5 Nozioni di base sull'alfabetizzazione finanziaria se hai appena iniziato

Non c'è mai stato un momento migliore per imparare le basi dell'alfabetizzazione finanziaria. Con la compressione del costo della vita e l'aumento dei debiti delle famiglie, è fondamentale capire come funzionano le finanze in modo da avere il controllo del tuo denaro.

Sfortunatamente, però, negli Stati Uniti manca l'alfabetizzazione finanziaria, con il 65% degli americani che è finanziariamente analfabeta e incapace di gestire i propri soldi.

Sebbene l'alfabetizzazione possa essere carente, non ci vuole molto per sviluppare le competenze di base essenziali nella finanza personale. Quindi, qualunque sia la fase della tua vita, questo è il momento giusto per esplorare le basi della gestione del denaro.

Questa guida è adatta a chiunque stia iniziando il proprio percorso di alfabetizzazione finanziaria. Ricorda:non è mai troppo tardi per imparare.

Ma prima di immergerci nella nostra guida sull'alfabetizzazione finanziaria per principianti, parliamo di quali sono le abilità di alfabetizzazione finanziaria di base.

Quali sono le basi delle abilità di alfabetizzazione finanziaria?

L'alfabetizzazione finanziaria copre diversi argomenti, tra cui budgeting, operazioni bancarie, investimenti, gestione del debito e pianificazione per il futuro. Una volta comprese le nozioni di base in queste aree, sarai in grado di stabilire e raggiungere obiettivi finanziari prendendo decisioni consapevoli.

Bonus :Potrai anche aiutare altri membri della famiglia. Ad esempio, mostrerai ai tuoi figli come iniziare un concerto secondario o creare un piatto per aiutarli a risparmiare per un deposito della casa.

Quali sono i vantaggi della comprensione delle basi dell'alfabetizzazione finanziaria?

Se sei indeciso sull'apprendimento delle basi dell'alfabetizzazione finanziaria, ecco alcuni validi motivi per impegnarti in questo tipo di istruzione.

Trasmettere eccellenti capacità di alfabetizzazione finanziaria ai nostri figli

Una ricerca di David Whitebread e Sue Bingham dell'Università di Cambridge ha scoperto che le abitudini finanziarie tendono a essere instillate nei bambini a soli 7 anni.

Se hai una famiglia giovane, insegnare le basi finanziarie prima di questa età renderà meno difficile metterli sulla strada giusta.

Essere attrezzati per raggiungere obiettivi finanziari

Tutti abbiamo obiettivi finanziari che desideriamo raggiungere. Alcuni di noi vogliono pianificare una pensione confortevole, mentre altri vogliono diventare proprietari di una casa o risparmiare per i nostri figli per andare al college. Pensa ai tuoi obiettivi come alla destinazione. E le basi dell'alfabetizzazione finanziaria come strada per arrivarci.

Spese ridotte

Senza tenere traccia delle spese in uscita, è così facile sprecare denaro. E il budget non è così complicato come sembra.

Ti mette saldamente al posto di guida delle tue finanze ed elimina i costi inutili dal tuo budget familiare. Quando riduci le tue spese, avrai più soldi da investire nelle cose che apprezzi nella vita.

Meno stress e ansia per le finanze

La FINRA riferisce che il 65% delle donne si sente ansioso per le proprie finanze personali, rispetto al 54% degli uomini. Uno dei principali fattori di questi alti livelli di stress e ansia è la scarsa alfabetizzazione finanziaria.

Quindi, ne consegue che aumentare la tua educazione finanziaria allevierà alcuni di questi sentimenti. Potresti scoprire che migliora anche le relazioni con i membri della famiglia una volta che questa tensione è scomparsa.

Migliore gestione del denaro

Pensi che le tue finanze ti gestiscano, piuttosto che il contrario? Imparare alcuni suggerimenti per l'alfabetizzazione finanziaria per i principianti ti aiuterà a riprendere il controllo della tua gestione del denaro.

Scoprirai modi per affrontare il tuo debito, aumentare il tuo pot di risparmio e tenere sotto controllo le tue spese.

5 Nozioni di base sull'alfabetizzazione finanziaria per principianti

Pronto per iniziare? Ti guideremo attraverso cinque aree principali dell'alfabetizzazione finanziaria per principianti!

1. Aprire un conto in banca

I conti bancari sono un modo sicuro per conservare i tuoi soldi. Dopotutto, è molto più difficile per i ladri rubare da un conto in banca che prelevare contanti da casa o dalla borsa. E in genere avrai accesso istantaneo ai tuoi contanti quando sono conservati in banca.

Un altro vantaggio di avere un conto bancario è che i tuoi soldi sono protetti da un'assicurazione governativa. La Federal Deposit Insurance Corporation assicura i conti bancari statunitensi offerti dalle banche al dettaglio.

Le cooperative di credito sono assicurate dalla National Credit Union Association. Quindi, sia che tu decida di rivolgerti a una banca oa una cooperativa di credito, puoi stare certo che i tuoi soldi sono al sicuro.

Puoi anche scegliere di aprire un conto con una banca online che opera digitalmente o una banca fisica dove puoi visitare una filiale secondo necessità.

Ecco alcuni dei diversi conti bancari che puoi aprire:

Conti correnti

Un conto corrente è l'ideale per il budget quotidiano. Puoi effettuare depositi come il tuo stipendio sul tuo conto corrente. Potrai quindi prelevare da sportelli bancomat, banche, bonifici elettronici o utilizzando una carta di debito collegata al conto.

Alcuni conti correnti potrebbero addebitarti un canone mensile più costi aggiuntivi come l'accesso a uno scoperto. Ma ci sono anche molti conti correnti gratuiti disponibili.

Fai sempre le tue ricerche e comprendi i termini e le condizioni prima di aprire un conto bancario. Ad esempio, c'è un limite ai prelievi mensili e ti addebitano una commissione ogni volta che prelevi contanti?

Conto di risparmio

Un'altra delle basi della tua alfabetizzazione finanziaria è collegare un conto di risparmio al tuo conto corrente. Ciò aumenterà i tuoi risparmi e guadagnerai interessi mantenendo i tuoi soldi nel tuo account.

Scegli tra un conto di risparmio ad alto rendimento e un conto di risparmio standard. La differenza? Di solito avrai bisogno di un deposito iniziale più grande e saldi minimi più significativi per qualificarti per il conto di risparmio ad alto rendimento, ma guadagnerai più interessi se lo fai.

Risparmio di emergenza

Il 56% degli americani non ha abbastanza risparmi per coprire una fattura di emergenza di $ 1.000, il che li rende vulnerabili quando la vita accade. Rimani protetto aprendo un conto di risparmio di emergenza separato e contribuendo con almeno tre o sei mesi di stipendio.

Avrai la tranquillità di aver risparmiato denaro se dovessi mai soffrire di difficoltà. Il tuo fondo di emergenza potrebbe offrire supporto in caso di perdita del lavoro, fatture di riparazione di grandi dimensioni o spese mediche.

2. Utilizzo di carte di credito e di debito

L'uso di carte di debito e credito in plastica è conveniente in quanto non devi preoccuparti di portare contanti con te. Si inseriscono facilmente nel tuo portafoglio e puoi farli scorrere per pagare la merce nei negozi o inserire i dettagli del numero della tua carta online per una transazione digitale.

Ma ci sono differenze importanti che devi sapere tra carte di credito e carte di debito. Ecco alcune cose da tenere a mente:

Carte di debito

Una carta di debito è collegata al nostro conto corrente. Non si tratta di prendere in prestito denaro, poiché ogni volta che spendi utilizzando la tua carta di debito, la somma verrà detratta dal saldo del tuo account. Non potrai spendere più dei fondi disponibili attualmente.

Carte di credito

Con una carta di credito, avrai un limite massimo che puoi prendere in prestito dal fornitore della tua carta di credito. Quando spendi utilizzando la tua carta di credito, questo verrà aggiunto al saldo del debito che detieni.

Il denaro non verrà prelevato direttamente dal tuo conto bancario quando utilizzi la tua carta di credito, ma dovrai anche interessi sul saldo. Ciò significa che se spendi $ 500, dovrai $ 500 più gli interessi addebitati dalla società della carta di credito.

Dovrai rimborsare un pagamento minimo mensile. Ma è meglio pagare in modo proattivo il tuo debito più velocemente del minimo per evitare che le cifre sfuggano al controllo.

3. Assunzione di prestiti

Come con le carte di credito, i prestiti personali possono finanziare grandi acquisti come l'acquisto di un'auto, il pagamento di miglioramenti domestici o il pagamento di una bolletta di emergenza. Un tipo comune di prestito che molte persone usano è un mutuo.

Ciò consente alle persone di accedere a contanti che raggiungono sei cifre che altrimenti richiederebbero molti anni per essere risparmiate.

Questo può sembrare positivo, ma è necessario comprendere come funzionano i prodotti di prestito e le implicazioni se non è possibile effettuare i rimborsi mensili. Ecco alcuni dettagli importanti sui prestiti da considerare:

Capire come funziona APR

APR è l'abbreviazione di tasso percentuale annuo. Si riferisce all'importo degli interessi che ti verranno addebitati su qualsiasi credito residuo non pagato.

I prodotti di prestito variano in modo significativo con il tasso di aprile che applicano, quindi presta molta attenzione a questo quando fai una richiesta di prestito.

L'APR che ti viene offerto può dipendere dal tuo punteggio di credito. Se hai una storia di scarso credito e forse hai mancato alcune scadenze di rimborso, il prestatore potrebbe offrirti solo un tasso APR più elevato.

Questo perché ti vedono come un rischio maggiore. Quelli con una storia creditizia più forte possono avere accesso a tassi più favorevoli. L'attuale tasso medio di aprile per le carte di credito è del 16,38%, mentre il tasso di aprile per i prestiti personali varia da circa il 3,5% al ​​35% o più.

Capire come funzionano i punteggi di credito

Sebbene sia necessario prestare attenzione all'utilizzo di carte di credito e prestiti, il lato positivo è che ottenere e utilizzare credito consente di creare una solida storia creditizia, quindi gli istituti di credito vedono che sei un cliente responsabile.

Ma è anche vero il contrario:il mancato pagamento potrebbe danneggiare la tua storia creditizia.

Quando si richiede il credito, un prestatore completerà un controllo del credito che include l'accesso al punteggio di credito corrente. Questo sarà compreso tra 300 e 850, più alto è il punteggio, più affidabile sembrerai ai potenziali finanziatori.

Il tuo punteggio specifico si basa su fattori quali il numero di conti aperti, l'aspetto della cronologia dei rimborsi e il livello totale del debito. Molte istituzioni finanziarie utilizzano il sistema FICO, ma altri utilizzeranno sistemi come Vantage Score.

4. Budget per principianti

Una delle basi più importanti dell'alfabetizzazione finanziaria è imparare a fare un budget e perché ci affidiamo a loro. Un budget ti offre una panoramica delle tue finanze personali.

Saprai esattamente quanto guadagni, quanto spendi e quanto puoi contribuire ai tuoi obiettivi finanziari. Ecco le considerazioni più importanti di un piano di budgeting:

Tracciamento delle tue spese

La prima parte del tuo budget è capire quanto spendi ogni mese rispetto a quanto guadagni. Se le tue spese sono maggiori dei tuoi guadagni, questo squilibrio creerà un debito crescente.

Scopri se questo è un problema monitorando le tue spese. Raccogli i tuoi ultimi mesi di estratti conto e calcola quanto stai spendendo e dove potrebbe esserci spazio per effettuare tagli positivi.

Alcune di queste sono spese fisse (ad esempio, il mutuo mensile o la bolletta dell'assistenza all'infanzia), mentre altre saranno variabili (come la bolletta della spesa).

Aumentare le tue entrate

Se hai già lavorato per ridurre le tue spese e i numeri non funzionano, saprai che devi aumentare le tue entrate. Potresti prendere in considerazione l'idea di chiedere un aumento, trovare lavoro con uno stipendio più alto o fare affari collaterali per integrare le tue entrate.

Scegliere i tuoi obiettivi finanziari

Tutti iniziano come principianti nell'alfabetizzazione finanziaria, ma non condividiamo tutti gli stessi obiettivi finanziari. Adolescenti e giovani adulti potrebbero voler risparmiare abbastanza per andare al college o finanziare un'avventura itinerante di un anno con i loro amici.

Alcuni anni dopo, potrebbero essere più interessati a risparmiare per un acconto sulla prima casa o a stabilire i contributi pensionistici. I genitori possono avere obiettivi finanziari da risparmiare per un'istruzione universitaria per i loro figli o addirittura risparmiare per i loro matrimoni da sogno.

Mettere da parte i soldi

Suddividi i tuoi obiettivi in ​​categorie a breve, medio e lungo termine. Ad esempio, risparmiare per le vacanze del prossimo anno richiederà considerazioni di budget diverse rispetto a un obiettivo di prepensionamento.

Scopri esattamente quanto devi risparmiare complessivamente per raggiungere questi obiettivi, quanto tempo ci vorrà per raggiungerli e quanto mettere da parte ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo in tempo.

Scelta di un metodo di budgeting

Tutti i metodi di budgeting tengono traccia delle entrate e delle spese assicurando che ci sia abbastanza spazio per risparmiare per il futuro. Ma ci sono molte strategie di budgeting da seguire, come il reverse budgeting, il budgeting in base zero o la regola 60-30-10.

Se vuoi tenere conto di ogni dollaro che è nel tuo budget, il metodo di budgeting a base zero potrebbe fare al caso tuo. Tuttavia, se desideri qualcosa di un po' più semplice da seguire, prova il metodo di budgeting inverso.

È qui che paghi prima te stesso, ad esempio il 20% del tuo reddito, e utilizzi il resto per le tue spese.

La chiave è scegliere un metodo di budget che sia facile per te rispettare.

5. Investire per principianti

Una volta che avrai una buona conoscenza delle basi dell'alfabetizzazione finanziaria, vorrai che i tuoi soldi funzionino per te. Ed è qui che è utile conoscere le basi per investire i tuoi sudati guadagni.

Investi in un piano IRA 401K o Roth

A meno che tu non abbia intenzione di lavorare per sempre (cosa che pochi di noi sono!), allora la pianificazione della pensione è il più grande investimento che puoi fare per sostenere i tuoi ultimi anni. Poiché le pensioni sono diventate meno popolari, molte persone fanno affidamento sul loro 401(k) come piano contributivo sponsorizzato dal datore di lavoro.

Come dipendente, quando ti iscrivi a un 401 (k), accetti di avere una percentuale del tuo reddito investita direttamente nel tuo piano. E il tuo datore di lavoro corrisponderà in tutto o in parte a questo contributo.

In termini di tasse, i piani 401 (k) funzionano al lordo delle imposte, il che significa che i contributi provengono dal tuo reddito prima che le tasse vengano detratte. Un'altra opzione è investire in un Roth IRA (conto pensionistico individuale).

Questi non offrono detrazioni fiscali quando contribuisci, ma le detrazioni sono esentasse una volta che vai in pensione.

Investire nel settore immobiliare

Anche se l'acquisto di una casa in cui vivere potrebbe essere il tuo primo obiettivo finanziario, non deve fermarsi qui. Investire nel settore immobiliare è un ottimo modo per accelerare i tuoi risparmi e persino guadagnare un reddito passivo.

Questa guida analizza i diversi modi di investire nel settore immobiliare da principiante, inclusi il cambio di casa, il diventare proprietario o rimanere bloccato nel crowdfunding immobiliare.

Investire nel mercato azionario

Investire nel mercato azionario implica investire denaro in un veicolo di investimento, con l'obiettivo finale di ricevere un ritorno in futuro. In sostanza, vorrai che il tuo investimento cresca con il minimo sforzo da parte tua.

Puoi scegliere di investire in azioni di singole società. In alternativa, potresti preferire investire in veicoli come i fondi indicizzati che aggregano i titoli di varie società.

Siamo qui per sfatare il mito secondo cui devi essere ricco per investire nel mercato azionario - in realtà, puoi iniziare con un paio di centinaia di dollari. Consulta questa guida all'acquisto di singoli titoli per ulteriori suggerimenti.

Investire in criptovaluta

La criptovaluta è il nuovo arrivato nel mondo degli investimenti. E onestamente, la criptovaluta può essere un mercato piuttosto volatile. Quindi, questa potrebbe non essere la strategia di investimento più saggia per chiunque stia imparando le basi finanziarie per i principianti.

Con questo tipo di investimento, acquisterai denaro digitale utilizzando denaro reale dal tuo conto bancario. Criptovalute come Bitcoin, Litecoin o Ethereum sono disponibili tramite scambi come Coinbase.

Guarda il tuo investimento crescere (o diminuire) o scambialo con altri tipi di criptovalute che stanno guadagnando slancio.

Metti in azione queste basi dell'alfabetizzazione finanziaria

Ora conosci le basi dell'alfabetizzazione finanziaria e, si spera, ti sentirai autorizzato ad apportare modifiche positive alla tua gestione del denaro. L'unica cosa che resta da fare è agire.

Quindi vai avanti e apri il tuo conto bancario, crea un budget ragionevole e inizia a praticare la tua alfabetizzazione finanziaria per i principianti per creare un futuro confortevole e gratificante.