Conti aziendali in Canada

La maggior parte delle volte qui a Wealthsimple, di solito discutiamo dei modi in cui tu, come individuo, può fare scelte finanziarie intelligenti per il tuo futuro e i tuoi obiettivi. Ciò può includere qualsiasi cosa, dalla costruzione di abitudini di risparmio sostenibili alla pianificazione della pensione. Sebbene amiamo concentrarci sulle persone e aiutarti a raggiungere personalmente i tuoi obiettivi, la verità è che anche le imprese hanno bisogno di strutture finanziarie. Proprio come hai bisogno del tuo conto corrente personale per pagare la spesa o, meno critico, la tua ultima follia amazzonica a tarda notte, un'azienda ha bisogno di disporre di liquidità per pagare le spese quotidiane e reagire rapidamente a eventuali problemi o nuovi sviluppi. È qui che entra in gioco il conto aziendale.

Un account aziendale funziona come un normale conto finanziario individuale, se questo è un risparmio, investimento, o conto corrente. Un conto aziendale offre a persone specificamente autorizzate l'accesso ai fondi nel conto, ma appartiene all'azienda stessa e tutte le transazioni fanno parte delle attività finanziarie di un'azienda. Probabilmente hai sentito qualcosa sulla falsariga di "mantenere gli affari e il piacere separati, ” ed è proprio questo il punto del conto aziendale:per essere chiari, registri finanziari separati delle spese e delle entrate di un'impresa.

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Questo diventa particolarmente importante una volta che la stagione delle tasse si avvicina. E se sei il titolare di una piccola impresa o un libero professionista, tenere un account separato che è strettamente aziendale ti farà davvero risparmiare un sacco di grattacapi una volta che provi a presentare le tue tasse individuali e aziendali e non riesci a ricordare se quell'addebito di $ 240 sulla tua carta di credito è stato solo un tuo esagerazione a Sephora o in realtà una spesa aziendale necessaria che potresti cancellare nelle tue dichiarazioni fiscali.

Oltre a tenere traccia delle spese e delle entrate, i conti aziendali sono importanti anche per aiutare un'azienda a tenere traccia del denaro dovuto ai creditori, denaro dovuto all'impresa, e buste paga, se l'azienda ha dipendenti.

Conto aziendale contro conto personale

Mentre il concetto tra un conto aziendale e un conto corrente è abbastanza simile, è molto più facile aprire un conto personale. Ci sono un paio di differenze chiave che separano i requisiti per l'apertura di un conto personale da quelli per un conto aziendale:

Documentazione

Per aprire qualsiasi tipo di conto finanziario, sia personale che aziendale, avrai bisogno di una sorta di documentazione per dimostrare la tua identità. Ma per un account personale che di solito richiede solo una forma di identificazione, come un passaporto o una patente di guida, e alcune informazioni personali, come il tuo numero di previdenza sociale, indirizzo, e occupazione.

Per un conto aziendale, dovrai andare oltre. Gli istituti finanziari che offrono conti aziendali di solito richiedono documentazione ufficiale che dimostri che l'attività esiste effettivamente. Ciò significa che avrai bisogno di documenti come una licenza commerciale, un codice fiscale aziendale, e qualsiasi altra cosa che confermi la legittimità della tua attività.

Commissioni

Conti finanziari personali, soprattutto se sono solo online, avrà commissioni molto basse (o nessuna). Ma anche se stai aprendo un conto finanziario presso una banca fisica, di solito pagherai canoni mensili piuttosto bassi, e in alcuni casi puoi anche ottenere l'esonero dalle tasse (come nel caso dei conti studente, Per esempio).

Ma poiché i conti aziendali hanno a che fare con un volume di transazioni molto più elevato, e di solito detengono maggiori quantità di denaro, le commissioni per un account aziendale saranno spesso più elevate. Un conto aziendale può anche addebitare commissioni più elevate per cose come transazioni o prelievi di contanti o depositi che superano i loro limiti.

Gestire il credito

Un account aziendale ti offre maggiore flessibilità quando si tratta di cose come il credito e la gestione delle modalità di ricezione dei pagamenti. Un account aziendale può essere fornito anche con una carta di credito aziendale, che di solito avrà un limite di credito più elevato rispetto alle singole carte di credito, e un conto corrente aziendale ti consentirà di accettare pagamenti in credito, tra l'altro.

Tipi di conti aziendali

Ci sono un certo numero di diversi conti aziendali che possono essere aperti, in base alle esigenze finanziarie e all'ambito delle singole attività. Spesso le aziende scelgono di aprire più conti aziendali per coprire diverse esigenze finanziarie.

Conto corrente

Un conto corrente aziendale soddisfa lo stesso scopo di un conto corrente personale:è principalmente lì per contenere il denaro necessario per le spese quotidiane. Sebbene diverse persone possano essere autorizzate ad accedere a un conto corrente aziendale e prelevare o depositarvi, l'account appartiene all'azienda in cui è registrato.

Un conto corrente aziendale è utile per tenere le spese aziendali e altri documenti finanziari in un unico posto. Ciò è particolarmente importante ai fini fiscali, poiché un conto aziendale dovrebbe sempre essere tenuto separato da un conto corrente personale per evitare grattacapi fiscali. Un conto corrente aziendale ti consentirà anche di accettare pagamenti in credito e, nel complesso, aggiungi legittimità e professionalità alla tua impresa.

Conto di risparmio

Come nel caso di un conto corrente, un conto di risparmio aziendale funziona in modo abbastanza simile a un conto di risparmio personale. Il denaro conservato in un conto di risparmio guadagnerà una piccola quantità di interessi a causa del fatto che i fondi nel conto vengono essenzialmente presi in prestito dall'istituto finanziario, quindi guadagni un tasso di interesse modesto su quei fondi. I conti di risparmio personali tendono ad avere tassi di interesse molto bassi (a meno che non si scelga un conto di risparmio ad alto interesse), e i conti di risparmio aziendali di solito seguono lo stesso schema.

I conti di risparmio aziendali tendono anche ad avere un conto minimo più elevato rispetto ai conti di risparmio personali. Però, le aziende tendono ancora a utilizzarli come parte integrante di una strategia di risparmio e crescita.

Conto di investimento

Per le aziende che vogliono aumentare i propri risparmi oltre i tassi di interesse offerti in un conto di risparmio (o non vogliono lasciare che i fondi in eccesso vengano divorati dall'inflazione in un conto corrente), un account di investimento aziendale può essere una scelta intelligente. Un conto di investimento aziendale investe in GIC, fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni, ed ETF per far crescere i tuoi soldi. L'apertura di un conto di investimento aziendale può anche essere vantaggioso per le aziende che potrebbero aspettarsi di superare anni buoni e anni cattivi. Perché prendere profitto in un momento in cui guadagni molto quando puoi aspettare un anno lento in cui ti verrà addebitata un'aliquota fiscale più bassa?

Però, la differenza tra un conto di investimento aziendale e un conto corrente o di risparmio è che l'aliquota fiscale sui prelievi dai conti di investimento aziendali è molto più elevata rispetto ad altri conti. Quindi ha senso per le aziende mantenere i fondi a cui hanno bisogno di un rapido accesso in un conto corrente.

GRSP

Un Piano di risparmio pensionistico registrato di gruppo (GRSP) è simile a un RRSP individuale, ma istituito da un datore di lavoro per i propri dipendenti come beneficio sul posto di lavoro. I datori di lavoro offrono il piano perché i propri contributi sono deducibili dalle tasse, e il piano funge da incentivo per le nuove assunzioni.

Vantaggi dei conti aziendali

Sebbene gli account aziendali di solito abbiano commissioni e restrizioni più elevate rispetto agli account personali, sono uno strumento di gestione inestimabile per aziende di qualsiasi dimensione. Anche se sei solo un'impresa individuale o un libero professionista, un account aziendale potrebbe essere una buona idea mentre cerchi di ottenere una migliore gestione della contabilità.

Proteggere le proprie finanze

Questo punto è particolarmente importante se sei un piccolo imprenditore o un libero professionista. Abbiamo già parlato dell'importanza di tenere separate le finanze personali e aziendali per evitare incidenti fiscali in futuro, ma c'è un'altra ragione importante per questo:se la tua azienda fallisce e non hai una protezione di responsabilità e hai combinato le finanze personali e aziendali, è molto probabile che i creditori perseguano i tuoi beni personali quando riscuotono un debito. Potresti anche aumentare il rischio di un audit a causa di deduzioni aziendali imprecise. Quindi mantieni sempre una linea salda tracciata tra le finanze della tua attività e quelle della tua vita personale.

Tenere traccia dei registri finanziari

Un account aziendale ti aiuterà a tenere traccia di quanto esattamente sta spendendo la tua azienda, quanto guadagna, quanto è dovuto il tuo business, e quanto deve la tua azienda. Questo ti aiuterà a identificare i margini di profitto, ed è particolarmente utile durante la stagione delle tasse, dove potresti avere diritto a riduzioni fiscali significative che altrimenti ti perderesti a causa della contabilità incompleta. A seconda del tipo di attività che fai, potresti anche essere legalmente obbligato ad avere account aziendali (come nel caso di LLC e società).

Accetta pagamenti a credito

Un conto aziendale, in particolare un conto corrente, ti consentirà di accettare pagamenti con carta di credito, che rafforzerà in modo significativo la portata e l'accessibilità della tua attività e aumenterà il tuo pool di clienti/clienti.

Più firmatari di account

Autorizzando più persone ad avere accesso amministrativo ai conti come un conto corrente aziendale, un'azienda può delegare efficacemente le attività finanziarie amministrative a vari dipendenti e risparmiare tempo e fatica.

Vantaggi come carte di credito aziendali

A seconda delle dimensioni di un'impresa, può essere idoneo per una carta di credito aziendale. Le carte di credito aziendali offrono un certo livello di flessibilità, soprattutto se l'azienda ha dipendenti che devono viaggiare o pagare cose come pasti, che sono costi che rientrano tutti tra le spese aziendali ma che a volte i dipendenti si pagano da soli prima di essere rimborsati. È solo più conveniente per tutte le persone coinvolte quando il dipendente può semplicemente mettere quella cena di lavoro con i clienti sulla carta di credito aziendale, dove viene immediatamente archiviato come spesa aziendale, invece di dover mettere giù la propria carta e poi aspettare un mese circa per il rimborso.

Afferma professionalità e legittimità

In definitiva, un conto commerciale, se è un controllo, risparmio, o conto di investimento, afferma un certo livello di professionalità e legittimità che è importante presentare per un'azienda. assegni di marca, un assegno aziendale e una carta di credito, e documenti finanziari chiaramente separati possono aiutare a stabilire che un'azienda funziona, redditizio, e legittimo, e può attirare più clienti.

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