7 cose che devi sapere sull'investimento in azioni aziendali

Se sei dipendente di una società pubblica, c'è la possibilità che ti venga offerta l'opzione di investire in azioni della società nel tuo 401 (k) o acquistare azioni della società con uno sconto. Questo può essere un bel vantaggio per i dipendenti, e un possibile incentivo per loro a lavorare sodo e rimanere fedeli all'azienda.

Ma investire in azioni della società non è privo di insidie. Potresti ricordare storie di lavoratori di Enron, Fratelli Lehman, e altre aziende che hanno perso gran parte dei loro soldi per la pensione quando quelle aziende sono fallite.

Se hai la possibilità di acquistare azioni della società, considera di approfittarne. Ma anche essere consapevoli di alcune di queste informazioni chiave in anticipo.

1. A volte ottieni azioni dell'azienda gratuitamente o con uno sconto

Le aziende distribuiscono le azioni ai dipendenti in diversi modi. Qualche volta, è semplicemente dato ai lavoratori come parte dei piani di compensazione. Altri tempi, è sotto forma di opzioni che consentono ai lavoratori di acquistare azioni a un certo prezzo. (Per esempio, potresti essere in grado di bloccare azioni a $ 45 per azione anche se stanno vendendo a $ 60 sul mercato aperto.) Questo può essere un bel vantaggio per i dipendenti oltre il normale stipendio, ed è spesso concepito come un incentivo per farli sentire più coinvolti nel successo dell'azienda. Se la società fa bene e i prezzi delle azioni aumentano, i dipendenti possono beneficiarne finanziariamente. Ma è vero anche il rovescio della medaglia. Se l'azienda funziona male, potresti perdere.

2. Dipendi già dalla tua azienda

Il tuo benessere finanziario è già fortemente dipendente dal successo del tuo datore di lavoro. L'azienda ti paga lo stipendio, ti offre benefici per la salute, e può abbinare i tuoi contributi al tuo piano pensionistico. Se accetti azioni della società, ancora di più il tuo futuro finanziario è legato alla salute dell'azienda.

"Utilizzando il proprio capitale finanziario (cioè 401 (k) saldo) per acquistare azioni del datore di lavoro, un individuo sta effettivamente sovra-assegnando al successo futuro del suo attuale datore di lavoro, " Morningstar ha detto in un rapporto di ricerca sul problema. Questo può andare bene quando l'azienda sta andando bene, ma cattive notizie se l'azienda è in difficoltà. Se accetti azioni della società, adottare misure per diversificare il reddito e le partecipazioni in modo che il vostro successo e il successo dell'azienda non siano così intrecciati.

3. Le azioni della società non dovrebbero essere la tua unica strategia di pensionamento

Molte persone si sono trovate nei guai quando hanno deciso di mettere tutti i contributi del loro piano pensionistico in azioni della società. O, hanno accettato azioni della società come compenso senza contribuire con i propri soldi a una serie diversificata di investimenti. Questo è pericoloso perché mette tutti i tuoi soldi per la pensione in un'unica azienda che potrebbe fallire in qualsiasi momento.

Questo è quello che è successo con molti dipendenti Enron, che non hanno avuto nulla per la loro pensione quando l'azienda è crollata. Le azioni della società dovrebbero essere viste solo come una componente di un portafoglio di investimenti più ampio che include un sano mix di azioni di vari settori e classi di attività.

4. Potrebbero esserci implicazioni fiscali

A meno che il tuo datore di lavoro non ti permetta di acquistare azioni della società come parte di un piano pensionistico agevolato dal punto di vista fiscale, ti verrà chiesto di pagare le tasse sui dividendi che guadagni, e sulle plusvalenze quando vendi. Quindi tienilo a mente al momento delle tasse.

Se possiedi una grande quantità di azioni della società, quelle azioni potrebbero rappresentare un considerevole carico fiscale che dovrai pianificare. E se decidi di vendere azioni poco dopo averle acquisite, ricorda che le plusvalenze potrebbero essere tassate all'aliquota del reddito normale anziché all'aliquota delle plusvalenze a lungo termine, che è inferiore.

5. Le aziende che offrono azioni non sono necessariamente più forti

Non dovresti presumere che le azioni di una società andranno bene solo perché ti stanno offrendo azioni. Infatti, ci sono alcune prove che suggeriscono che le aziende che distribuiscono molte azioni ai dipendenti in realtà ottengono risultati peggiori rispetto alle aziende che non lo fanno. Potresti sentirti come se stessi imbrogliando se investi in società diverse dalla tua, ma il tuo io futuro ti ringrazierà.

6. Potresti ritrovarti con più azioni di quanto pensi

Se hai acquisito azioni della società nel corso degli anni e ha funzionato bene, potresti scoprire che nel tempo ha assunto una quota sproporzionata del valore del tuo portafoglio di investimenti. Da una parte, è un bene che il prezzo delle azioni sia aumentato, ma ora il tuo portafoglio è fuori equilibrio e una grande quantità di risparmi è a rischio se quelle azioni scendono di valore.

Ha sempre senso controllare frequentemente il tuo portafoglio e riequilibrare quando ti ritrovi in ​​sovrappeso con un investimento. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di azioni della società. Come regola generale, evita che le azioni della società rappresentino più del 10 percento dei tuoi investimenti totali.

7. Possedere azioni della società è diventato meno popolare

L'offerta di azioni della società era più comune di quanto non lo sia ora tra le organizzazioni che cercano di attrarre i migliori talenti. La percentuale di azioni della società nei piani 401 (k) è diminuita nell'ultimo decennio. Già nel 1999, le azioni della società costituivano circa il 17% delle attività nei piani 401 (k), ma quella cifra è scesa al 7%, secondo l'Employee Benefit Research Institute. E sembra che i nuovi dipendenti abbiano meno probabilità di inserire azioni della società nei loro piani pensionistici; EBRI ha riferito che solo il 30 percento dei nuovi lavoratori ha inserito azioni della società nel proprio piano 401 (k), rispetto al 44 per cento di tutti i titolari di piani.