529 Piani e te

Che tuo figlio abbia poche settimane o sia al liceo, non è troppo presto per pensare a come aiutarlo con le tasse universitarie. Può sembrare opprimente pensare alle tue scelte:almeno, considera un piano di risparmio 529 per il college.

Questo tipo di account viene creato per aiutarti a pagare i costi di istruzione qualificata. Ci sono molti vantaggi, ma non è adatto a tutte le famiglie.

Che cos'è un piano 529?

Un piano 529 è un piano di risparmio agevolato dalle tasse che viene utilizzato per aiutare a pagare le spese di istruzione superiore qualificate e copre anche l'istruzione K-12 qualificata. Agli occhi dell'IRS, questi piani di risparmio sono indicati anche come "Piani della sezione 529" o "Piani di iscrizione qualificati". Considerali come un conto di risparmio universitario con qualche vantaggio in più, piuttosto che lasciare i soldi in un normale conto di risparmio.

Esiste un piano 529 per incoraggiare i membri della famiglia a risparmiare per il futuro costo dell'istruzione di un bambino. In genere sono sponsorizzati da istituzioni educative, stati o agenzie statali. Tutti gli stati più DC sponsorizzano almeno un tipo di piano 529.

I due principali tipi di piani 529 sono piani di iscrizione prepagati e piani di risparmio. I piani di iscrizione prepagati consentono al titolare del conto di pagare in anticipo le tasse scolastiche e le tasse presso scuole specifiche per il beneficiario, mentre i piani di risparmio sono simili a quelli che hai in un conto pensionistico come un IRA.

Come funziona un piano 529?

Tutti i 529 piani di risparmio del college devono avere un titolare di conto e un beneficiario. Se il titolare del conto ha almeno 18 anni ed è residente legale negli Stati Uniti, può aprire un conto.

Il titolare del conto, a volte indicato come il partecipante, ha il controllo del conto come la distribuzione delle attività e altre decisioni relative agli investimenti. Altri adulti possono donare denaro a un account esistente.

Altre regole variano a seconda del tipo di piano aperto.

Piani di iscrizione prepagati

Questo tipo di conto consente al titolare del conto di acquistare crediti o quote presso le università e i college partecipanti per eventuali future tasse scolastiche e tasse obbligatorie a prezzi correnti. Ad esempio, se un'unità è bloccata a $ 500, dovrai pagare solo quell'importo, anche se sale a $ 600 prima che tuo figlio sia destinato all'università.

Nella maggior parte dei casi, non puoi utilizzare piani di iscrizione prepagati per pagare spese come vitto e alloggio. Al momento, non puoi pagare in anticipo per le scuole elementari e secondarie.

I piani di iscrizione prepagati possono sembrare più restrittivi poiché potrebbero avere requisiti di residenza per il titolare del conto e il beneficiario. Sono sponsorizzati dai governi statali e non sono garantiti dal governo federale.

I soldi che metti in un piano di iscrizione prepagato non sono garantiti:potresti perdere parte o tutto il tuo denaro se l'istituto di istruzione ha problemi finanziari. Inoltre, se il tuo beneficiario non frequenta quel college o università, potresti non riavere tutti i tuoi soldi indietro.

Piani di risparmio per l'istruzione

Questo tipo di conto consente al titolare del conto di aprire un conto di investimento orientato alle spese di istruzione qualificate del beneficiario (questo può includere vitto e alloggio). Il denaro che hai investito può in genere essere utilizzato per la maggior parte delle istituzioni educative statunitensi, inclusi alcuni college e università non statunitensi.

Il titolare del conto può scegliere tra un'ampia gamma di opzioni di investimento, anche se dipende dal tuo piano. Tieni presente che i soldi che investi non sono garantiti:consulta un professionista finanziario per ogni evenienza.

Quali sono i vantaggi di un piano 529?

Ecco alcuni dei principali vantaggi dei piani 529:

• Vantaggi fiscali  – Non tutti i piani 529 offrono contributi deducibili dalle tasse, ma i guadagni possono aumentare esentasse. Inoltre, se prendi soldi per spese qualificate, non pagherai nemmeno le tasse. Verifica se ci sono limiti a quanto puoi prelevare ogni anno.
• Vantaggi fiscali statali  – Alcuni stati offrono anche detrazioni o crediti fiscali totali o parziali se contribuisci a un piano 529.
• Tu controlli l'account – Il beneficiario nominato non può accedere ai fondi, il che significa che puoi assicurarti che il denaro verrà utilizzato per spese di istruzione qualificata.

529 piani valgono la pena?

Sta a te decidere se l'apertura di un piano 529 aiuterà il beneficiario. Ti consigliamo di considerare se hai i mezzi per mettere da parte denaro in primo luogo. Ad esempio, se stai lottando per ripagare il debito o non hai messo soldi in un conto di risparmio pensionistico, allora potrebbe essere qualcosa che vale la pena fare prima.

Ovviamente, se vuoi assicurarti di avere abbastanza soldi per aiutare tuo figlio invece di fare affidamento su prestiti costosi, vale la pena iniziare ora, anche se inizialmente non puoi contribuire molto. Qualunque cosa tu faccia, assicurati di fare ricerche approfondite per vedere cosa offre il piano, se ci sono restrizioni e quali sono le sanzioni se non usi il denaro per lo scopo previsto. Ciò significa confrontare diversi piani 529 per assicurarti di trovare la soluzione giusta.