Asset Allocation:cos'è, come funziona e quale strategia è la migliore per te

L'asset allocation è una considerazione cruciale per chiunque risparmi e investa i propri soldi. Gli investitori utilizzano spesso l'asset allocation per mantenere i propri fondi diversificati. Ciò significa che il rischio è ridotto al minimo se un solo investimento diminuisce a causa delle condizioni di mercato, perché ci sono più tipi di attività con rendimenti e rischi diversi in cui sono stati investiti anche. Diamo un'occhiata a cos'è l'asset allocation e cosa considerare prima di prendere su questa strategia di investimento.

Che cos'è l'allocazione degli asset?

L'asset allocation è una strategia di investimento in cui gli investimenti sono suddivisi tra diversi tipi di attività, tra cui azioni e obbligazioni. Quindi, la percentuale destinata a ciascun investimento viene modificata, spesso periodicamente. L'allocazione e la strategia che funzionano meglio per te dipenderanno da una serie di fattori, inclusi i tuoi obiettivi di denaro e la tolleranza al rischio.

Diversificazione vs. Allocazione degli asset

L'obiettivo della diversificazione è evitare di mettere tutti i fondi in un unico investimento. Ad esempio, supponiamo di investire in un singolo titolo di una singola società. Un modo per diversificare sarebbe quello di acquistare azioni aggiuntive da più società con rischio variabile. Ciò minimizzerebbe il rischio complessivo perché se un titolo diminuisce di valore, altri investimenti possono compensarlo. L'asset allocation, d'altra parte, è una strada per la diversificazione perché la strategia non consiste solo nell'avere più investimenti, ma anche nell'avere diversi tipi di asset all'interno degli investimenti.

Quali sono i 3 principali tipi di asset?

Prima di approfondire le strategie che puoi utilizzare per l'asset allocation, analizziamo i diversi tipi di asset in cui puoi investire. Tre principali tipi di asset da considerare sono azioni, obbligazioni e liquidità.

Azioni

Un'azione è quando acquisti una piccola parte o una "azione" di un'altra società. L'idea alla base dei vantaggi dell'acquisto di azioni è che all'aumentare del valore dell'azienda, crescono anche le azioni. Questo tipo di asset può essere acquistato e venduto sul mercato azionario e potresti voler modificare l'allocazione acquistando nuove azioni o aumentando la quantità di azioni in un'azione esistente.

Obbligazioni

Le obbligazioni sono essenzialmente prestiti che un investitore concede a una società o entità che viene loro restituita nel tempo con gli interessi. Sebbene queste siano spesso considerate un'opzione di investimento "più sicura", spesso producono un rendimento inferiore rispetto alle azioni.

Contanti

Contanti o equivalenti, come depositi di conti di risparmio e certificati di deposito (CD), offrono l'investimento più sicuro ma il ritorno sull'investimento più basso quando si confrontano i tre tipi di attività. La liquidità e i mezzi equivalenti sono generalmente sicuri, tuttavia la preoccupazione maggiore è che l'inflazione superi gli investimenti nel tempo.

Tipi di strategie di asset allocation

Esistono numerose strategie di asset allocation che possono essere utilizzate a vantaggio dei tuoi obiettivi specifici. Diamo un'occhiata ad alcune strategie di allocazione; tattiche, strategiche, assicurate e integrate.

Assegnazione delle risorse tattiche

L'asset allocation tattica è un approccio attivo all'asset allocation che comporta lo spostamento della percentuale di allocazione sulla base di condizioni di mercato insolite o di forti opportunità. Questa strategia si concentra sul breve termine, quindi offre molta flessibilità, ma potrebbe non essere sostenibile per coloro che cercano un approccio più passivo a lungo termine.

Assegnazione strategica delle risorse

L'asset allocation strategica è considerata un approccio più "pratico" all'asset allocation. L'allocazione viene impostata in base alla tua tolleranza al rischio e il portafoglio viene semplicemente ribilanciato periodicamente. Questa strategia è considerata la migliore per i nuovi investitori che investono a lungo termine.

Asset Allocation assicurata

L'asset allocation assicurata è una strategia in cui gestisci attivamente il tuo portafoglio per aumentarne il valore e investi in attività prive di rischio se il valore inizia a diminuire. L'asset allocation assicurata è un'ottima strategia per gli investitori finanziariamente esperti ma avversi al rischio, poiché richiede una gestione attiva del portafoglio, ma garantisce che i fondi non diminuiscano drasticamente.

Asset Allocation integrata

L'asset allocation integrata tiene conto sia delle aspettative economiche che della tolleranza al rischio dell'investitore. A differenza di altri modelli di asset allocation, l'asset allocation integrata tiene in grande considerazione il rischio connesso all'asset mix.

Fattori da considerare prima di allocare i tuoi beni

Prima di allocare (o riallocare) le tue risorse, è importante esaminare i tuoi fattori personali per valutare il modo migliore per farlo. Alcuni fattori che vorrai considerare includono la tua età, la tolleranza al rischio e le risorse correnti.

I tuoi obiettivi

Gli obiettivi di denaro possono includere qualsiasi cosa, dai piani pensionistici all'acquisto di una casa. I tuoi obiettivi di denaro possono informare le risorse in cui vuoi investire. Ad esempio, un 401 (k) viene spesso utilizzato per la pensione e potrebbe persino avere l'opportunità di abbinare i contributi del tuo datore di lavoro.

La tua età

La tua età può determinare quali obiettivi di denaro stai cercando, e quindi quanto proattivo e aggressivo dovresti essere con i tuoi investimenti. Ad esempio, se ti stai avvicinando all'età pensionabile e stai cercando di utilizzare i tuoi investimenti per finanziare la tua pensione, un investimento meno rischioso che salvaguardi il tuo portafoglio attuale potrebbe essere più vantaggioso per te. Tuttavia, se sei più giovane e stai cercando di mantenere i tuoi investimenti a lungo termine, un portafoglio più rischioso potrebbe essere a tuo favore. Ecco perché è così importante considerare i tuoi obiettivi a breve e lungo termine.

La tua tolleranza al rischio

La tolleranza al rischio può essere influenzata dai tuoi obiettivi di età e denaro, ma dovrebbe comunque essere considerata separatamente. Se i tuoi obiettivi di denaro e l'età si prestano per un investimento più rischioso, ma non sei disposto a prendere misure drastiche, un approccio più conservativo potrebbe essere la scelta migliore per te.

Le tue risorse attuali

Potresti già avere un investimento in più asset tramite un fondo comune di investimento. Tuttavia, dare un'occhiata da vicino a ogni investimento e fare ricerche di mercato si rivelerà vantaggioso. Anche se nessun asset viene venduto o aggiunto, la tua decisione su come assegnarli potrebbe cambiare.

Conclusione:fai le tue ricerche prima di riallocare le tue risorse

L'asset allocation è una strategia di investimento in cui i fondi sono divisi e strategicamente diversificati. Esistono diversi tipi di asset (azioni, obbligazioni e contanti), nonché diverse strategie e considerazioni specifiche a cui pensare prima di andare avanti. Non sai ancora da dove cominciare? Leggi di più su come iniziare il tuo viaggio verso investimenti a lungo termine e inizia oggi.