'assicurazione auto

Ti chiedi quanto costerà la tua assicurazione auto?

Nessun problema, ti abbiamo coperto (gioco di parole).

Ecco alcuni calcolatori dei costi che puoi utilizzare per controllare il costo medio dell'assicurazione auto:

• Calcolatore di copertura GEICO
• Preventivo per l'assicurazione auto StateFarm
• Citazione reciproca Liberty
• Estimatore progressivo dell'assicurazione auto
• Preventivo per l'assicurazione auto Allstate
• Preventivo di assicurazione Erie
• Preventivo automatico Amica

Dopo aver ricevuto un preventivo da più società, potresti scoprire che le stime dell'assicurazione auto sono in qualche modo simili. O no! Per questo la ricerca è fondamentale!

Principali da asporto

Ora sei a conoscenza di tutti i fattori di prezzo quando si tratta di assicurazione auto. Quindi, come ottenere un'assicurazione auto economica?

Riassumiamo le cose:

• L'assicurazione auto è regolamentata dallo stato e l'assicurazione minima richiesta per legge determina il prezzo minimo.
• Se desideri i prezzi dell'assicurazione auto più bassi, puoi ottenere la copertura minima.
• Fai questa operazione solo se non hai risorse da proteggere.
• Puoi abbassare il premio dell'assicurazione auto guidando in sicurezza, migliorando il tuo punteggio di credito, raggruppando la tua assicurazione e aumentando la tua franchigia.
• Confronta i preventivi di più aziende per scoprire quale ha la tariffa più conveniente.

Non dimentichiamo il miglior trucco per abbassare i costi:

Sposarsi e avere cinquant'anni.

Le compagnie di assicurazione ti odieranno.

E questo è tutto ciò che c'è da sapere sul costo medio dell'assicurazione auto.

Domande frequenti

Hai bisogno di un'assicurazione per guidare?

Sì, hai bisogno di un'assicurazione auto per guidare un'auto negli Stati Uniti. I requisiti minimi di copertura variano a seconda dello stato. Solo il New Hampshire e la Virginia non hanno leggi sull'assicurazione auto obbligatoria. Tuttavia, se scegli di non acquistare una polizza, devi pagare un supplemento ogni anno, insieme alla registrazione del veicolo. Inoltre, in caso di incidente stradale, devi coprire i costi associati.

Quanto costa l'assicurazione auto al mese?

Il costo medio dell'assicurazione al mese è di $ 128 a partire dal 2022. Ma c'è una differenza significativa tra l'assicurazione auto più economica e quella più costosa. Alcune aziende offrono tariffe a partire da $ 90 al mese, mentre alcuni fattori possono far salire il costo a oltre $ 400 al mese.

Ad esempio, se sei un adolescente alla guida di una Maserati in Louisiana (fortunato te), preparati a pagare un premio mensile pari a un piano di copertura di sei mesi per un proprietario Honda sulla cinquantina che vive nel New Hampshire.

Quanto costa aggiungere un conducente all'assicurazione auto?

Non c'è un costo fisso per aggiungere un'altra persona alla tua assicurazione auto. Tutto dipende dal profilo del conducente secondario e dall'assicuratore.

Ad esempio, l'aggiunta di un adolescente alla polizza aumenterà in media il premio annuale del 102%. Nel frattempo, l'aggiunta di un conducente di 30 anni senza precedenti di violazioni del codice stradale costerà solo il 13% in più.

Quanto costa in media l'assicurazione auto?

A partire dal 2022, il costo medio dell'assicurazione auto all'anno è di $ 1.529. Ma ci sono molte variabili che determinano il prezzo, tra cui il tipo di copertura, l'età e il sesso, lo stato di residenza, lo stato civile, la professione, il punteggio di credito, la storia delle violazioni del codice della strada e il modello del veicolo.