ETF vs. Fondo indicizzato:4 fatti chiave da sapere per scegliere quello giusto per te

Uno dei modi migliori per costruire ricchezza nel tempo è investire. Scelta dei singoli titoli, anche se, può sembrare un compito arduo. Se vuoi iniziare a investire ma sei preoccupato per le singole azioni, un modo per ottenere una diversificazione istantanea è investire in un fondo negoziato in borsa (ETF) o acquistare azioni di un fondo comune di investimento indicizzato.

Ma quali sono le differenze tra questi due investimenti? E qual è la scelta più intelligente per i tuoi obiettivi di investimento?

Diamo un'occhiata a come si accumula un ETF rispetto a un fondo indicizzato e cosa devi sapere prima di investire i tuoi soldi.

In questo articolo

• ETF vs. fondi indicizzati
• Che cos'è un ETF?
• Che cos'è un fondo indicizzato?
• Differenze chiave tra un ETF e un fondo indicizzato
• Dovresti investire in un ETF o in un fondo indicizzato?
• FAQ
• Linea di fondo

ETF vs. fondi indicizzati

ETF e fondi indicizzati possono rendere un po' più facile investire denaro. Ecco una rapida panoramica di un ETF rispetto a un fondo indicizzato.

ETF Fondo indicizzato Obbiettivo Dipende dagli obiettivi dell'ETF, se il monitoraggio di un indice, generare reddito, o produrre crescita Monitorare i rendimenti di uno specifico indice di mercato Risorse Azioni, obbligazioni, immobiliare, materie prime, valute Di solito azioni o obbligazioni Stile di gestione Può essere un investimento passivo o attivo Investimento passivo Rapporto di spesa Media dello 0,19% Media dello 0,06%

Che cos'è un ETF?

Un ETF è un prodotto di investimento collettivo che offre esposizione a più investimenti contemporaneamente, simile a un fondo comune di investimento. Però, a differenza di un fondo comune, un ETF può essere negoziato in borsa come un'azione.

Quando investi in un ETF, è importante notare che in realtà non stai acquistando o vendendo le attività sottostanti. Anziché, stai acquistando una quota dell'ETF, e solo alcuni partecipanti hanno accesso al paniere sottostante delle attività.

Che cos'è un fondo indicizzato?

Un fondo indicizzato è un tipo di fondo comune di investimento. Con un fondo indicizzato stai acquistando azioni di tutti gli investimenti sottostanti.

Però, il fondo indicizzato replica un indice specifico, di solito un indice azionario o obbligazionario, e basa le sue partecipazioni su ciò che è elencato in quell'indice. Per esempio, un fondo indicizzato che replica l'indice S&P 500 includerà le azioni di ogni azione quotata in quell'indice, o un esempio rappresentativo di tutti quei titoli.

Il Dow Jones Industrial Average è un altro indice di riferimento con cui potresti avere familiarità e che alcuni fondi scelgono di seguire.

Differenze chiave tra un ETF e un fondo indicizzato

Anche se un ETF e un fondo indicizzato possono sembrare simili a prima vista, la realtà è che ci sono alcune differenze chiave. Ecco alcune cose da considerare mentre avanzi con la tua strategia di investimento.

1. Come vengono acquistati e venduti

Prima di tutto, le azioni di un fondo indicizzato sono regolate una volta al giorno di negoziazione, di solito dopo la chiusura del mercato. Gli investitori possono acquistare e vendere le proprie azioni direttamente dal fondo comune di investimento, di solito con l'aiuto di un broker.

Puoi effettuare un ordine per azioni di un fondo indicizzato, ma in realtà non conoscerai l'intero prezzo di acquisto fino a dopo la fine della giornata, quando tutto si sarà sistemato, e il fondo comune ha la possibilità di calcolare il suo valore patrimoniale netto. Il NAV è il valore totale di tutte le azioni del fondo indicizzato, meno le passività detenute dal fondo.

D'altra parte, Gli ETF si scambiano come le azioni e possono essere scambiati durante il giorno. Un ETF viene creato in grandi blocchi di depositi in natura da "partecipanti autorizzati". Questi partecipanti, spesso banche o grandi broker-dealer, ricevere azioni dell'ETF in cambio di depositi delle proprie attività di investimento.

Una volta che hanno queste azioni, questi partecipanti possono quindi dirigersi verso lo scambio e venderli agli investitori. Quando un'azione ETF è in borsa, può essere acquistato e venduto intraday come qualsiasi altro titolo.

2. Investimento minimo richiesto

A seconda del tuo conto di intermediazione, potrebbe essere necessario un investimento minimo per andare avanti con un fondo comune di investimento indicizzato o un ETF. Per esempio, Vanguard richiede $ 3, 000 investimento minimo nella maggior parte dei suoi fondi comuni di investimento indicizzati Admiral Shares.

D'altra parte, di solito è possibile acquistare azioni ETF dai broker senza preoccuparsi di raggiungere un minimo. Finché il broker non ha un deposito minimo per aprire un conto, di solito puoi acquistare e vendere azioni ETF.

3. Imposte sulle plusvalenze

Quando realizzi un guadagno su un investimento, ci si aspetta che tu paghi le tasse su quel guadagno. Però, una cosa da capire è che gli ETF sono generalmente considerati più efficienti dal punto di vista fiscale.

Parte di ciò è dovuto al modo in cui i fondi comuni di investimento potrebbero aver distribuito i guadagni alla fine dell'anno. Anche se non vendi le tue azioni, potresti ricevere una distribuzione dal fondo comune e, anche se reinvestito, sarai responsabile del pagamento dei guadagni.

Sebbene ci sia la possibilità di vedere distribuzioni simili dagli ETF, sono meno comuni, e i rimborsi dai partecipanti autorizzati di solito avvengono in natura.

4. Costi

Negli anni, le differenze nei rapporti di spesa tra ETF e fondi comuni di investimento indicizzati si sono ridotte, anche se è probabile che gli ETF indicizzati abbiano rapporti di spesa inferiori.

A seconda del broker utilizzato, potresti avere commissioni di transazione per vari ETF o fondi indicizzati. Però, ci sono broker che non addebitano commissioni di transazione per determinati ETF o fondi indicizzati. Per esempio, Fidelity non addebita commissioni di transazione su alcuni dei suoi fondi comuni di investimento indicizzati e non pagherai commissioni di transazione sugli ETF.

Molti dei nuovi broker di sconti online non offrono fondi comuni di investimento. Anziché, puoi scegliere di investire in ETF e ETF indicizzati. Per esempio, Stash offre ETF indicizzati oltre ai normali ETF, ma non puoi accedere ai fondi indicizzati. Molti robo-advisor, come ghiande, utilizzare gli ETF per costruire i propri portafogli, quindi le uniche commissioni che paghi sono i rapporti di spesa e il canone mensile, che può essere una percentuale del patrimonio gestito o un canone mensile fisso. Puoi saperne di più leggendo il nostro confronto tra ghiande e scorta.

Però, è importante essere consapevoli delle potenziali commissioni, come carichi di vendita che potrebbero venire con fondi comuni di investimento. Queste commissioni possono essere aggiunte all'inizio quando effettui l'acquisto o quando vendi in seguito. Inoltre, alcuni fondi comuni di investimento hanno commissioni di rimborso se vendi azioni entro un determinato periodo di tempo.

Sii consapevole di come le commissioni, commissioni sul conto, carichi di vendita, e altri costi potrebbero influire sul tuo acquisto. Generalmente, Gli ETF sono spesso considerati con commissioni più basse. Però, alcuni fondi comuni di investimento indicizzati a basso costo, come quelli offerti da Vanguard, hanno rapporti di spesa bassi e non comportano costi aggiuntivi.

Dovresti investire in un ETF o in un fondo indicizzato?

Se dovresti investire in un ETF rispetto a un fondo indicizzato dipende dai tuoi obiettivi e strategie; cosa stai cercando di realizzare; e ciò che è disponibile tramite il broker di tua scelta.

Se vuoi essere in grado di effettuare ordini di mercato e acquistare e vendere un investimento in pool con facilità, un ETF può essere una buona aggiunta al tuo portafoglio. Inoltre, se sei interessato a utilizzare i robo-advisor per gestire la gestione del tuo portafoglio, Gli ETF potrebbero essere la soluzione intelligente. Oltre a ciò, Gli ETF possono andare bene per coloro che desiderano un'esposizione al di fuori del mercato azionario generale. Per gli investitori che cercano un'esposizione alle valute, materie prime, o titoli in crescita, Gli ETF possono offrire un accesso più semplice.

D'altra parte, se sei più interessato ad aumentare la tua ricchezza in base alle prestazioni complessive del mercato, un fondo comune di investimento indicizzato può essere una buona scelta. I fondi comuni di investimento indicizzati funzionano bene per coloro che desiderano acquistare e detenere e possono essere una buona scelta per i conti pensionistici. Questo può essere particolarmente vero per i conti pensionistici con agevolazioni fiscali. Se detieni fondi comuni di investimento in conti agevolati come IRA e 401 (k), non devi preoccuparti tanto delle conseguenze fiscali legate a ciò che accade all'interno del fondo comune di investimento ogni anno.

Non dimenticare che è possibile investire sia in ETF che in fondi indicizzati. Non devi scegliere tra una strategia di investimento attiva o passiva. Puoi includere elementi di entrambi. Puoi utilizzare entrambi nel tuo portfolio per aiutarti a raggiungere obiettivi diversi. Considera la tua strategia di investimento per decidere dove dovrebbero andare i tuoi soldi e come dividere il tuo portafoglio tra diversi tipi di investimenti.

FAQ

È meglio investire in un ETF o in un fondo comune di investimento?

ETF e fondi comuni di investimento sono entrambi investimenti in comune con i propri vantaggi e svantaggi. Con un fondo comune, possiedi quote degli investimenti inclusi. Con un ETF, hai un'esposizione alle attività, ma in realtà non possiedi azioni delle attività sottostanti. D'altra parte, Gli ETF sono più facili da acquistare e vendere rispetto alle azioni dei fondi comuni.

Qual è il lato negativo degli ETF?

Per alcuni investitori, l'idea che non possiedano le attività sottostanti e che un ETF sia un derivato può essere un aspetto negativo. Inoltre, a seconda del tipo di ETF che ottieni, può esserci la possibilità che il valore delle attività sottostanti sia diverso da quello che si riflette nel prezzo delle azioni dell'ETF.

Qual è il rendimento medio degli ETF?

Ogni ETF avrà il proprio tasso di rendimento medio. Per esempio, un ETF indice che replica l'S&P 500 avrà un tasso di rendimento simile all'S&P 500. Questa media storicamente si avvicina al 10% annuo.

Però, proprio come qualsiasi azione o altro investimento, alcuni rendimenti sono più alti. Per esempio, esistono tecnologie e altri ETF in settori specifici con rendimenti quinquennali superiori al 200%.

Alla fine, però, la performance passata non è una garanzia di risultati futuri e potresti non vedere questo tipo di rendimenti sugli ETF in futuro. Fai attentamente le tue ricerche prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.

Linea di fondo

Quando si decide tra un ETF e un fondo indicizzato, considera attentamente ciò che stai cercando di realizzare e le caratteristiche di ogni tipo di investimento.

Gli ETF possono essere convenienti se si desidera accedere alla diversità istantanea e all'esposizione a varie classi di attività, e vuoi fare trading su uno scambio. Un fondo indicizzato può essere una buona scelta per la parte del tuo portafoglio progettata per l'acquisto e la conservazione a lungo termine.

Prendi in considerazione la possibilità di consultare un consulente finanziario mentre vai avanti per determinare il modo migliore per costruire un portafoglio utilizzando ETF e fondi indicizzati.