Come smettere di vivere da stipendio a stipendio

Vivere stipendio a stipendio è uno stile di vita stressante e, sfortunatamente, è anche comune. Un recente studio di GoBankingRates ha scoperto che oltre il 40% degli americani ha meno di $ 300 sia nei conti correnti che in quelli di risparmio.

Questa statistica è allarmante perché sappiamo tutti che un colpo di sfortuna può spazzare via rapidamente almeno quell'importo se non molto di più. Che si tratti di un incidente d'auto o di un elettrodomestico da cucina rotto, la vita può diventare opprimente se non sei preparato finanziariamente.

In queste situazioni, molte persone ricorrono all'addebito sulle carte di credito, sia per le spese di soggiorno di base che per emergenze una tantum, perché non possono permettersi di mettere da parte denaro per risparmiare.

Quanti americani vivono di stipendio in stipendio?

Secondo diversi studi recenti, solo il 50% e fino al 78% dei lavoratori americani vive di stipendio in stipendio. Ciò significa che solo dal 22% al 50% degli americani ha un fondo di emergenza. E questi sono i numeri che uscivano prima del COVID-19.

Con milioni di americani che perdono il lavoro, quei numeri sono sicuramente più alti. Quindi, cosa puoi fare per assicurarti di essere preparato per un'emergenza finanziaria? Di seguito sono elencate 11 cose che puoi fare per interrompere il ciclo da stipendio a stipendio e assicurarti di essere pronto per tutto ciò che ti capita.

11 modi per smettere di vivere da stipendio a stipendio

Ma non deve essere così. Segui questi passaggi per creare una riserva finanziaria che ti aiuti a pianificare le emergenze, a liberarti dei debiti e a iniziare a definire gli obiettivi finanziari che non vedrai l'ora.

1. Prendi l'inventario finanziario

Prima di pensare al tuo futuro finanziario, devi comprendere appieno la tua attuale situazione finanziaria. Inizia osservando ogni singola spesa che hai avuto nell'ultimo mese. Un modo semplice per farlo è esaminare tutti gli estratti conto della tua carta di debito e di credito.

Puoi classificare i tuoi acquisti per avere un'idea migliore di come stai spendendo i soldi:generi alimentari, ristoranti, gas, pagamenti minimi con carta di credito, ecc. sorpreso dalla rapidità con cui spendi denaro senza che te ne accorga.

Quando prendi il tuo inventario finanziario, è anche un buon momento per guardare il debito che hai. Chiediti quanto stai gestendo bene i tuoi impegni mensili.

2. Continua a effettuare i pagamenti in tempo

Stai almeno effettuando i pagamenti minimi ogni mese? I pagamenti mancanti possono iniziare rapidamente a ridurre il tuo punteggio di credito, quindi è importante pagare regolarmente il saldo del prestito e della carta di credito in tempo.

Se paghi solo il minimo ogni mese, scopri quanto tempo ci vorrà per ripagarlo interamente e quanto extra pagherai in interessi nel tempo.

La maggior parte dei mutui a tasso fisso e dei prestiti studenteschi federali hanno tassi di interesse bassi. Quindi, se hai altri pagamenti di debiti ad alto interesse, assicurati di dare la priorità a quelli prima. A seconda dei pagamenti degli interessi e del quadro finanziario generale, potrebbe essere saggio includere il pagamento aggressivo del debito nel nuovo piano finanziario.

3. Cambia le tue abitudini di spesa

Ora che sai come spendi i tuoi soldi ogni mese, è tempo di adattare il tuo atteggiamento nei confronti del denaro. Forse già spendi soldi solo per l'essenziale, ma la maggior parte delle persone ha almeno alcune abitudini frivole se vive da stipendio a stipendio.

Identifica i tuoi punti deboli e scopri come puoi pianificare in anticipo per evitarli. Ad esempio, se ti trovi spesso troppo occupato per cucinare la cena durante la settimana lavorativa, trascorri un pomeriggio libero a cucinare pasti surgelati a basso costo.

Spesso i posti migliori per risparmiare non sono gli articoli di grosso volume, ma le piccole spese ricorrenti che si sommano nel tempo. Scopri i tuoi vizi e poi crea un piano per eliminare la tentazione.

A proposito di tentazione, se stai lottando con i debiti, assicurati di smettere di usare le tue carte di credito. Tienilo chiuso a casa se necessario. Una carta di credito può essere uno strumento pericoloso da tenere nel portafoglio, soprattutto quando addebiti oggetti di cui non hai effettivamente bisogno.

Anche se puoi effettuare i tuoi pagamenti mensili, pensa a tutti gli interessi extra che pagherai oltre al costo originale dell'articolo. Ne vale davvero la pena? Nella maggior parte dei casi, probabilmente no.

4. Riduci il budget

Ora che hai escluso spese frivole per allungare la tua busta paga, devi ridurre ulteriormente quel budget ridimensionandolo.

Guarda le tue maggiori spese mensili, anche le "necessità" e valuta dove puoi tagliare. Potresti trasferirti in un appartamento più piccolo o iniziare a prendere i mezzi pubblici per risparmiare sulla benzina?

Dovresti anche rivedere il tuo piano telefonico. Uno smartphone elegante con dati illimitati è bello da avere, ma ti sarebbe difficile definirlo un bisogno quando puoi usare altrettanto facilmente un telefono a conchiglia economico per le chiamate di emergenza.

E il tuo budget per la spesa? Non devi fare il pieno di opzioni economiche e malsane solo per risparmiare denaro, ma probabilmente ci sono alcune pazzie che potresti ridurre. Riduci il numero di giorni in cui mangi carne o fai scorta di alimenti base della tua dispensa quando saranno in vendita.

Puoi sbarazzarti del cavo e fare affidamento esclusivamente su Netflix? O anche senza televisione? Alcuni di questi suggerimenti possono sembrare grandi sacrifici, ma è quello che serve per smettere di preoccuparsi di eccedere nel conto corrente prima di ricevere il prossimo stipendio.

5. Crea un fondo di emergenza

Il modo migliore per prevenire un assegno rimbalzato, una carta di debito rifiutata o un nuovo debito è proteggere le tue finanze con risparmi. La maggior parte degli esperti concorda sul fatto che sono necessari almeno tre diversi tipi di conti di risparmio. Il primo è un fondo di emergenza di $ 1.000 che dovrebbe essere tenuto in un conto accessibile.

Un fondo di emergenza è la tua massima priorità quando metti da parte i soldi per il risparmio. Questo fondo dovrebbe essere utilizzato solo quando hai una spesa imprevista, come una riparazione di un'auto. Una volta prelevati i soldi, assicurati di reintegrarli a $ 1.000 il prima possibile.

6. Dai la priorità ai tuoi risparmi

Successivamente, risparmia altri 3-6 mesi di spese di soggiorno in un conto di risparmio. Questo account dovrebbe coprire tutte le tue necessità nel caso in cui perdessi il lavoro o non fossi in grado di lavorare per qualche motivo.

Non è divertente immaginare che queste cose accadano, ma sono una sfortunata realtà nell'economia di oggi. Tocca questi soldi solo se hai perso il tuo flusso di reddito principale. Dopodiché, è il momento di iniziare a pensare alla pensione.

7. Risparmia per la pensione

Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare, quindi cerca di mettere via almeno una piccola somma ogni anno nel piano 401 (k) del tuo datore di lavoro, in un IRA o in un altro conto di risparmio pensionistico. Dopo aver coperto questi tre conti di risparmio, puoi iniziare a mettere da parte i soldi per altri grandi acquisti, come un'auto nuova o una vacanza.

Se le finanze sono scarse, potresti avere difficoltà a mettere da parte così tanti soldi ogni mese. Ma è importante iniziare, anche con una piccola somma, in modo da non essere completamente sbalordito quando si presenta una spesa a sorpresa.

Se hai scoperto dei modi per ridurre le tue spese, è importante dirottare parte di quel denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento in modo da non indebitarti la prossima volta che avrai bisogno di contanti.

Se hai bisogno di iniziare lentamente, prova a mettere da parte solo l'1% di ogni busta paga. Se guadagni $ 1.000 ogni due settimane, sono solo $ 10. Ogni mese, prova ad aumentare il tuo obiettivo di risparmio di un altro 1%. Sarai piacevolmente sorpreso dalla rapidità con cui cresce il tuo conto di risparmio.

8. Riduci il tuo divario di reddito

Dopo aver sgranocchiato tutti i numeri e determinato quanto devi spendere e risparmiare, è possibile che tu possa ancora essere a corto. Forse hai molti debiti da saldare o diversi bambini da mantenere. Tuttavia, a volte, anche dopo aver eliminato tutti gli acquisti estranei, le tue bollette potrebbero superare le tue entrate mensili.

Quando non ci sono più soldi da risparmiare, ti lascia la possibilità di guadagnare qualche soldo in più. Ci sono innumerevoli modi per farlo. Potresti trovare un lavoro part-time, iniziare un lavoro secondario, guidare per Uber o Lyft o iniziare a investire per guadagnare più entrate passive.

Chiedi un aumento al tuo capo o trova un lavoro part-time nei tuoi giorni liberi.

9. Vendi oggetti che non ti servono più

Vendi oggetti da casa che non usi o non ti servono più, su Craigslist o eBay. Non solo guadagnerai qualche soldo in più, ma ti darà l'opportunità di riordinare la tua casa.

Potresti anche fare una svendita in garage o vendere verdure dal tuo orto. Sei limitato solo dalla tua immaginazione. E se non sai da dove cominciare, metti in evidenza diverse idee e vedi quale decolla più velocemente.

10. Vivi al di sotto dei tuoi mezzi

Spendi meno di quanto guadagni è un must assoluto. È l'unico modo per ottenere la libertà finanziaria. Se stai vivendo uno stile di vita che non puoi permetterti, nient'altro che fai in questo elenco avrà molta importanza.

Il modo migliore per vivere al di sotto delle tue possibilità è ridurre le tue spese. Puoi farlo non cenando fuori spesso, non comprando cose che non ti servono e imparando a divertirti gratuitamente o a buon mercato.

11. Rimani ottimista

Anche se il tuo obiettivo immediato potrebbe essere quello di impedirti di affogare nelle bollette e in altri oneri finanziari, presto sarai in grado di vedere più avanti.

Cerca di non sentirti troppo sopraffatto dalla vita e ricorda che nulla è permanente. Una volta che avrai preso il ritmo dei sacrifici necessari per mantenere la testa fuori dall'acqua, sarai presto in grado di regolare la tua concentrazione al livello successivo.

Quando sei vicino a raggiungere i tuoi traguardi di risparmio, datti un altro obiettivo su cui lavorare. Forse è un viaggio da sogno o l'apprendimento di una nuova abilità professionale per un lavoro in un campo diverso.

Inizia a pensare a come ti sembra l'indipendenza finanziaria e traccia i passaggi che devi intraprendere per arrivarci. Non deve nemmeno richiedere alcun sostegno finanziario, ma solo un po' di coraggio. Puoi fare così tanto e non c'è niente di meglio su cui investire di te stesso.