Banche etiche e come trovarne una che funzioni per te

Potresti essere sorpreso da dove la tua banca investe i tuoi soldi. Scoprilo e poi decidi se una banca etica fa per te.

Potresti essere sorpreso da dove la tua banca investe i tuoi soldi. Scoprilo e poi decidi se una banca etica fa per te.

Di recente sono stato al Jesse James Bank Museum nel Missouri, un locale che la gente del posto crede che Jesse e la sua banda abbiano derubato nel 1866. Ho i miei dubbi (ho tenuto d'occhio i Quantrill Raiders sciolti per un po' di tempo), ma sto divagando. Mentre ero in banca, immerso nell'atmosfera, mi sono reso conto che le banche non sono cambiate molto dal 1866. Sì, abbiamo bancomat, bonifici, conti del mercato monetario e servizi bancari online. Ma i clienti si avvicinano ancora allo sportello per chiedere aiuto. I contanti sono ancora chiusi in un caveau. E, come tutte le aziende, le banche continuano a fare soldi.

Negli ultimi anni, i clienti sono diventati più consapevoli del ruolo che svolgono nel processo, che ha portato a un aumento dell'attività bancaria etica. Ciò è dovuto anche in parte alla crisi finanziaria, che ha visto i consumatori cercare una maggiore trasparenza e responsabilità man mano che si preoccupavano maggiormente del modo in cui le banche gestiscono i loro soldi.

E alcune banche americane lo stanno buttando fuori dal parco in termini di pratiche etiche. All'inizio di quest'anno, la US Bank è stata nominata una delle aziende più etiche del mondo dall'Ethisphere Institute, una società che aiuta le banche (e altre aziende) a stabilire standard etici aziendali e misurare il rendimento di ciascuna azienda. Altre banche americane citate sono Fifth Third e Old National.

Perché considerare il banking etico

Ognuno ha linee etiche diverse e non tutti ci interessano le stesse cose. Ma ciò che fa l'aumento dell'attività bancaria etica è consentire ai consumatori di prendere decisioni più attive su chi vogliono affidare il proprio denaro.

Ad esempio, ci sono alcune persone che non vogliono che i loro soldi vengano utilizzati per investimenti in combustibili fossili e altri che si oppongono al commercio di armi o all'industria delle armi. Quei consumatori sono ora in grado di mettere letteralmente i loro soldi dove sono le loro bocche rifiutandosi di sostenere attività con cui non sono d'accordo.

Altri consumatori sono preoccupati per il comportamento delle loro banche. Durante il ciclo elettorale del 2016, le grandi banche commerciali hanno donato $ 40.730.096 a candidati politici. Questo potrebbe non essere qualcosa che ti infastidisce; in effetti, potresti volere che la tua banca sia politicamente attiva in questo modo. Ma se lo fa ti infastidisce, non devi più andare fuori rete per sfuggirgli.

Il punto cruciale del dibattito è che alcuni credono che l'unica responsabilità di un'azienda sia quella di realizzare profitti per i suoi azionisti. Altri pensano che anche le aziende abbiano delle responsabilità nei confronti della società. I fautori della banca etica sostengono che è possibile fare entrambe le cose. La Global Alliance for Banking on Values ​​(GABV), composta da oltre 40 istituti bancari in tutto il mondo, ritiene che le banche etiche possano effettivamente rafforzare i mercati finanziari.

Il GABV ha rilevato che le banche incentrate sulla sostenibilità dedicate a sostenere l'impatto economico, sociale e ambientale offrono rendimenti finanziari costanti, in particolare dopo la Grande Recessione. Ad esempio, dopo la recessione, le istituzioni etiche hanno mantenuto il focus sui clienti, concedendo prestiti e aiutandoli ad aprire conti fruttiferi. In altre parole, hanno continuato in modo che i clienti potessero continuare. Nel 2017 i prestiti rappresentavano il 40,52% dell'attività imprenditoriale per le grandi banche, mentre i prestiti rappresentavano il 77% dell'attività per le banche etiche e sostenibili.

GABV ha scoperto che le banche etiche possono sovraperformare le grandi banche anche in termini di redditività. Dal 2007 al 2017, le banche etiche hanno avuto un Return on Equity (ROE) del 3,98%, rispetto all'1,23% portato da altre banche.

Come scegliere una banca etica 

Se stai cercando una banca etica, ci sono un numero tra cui puoi scegliere. E, naturalmente, avrai bisogno di uno che soddisfi le tue esigenze sia in termini di valori che di modo in cui funzionano. Se stai cercando di scegliere una banca etica, ecco alcune domande che dovresti porti:

• La banca ha un track record di "fare la cosa giusta"? Segue buone pratiche ambientali e tratta bene le persone?
• La nuova banca offre trasparenza in modo da poter monitorare i loro investimenti, donazioni e impatto?
• La banca investe i propri soldi in progetti sostenibili e non dispendiosi?
• Questa banca pratica l'etica dall'alto verso il basso? Tutti, dall'amministratore delegato al cassiere che ti aiuta, sono impegnati nella responsabilità sociale?

Come trovare una banca etica

È facile cadere nella tana del coniglio quando si cercano organizzazioni etiche poiché è difficile riconoscere il greenwashing o sapere fino a che punto andare nella catena di approvvigionamento quando si tratta di controllare le migliori pratiche.

Ma fortunatamente, ci sono alcuni marchi di eccellenza a cui prestare attenzione.

• Società B certificate -- Chiamate anche B Corps, queste sono attività a scopo di lucro che spuntano una serie di caselle etiche, che coprono qualsiasi cosa, dalla parità di retribuzione per lo stesso lavoro agli edifici alimentati in modo sostenibile. Ci sono revisioni in loco, controlli dei precedenti, interviste con i dipendenti e altri test condotti per garantire che le aziende certificate raggiungano il voto. La ricertificazione ha luogo ogni due anni e se una banca sposta l'attenzione sul solo profitto e si allontana dalle sue preoccupazioni etiche fondamentali, il suo status di B Corp viene rimosso.
• L'alleanza globale per la banca sui valori -- Come B Corps, i membri del GABV sono sottoposti a una valutazione del valore e ricevono una scorecard. Si impegnano a offrire prodotti bancari etici ea trattare dipendenti e clienti con rispetto. Se una banca è membro del GABV, sai che si impegna a seguire i principi bancari etici.
• Lista d'onore delle aziende più etiche al mondo -- L'Ethisphere Institute valuta ciascuna azienda utilizzando cinque criteri:programmi di etica e conformità, cultura dell'etica, cittadinanza e responsabilità aziendale, governance, leadership e reputazione.

Come rompere con la tua vecchia banca

Se hai deciso che è ora di andare avanti, puoi rompere con il tuo attuale istituto finanziario in cinque passaggi: 

1. Decidi la tua nuova banca etica o unione di credito. Assicurati che sia assicurato FDIC o NCUA.
2. Fai un piccolo deposito sul nuovo conto mantenendo aperto il vecchio. Non chiudere il vecchio conto fino a quando tutti gli assegni in sospeso non sono stati addebitati, i pagamenti automatici non sono stati ritirati e non sono stati effettuati depositi diretti finali.
3. Scorri il tuo vecchio account e fai un elenco di tutti i pagamenti e prelievi automatici effettuati ogni mese. Non dimenticare i pagamenti meno regolari come l'assicurazione e la radio satellitare.
4. Ora fai un elenco di chiunque effettui pagamenti automatici, come il tuo datore di lavoro (che potrebbe aver bisogno di un assegno annullato dalla tua nuova banca) o prelievi automatici (come carte di credito o pagamenti di utenze).
5. Concedi a tutti e a tutto il tempo di cambiare. Normalmente è sufficiente un mese.

Fu un guadagno esiguo nel 1866 quando Jesse James e la compagnia (forse) rapinarono la Liberty Bank. Non era come se ci fosse una banca a ogni angolo. Oggi le opzioni sono praticamente illimitate e ce n'è per tutti i gusti. Non c'è motivo di restare con una banca che non riflette i tuoi valori.