9 domande sugli investimenti che sei troppo imbarazzato per chiedere

Non puoi creare ricchezza investendo se non inizi mai. E qualche volta, iniziare è solo una questione di superare la paura di fare una domanda stupida.

Quando si tratta di capire come acquistare e vendere azioni, investire in un fondo comune, o aprire un conto pensione, può sembrare che le persone parlino una lingua diversa. A volte è imbarazzante porre domande di base sugli investimenti, ma non sei il solo a voler sapere come iniziare.

"Ricevo domande molto semplici, ", ha affermato Craig Ferrantino di Craig James Financial Services a New York.

Ferrantino e altri consulenti finanziari affermano che non ci sono cattive domande quando si tratta di investire, e che la tua paura dell'imbarazzo dovrebbe essere più che compensata dalla tua paura di fare soldi e raggiungere la libertà finanziaria.

Ecco alcune domande comuni sugli investimenti che potresti essere troppo imbarazzato per chiedere (ma non dovrebbe esserlo).

1. Ho dei soldi:cosa ci faccio?

Qualche volta, non sai nemmeno da dove cominciare.

Chris McMahon, un consulente finanziario a Pittsburgh, ha detto di aver consigliato un uomo che ha ottenuto un considerevole assegno di royalty da una nuova operazione di gas naturale nella Pennsylvania occidentale. McMahon ha detto che l'uomo ha iniziato con una semplice domanda:"Cosa devo fare con l'assegno?"

Se sei fortunato ad avere dei soldi che vorresti investire, chiedendo semplicemente "E adesso?" non è una domanda stupida. È sicuramente meglio che non fare nulla. Se sei in questa situazione, la maggior parte dei consulenti finanziari suggerisce prima di valutare se hai pagato eventuali debiti ad alto interesse e hai un fondo di emergenza considerevole. Dopo di che, ha senso aprire un conto pensionistico individuale (IRA) e iniziare a fare depositi regolari, investendo principalmente in fondi indicizzati che rispecchiano la performance del mercato azionario più ampio. Fai questo, e sei partito alla grande.

2. Va bene, Ma come apro un conto?

Molte persone non iniziano mai a investire perché non hanno familiarità con i meccanismi reali di investimento. Quindi capire come aprire un conto di intermediazione e come acquistare e vendere azioni o fondi comuni di investimento è fondamentale.

La buona notizia è che iniziare è più facile che mai. Chiunque può aprire un conto di intermediazione online in luoghi come Fidelity, Commercio elettronico, o TD Ameritrade. Ci sono molti consigli passo passo che puoi trovare su questi siti, e se sei mai confuso, di solito c'è qualcuno da chiamare.

"Ci sono persone amichevoli che sono impiegate per aiutarti in questo, "Ha detto McMahon.

3. Che cos'è un titolo?

Quando iniziamo a imparare a investire, il gergo e la terminologia possono confondere. Ma siamo troppo imbarazzati per fermare qualcuno a metà conversazione e porre loro alcune domande di base. Non c'è da vergognarsi nel chiedere alle persone di sostenere e spiegarsi. Dopotutto, tutto questo riguarda te e il tuo futuro finanziario.

Uno dei concetti di base nell'investimento è possedere azioni di azioni. In questa situazione, hai letteralmente una quota effettiva di proprietà di una società. Quindi il valore delle tue azioni può salire e scendere proprio come fa il valore della società. Questa conoscenza può servire come base per comprendere i fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa, in cui il denaro degli investitori viene raccolto e quindi investito in una varietà di titoli.

4. Che cos'è un legame?

Obbligazioni, come le azioni, costituiscono una componente chiave della maggior parte dei portafogli di investimento. E sono anche un grande motore dell'economia, poiché aziende e governi li utilizzano per finanziare grandi progetti.

Con obbligazioni, un investitore sta essenzialmente prestando denaro a una società oa un governo. Un investitore guadagna ricevendo il pagamento degli interessi dal mutuatario.

Quindi per esempio, diciamo che la città di Duluth vuole costruire un nuovo ponte. Il governo emetterà obbligazioni, che gli investitori possono poi acquistare, finanziando così la costruzione del ponte. Gli investitori guadagnano con gli interessi delle obbligazioni. I tassi di interesse dipendono dalla probabilità che la società o il governo rimborsino le obbligazioni.

Le obbligazioni non aumentano o diminuiscono di valore come le azioni, quindi sono comunemente usati dagli investitori più anziani che vogliono ancora un po' di reddito ma hanno meno tolleranza al rischio.

5. Posso acquistare solo poche azioni?

Uno dei più grandi malintesi sugli investimenti è che hai bisogno di molti soldi per iniziare. Così, le persone aspettano troppo a lungo per iniziare.

Credici o no, la maggior parte delle società di brokeraggio di sconto ti consente di acquistare solo una singola azione. Non essere imbarazzato! Una singola azione delle azioni di McDonald's varrà di più nel lungo periodo di quel quarto di libbra che hai appena comprato. E mentre alcuni broker richiedono saldi minimi considerevoli nel tuo account, ce ne sono molti che non lo fanno.

C'è un avvertimento importante a questo, che è che di solito devi pagare una commissione ogni volta che effettui una transazione. Presso le società di brokeraggio di sconti, questo è circa $ 7– $ 10. Quindi ha senso risparmiare e acquistare maggiori quantità di scorte, se possibile, altrimenti le commissioni di transazione possono ridurre i tuoi resi. Per evitare questo, esplora se il tuo broker offre alcuni investimenti senza commissioni di transazione. Fedeltà, Per esempio, consente ai clienti di negoziare gratuitamente la maggior parte degli ETF iShares.

6. Qual è la differenza tra un Roth e un IRA tradizionale?

Sentiamo parlare di questi termini così tanto che potresti sentirti un po' stupido per non conoscere la risposta. Ma non farlo. Ferrantino ha detto che riceve questa domanda soprattutto, ed è contento che la gente lo chieda.

I conti pensionistici individuali consentono alle persone di investire in azioni, obbligazioni, e altri titoli e vedere crescere il denaro, senza pagare molte tasse lungo la strada. Gli individui possono contribuire fino a $ 5, 500 all'anno (o più se sei più vicino all'età pensionabile). Con un'IRA tradizionale, il denaro che depositi viene sottratto dal tuo reddito imponibile. (Risparmio in anticipo!) Con un Roth IRA, paghi le tasse in anticipo ma non dovrai pagare le tasse su eventuali guadagni quando prelevi denaro quando vai in pensione. (Risparmio dopo!)

Un consulente finanziario può aiutarti a decidere quale conto è giusto per te, e potrebbe anche consigliarti di averne uno per ciascuno. Ferrantino ha detto che se capisci le basi dell'IRA, puoi iniziare ad afferrare manovre più complesse, come convertire un account tradizionale in un Roth. Quindi non fa mai male chiedere.

7. La mia azienda offre un 401K. Che cos'è? Come faccio a registrarmi?

Ci sono molti lavoratori che hanno una vaga consapevolezza che la loro azienda offre un piano pensionistico. Ma spesso non capiscono come funzionano i piani, e sono troppo imbarazzato per chiedere.

"La lingua straniera fa paura, "Ha detto McMahon.

McMahon ha affermato che la buona notizia è che la maggior parte delle aziende offre periodi di iscrizione per i propri piani pensionistici, dove i dipendenti possono incontrare i rappresentanti del piano e porre qualsiasi domanda.

In parole povere, un 401K è un piano pensionistico che consente ai lavoratori di accantonare una parte del loro stipendio e investirla in una varietà di azioni, obbligazioni, e fondi comuni di investimento. I depositi sono sottratti dal reddito imponibile, e la maggior parte delle aziende abbinerà i contributi fino a un certo livello. In altre parole, la tua azienda è dando hai soldi gratis per la registrazione. Quindi non essere imbarazzato per ottenere la palla che rotola!

8. Che cos'è una risorsa?

I consulenti finanziari dicono che questa domanda si pone spesso quando le persone chiedono prestiti. I finanziatori vorranno spesso informazioni sul rapporto "attività/debito" di un mutuatario. Significato, quanto possiedi rispetto a quanto devi.

Giovani, specialmente, sono spesso sconcertati dalla questione degli asset perché sono molto più concentrati sulla riduzione del debito. In breve, un bene è qualcosa che una persona o un'azienda può possedere e che conta per il proprio patrimonio netto. L'equità nella tua casa è una risorsa. Il denaro in banca è un bene. Azioni e obbligazioni sono beni. Una volta compresa la definizione di un bene, puoi conoscere il ruolo che svolgono nella creazione di ricchezza e nell'aiutarti a raggiungere la libertà finanziaria.

9. Ho bisogno di un consulente finanziario?

A che punto hai bisogno di un aiuto esterno con i tuoi soldi? Bene, che dipende dai tuoi obiettivi e dalla complessità del tuo portafoglio di investimenti. Ma facendoti questa domanda, puoi almeno esaminare se la tua situazione trarrebbe beneficio da una consulenza professionale.

"Se sei a un punto in cui pensi di aver bisogno di un piano, probabilmente hai bisogno di qualcuno, "Ha detto McMahon.

Certo, i consulenti finanziari sono di parte qui. Ma professionisti come McMahon hanno anche affermato che ora è più facile che mai per gli individui investire da soli utilizzando società di brokeraggio di sconto, e ottenere ottimi consigli lungo la strada. Siti come Fidelity, Charles Schwab, ed E-Trade hanno una vasta gamma di strumenti online e persone da chiamare in caso di domande.

"Ci sono così tante risorse ora, quasi non puoi rovinare tutto, "Ha detto McMahon.

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