Che cos'è un conto di risparmio ad alto rendimento e dovresti usarne uno?

Ci sono molti modi diversi per aumentare i tuoi risparmi, dall'investimento in azioni all'acquisto di immobili. Sfortunatamente, molti dei metodi di investimento disponibili ci richiedono di assumerci una qualche forma di rischio o di prendere un accordo per non toccare i nostri soldi per un determinato periodo di tempo.

Questa mancanza di liquidità e la minaccia del rischio è il motivo per cui i normali vecchi conti di risparmio sono alcuni dei posti più sicuri per crescere -guadagnato denaro. In un conto di risparmio, puoi essenzialmente far crescere i tuoi soldi senza rischi e prelevare fondi ogni volta che ne hai bisogno. L'unico problema? I tuoi soldi non crescono molto rapidamente. Se hai mai controllato con entusiasmo il pagamento degli interessi più recente per il tuo conto di risparmio e hai scoperto che hai guadagnato solo pochi dollari (se quello), non sei solo. La soluzione a questo? Conti di risparmio ad alto rendimento.

Se stai cercando di aumentare i tuoi risparmi in modo sicuro in un breve periodo di tempo, un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe essere perfetto per te. Ma cos'è esattamente un conto di risparmio ad alto rendimento? Analizziamo lo scopo di questi account e come uno potrebbe potenzialmente aiutarti.

Che cos'è un conto di risparmio ad alto rendimento?

Un conto di risparmio ad alto rendimento è come qualsiasi normale conto di risparmio della tua banca, tranne per il fatto che paga molto di più in interessi. I conti di risparmio ad alto rendimento hanno un rendimento percentuale annuo più elevato, o APY, rispetto ai normali conti di risparmio. Ad esempio, il tuo normale conto di risparmio potrebbe avere un APY dello 0,06%, mentre un conto ad alto rendimento potrebbe avere un APY dello 0,85% o più.

Per metterlo in prospettiva, supponiamo che tu apra un conto di risparmio con $ 1000 e intendi contribuire con $ 50 ogni mese al equilibrio. Con il primo conto di risparmio regolare, guadagneresti un totale di $ 1,15 di interessi dopo un anno con un APY dello 0,06%. Con il secondo conto di risparmio ad alto rendimento, guadagneresti invece $ 16,36, un importo significativo in più.

Come funzionano i conti di risparmio ad alto rendimento?

Un conto di risparmio ad alto rendimento funziona essenzialmente come un normale conto di risparmio. Depositi denaro e la tua banca ti paga gli interessi nel tempo. Di solito puoi effettuare prelievi quando necessario, anche se alcune banche potrebbero addebitarti una commissione per i prelievi troppe volte in un mese.

Il tuo denaro cresce in base a un importo APY impostato e si compone su una frequenza impostata dalla tua banca che potrebbe essere giornaliera, mensile o anche annuale. Ogni volta che il tuo interesse aumenta, si basa sull'importo del tuo nuovo saldo che può aiutare il saldo del tuo account a crescere rapidamente.

A seconda della tua banca, un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe richiedere un saldo minimo. Se il tuo account scende al di sotto di questo saldo, ti potrebbe essere addebitata una commissione. Non tutte le banche applicano queste commissioni, quindi è una buona idea guardarsi intorno e fare le tue ricerche prima di impegnarsi nell'offerta di conti di risparmio ad alto rendimento di una banca.

Dovresti aprire un conto di risparmio ad alto rendimento?

Quindi, dovresti aprire un conto di risparmio ad alto rendimento per aumentare i tuoi soldi? Esaminiamo i principali vantaggi e svantaggi di avere uno di questi account.

Vantaggi di un conto di risparmio ad alto rendimento 

• L'APY è molto più alto dei tradizionali conti di risparmio. Come abbiamo dimostrato nel nostro esempio precedente, puoi guadagnare molto di più sui tuoi risparmi con un conto ad alto rendimento.
• Il risparmio crescerà più rapidamente, anche quando si inizia con una piccola somma. Poiché il tuo APY è più alto, il tuo interesse composto aiuterà i tuoi soldi a crescere più velocemente del solito.
• Il denaro può essere facilmente accessibile come in un conto corrente. I conti di risparmio ad alto rendimento sono generalmente molto liquidi, il che significa che puoi accedere al denaro molto rapidamente quando necessario.
• La maggior parte delle banche ha accesso online o anche un'app mobile. Molti posti in cui puoi ottenere un conto di risparmio ad alto rendimento hanno accesso al conto online o sono banche completamente online, rendendo l'accesso al tuo denaro più facile che mai.

Svantaggi di un conto di risparmio ad alto rendimento  

• Il tasso di interesse di un account può variare. Uno dei problemi con i conti di risparmio ad alto rendimento è che i tassi di interesse non sono fissi. Anche se il tuo tasso di interesse può essere alto al momento dell'apertura del tuo conto, ci sono buone probabilità che in futuro si riduca al ribasso.
• La crescita può essere lenta rispetto ad altri prodotti finanziari. Sebbene i conti di risparmio ad alto rendimento crescano più velocemente dei normali conti di risparmio, crescono comunque molto più lentamente di altri investimenti come azioni o persino certificati di deposito. Se hai bisogno che i tuoi soldi crescano molto rapidamente, questa potrebbe non essere l'opzione per te.
• Alcuni conti di risparmio online non hanno una banca fisica da visitare. Alcune banche online che offrono questi conti non hanno sedi fisiche che puoi visitare, il che può rendere potenzialmente difficile il deposito di contanti e assegni. Potrebbero esserci problemi di sicurezza e frode anche con banche solo online.
• I conti di risparmio ad alto rendimento non offrono un carta di debito agli utenti. I conti di risparmio in generale non offrono spesso l'accesso con carta di debito ai propri utenti:in genere è necessario un conto corrente o un conto del mercato monetario per effettuare transazioni con carta di debito o di credito.
• Potrebbero esserci restrizioni sul deposito minimo o sul prelievo. Molti conti di risparmio ad alto rendimento richiedono un deposito minimo per mantenere aperto il conto o possono limitare il numero di prelievi che puoi effettuare ogni mese. Se superi il limite di prelievo o scendi al di sotto del requisito di saldo minimo, potrebbero essere addebitate commissioni.

I migliori conti di risparmio ad alto rendimento del 2022

Nota:le tariffe sono aggiornate al momento della pubblicazione, luglio 2022.

Ecco alcune delle nostre offerte preferite di conti di risparmio ad alto rendimento.

Per determinare quali banche hanno inserito la nostra lista, non solo abbiamo esaminato quali hanno i rendimenti più elevati sui loro conti di risparmio, ma abbiamo anche considerato aspetti come il servizio clienti, la facilità d'uso, le commissioni e saldo minimo richiesto.

Tutte le banche elencate sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Cosa dovresti considerare quando valuti i conti di risparmio ad alto rendimento?

Quando sei alla ricerca di un conto di risparmio ad alto rendimento, ti troverai di fronte a molte opzioni diverse. Per ottenere l'offerta migliore, ti consigliamo di guardarti intorno e considerare una serie di fattori, tra cui:

• Tasso di interesse: Presta attenzione al tasso al quale il tuo account maturerà interessi. Verrà elencato come APY, non APR, perché sul tuo account vengono pagati gli interessi, non addebitati.
• Frequenza di composizione: Più frequentemente l'interesse del tuo account si compone, più soldi puoi guadagnare, poiché gli interessi saranno basati sul totale del nuovo account dopo ogni capitalizzazione. Alcuni account possono essere composti giornalmente.
• Deposito iniziale richiesto: Questo è l'importo in dollari che una banca richiede per aprire un conto con loro. Se non stai iniziando con una grossa somma di denaro, un grande deposito iniziale anticipato può essere uno svantaggio.
• Importo minimo del saldo: Questo è il "minimo" della quantità di denaro che deve rimanere nel tuo account. Se scendi al di sotto dell'importo del saldo minimo, ti potrebbe essere addebitata una commissione.
• Commissioni bancarie : Alcune banche ti addebiteranno varie commissioni associate al mantenimento del tuo conto, come spese di servizio, commissioni per il superamento di un limite di prelievo, ecc. Assicurati di conoscere tutte le commissioni di cui potresti essere responsabile prima di aprire un conto.
• Facilità di trasferimento: Potrebbe essere più facile o più difficile in varie banche trasferire denaro tra diverse banche o conti. Scopri quali commissioni potresti dover pagare per spostare i tuoi soldi in futuro.
• Modalità di deposito: Se la banca che stai considerando è completamente online, tieni presente il modo in cui effettuerai depositi sul conto. Senza una sede fisica, non sarai in grado di effettuare depositi in contanti e sarai limitato ai depositi online.

Come aprire un conto di risparmio ad alto rendimento

Se hai deciso di aprire un conto di risparmio ad alto rendimento, la buona notizia è che di solito è abbastanza facile. Che tu stia aprendo il tuo account per risparmiare denaro per una vacanza, un fondo di emergenza o qualche altra spesa imminente, dovrebbe essere facile iniziare.

1. Confronta tariffe e servizi: Per prima cosa, fai la tua ricerca. Dai un'occhiata alle diverse offerte di account ad alto rendimento online, come quelle che abbiamo condiviso sopra, e confronta e confronta ciascuna delle offerte per decidere quale sarebbe più vantaggiosa per te.

1. Invia una domanda: Come qualsiasi altro conto di risparmio, probabilmente dovrai presentare una domanda con il tuo numero di previdenza sociale e/o la patente di guida o un altro documento d'identità con foto rilasciato dal governo per confermare la tua identità. Molte banche ti permetteranno di fare tutto questo online.
2. Fai un deposito: Per far crescere i tuoi soldi, devi iniziare da qualche parte. Una volta aperto il tuo conto, dovrai effettuare un deposito, di solito al di sopra di un determinato importo minimo come $ 25 – $ 100 (o potenzialmente più, a seconda della banca).

Domande frequenti sui conti di risparmio ad alto rendimento

Hai ancora altre domande sui conti di risparmio ad alto rendimento? Esaminiamo alcune domande frequenti.

Qual ​​è la regola sui prelievi?

A causa delle normative bancarie federali, in precedenza tutti i conti di risparmio erano limitati a sei prelievi al mese. Se hai effettuato più prelievi di questo (o se hai effettuato più prelievi di quanto consentito dalla tua banca, che potrebbe essere un numero inferiore), probabilmente ti verrà addebitata una commissione di prelievo in eccesso, sebbene non tutte le banche addebitino questa commissione. In genere, questa commissione non supera i $ 15.

C'è stata una modifica a questa regola, nota come regolamento D, nell'aprile 2020. A causa della tensione economica causata dalla pandemia di COVID-19, la Fed ha annunciato che avrebbe consentito alle istituzioni finanziarie di rimuovere il limite di sei transazioni.

Nonostante la revoca di questa restrizione, alcune banche continuano a imporre limiti di prelievo propri, che dovresti assicurarti di ricercare durante il check-out degli account.

La mia tariffa rimarrà sempre la stessa?

No, non avrai sempre lo stesso tasso di interesse sul tuo conto di risparmio ad alto rendimento. Le tariffe variano a causa di una varietà di fattori diversi, quindi l'APY del tuo account aumenterà e diminuirà nel corso degli anni in cui hai l'account.

Anche se questo può essere un peccato se devi osservare che il tuo tasso un tempo alto tende lentamente al ribasso, ricorda che anche il le tariffe più basse su questi conti ad alto rendimento ti danno ancora molto più vantaggioso rispetto a quelle sui conti tradizionali. E solo perché i tassi ora stanno scendendo non significa che non aumenteranno mai più.

Come faccio a depositare o prelevare denaro da un conto online?

 Ogni banca online è un po' diversa, ma in generale puoi depositare denaro sul tuo conto di risparmio online ad alto rendimento:collegandolo a un conto che hai presso un'altra banca e trasferire il denaro da lì; impostare un deposito diretto in modo che parte della tua busta paga vada direttamente nei tuoi risparmi; se si tratta di un assegno, scattare una foto dell'assegno girato con il telefono per depositarlo virtualmente (se la banca offre questo servizio); inviare un bonifico; inviando la caparra tramite assegno o vaglia postale.

Di solito non è possibile depositare contanti su un conto di risparmio online. Se hai denaro contante che vuoi mettere in risparmio, alcuni utenti aggirano il problema depositando il denaro in un conto che hanno presso una banca fisica e quindi trasferendo il denaro da quel conto nei loro risparmi online.

Per prelevare denaro, puoi trasferire i fondi su un altro conto collegato, richiedere un bonifico o chiedere alla banca di mandarti un assegno.

Conclusione:puoi guadagnare denaro sui tuoi risparmi con un conto di risparmio ad alto rendimento

Un conto di risparmio ad alto rendimento è un ottimo modo per far crescere i tuoi soldi in modo sicuro a un tasso che in genere è un po' più veloce del tuo conto di risparmio medio. Sebbene alcuni di questi conti possano addebitare commissioni o limitarti al solo banking online, sono comunque un'ottima opzione per le persone che cercano di mettere via denaro senza grossi rischi.

Ti interessa vedere quanto potresti risparmiare con un account ad alto rendimento? Prova a utilizzare il nostro calcolatore di risparmio per stimare quanto velocemente sarai in grado di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.