5 consigli su come risparmiare per l'università e la pensione

Il college è costoso e i genitori di oggi stanno imparando che devono risparmiare presto e spesso per coprire i costi. Di conseguenza, molti di loro devono affrontare la sfida di risparmiare per una pensione confortevole e allo stesso tempo aiutare i propri figli ad andare al college.

La buona notizia è che questi obiettivi finanziari a lungo termine non si escludono a vicenda. Con un po' di pianificazione e scelte strategiche, puoi contribuire al futuro dei tuoi figli senza sacrificare i tuoi piani a lungo termine.

Determina le tue esigenze finanziarie

Per mettere in atto un piano, devi prima decidere quali sono le tue esigenze finanziarie per ogni obiettivo. Gran parte di questo si basa su come immagini il tuo stile di vita da pensionato. Dopotutto, come fai a sapere quanto puoi mettere per il futuro di tuo figlio se non sai quanto hai bisogno per il tuo? Ecco alcuni passaggi importanti per capire che tipo di pensione desideri:

Cinque consigli per pianificare il college e la pensione:

1. Scegli le tue date – Questo vale sia per la pensione che quando pensi che tuo figlio inizierà l'università. Per quanto riguarda la pensione, ami il tuo lavoro? Potresti considerare di lavorare più a lungo. Lo stress ti impedisce di goderti la vita? Potresti anticipare questa data. Considera se il pagamento dell'istruzione di tuo figlio influirà su tale tempistica. Se contribuisci di più alla loro educazione, ha un impatto su quando puoi permetterti di andare in pensione?
2. Tieni traccia del tuo budget – Se non tieni traccia delle tue spese, ora è il momento di iniziare. Ottieni una comprensione realistica di ciò che spendi ogni mese, che ti aiuterà a capire di cosa avrai bisogno in pensione. Una regola generale:in pensione, avrai bisogno di circa l'80% del tuo reddito attuale per coprire le tue normali spese di soggiorno. Mentre pensi a ciò di cui hai bisogno in pensione, vorrai prendere in considerazione il costo per mandare tuo figlio al college. Alcune buone domande da porsi includono:
   • Quanti figli hai?
   • Come vuoi pagare per la loro istruzione? Coprirai tutto, o prenderanno prestiti per coprirne una parte?
   • Frequenteranno la scuola pubblica o privata? Se è il primo, è nello stato o fuori dallo stato?
   • Tuo figlio ha qualche accademico speciale, atletico, o abilità artistiche che potrebbero portare a una borsa di studio?
   • La tua famiglia può beneficiare di aiuti finanziari?
     Queste sono tutte domande che dovresti considerare, ma se non sai quanto stai spendendo attualmente, come fai a sapere cosa puoi spendere in futuro?
3. Conosci il tuo flusso di cassa – Calcola cosa entrerà e cosa uscirà ogni mese. Scopri la previdenza sociale e le pensioni:quando e quanto pagheranno. Quando si esaminano diversi modi per pagare l'istruzione di tuo figlio, tieni presente che molto probabilmente guadagnerai di più più avanti nella vita, che può avere un impatto su quando e come vuoi iniziare a risparmiare per la loro istruzione. Quando tuo figlio cresce, così dovrebbe essere il tuo stipendio e le tue capacità di risparmio. Questo può essere importante quando si pensa alla pianificazione per l'intera famiglia.
4. Guarda il quadro generale – Guarda tutti i tuoi conti di investimento insieme. Comprendi esattamente quanto hai, sia nei conti di investimento fiscalmente agevolati che in quelli imponibili. Questo ti aiuterà a sviluppare obiettivi finanziari, misurare i progressi nel tempo, e rimani disciplinato. non dimenticare, dovresti anche tenere traccia di eventuali piani di risparmio universitari nel tuo quadro finanziario generale. Dovresti essere consapevole degli impatti fiscali che questi conti hanno quando guardi il tuo intero quadro finanziario. I piani di risparmio come i tradizionali IRA Coverdell ESA sono fiscalmente differiti, mentre i piani come il Roth IRA sono esenti da tasse. Se decidi di andare con un 529, puoi prelevare esentasse, purché i fondi vengano utilizzati per le spese legate all'istruzione. Per maggiori informazioni, leggi "Come pagare il college dei tuoi figli" sugli svantaggi fiscali e sui vantaggi di ciascun conto di risparmio.
5. Non essere sopraffatto – C'è un'enorme quantità di informazioni sul college, finanza, e la pensione là fuori. Approfitta di ciò che ti interessa, ma non lasciarti sopraffare al punto da agire avventatamente o non agire affatto. Se non sei sicuro di dove iniziare, parla con un consulente finanziario che può aiutarti a vagliare le informazioni, oltre a rivedere e analizzare le tue finanze e formulare un piano per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Il nostro asporto

Così, cos'è più importante:l'istruzione e il futuro di tuo figlio o la tua sicurezza al momento della pensione? Non c'è dubbio che molta emozione viene racchiusa in quella domanda, che spesso porta le persone a giungere a conclusioni sbagliate. Recentemente, molti genitori stanno decidendo che i risparmi del college dovrebbero venire prima. Di conseguenza, stanno attingendo ai loro risparmi per la pensione per coprire i costi.

Consigliamo vivamente contro questo. La pensione è una necessità. Se non ti prepari adeguatamente per questa fase della tua vita, potresti diventare un peso finanziario per tuo figlio. In questa situazione, tutto il tuo duro lavoro per sostenere finanziariamente i tuoi figli durante il college sarà contrastato dal fatto che ora potrebbero aver bisogno di sostenerti finanziariamente.

Risparmiare sia per l'istruzione di tuo figlio che per la tua pensione è ugualmente importante. Ciò che è fattibile per la tua pensione dovrebbe aiutare a guidare quanto puoi aiutare i tuoi figli per il college. Se dai la priorità ad aiutare i tuoi figli, allora dovresti capire a cosa stai rinunciando per farlo.