Risparmiare e investire:consigli per il successo

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Puoi lavorare per i tuoi soldi o i tuoi soldi possono lavorare per te. Quando fai un lavoro quotidiano e la maggior parte del tuo reddito va in bolletta, avere abbastanza da risparmiare potrebbe sembrare un obiettivo alto e inverosimile.

Sai che se vuoi che i tuoi soldi funzionino per te, dovrai arrivare in un posto dove puoi risparmiarli e investirli. Come puoi raggiungere un benessere finanziario di livello successivo e far crescere i tuoi soldi? In questo 101, esamineremo come gestire saggiamente i tuoi soldi e offriremo una manciata di suggerimenti per il successo.

Quando risparmiare e quando investire

Quando si cerca di costruire la propria ricchezza, quali sono le principali differenze tra il risparmio e l'investimento? Sebbene entrambe le opzioni possano far crescere i tuoi soldi, lo fanno in modi diversi. Quando metti denaro in un conto di risparmio, guadagni denaro attraverso gli interessi. Ma probabilmente non guadagnerai un sacco in quel modo. Secondo la FDIC, il tasso di interesse nazionale medio per i conti di risparmio è dello 0,09%.
Sebbene tu possa guadagnare un po' più di interessi attraverso conti di risparmio ad alto rendimento, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD), non sarai in grado di guadagnare tanto nel tempo quanto se lo avessi investito. Mettere soldi nei tuoi risparmi è anche abbastanza sicuro. La FDIC assicura fino a $ 250.000 per ogni depositante, per banca. (Se i tuoi soldi sono con una cooperativa di credito, sono supportati dalla National Credit Union Administration [NCUA].) Puoi investire i tuoi soldi attraverso opzioni come piani pensionistici, app di micro-investimento, piattaforme di robo-advisor e broker di borsa scontati. Puoi anche investire avviando un'impresa o entrando nel settore immobiliare. Per semplificare le cose, ci concentreremo sull'investimento nel mercato azionario. Guadagni denaro dai rendimenti dei tuoi investimenti, che sono legati alla loro performance. Storicamente, puoi guadagnare fino al 10%. Mentre puoi aspettarti rendimenti maggiori sui tuoi soldi rispetto a un conto di risparmio, c'è un rischio maggiore. Il mercato azionario è soggetto a alti e bassi ed è più volatile di un conto di risparmio, quindi c'è una maggiore possibilità che tu possa perdere i tuoi soldi investendo in questo modo. Quindi quando dovresti risparmiare e quando dovresti investire? Di solito vorrai iniziare a risparmiare quando hai saldato il tuo debito a interessi elevati, come i saldi delle carte di credito. L'interesse medio sulle carte di credito è del 15,31%, secondo la St. Louis Reserve. Il denaro che spenderesti per le commissioni sugli interessi sulle tue carte di credito sarebbe più di quello che guadagneresti sui tuoi conti di risparmio. Come regola generale, dovresti investire denaro in risparmi per obiettivi a breve termine. Questi sono obiettivi che vorresti raggiungere nei prossimi anni, come una vacanza, un matrimonio, una famiglia o una nuova macchina.
In genere, vorrai investire in obiettivi a lungo termine, quelli che sono lontani 5 o 10 anni. A seconda del tuo lasso di tempo, potrebbe essere per un acconto su una casa, per tornare a scuola o per la tua pensione. Più a lungo hai i tuoi soldi in investimenti, più tempo hai a disposizione per superare gli alti e bassi del mercato azionario e i tuoi soldi potrebbero crescere ancora di più che se li mettessi in un conto di risparmio. Se hai intenzione di risparmiare soldi per un obiettivo che vorresti raggiungere in 5 anni o meno, potrebbe essere più rischioso investirli. Questo perché quando è il momento di effettuare un prelievo, potresti perdere denaro.

Quanto risparmiare ogni mese

Idealmente, il tuo budget dovrebbe includere una categoria per il risparmio e l'investimento. Dopo che i tuoi debiti ad alto interesse sono stati pagati e le tue bollette sono state coperte, ti consigliamo di ripagare prima te stesso mettendo da parte dei soldi. Aumentando i tuoi soldi, puoi fornire una base di sicurezza finanziaria per te e la tua famiglia.

Quanto dovresti risparmiare ogni mese alla fine dipende dai tuoi obiettivi. Prima di fare un piano di risparmio o investimento, fai un elenco di tutti i tuoi obiettivi di denaro. Quindi, scopri quanto ti servirà e decidi quando vorresti raggiungere quell'obiettivo. Come accennato, in genere vorresti risparmiare per obiettivi a breve termine che vorresti raggiungere in 5 anni o meno e investire per obiettivi a lungo termine, che vorresti raggiungere in 5 anni o più.

Diciamo che hai appena finito di saldare il debito della tua carta di credito e vorresti risparmiare $ 10.000 per il tuo fondo di emergenza. Se desideri raggiungere questo obiettivo in 2 anni, vorresti risparmiare $ 416 al mese o $ 96 a settimana. Vuoi raggiungere quell'obiettivo in un anno? Ti consigliamo di risparmiare $ 833 al mese o $ 192 a settimana.

Quanto investire ogni mese

Prima di investire, vorrai anche assicurarti di avere un fondo di emergenza nascosto. In genere si consiglia di avere prontamente disponibili almeno 6 mesi di spese di soggiorno di base.

Proprio come con i tuoi risparmi, quanto investire dipende dai tuoi obiettivi. Se stai risparmiando per la pensione, quanto vorresti avere quando raggiungerai quell'età?

Potresti voler investire nel mercato azionario per diversi motivi. E quanto metti per i tuoi investimenti dipende non solo da ciò che puoi permetterti, ma da quanto sei a tuo agio con il rischio, da quanto chiaramente hai pensato ai tuoi obiettivi e da quando hai bisogno di quei soldi.

Come automatizzare i tuoi risparmi

Il modo più semplice per salvare è "impostarlo e dimenticarlo", in questo modo puoi assicurarti di risparmiare regolarmente e di essere in linea con i tuoi obiettivi. Per automatizzare i tuoi soldi nei tuoi conti di risparmio, basta configurarlo una volta e sei a posto. Il processo può variare leggermente a seconda del conto di risparmio e della banca, ma per la maggior parte si imposta una data e un importo target. Successivamente, imposti un trasferimento automatico per un determinato importo ogni giorno, settimana o mese per raggiungere il tuo obiettivo.

Dopo il salvataggio automatico, ti consigliamo di monitorare l'attività dell'account ogni tanto per assicurarti che l'importo che stai mettendo da parte funzioni con il tuo budget e altri obiettivi di denaro.

Come automatizzare i tuoi investimenti

Proprio come automatizzare i tuoi risparmi, è abbastanza facile automatizzare i tuoi investimenti. Se stai investendo tramite un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401(k), puoi impostare trasferimenti automatici in cui una parte della tua busta paga va direttamente al tuo conto pensionistico.

Puoi salvare un importo fisso o una percentuale della tua busta paga. Il bello di questi tipi di piani pensionistici è che puoi aumentare automaticamente l'importo del tuo contributo ogni mese, trimestre o anno.

Se gestisci i tuoi soldi tramite un'app di micro-investimento o un'intermediazione di sconti online, puoi impostare investimenti automatici proprio come puoi con un'app di risparmio. Sebbene i tuoi rendimenti dipendano da una serie di fattori, tra cui commissioni, tipi di titoli e tempo sul mercato, capisci quanto investire regolarmente sapendo quanto puoi permetterti e quale potrebbe essere il tasso di rendimento.

Suggerimenti per risparmiare e investire

Oltre a comprendere le basi, la parte più difficile del risparmio e dell'investimento è avere abbastanza soldi per fare entrambe le cose. Ecco alcuni modi in cui puoi liberare alcuni fondi in modo da poter risparmiare e investire saggiamente:

Evita commissioni

Meno paghi in tasse, più soldi devi crescere. Evita a tutti i costi commissioni legate a ritardi di pagamento, bancomat e scoperti di conto.

Quando si tratta di investire, alcuni addebiti comuni includono una commissione di gestione, rapporti di spesa, commissione di intermediazione, commissione commerciale e commissioni di front o backload. Assicurati di spulciare i caratteri piccoli e fare molte domande prima di investire.

Esamina i conti di risparmio ad alto rendimento

I conti con un rendimento percentuale annuo elevato di solito possono essere trovati presso banche solo online. Sebbene non sia necessario bloccare il denaro per un periodo di tempo concordato, ad esempio con un CD, di solito ci sono minimi di account più elevati.

Sfrutta la tua corrispondenza con il datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza sul tuo piano 401 (k), contribuisci abbastanza per ottenere almeno la corrispondenza completa. Altrimenti sono soldi che stai lasciando sul tavolo.

Taglia le spese di soggiorno

Per avere più soldi per risparmiare e investire, riduci le spese di soggiorno. Potrebbe trattarsi di qualsiasi cosa, dall'alloggio al cibo fino alla bolletta del cavo. Esamina ogni categoria di spesa e determina se puoi ridurre da qualche parte. Potrebbe significare modificare il tuo stile di vita in modo da spendere meno per mangiare fuori, divertirsi o comprare vestiti.

Inizia con le grandi vincite, il che significa risparmiare sulle tre grandi:alloggio, cibo e trasporti. Quindi vai per le vittorie facili, che sono passaggi che fai per salvare che richiedono un po' di lavoro ma ti faranno risparmiare molto a lungo termine. Ad esempio, risparmiare $ 20 al mese sulla tua assicurazione auto se la abbini all'assicurazione del tuo noleggiatore aggiunge fino a $ 240 all'anno.

Fuga laterale

Oltre a ridurre le tue spese di soggiorno, fai uno o due lavoretti secondari per guadagnare denaro extra. A seconda dei tuoi interessi e abilità, puoi fare qualsiasi cosa, dalle passeggiate con il cane alla rivendita di oggetti. Non importa cosa guadagni, che si tratti di $ 200 o $ 1.000 al mese, risparmia o investi tutto.

Impegnati a risparmiare "contanti extra"

Il denaro extra potrebbe venire sotto forma di un regalo per il tuo compleanno o durante le vacanze, o da un bonus di lavoro o da un aumento. Metti parte di quei soldi verso un obiettivo di risparmio o investimento. In questo modo puoi goderti parte di quel denaro ora e il resto può essere utilizzato per creare sicurezza finanziaria.

Migliora il tuo punteggio di credito

Un solido punteggio di credito significa che otterrai i migliori tassi di interesse e condizioni. A sua volta, quel denaro risparmiato sugli interessi significa che risparmierai sulle commissioni correlate. E più soldi risparmi sulle commissioni di interesse, più dovrai risparmiare o investire. Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuito e ordinare un rapporto tramite RocketHQ.

Quando si tratta di risparmiare rispetto a investire, quanto fare dipende in gran parte da cosa puoi permetterti, quali sono i tuoi obiettivi e la tempistica per ogni obiettivo e la tua tolleranza al rischio. Comprendendo le principali differenze tra i due e determinando i modi per liberare denaro, imparerai come risparmiare e investire denaro con saggezza.