È una rendita giusta per te?

Alcune parti di questo blog sono state aggiornate il 14 marzo, 2018

Se potessi acquistare un prodotto che promette di darti un reddito costante per tutta la vita e di non preoccuparti di sopravvivere ai tuoi beni, coglieresti l'occasione? Anche se sembra una decisione facile, questo tipo di prodotto, chiamato rendita, potrebbe non essere adatto a tutti.

Una rendita è un contratto assicurativo che viene generalmente utilizzato per fornire un reddito garantito per tutta la vita. Nel mondo della finanza, però, "garanzie" di solito portano cartellini dei prezzi pesanti, e le rendite non fanno eccezione. Dovresti comprendere appieno i pro ei contro di questo prodotto prima di decidere se una rendita è giusta per il tuo portafoglio di investimenti. (Potrebbe essere nel tuo interesse consultare un consulente finanziario fiduciario prima di acquistare uno di questi.)

Tipi di rendite

[pullquote]Ci sono molti diversi tipi di rendite che vengono fornite con una miriade di opzioni, cavalieri, disclaimer, note a piè di pagina e imprevisti.[/pullquote]

Ci sono molti diversi tipi di rendite che vengono con una miriade di opzioni, cavalieri, disclaimer, note e imprevisti. Un professionista finanziario può esaminare tutti i dettagli per evitare grandi insidie, in quanto diventano molto complicate. Assicurati che la persona con cui stai parlando sia un vero consulente finanziario e non un rappresentante assicurativo.

I due tipi fondamentali di rendite sono rendite immediate e rendite differite. Una rendita immediata inizierà a fornire un flusso di reddito immediato, ma avrai bisogno di una somma forfettaria in anticipo per pagare questo prodotto. Una rendita differita è più comunemente venduta agli investitori che stanno risparmiando per una futura pensione.

Sottotipi di rendite

Il reddito che ricevi dipende dai sottotipi di rendita scelti. Tre opzioni comuni sono rendite fisse , rendite variabili , e rendite indicizzate .

Se sei titolare di una rendita fissa, la compagnia di assicurazione fissa un tasso di interesse fisso che viene pagato sui soldi che ci metti dentro. Una rendita variabile significa che il denaro sarà suddiviso in sottoconti (a seconda del livello di rischio) e investito in azioni, obbligazioni e altri investimenti. In entrambi i casi il livello del tuo reddito dipende dal valore della rendita una volta iniziata la rendita. In una rendita fissa, il tuo reddito non cambierà probabilmente; in una rendita variabile, il tuo reddito avrà un importo minimo e potrebbe potenzialmente aumentare se i sottoconti funzionano bene. (In molti casi ciò non accade perché i conti secondari dovrebbero sovraperformare quanto si preleva così come i costi della rendita.)

Le rendite indicizzate sono cugine delle rendite variabili, ma la loro performance è legata ad un indice e di solito ti costringono a trattenere la rendita per un periodo più lungo.

Vantaggi di rendita

Per gli investitori avversi al rischio, le rendite possono essere rassicuranti. Bloccare un flusso di reddito e saltare la preoccupazione di sopravvivere ai propri beni è attraente per molti. Puoi anche dare contributi illimitati, a differenza dei conti pensionistici agevolati dalle tasse.

Svantaggi della rendita

Ci sono molti inconvenienti per le rendite. Alcuni di questi includono il fatto che le rendite sono costose; l'elenco delle commissioni ad essi associate è lungo. Di solito si affrontano sanzioni se si preleva denaro in anticipo. Inoltre, le rendite annuali sono tassate come reddito ordinario quando si inizia a riscuotere i pagamenti, che potrebbe essere un problema significativo a seconda del tuo futuro livello di reddito da pensione.

L'asporto

È importante tenere presente che acquistando una rendita, stai firmando un contratto con una compagnia di assicurazioni per effettuare pagamenti per un periodo di tempo o per tutta la vita. La compagnia di assicurazione può modificare gli interessi pagati, ritorna, opzioni di investimento e pagamenti. Bloccare i tuoi soldi per lungo tempo ti toglierà la flessibilità ed è importante pensare a quali sono i tuoi veri bisogni.

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