12 mosse che fanno gli investitori intelligenti quando il mercato azionario crolla

Investire nel mercato azionario ti dà l'opportunità di far crescere i tuoi soldi. Investendo saggiamente in azioni di singole società o in fondi che seguono la performance di un settore specifico o dell'intero mercato, avrai l'opportunità di guadagnare un ritorno sull'investimento che pochi altri asset offrono.

Ma quando decidi come investire denaro, devi essere consapevole che ci sono dei rischi. E, in periodi di incertezza economica (come una pandemia globale di coronavirus), quel rischio può essere ancora maggiore in quanto è probabile che ci sia più movimento nel mercato. Ciò non significa che dovresti evitare di investire durante una recessione, ma devi essere consapevole delle mosse intelligenti di denaro da fare in un mercato volatile ed essere preparato in caso di un crollo del mercato azionario.

Fortunatamente, seguire questi 12 passaggi ti aiuterà ad assicurarti di non subire perdite eccessive nel caso in cui il mercato azionario funzioni male quando hai investito denaro in esso.

• La definizione di crollo del mercato azionario
• 12 cose da fare quando il mercato azionario crolla
• Linea di fondo

La definizione di crollo del mercato azionario

Un crollo del mercato azionario si verifica quando c'è un improvviso, forte calo del valore degli indici utilizzati per misurare l'andamento del mercato nel suo complesso. Per esempio, l'S&P 500 è un indice del mercato azionario che misura i prezzi di 500 delle più grandi società statunitensi. Se il prezzo dell'S&P 500 scende bruscamente, questo è considerato un incidente. Il Dow Jones Industrial Average è considerato un altro indicatore.

Non esiste una definizione accettata di quanto i prezzi delle azioni debbano scendere bruscamente affinché si verifichi un crollo. Si ritiene generalmente che si verifichi una correzione del mercato quando il mercato scende di oltre il 10% ma meno del 20% dal suo massimo di 52 settimane (il prezzo più alto raggiunto nell'ultimo anno). E se il mercato scende di oltre il 20% rispetto al recente massimo, questo è generalmente considerato un mercato ribassista.

A volte un mercato in ribasso può durare a lungo, come la Grande Depressione o la Grande Recessione, e altre volte può durare solo pochi mesi. In genere, un mercato ribassista è considerato un periodo di prolungato declino del mercato azionario, ed è l'opposto di un mercato rialzista. Un crollo del mercato, però, di solito ha a che fare con la rapidità con cui scendono i prezzi delle azioni. Se i prezzi delle azioni crollano rapidamente e inaspettatamente, gli investitori lo chiamano un crollo.

12 cose da fare quando il mercato azionario crolla

Qualunque sia la definizione specifica di crollo del mercato, non è divertente quando si verifica e hai le tue finanze personali investite. Dopotutto, potresti vedere il valore del tuo portafoglio diminuire di un'enorme percentuale in un batter d'occhio.

La cosa importante da ricordare è che i crolli del mercato fanno parte dei cicli naturali del mercato e non significano necessariamente che i tuoi soldi siano finiti per sempre. È importante non farsi prendere dal panico durante le flessioni del mercato.

Anziché, devi essere intelligente su come reagisci alla volatilità a Wall Street, e puoi farlo seguendo questi 12 passaggi.

1. Familiarizza con il tuo portfolio

Quando il mercato sale, è comune accontentarsi dei propri investimenti. Infatti, molte persone non ricordano nemmeno quali azioni o fondi possiedono, specialmente se utilizzano un robo-advisor o hanno raccolto fondi quando si sono iscritti a un 401 (k). Questo può accadere anche se hai semplicemente scelto un piano in base alla tua tolleranza al rischio quando ti registri per un conto di intermediazione.

Durante un incidente, è una buona idea dare un'occhiata a quali risorse hai investito i tuoi soldi. Il tuo denaro è in fondi negoziati in borsa (ETF) o fondi comuni di investimento? Quali classi di attività fanno parte del tuo portafoglio di investimenti? Hai soldi in criptovalute come Bitcoin o in metalli preziosi? Conoscere queste cose ti aiuta a decidere se sei soddisfatto della tua strategia di investimento o se devi apportare modifiche in futuro.

2. Diversificare, se non l'hai già fatto

Uno dei modi migliori per ridurre al minimo i rischi di perdere tutto in un crollo del mercato è assicurarsi che il proprio denaro sia distribuito in un mix di asset diversi. Si chiama diversificazione.

Se hai investito in un fondo con data di destinazione (uno che alloca i tuoi dollari di investimento in risorse diverse in base alla tua tempistica per l'utilizzo del denaro), allora il tuo portafoglio è già diversificato per te. Ma se hai investito in azioni di singole società o molti altri tipi di fondi, potresti non avere la diversità che desideri per stare al sicuro.

Ti consigliamo di avere un'esposizione ad alcune attività oltre alle azioni (come obbligazioni o immobili) e assicurarti che i soldi che hai nel mercato azionario siano investiti in tutti i diversi tipi di società. Se le tue risorse sono troppo concentrate in un tipo specifico di investimento, un crollo del mercato può essere un campanello d'allarme per cambiare le cose.

3. Ricordati della tua propensione al rischio

Assumersi il rischio di alcune perdite è una parte fondamentale di qualsiasi strategia di investimento, ma è necessario determinare quanto rischio ti senti a tuo agio. Questa è nota come la tua tolleranza al rischio.

Auspicabilmente, quando hai iniziato a investire, hai fatto un'attenta valutazione della tua tolleranza parlando con un consulente finanziario o rispondendo a un questionario se utilizzi una piattaforma di investimento online.

Se hai investito in base alla tua propensione al rischio, si spera che tu metta una percentuale appropriata del tuo portafoglio nel mercato azionario e una parte in altre attività. Se è il caso, hai già pianificato la possibilità di una flessione del mercato e hai preso la migliore decisione di investimento che potevi su quale percentuale dei tuoi asset esporre alle maggiori fluttuazioni di mercato.

4. Preparati all'acquisto

Quando il mercato crolla, i prezzi delle azioni di molte azioni scendono perché gli investitori hanno paura, ma non necessariamente perché c'è qualcosa che non va nelle società. Ciò significa che le azioni sono essenzialmente in vendita e potresti essere in grado di acquistarle a un prezzo d'occasione. Infatti, in realtà può essere una buona idea acquistare azioni quando il mercato sta crollando, anche se la tua prima inclinazione è quella di vendere.

Sebbene acquistare durante un periodo di recessione abbia senso, può essere difficile sapere fino a che punto andrà il mercato o quanto durerà un mercato ribassista. Questo è ciò che rende una tecnica chiamata media del costo in dollari un modo così efficace per acquistare azioni.

Con la media del costo in dollari, metti regolarmente la stessa quantità di denaro in un investimento secondo un programma prestabilito. Per esempio, potresti acquistare un fondo dell'indice S&P 500 per un valore di $ 100 ogni settimana. Quando il mercato è in ribasso e il tuo fondo ha un prezzo inferiore, ottieni di più per quei $ 100. Quando segui il tuo programma, sei sicuro di acquistare almeno alcune azioni a prezzi molto bassi.

5. Evita di fare trading a margine

Quando fai trading a margine, prendi in prestito dalla tua intermediazione con il tuo saldo azionario esistente che funge da garanzia. Con un conto a margine, sei in grado di sfruttare i tuoi titoli per acquistare di più.

Però, il trading a margine aumenta sempre il rischio perché stai acquistando asset con denaro preso in prestito. Il trading a margine è particolarmente pericoloso quando il mercato azionario è volatile o dopo un crollo perché anche il valore dei tuoi titoli che garantiscono il tuo prestito potrebbe diminuire.

Un'intermediazione ti richiederà di mantenere una percentuale specifica di capitale nel tuo conto quando fai trading a margine. Se il valore dei tuoi beni scende al di sotto del livello accettato, riceverai una richiesta di margine e dovrai aggiungere contanti o titoli al tuo account. Se non lo fai, il tuo broker può agire da solo per vendere le tue azioni, possibilmente bloccando le perdite. Questo è il motivo per cui in genere si consiglia a chi è nuovo del mercato azionario di evitare di fare trading sul margine durante i periodi di volatilità.

6. Resisti alla tentazione di vendere

Se vedi che il prossimo crollo del mercato azionario inizia a verificarsi, le tue emozioni potrebbero indurti a vendere le tue azioni al più presto per evitare ulteriori perdite. Questo è noto come vendita di panico, ed è una buona idea resistere a questo impulso.

Se hai scelto buone azioni o fondi indicizzati su cui investire, la flessione dovrebbe essere temporanea e il tuo portafoglio dovrebbe riprendersi. Ma se vendi durante un incidente, potresti subire una perdita e rinunceresti alla possibilità che il recupero avvenga.

7. Riequilibra dopo che la polvere si è depositata

Qualche volta, anche quando inizi con un portafoglio diversificato e asset che corrispondono alla tua tolleranza al rischio, il tuo portafoglio finisce fuori equilibrio. Dire, Per esempio, volevi essere investito all'80% in azioni, quindi hai messo $ 80 sul mercato e $ 20 in obbligazioni.

Se le tue azioni superano e le tue obbligazioni sottoperformano e finisci per possedere $ 90 di azioni e $ 10 di obbligazioni, ora sei a un'asset allocation dal 90% al 10%. Dovresti riequilibrare per riportare la tua asset allocation in linea con la tua strategia di investimento prevista non appena la volatilità del mercato si calma.

8. Considera di non fare nulla

Se non ti senti a tuo agio nell'aumentare i tuoi acquisti di azioni e non vuoi correre il rischio di ribilanciare nel momento sbagliato, la soluzione migliore potrebbe essere semplicemente stare in disparte per il breve termine e aspettare che le cose finiscano. Quel modo, non commetterai un errore sulla base delle emozioni accresciute causate dal crollo e potrai rivalutare con le idee chiare in seguito, quando i mercati si calmeranno.

9. Parla con un professionista

I professionisti finanziari possono fornire indicazioni sulla corretta allocazione del tuo portafoglio, se sei adeguatamente diversificato, e il modo migliore per rispondere a una crisi finanziaria.

Se sei davvero perso su come gestire i tuoi soldi in un mercato ribassista, può valere la pena contattare un consulente per gli investimenti registrato o un altro esperto accreditato per scoprire le mosse migliori da fare.

10. Considera una conversione Roth IRA

Se hai investito denaro in un tradizionale conto pensionistico individuale (IRA), hai ottenuto un'agevolazione fiscale quando hai contribuito ma quando andrai in pensione dovrai pagare le tasse sui soldi che prelevi da quel conto. Un Roth IRA, d'altra parte, ti impone di pagare le tasse sui tuoi contributi, ma ti consente di prelevare denaro esentasse. Se vuoi evitare le tasse come pensionato, a volte ha senso convertire il tuo IRA tradizionale in un Roth IRA.

Se stai pensando di fare una conversione, verrai tassato dall'IRS sui fondi convertiti. Se il saldo del tuo conto è diminuito durante il crollo del mercato, potresti voler cogliere l'opportunità di fare la conversione ora quando il saldo del tuo portafoglio è basso. Quel modo, verrai tassato su un importo inferiore, quindi la tua bolletta dell'IRS non sarà così grande. In questo modo, una flessione del mercato può essere una buona cosa per la pianificazione della pensione.

11. Approfitta della raccolta delle perdite fiscali

Se hai investimenti al di fuori di un conto pensionistico (come un 401 (k) o un IRA), la vendita di azioni può avere conseguenze fiscali. Se vendi con profitto, devi pagare le tasse sulle plusvalenze. Ma se vendi investimenti in perdita, puoi compensare i tuoi guadagni.

Dire, Per esempio, hai guadagnato $ 5, 000 di profitto su un titolo che hai venduto, ma hai perso $ 1, 000 su un altro stock. Se vendi le azioni in perdita, potresti detrarre la perdita dai guadagni e pagare l'imposta sulle plusvalenze solo su $ 4, 000.

La tempistica della vendita degli investimenti in perdita per compensare le perdite è chiamata raccolta delle perdite fiscali. Può essere una strategia complicata e ci sono alcune regole da seguire, ma vale la pena considerare se il mercato crolla. Alcuni robo-advisor offrono la raccolta automatica delle perdite fiscali per te, oppure potresti parlare con un account o un consulente per gli investimenti per scoprire se è una buona idea.

12. Aumenta il tuo fondo di emergenza

Finalmente, aumentare il tuo fondo di emergenza è un altro passo intelligente che puoi fare. Potrebbe non sembrare che appartenga a un elenco di cosa fare quando il mercato crolla, ma il tuo fondo di emergenza può aiutarti a proteggere i tuoi investimenti. Se hai soldi risparmiati per le emergenze finanziarie, non dovrai vendere investimenti per coprire spese a sorpresa se qualcosa va storto.

Quando il mercato è in rialzo, assicurati di mettere quei soldi in uno dei migliori conti di risparmio, poiché questi avranno tassi di interesse migliori, quindi stai almeno facendo un po' di soldi sui tuoi risparmi.

Linea di fondo

A nessuno piace vivere un crollo del mercato, correzione, o mercato orso. Certo, che tu stia investendo in una recessione o in un periodo favorevole, c'è sempre la possibilità che si verifichi un incidente improvviso. La buona notizia per gli investitori a lungo termine è che non devi perdere i tuoi soldi in un crollo del mercato e potresti finire per uscirne meglio se segui questi passaggi intelligenti per prepararti e rispondere a un crollo del mercato.