Il re-aging dei tuoi conti di credito è una tecnica che può essere utilizzata per aiutare a ripulire la tua storia creditizia, soprattutto se hai avuto solo un breve problema e ora sei tornato su solide basi finanziarie. Fondamentalmente, quando un account viene riattivato, non è più considerato scaduto. Il creditore riclassifica semplicemente il conto come "corrente". Per esempio, diciamo che sei indietro di tre mesi su uno dei tuoi carte di credito . Se riesci a convincere il fornitore della carta di credito a reimpostare il tuo account, sarebbe come se quei tre mesi non lo fossero mai stati. Dovrai ancora la stessa somma di denaro, ma le multe per il ritardo vengono interrotte e non sei più considerato un delinquente. In sostanza, i tuoi pagamenti mancati vengono semplicemente ignorati. Come conseguenza, il tuo punteggio di credito riceverà anche un aumento significativo perché un difetto importante viene automaticamente eliminato.

Però, convincere un creditore ad accettare di reimpostare il tuo account non è particolarmente facile e non è qualcosa che puoi fare con regolarità. In genere, l'approccio più efficace consiste nell'offrire al prestatore una forma di pagamento immediato, insieme a un programma proposto di pagamenti di importo superiore al minimo, in cambio del privilegio di re-invecchiamento.

Le linee guida del governo in merito al re-aging dell'account sono state stabilite dal Consiglio d'esame delle istituzioni finanziarie federali (FFIEC) , un organo di governo interagenziale che prescrive principi uniformi, norme e moduli per l'esame federale e la supervisione degli istituti finanziari. Al fine di un prestito a tempo indeterminato (come il conto di una carta di credito) per essere idoneo per il re-invecchiamento, deve soddisfare diverse condizioni. Primo, il mutuatario deve dimostrare la volontà e la capacità di rimborsare il prestito. Inoltre, l'account deve avere almeno nove mesi; il mutuatario deve effettuare almeno tre rate mensili consecutive o un'unica rata equivalente in un'unica soluzione; il prestito non può essere rinnovato più di una volta nell'arco di dodici mesi; e nessun nuovo credito dovrebbe essere concesso al mutuatario fino a quando il saldo del conto non scende al di sotto del limite di credito pre-insolvenza.

Se sei interessato a riattivare gli account inadempienti e ti impegni a effettuare almeno i pagamenti mensili minimi in tempo d'ora in poi, dovrai contattare i creditori per iscritto. Nella corrispondenza, spiegare al creditore le ragioni del ritardo nell'effettuare i pagamenti in questione, e perché sei sicuro di poter rispettare le date di scadenza del pagamento in futuro.

Se il creditore acconsente a reimpostare il tuo account, essere assolutamente certo di ottenere l'accordo per iscritto. A molti consumatori è stato detto per telefono che un creditore invecchierà di nuovo il proprio account, solo per scoprire che il re-invecchiamento non ha mai avuto luogo. Se la società non metterà l'accordo per iscritto, non arrenderti ancora; puoi prendere in mano la situazione. Chiedi all'agente del servizio clienti con cui parli il nome e l'indirizzo postale del suo supervisore. Quindi, scrivi immediatamente una lettera che descriva in dettaglio la tua conversazione e dichiari che ritieni che questo sia un accordo per reimpostare il tuo account. Invia la corrispondenza tramite posta certificata, con ricevuta di ritorno richiesta, al supervisore.

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