4 modi infallibili per proteggere i tuoi soldi dall'inflazione

Già nel gennaio 1980, quando Jimmy Carter era presidente e Michael Jackson guidava le classifiche musicali con "Rock with You, "Gli americani stavano vivendo uno dei periodi di più alta inflazione della storia moderna. Nel gennaio 1980, l'inflazione era superiore al 13,9% all'anno e ha raggiunto il picco nell'aprile 1980 al 14,76%.

Con l'indice dei prezzi al consumo (CPI) allo 0,8% a luglio 2016, molti americani non hanno mai sperimentato il drammatico aumento dei prezzi che hanno avuto altre generazioni. Ma anche se l'inflazione è bassa in questi giorni, ancora divora i tuoi risparmi e investimenti. Rivediamo quattro strategie e investimenti (quasi) infallibili che ridurranno il colpo.

1. Investi in un fondo indicizzato S&P 500

Il tasso di inflazione medio annuo da quando il governo degli Stati Uniti ha iniziato a seguirlo nel 1913 è di circa il 3%. Per combattere l'effetto dell'inflazione sui tuoi soldi, hai bisogno di investimenti che forniscano rendimenti medi maggiori rispetto al tasso di inflazione.

Fin dalla sua nascita nel 1928, l'S&P 500 ha fornito un rendimento medio annuo dell'11,25% fino al 2015, rendendo questo indice di borsa una scelta importante per proteggersi dall'inflazione. Per la massima semplicità ed efficienza dei costi, investire in un fondo comune di investimento o in un fondo negoziato in borsa che rispecchi la performance dell'S&P 500.

Non solo i rendimenti medi dei fondi indicizzati S&P 500 gestiti passivamente sono superiori a quelli dei fondi gestiti attivamente, ma anche i rapporti di spesa dei fondi indicizzati S&P 500 sono inferiori a quelli dei fondi a gestione attiva. Per esempio, il fondo Vanguard 500 Index Investor Shares [Nasdaq:VFINX] ha un rapporto di spesa annuale dello 0,16%, che è dell'84% inferiore all'expense ratio medio di fondi con partecipazioni simili.

Certo, questo approccio non è in realtà infallibile, poiché sia ​​il tasso di inflazione che i rendimenti del mercato variano di anno in anno. Ma quando si considerano le medie a lungo termine, è una scommessa abbastanza sicura.

2. Aumentare i contributi annuali ai conti di risparmio

Anche quando fai leva su conti di risparmio online ad alto rendimento, guadagnerai solo tra lo 0,75% e l'1,05% all'anno, secondo i dati di agosto 2016. Con un CPI di luglio 2016 dello 0,8%, stai effettivamente perdendo lo 0,05% e guadagnando solo lo 0,25% all'anno. (Vedi anche:Capital One 360:un'opzione bancaria competitiva)

L'impostazione di trasferimenti automatici dalla busta paga o dal conto corrente principale ai conti di investimento e di risparmio è un'idea intelligente, ma aggiustare quei contributi per l'inflazione è ancora migliore. Una buona pratica consiste nell'effettuare un aggiustamento per l'inflazione una volta all'anno. Verifica con il tuo istituto finanziario se offre la possibilità di adeguamenti automatici per l'inflazione ai tuoi contributi.

3. Cerca un reddito immobiliare

Mentre l'oro ha un'ottima reputazione come copertura di investimento contro l'inflazione, il reddito immobiliare si è dimostrato uno strumento di copertura migliore. Uno studio della società finanziaria Fidelity ha testato indietro la performance di diversi asset contro l'inflazione su base annua per un periodo di 40 anni e ha scoperto che l'oro e il reddito immobiliare hanno battuto l'inflazione il 54% e il 71% delle volte, rispettivamente. "Il settore immobiliare è considerato costantemente come una buona copertura contro l'inflazione, e questo è", afferma Susan Wachter, professore alla Wharton School of Business dell'Università della Pennsylvania. (Vedi anche:4 motivi per cui i millennial dovrebbero investire in una casa)

Mentre la maggior parte dei singoli investitori può permettersi di acquistare solo la propria casa, tutti i singoli investitori possono ottenere un'esposizione al reddito immobiliare da un'ampia varietà di proprietà attraverso i fondi comuni di investimento immobiliare (REITS). Alcuni vantaggi dei REIT sono la loro esigenza di mantenere un rapporto di distribuzione dei dividendi di almeno il 90% e la loro liquidità perché sono negoziati nelle principali borse valori.

Per esempio, il rendimento medio annuo a 10 anni delle azioni degli investitori del Vanguard REIT Index Fund [Nasdaq:VGSIX] è del 7,46%, dal 30 giugno, 2016. In confronto, il rendimento medio annuo a 10 anni dell'S&P 500 è stato del 7,42% per lo stesso periodo.

L'aggiunta di REIT ti consente di accedere ad asset con resistenza all'inflazione e ti aiuta a proteggerti dagli effetti negativi di un'inflazione più elevata. Ancora, I REIT dovrebbero essere solo una parte di un portafoglio ben diversificato. A seconda della tua tolleranza al rischio, i consulenti finanziari suggeriscono di allocare dal 5% fino al 20% del tuo investimento in portafoglio in REIT. Ed ovviamente, le prestazioni passate non sono garanzia di successo futuro.

4. Negozia il tuo stipendio

Se il tuo stipendio dovesse aumentare costantemente ogni anno, non dovresti preoccuparti dell'inflazione per cominciare! Però, meno della metà dei lavoratori americani ha mai chiesto un aumento, e circa il 30% di loro si trova a disagio nel negoziare lo stipendio.

Inizia la tua carriera con il piede giusto negoziando con successo l'offerta di stipendio del tuo primo lavoro. Tre datori di lavoro su quattro negli Stati Uniti in genere hanno spazio per aumentare le loro prime offerte di stipendio dal 5% al ​​10% durante le trattative, ma solo il 38% dei candidati negozia quelle prime offerte di stipendio. Immaginiamo che la tua prima offerta di stipendio sia stata di $ 38, 000, ciò significherebbe che hai il potenziale per aumentare quell'offerta da $ 39, da 900 a $ 41, 800. Data l'inflazione media storica del 3% annuo, hai la possibilità di coprire l'inflazione per 40 mesi semplicemente negoziando la tua prima offerta di stipendio.

E le cose migliorano solo dopo.

Aumentando il tuo stipendio dall'inizio, stai aumentando le tue possibilità di rilanci futuri. Man mano che il tuo stipendio cresce nel tempo, così fa la tua probabilità di ottenere un aumento. Per esempio, persone che guadagnano $ 40, 000 a $ 50, 000 hanno circa il 40% di possibilità di ricevere l'aumento richiesto e le persone guadagnano $ 60, 000 a $ 70, 000 hanno circa il 50% di possibilità.

Mentre ci sono altri fattori che possono influenzare gli aumenti di stipendio, il principale è la decisione di chiedere un risarcimento migliore. Dai lavoratori statunitensi che chiedono un aumento, Il 75% di loro ottiene qualcosa:il 44% ottiene ciò che ha chiesto e il 31% riceve un importo inferiore. Ottenere almeno un piccolo aumento è una strategia molto intelligente per proteggersi dall'inflazione perché l'inflazione erode il valore dei tuoi dollari anno dopo anno.

Quali sono altri modi per proteggersi dall'inflazione?