7 conti di investimento che tutti i trentenni dovrebbero avere

Hai 30 anni adesso. Se stai finalmente cercando di sistemarti nella tua vita finanziaria, potresti prendere in considerazione modi per costruire ricchezza a lungo termine. Ma quel conto corrente da solo non lo taglierà. È tempo di esaminare le opzioni disponibili per qualcuno sulla trentina che finalmente ha un po' di soldi da investire.

Ecco sette conti di investimento essenziali che tutti i trentenni dovrebbero avere.

1. 401K, Se disponibile per te

Se lavori a tempo pieno, la tua azienda può offrire un piano pensionistico che ti dà accesso a una serie di fondi comuni di investimento e altri investimenti, più i grandi vantaggi fiscali che ne derivano. Sotto un 401K, 403B, o piano simile, i contributi vengono detratti dal reddito ante imposte, e la maggior parte dei datori di lavoro corrisponderà a una certa percentuale di ciò che hai investito. Ora che meno datori di lavoro offrono pensioni, il 401K è diventato il principale veicolo di risparmio per la pensione. Versare denaro in questo conto mentre sei ancora relativamente giovane dà ai tuoi investimenti tutto il tempo per aumentare di valore e darti un gruzzolo considerevole. Anche meglio, il tuo investimento è fiscalmente differito fino a quando non inizi a effettuare prelievi.

2. IRA tradizionale

Non hai necessariamente bisogno di un conto pensionistico individuale tradizionale se hai un 401K con una corrispondenza del datore di lavoro. Ma se hai 401K da un vecchio datore di lavoro, potrebbe avere senso trasformarlo in un'IRA, perché hai una scelta molto più ampia di investimenti tra cui scegliere, molti con commissioni più basse. Con un'IRA, puoi investire praticamente in qualsiasi cosa, comprese le singole azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, e persino merci. Gli IRA tradizionali sono ottimi anche per i lavoratori autonomi o che non hanno accesso a un 401K. Come un 401K, i tuoi contributi vengono detratti dal reddito imponibile. Puoi aprire un IRA presso la maggior parte dei broker di sconto come Fidelity, TD Ameritrade, ed E*COMMERCIO.

3. Roth IRA

Questo account è un po' come un 401K al contrario. Il vantaggio fiscale è sul retro, quando puoi prelevare denaro al momento della pensione senza pagare le tasse sui guadagni. Questo perché i contributi a un Roth IRA provengono da guadagni al netto delle tasse, a differenza dei 401K, che attingono al reddito ante imposte. Sotto un Roth IRA, puoi contribuire fino a $ 5, 500 all'anno, e puoi ritirare i contributi (ma non i tuoi guadagni) prima dell'età pensionabile senza pagare una penale.

4. Conto di intermediazione imponibile

Mentre il tuo obiettivo principale dovrebbe essere quello di investire in conti con agevolazioni fiscali progettati per la pensione, è bene avere alcuni investimenti disponibili in questo tipo di conto a causa della flessibilità. Non è necessario attendere l'età pensionabile per accedere ai fondi in questo conto, per una cosa. Ciò significa che puoi usarlo per aumentare le tue entrate ora, attraverso la vendita di azioni o la vincita di dividendi. Se mantieni investimenti in un conto imponibile per lungo tempo (generalmente più di un anno), pagherai solo l'imposta sulle plusvalenze a lungo termine (probabilmente il 15%) quando vendi.

5. 529 Piano di risparmio universitario (se hai figli)

Il college è costoso, quindi quasi tutti gli stati consentono alle persone di risparmiare per l'università investendo denaro per l'istruzione in modo vantaggioso dalle tasse. Un piano 529 è simile a un Roth IRA, in quanto gli investimenti cresceranno esentasse finché non verranno ritirati, fintanto che vengono spesi per l'istruzione superiore. In molti stati, ottieni anche un'agevolazione fiscale dai contributi. È possibile aprire un 529 per tuo figlio non appena ha un numero di previdenza sociale. Anche se non hai ancora figli, puoi designare un beneficiario ora, ad esempio una nipote o un nipote, e cambiarlo in tuo figlio in seguito. (Vedi anche:The 9 Best State 529 College Savings Plans)

6. Conto di risparmio ad alto interesse

Tutti sanno che hai bisogno di un conto bancario di base, ma se vuoi aumentare i tuoi risparmi, è utile avere un conto di risparmio con un tasso di interesse superiore alla media. In questi giorni, i tassi di interesse sono estremamente bassi, ma puoi ancora trovare rendimenti superiori all'1% nei conti del mercato monetario e nelle banche online. (Vedi anche:I migliori conti correnti online)

7. Conto di prestito peer-to-peer

Oltre a facilitare l'investimento in azioni, l'era di Internet ha anche reso possibile agli individui di investire nel debito di altre persone. Ci sono migliaia di persone che sono passate su siti come Lending Club e Prosper e riportano rendimenti costantemente solidi. Questi siti funzionano generalmente allo stesso modo delle banche, tranne che coloro che hanno bisogno di denaro prendono in prestito da individui, che cercano di guadagnare con gli interessi. Nella maggior parte dei casi, le persone possono investire in base al livello di rischio di ciascun mutuatario; quelli che non sono altrettanto meritevoli di credito promettono un rendimento potenzialmente più elevato, ma più rischio, all'investitore. Il famoso blogger di finanza personale Mr. Money Moustache ha riportato un rendimento annualizzato superiore all'11% dal 2012, e molti altri riportano guadagni simili. (Vedi anche:Come fare soldi con Prosper)

Quanti di questi account hai?