Millennials e denaro:pianificazione e preparazione finanziaria (e 6 consigli per realizzarlo)

La pensione non fa parte del piano millenario. Ma se pensi che la generazione Y o la generazione dell'eco, come molti giovani adulti sono conosciuti meno frequentemente, lavoreranno ogni giorno per il resto della loro vita, potresti anche sbagliarti. Se sei nato prima del 1980, ti starai chiedendo quali altre opzioni sono disponibili.

Se sei un millennial (nato all'incirca tra il 1980 e il 1995), non incaselli la tua vita in intervalli di tempo. Che si tratti di matrimonio, acquisto di una casa, decisioni finanziarie o pianificazione familiare, non vivi secondo una linea temporale. Fai le scelte sul tuo presente e sul tuo futuro in una risposta in continua evoluzione a ciò che sta accadendo nel tuo mondo. In breve, stai vivendo la tua vita.

Secondo Merrill Edge, perché aspettare fino alla fine della vita per iniziare finalmente a goderselo?

I millennial come te intendono continuare a vivere la tua vita negli ultimi anni proprio come fai adesso, e il tuo piano finanziario sembra diverso dagli obiettivi finanziari della generazione precedente.

Analizziamo la mentalità del denaro dei millennial oppure puoi saltare ai 6 suggerimenti per i millennial per affrontare i tuoi obiettivi di finanza personale. Ad ogni modo, ci sono buone notizie in arrivo.

Come pensano i millennial al denaro

Tutto, dal guadagnare denaro alla spesa, al risparmio, ruota attorno alla tua visione generale della vita, che sia appagante e significativa, non solo pianificata e assegnata. La tua salute finanziaria è importante quanto la tua salute fisica.

I tradizionali risparmi pensionistici potrebbero non far parte del piano millenario, ma il risparmio lo è assolutamente. Il fatto è che gli eventi della vita hanno insegnato alla tua generazione che non c'è tempo come il presente. La vita che stai facendo per te stesso come millennial è in parti uguali nel trovare ciò che ti porta gioia oggi e ciò che ti porterà gioia in futuro. Il tuo piano finanziario prevede il risparmio per entrambi.

Un sondaggio tra gli investitori per generazione mostra anche che i millennial, nonostante il mondo finanziario difficile in cui hai cercato di navigare, hanno meno probabilità di attingere ai tuoi risparmi a lungo termine. Il tuo capitale personale è più prezioso? Potrebbe essere facile dire che il motivo è che i millennial non hanno ancora accumulato abbastanza risparmi. Ma è altrettanto probabile che la tua filosofia finanziaria di vivere tra cinquant'anni sarà quella di continuare a vivere come fai oggi, il che rende il risparmio e il mantenimento dei tuoi risparmi una priorità.

Nonostante così tante porte finanziarie siano aperte ai millennial, con i soldi arriva lo stress finanziario. Secondo un sondaggio Investopedia del 2022, quasi il 75% dei millennial è almeno un po' stressato per le proprie finanze. Cosa causa tutto quello stress? Risparmiare denaro ora, affrontare i debiti insoluti e la pianificazione finanziaria a lungo termine si combinano per aggiungere pressione al tuo benessere finanziario.

Se cerchi in Internet o leggi brevi post sui social media, è probabile che vedrai tanti commenti su come i millennial lottano con le finanze quanti sono i complimenti per quanto sono intelligenti con i loro soldi. Ecco la pura verità:stai lavorando sodo per crearti una vita. Sii orgoglioso dei tuoi soldi. Stai lavorando sodo per guadagnarlo e salvarlo.

I millennial hanno buone abitudini di denaro?

Sì, i millennial sono concentrati su se stessi sulle loro scelte finanziarie e da nessuna parte questo è più vero che quando si tratta di risparmi. Lo stereotipo di un millennial giovane e al verde è un mito:i millennial non sono al verde (e non sono sempre giovani).

Le buone abitudini di risparmio iniziano presto

Anche un decennio fa, quando gli americani stavano appena iniziando a uscire dalla Grande Recessione, i millennial stavano già risparmiando denaro. Il 70% dei millennial stava risparmiando nel 2014 secondo il Transamerica Center for Retirement Studies. L'età media di coloro che risparmiano era di 22 anni, che è un'ottima abitudine finanziaria da avere. Vai tu!

Prendere in prestito richiede buone abitudini a lungo termine

Quando si tratta di prendere in prestito, i millennial stanno anche sviluppando abitudini di denaro intelligente. Il 62% dei millennial ha utilizzato servizi di prestito e, di questi, oltre l'80% sta pagando in anticipo i propri prestiti.

L'indicatore chiave delle buone abitudini finanziarie, in particolare del prestito, è il tuo punteggio di credito. L'Annual Credit Health di Discover ha stabilito che a partire dal 2021, il 93% dei millennial conosce il proprio punteggio di credito. Ciò può essere attribuito al fatto che parti uguali della storia creditizia personale sono più ampiamente disponibili online e che i millennial sono molto più consapevoli del proprio credito rispetto alla generazione precedente.

In un sondaggio del 2018 della Bank of the West, più della metà dei millennial si impegna a saldare completamente il debito della carta di credito ogni mese. È ammirevole, ma ciò lascia ancora molto debito che deve essere gestito dal resto di coloro che utilizzano le carte di credito per coprire le spese mentre fluttuano il debito di mese in mese.

Spese responsabilmente significa dire di no a volte

Per quanto riguarda la spesa, sì, fai acquisti, ma ci pensi bene. I millennial spesso preferiscono le esperienze agli oggetti:puoi sempre prendere un selfie invece di un nuovo maglione. Ancora più importante, i millennial sono consumatori consapevoli. Dal servizio personalizzato agli acquisti di aziende rispettose dell'ambiente, stai guardando più del semplice cartellino del prezzo.

Inoltre, stai anche guardando il tuo budget. Quei pagamenti del prestito studentesco e le tue spese di vita quotidiana prendono una grossa fetta della torta, quindi i millennial fanno scelte intelligenti su quando dire di no, anche alle opportunità di lavoro che non coprono i costi della vita che si adattano alle tue priorità finanziarie.

Quanti soldi guadagnano i millennial?

Potresti chiederti se guadagni abbastanza rispetto ad altri della tua età. Sotto questo aspetto, sei proprio come ogni vecchia generazione prima di te. Hai bisogno di abbastanza soldi per sostenere la vita che hai. La differenza per i millennial è che il tuo piano finanziario non è per una vita futura e lontana. È oggi, domani, il prossimo mese, il prossimo anno e anche tra trenta e quarant'anni.

I millennial possono cercare un'occupazione che soddisfi tali aspettative per i loro profitti per tutta la vita. Come è successo da quando sei entrato nel mondo del lavoro, ti aspetti qualcosa di più gratificante di una semplice busta paga.

Esperto dell'opinione pubblica, la ricerca di John Zogby mostra che uno schiacciante 85% dei millennial desidera intraprendere carriere che siano gratificanti per loro come individui e per la società nel suo insieme. I guadagni che ne derivano variano in base al tuo obiettivo finanziario individuale e alle aspirazioni di vita generali, non alla scala retributiva.

Quanti soldi risparmiano i millennial?

Nel 2020, un'indagine sulle cooperative di credito del Midwest ha rilevato che nove giovani adulti su dieci (sia millennial che generazione Z) avevano un conto di risparmio con una media di oltre $ 14.000. Anche se suona benissimo, più della metà degli stessi adulti non era soddisfatta dei tuoi risparmi.

Come la maggior parte degli americani, le preoccupazioni per il denaro potrebbero essere che i millennial non risparmino abbastanza, o anche che tu non guadagni abbastanza per risparmiare quanto vorresti. Questo è valido:la sicurezza finanziaria riguarda tanto la tua tranquillità quanto i tuoi profitti.

Ci sono due aspetti positivi in ​​questo dilemma:uno, stai risparmiando e due, hai tutto il tempo per continuare a risparmiare. Se fai parte dei risparmiatori aggiuntivi che non sono sicuri di dove o come risparmiare denaro, ci sono molti modi per imparare, e non solo dal tuo social network di amici. Ricorda, il tuo piano finanziario personale deve essere progettato per soddisfare le tue esigenze e desideri finanziari unici.

Quali sono i due tipi di debito più comuni per i millennial?

L'avete letto tutti:il debito del prestito studentesco è fuori scala. Vero, e questo è uno dei due grossi debiti affrontati dai millennial. A seconda della tua età, tuttavia, potresti non dover affrontare così tanto il debito del prestito studentesco. Per i millennial più anziani, quelli che avevano appena finito il college quando l'economia è crollata nel 2008 e i redditi sono rimasti stagnanti, gran parte di quel debito è stato ripagato.

Per la classe del 2018, tuttavia, il debito medio del prestito studentesco è di appena $ 30.000. Per coloro che nel 2003 hanno spostato le tue nappe sul tuo sparviere, il debito medio del prestito studentesco era più vicino a $ 16.000.

Il debito del prestito studentesco è solo metà della storia del prestito per i millennial. Anche se questa è l'età in cui la generazione più anziana potrebbe aver comprato una casa, è solo negli ultimi anni che il mercato immobiliare ha brillato sui millennial. Circa tre millennial più anziani su cinque (quelli di voi nella fascia più alta della fascia di età della Gen Y), ora possiedono una casa. Congratulazioni, ma potrebbe sembrare che ti abbia semplicemente spostato a un tipo di prestito diverso.

Ci sono altre buone notizie, però. Secondo lo State of Credit 2021 di Experian, i millennial potrebbero aver visto un calo dei loro punteggi di credito durante la pandemia. Questo non è un indicatore di cattiva pianificazione finanziaria, però, al contrario. A causa dei bassi tassi di interesse, un numero maggiore di millennial ha stipulato mutui dall'inizio della pandemia, il che provoca un piccolo calo dei punteggi di credito, ma porta anche a un successo finanziario a lungo termine.

Come stanno investendo i millennial?

Quasi due terzi dei millennial non stanno solo pianificando di andare in pensione; hanno in programma di vivere la loro vita migliore dopo aver terminato la loro carriera.

È anche meno probabile che tu adotti un approccio "imposta e dimenticalo" per investire i tuoi soldi. In parte questo è perché potresti essere alla ricerca di rendimenti maggiori. Inoltre, vuoi essere sicuro che i tuoi soldi siano nelle mani giuste e che stai al passo con le difficili sfide economiche che il mondo finanziario continua a lanciarti. Non è sempre facile, quindi assumere un ruolo attivo nei tuoi investimenti diventa una parte importante della tua attività di finanza personale.

Dove investono i loro soldi i millennial?

Entro la fine di questo decennio, i millennial controlleranno quasi $ 20 trilioni, ma il modo in cui acquisisci conoscenze sugli investimenti è ciò che, ancora una volta, rende il tuo approccio al denaro diverso dalle generazioni precedenti.

Se non hai un consulente finanziario, non sei certo il solo. Nel bene e nel male, i millennial sono spesso alla ricerca di maggiori informazioni sull'alfabetizzazione finanziaria, spesso da soli. I consigli finanziari possono provenire da un thread di Facebook tanto quanto da un esperto, dal momento che è la community su cui ti affidi per input e articoli, e persino per quiz occasionali, sulla tua vita.

Che si tratti del desiderio di continuare a imparare o dell'incapacità dell'educazione finanziaria di stare al passo con i rapidi cambiamenti finanziari della tua vita fino ad oggi, i millennial spesso fanno le proprie scelte di investimento. La pianificazione del futuro finanziario dalla tua piccola isola potrebbe essere il motivo per cui le scelte di investimento stanno rompendo gli schemi. Potrebbe anche essere il motivo per cui la criptovaluta e le nuove opzioni di investimento attraggono la tua generazione più giovane.

La parte difficile, e di nuovo abbastanza normale per i millennial, è cercare risposte online e sui social media dove la tua comunità può sempre condividere i suoi due centesimi. I marketer potrebbero provare a indirizzarti nel tuo feed Twitter o su TikTok, ma è altrettanto probabile che tu segua i consigli di investimento di Reddit.

Ma quello che vuoi veramente sono relazioni di cui ti puoi fidare con i tuoi soldi. Vuoi investire i tuoi soldi in opzioni di investimento che si adattano alla tua visione della vita, anche se ciò significa investire al dettaglio.

I millennial investono in azioni?

Se pensi che il mercato azionario sia troppo vecchio stile, indovina di nuovo. C'è denaro da guadagnare nella natura speculativa di un'ampia gamma di opzioni di investimento, ma le azioni si legano direttamente alle imprese, che è dove il denaro viene fatto, speso, prestato e rischiato.

Anche rischioso potrebbe essere la chiave. I millennial sono più inclini a investire dove c'è qualche rischio (e tu sei abbastanza giovane che quei rischi non sono catastrofici se l'investimento non paga dividendi enormi), ma c'è una priorità più alta rispetto al guadagno finanziario.

Come il tuo approccio al lavoro e alla famiglia, e alla maggior parte delle aree della tua vita, le tue scelte di investimento riguardano l'investimento in aziende che condividono i tuoi valori. Le aziende che hanno un impatto sul mondo con priorità in linea con le tue priorità sono i titoli preferiti dai millennial che investono nel mercato.

6 consigli per i millennial per affrontare i tuoi obiettivi finanziari personali

Nonostante tutto il clamore generazionale - e la tua stessa incertezza - sei in un ottimo posto finanziariamente. Ci sono ancora modi in cui puoi espandere la tua salute finanziaria attraverso un'educazione finanziaria avanzata.

Ecco le nostre sei aree principali per migliorare la finanza personale per i millennial:

1. Attieniti ai tuoi risparmi

Hai questo. Stai già risparmiando più giovane e più intelligente delle generazioni precedenti. Rimani con esso e assicurati di aver coperto queste quattro basi.

• Ottieni il tuo fondo di emergenza in atto e sicuro. Alla scadenza di una fattura imprevista, non puoi posticipare la spesa.

• Inizia a risparmiare presto. Qual è il momento migliore per iniziare a risparmiare? In data odierna. In verità, è non appena ricevi il tuo primo stipendio.

• Rendi automatico il salvataggio. Che si tratti di assegnare parte del tuo deposito diretto al risparmio o di impostare un trasferimento automatico ogni giorno di paga, se il risparmio avviene senza che tu debba muovere un dito, i tuoi soldi stanno lavorando più duramente di te.

• Risparmia per oggi e domani. Un conto di risparmio è l'ideale per risparmi a breve termine, ma hai piani a lungo termine (noti anche come tutto il tuo futuro). Pianifica i tuoi investimenti per creare il futuro che desideri.

2. Rispetta il tuo budget

Siamo onesti, i budget sono noiosi. Quello che hai davvero è un piano di benessere finanziario che ti accompagnerà attraverso questo mese, il tuo anno e la tua vita. Affinché il piano sia efficace, devi assolutamente fare molto di più che controllare il saldo ogni pochi giorni.

• Tieni sotto controllo le tue spese. I millennial sono piuttosto saggi con la gestione del denaro. Continua a dire "no" a quelle spese che non sono in linea con i fondi di questo mese.

• Ottieni di più per i tuoi soldi. Non c'è alcun motivo nel settore finanziario di oggi per pagare un conto corrente. Quando c'è il controllo gratuito - e il controllo gratuito con premi - puoi essere pagato in banca dove sei valutato tanto quanto i tuoi soldi.

• Gestisci il tuo conto corrente. Due terzi degli americani accedono alla propria app mobile o all'online banking ogni settimana. Guarda oltre il tuo deposito diretto e quali pagamenti delle fatture sono stati inviati e utilizza davvero il tuo conto corrente per tenere traccia del tuo piano di benessere finanziario.

• Organizza i tuoi soldi in modo da sapere esattamente dove sono. Il tuo 401k potrebbe vivere con una società mentre il tuo conto corrente o prestito sono con la tua banca locale o unione di credito. Puoi passare facilmente da un'app all'altra, ma assicurati di sapere dove vivono tutti i tuoi soldi. Se hai bisogno di mettere insieme i tuoi soldi per un acconto su una casa, puoi mettere le mani sull'intera mappa del tuo capitale personale.

3. Non andare da solo

I millennial sono notoriamente indipendenti. Tuttavia, l'indipendenza finanziaria non deve necessariamente significare isolamento finanziario. Ottieni tutto ciò che meriti da quante più fonti possibili.

• Impara dagli esperti. L'alfabetizzazione finanziaria è più che seguire le ultime tendenze tra i tuoi coetanei. Si tratta anche di sapere cosa sta arrivando, come rispondere ai singhiozzi del mercato e adattarsi a un'economia in evoluzione.

• Se ritieni che un argomento di denaro richieda maggiori informazioni, chiedi consiglio finanziario. Alcuni piani 401k vengono forniti con consulenti finanziari attraverso la società di investimento, quindi consideralo parte del tuo pacchetto 401k e un servizio rivolto agli investitori - oh aspetta, sei tu!

• Parlando del tuo 401k fornito dal tuo datore di lavoro, iscriviti se viene offerto. La maggior parte dei piani viene fornita con un contributo esentasse dal datore di lavoro. Anche se suona come denaro gratuito, in realtà sono i tuoi soldi. Prendilo. Lo stesso vale per il conto di risparmio sanitario (HSA) della tua azienda.

4. Metti i tuoi soldi dove è il tuo cuore

Questo è un capitolo importante del libro di finanza personale su di te:spendi (e risparmia) i tuoi soldi per ciò che è importante per te.

• Concentrati su te e la tua famiglia. Se dovesse succederti qualcosa, il tuo attuale piano finanziario coprirebbe la tua famiglia? L'assicurazione sulla vita sembra un futuro lontano, ma come un fondo di emergenza copre le spese che il tuo coniuge e i tuoi figli sperano di non aver bisogno. Dai la priorità alla tua famiglia.

• Avete piani di risparmio sanitario per la vostra famiglia? Tutto, dai servizi di trasporto aereo di vita al tuo piano di assicurazione sanitaria, potrebbe cadere in questo secchio. Scopri cosa c'è nel tuo secchio, quale copertura hai e quale copertura potrebbe aver bisogno la tua famiglia ogni anno.

• Come millennial, dove scegli di investire i tuoi soldi è spesso più importante del potenziale guadagno sull'investimento. Chiedi consiglio ai professionisti per saperne di più sulla filosofia e sulle pratiche commerciali di un'azienda, non solo sulle esperienze personali dei tuoi amici o colleghi. Va bene vendere azioni di una società che non è in linea con i tuoi valori.

• Banca come se fosse importante. Alcune megabanche troppo grandi per fallire sono spesso nelle notizie per pratiche sgradevoli e uso improprio del denaro dei loro clienti. Una banca comunitaria o un'unione di credito investe nella tua comunità, nei tuoi vicini e nella salute generale della tua città. Banca dove conta:sai che vuoi farlo.

5. Prendi in prestito saggiamente

Non tutti possono comprare una casa, un'auto o una roulotte in contanti. Il prestito è necessario ma dovrebbe anche essere considerato attentamente. Oltre ad aiutarti ad andare avanti con i tuoi grandi progetti, può aiutarti a creare credito e sicurezza finanziaria.

• L'acquisto di una casa richiede tempo e pianificazione. Considera la possibilità di parlare con un banchiere locale o un addetto ai prestiti locali prima di essere pronto per iniziare a cercare casa. Possono aiutarti a vedere il quadro finanziario generale, comprendere il mercato locale e aiutarti a muoverti in modo responsabile verso la proprietà della casa.

• Prepara un piano prima di iniziare. Il 60% degli acquirenti di case millennial si è pentito della decisione di acquistare una casa sia per la casa stessa che per la situazione finanziaria in cui si sono trovati. Scegliere il prestito giusto al momento giusto può fare la differenza per decenni.

• Se vai da una concessionaria per comprare un'auto, il venditore farà tutto il necessario per farti salire su un'auto che amerai. Tuttavia, potrebbero non farti entrare in un accordo finanziario a tuo vantaggio, perché il loro obiettivo è vendere l'auto. Se inizi a cercare con un prestito auto pre-approvato in tasca dalla tua banca o istituto di credito locale, puoi contrattare per un affare migliore (e probabilmente avere una tariffa migliore di quella che il rivenditore può offrire).

• Avere una strategia per ripagare il debito. Che si tratti di prestiti studenteschi, carte di credito o semplicemente degli acquisti BNPL che hai fatto durante le vacanze, organizzare il tuo piano di attacco per ripagare il debito ti metterà in alto nella gestione del tuo debito.

• Conosci il tuo punteggio di credito prima di dover conoscere il tuo punteggio di credito. Tenendo sotto controllo le informazioni sul tuo credito, puoi controllare gli errori, monitorare le modifiche e agire quando necessario.

• Anche se hai difficoltà a gestire il tuo debito, mantieni il controllo. Gestire ciò che devi funzionerà solo per fornirti una buona stabilità finanziaria. Cercare di non pensarci non funziona mai così come pensare al proprio debito e decidere di scavare la strada verso un futuro finanziario migliore.

6. Accetta i cambiamenti tecnologici

Come millennial, questa sembra una strategia finanziaria che hai già sotto controllo. Pensa di nuovo. Solo perché una neobanca online offre omaggi divertenti o un'app in stile gioco non significa che sia l'unica opzione disponibile.

• L'industria fintech sta cambiando rapidamente:guarda le montagne russe delle criptovalute. Anche le piccole banche locali e le cooperative di credito regionali si stanno adattando a questi cambiamenti. Dall'apertura di conti online alle opzioni bancarie personalizzate tramite SMS, la tecnologia più recente non è disponibile solo nelle grandi banche. Molte istituzioni finanziarie più piccole stanno facendo progressi solo per te.

• La necessità è la madre dell'integrazione:usa tutta quella nuova tecnologia. Se hai account sparsi ovunque, guarda le opportunità per integrare le tue app. Se puoi includere il tuo prestito nella stessa app del tuo conto corrente, i pagamenti saranno più facili e la tua vita esponenzialmente più semplice.

• Tieni sotto controllo il tuo portafoglio digitale. Pensaci:tutte le informazioni e i punti di accesso ai tuoi dati personali e alle informazioni finanziarie sono in un unico posto. Tienilo al sicuro. Usa password, PIN e funzioni di autenticazione. Avere un piano B per accedere a tutti quei siti da un dispositivo alternativo in caso di smarrimento o furto del telefono (o di una nuotata accidentale nel lago).

Vivi la tua migliore vita finanziaria

I tuoi piani futuri si allineano in modo identico ai tuoi piani attuali:vivi la tua vita migliore ogni giorno. Non sembra la vita di nessun altro – non lo vuoi comunque. Non lavorare per andare in pensione, continua a costruire la tua vita come la vivi ogni giorno.

Continua a fare le cose a modo tuo, che si tratti del tuo piano per il benessere finanziario, della scelta del prossimo passo nella tua carriera o della progettazione della tua cronologia della vita. Il modo in cui vivi e ti godi la vita ora non cambierà quando raggiungi un'età prestabilita. Sembrerà molto simile a adesso, con l'eccezione di qualche altro capello grigio che potrebbe apparire lungo il percorso. Ti starà benissimo.