7 modi per proteggere il tuo 401(k) da COVID-19

Se hai prestato attenzione all'economia nelle ultime settimane, potresti sentire un po' di colpo di frusta mentale. La notizia del COVID-19 ha causato un rapido calo dei mercati di tutto il mondo, lasciando coloro che hanno i risparmi per la pensione in investimenti a chiedersi:e adesso?

Le grandi notizie, che riguardino una situazione virale mondiale o qualcos'altro, "hanno sempre aggiunto e sempre aggiungeranno volatilità ai mercati", afferma Greg Klingler, direttore della gestione patrimoniale presso la Government Employees' Benefit Association.

La cosa più importante che puoi fare in questo momento è non farti prendere dal panico o prendere decisioni per paura. Questo è ciò di cui hanno parlato tutti quegli esperti finanziari per tutto questo tempo:attenersi alla propria strategia di investimento quando accade l'inevitabile e il mercato subisce un calo significativo.

Mentre risolviamo questa cosa, ecco alcuni passaggi che puoi intraprendere per proteggere i tuoi risparmi pensionistici 401(k) o altri da questa situazione.

Rimani nel mercato

Sebbene possa sembrare controintuitivo proteggere i propri investimenti da questa recessione continuando a esporre i propri soldi alla volatilità, la maggior parte degli investitori probabilmente trarrà vantaggio dal mantenere la rotta.

Storicamente, il mercato è sempre risalito dopo una flessione. Se ciò che è successo in passato è un'indicazione di ciò che accadrà in futuro, è una questione di quando, non se, il mercato si riprenderà. Se ritiri i tuoi soldi ora, ti stai privando della possibilità di riguadagnare ciò che hai perso (e forse anche un po').

"La pazienza è davvero una virtù quando si affronta la sempre presente volatilità del mercato azionario", ha detto Klingler. "Purtroppo, ho visto un gran numero di clienti prendere decisioni emotive e avventate durante le turbolenze del mercato, solo per vederli ritorcersi rapidamente contro, minando la loro sicurezza finanziaria a lungo termine e mettendoli su un percorso molto difficile verso la ripresa".

Pensa a lungo termine

Anche se mancano solo pochi anni alla pensione, potresti avere ancora più spazio per aspettare di quanto pensi.

"Sulla base della misurazione di ogni ripresa dal 1900, il tempo medio di recupero per le azioni del mercato ribassista (un'oscillazione al ribasso del 20% o più) per tornare ai livelli del mercato rialzista è di circa 3,2 anni", afferma Klingler. “Quindi, mentre tu e il tuo consulente finanziario dovreste valutare periodicamente e considerare attentamente il ribilanciamento del vostro portafoglio, è essenziale ricordare a voi stessi che non state giocando il gioco dei day trader:state investendo per il lungo periodo e la vostra sicurezza finanziaria a lungo termine .

Avere un piano e attenersi ad esso

Robert Johnson, professore di finanza presso l'Heider College of Business della Creighton University e autore di "Investment Banking for Dummies" e altri libri relativi agli investimenti, raccomanda a ogni investitore di creare quella che viene chiamata una dichiarazione sulla politica di investimento che delinei i propri obiettivi e l'importo rischio che si sentano a proprio agio ad assumersi.

"In sostanza, un IPS stabilisce le regole di base del processo di investimento:è il documento che guida il piano di investimento", afferma Johnson.

Un IPS dovrebbe essere sviluppato durante un mercato calmo come guida su cosa fare durante un mercato volatile, dice. Una volta creato il tuo IPS, dovrebbe essere cambiato solo se le tue circostanze personali cambiano, non a causa di cambiamenti nel mercato.

Sebbene molti investitori possano naturalmente pensare che la prima cosa da fare quando la loro strategia attuale non funziona sia provare qualcos'altro, attenersi alla strategia originale è in genere migliore a lungo termine (a condizione che tu abbia svolto ricerche adeguate o lavorato con un professionale per garantire che la tua strategia sia valida).

"Per quanto sia doloroso assistere alla caduta dei mercati, ricorda le parole del defunto John Bogle, fondatore e CEO del Vanguard Group, che disse:'Non fare qualcosa, resta lì!'", dice Johnson.

Tieni il passo (o aumenta) i tuoi contributi

No, non stai buttando via soldi se continui a investire mentre il mercato è in ribasso. In effetti, stai ottenendo un affare. Poiché il mercato è in ribasso, i prezzi delle azioni sono più bassi, il che significa che stai guadagnando più soldi di quanto faresti normalmente.

Inoltre, se ottieni una corrispondenza del datore di lavoro sui tuoi contributi 401(k), vuoi continuare a trarne vantaggio.

Tuttavia, un avvertimento importante:se non hai già un fondo di emergenza con 6-9 mesi di spese di soggiorno risparmiate, potresti prendere in considerazione la possibilità di concentrare tutti i tuoi sforzi di risparmio su quello. È sempre una buona idea risparmiare denaro in caso di emergenza finanziaria, ma in tempi incerti diventa particolarmente importante.

Crea una riserva di cassa

Se hai ancora una costante fonte di reddito, è un buon momento per ripensare a dove stanno andando i tuoi soldi e iniziare a risparmiare in modo più aggressivo, soprattutto se non disponi di un solido fondo di emergenza.

Avere denaro risparmiato è un buon modo per proteggere gli altri tuoi beni da difficoltà finanziarie; vuoi evitare di dover immergerti nel tuo 401(k), se possibile.

Ripensa alla tua tolleranza al rischio

"Una cosa di questo episodio di coronavirus è che fa ripensare alle persone la loro tolleranza al rischio", afferma Johnson. “È facile dire che si può resistere a un drawdown del 30% o del 40%, ma quando accade davvero molte persone si rendono conto che non possono sopportarlo psicologicamente. Questo probabilmente indurrà molti investitori a rivedere la loro tolleranza al rischio."

Una volta che tutto si è calmato, ripensa a come hai agito durante questa recessione e pensa se eri a tuo agio con la quantità di volatilità che il tuo portafoglio di investimenti ha subito. Se ti rendi conto di non avere una tolleranza al rischio così alta come pensavi, parla con un consulente finanziario di come ti appare un'asset allocation più realistica.

Parla con un esperto

Se hai accesso a un consulente finanziario, ora è un buon momento per contattare qualsiasi dubbio tu abbia riguardo alla tua situazione specifica. Se sei nervoso per l'attuale performance del mercato, un professionista può alleviare le tue preoccupazioni e aiutarti a rivalutare e riequilibrare i tuoi investimenti.