Perché i fondi indicizzati sono la scelta migliore per i nuovi investitori

Stai cercando di costruire ricchezza a lungo termine, ma sei così nuovo nel mondo degli investimenti che non sai da dove cominciare? Se è così, Ho ottime notizie per te.

Non ci sono molte cose nella vita che ti fanno risparmiare più soldi e allo stesso tempo ti fanno guadagnare di più. Fortunatamente, un tipo di investimento noto come fondo indicizzato è uno di questi. (Vedi anche:Inizia la tua carriera di investimento con alcune nozioni di base sui fondi comuni)

Ecco perché i fondi indicizzati sono uno dei migliori strumenti di creazione di ricchezza a lungo termine mai realizzati. Quindi scaviamo per vedere esattamente cosa sono, e, cosa più importante, come ti fanno risparmiare denaro e ti fanno guadagnare denaro tutto in una volta.

Ma prima di andare oltre, lasciatemi spiegare alcuni termini.

Cosa sono i fondi comuni di investimento?

In poche parole, i fondi comuni di investimento sono un paniere di diversi tipi di investimenti. E gli investimenti più comuni sono azioni e obbligazioni.

Ad esempio, un fondo comune di investimento potrebbe essere costituito da poche centinaia di azioni. Un altro potrebbe essere costituito da poche centinaia di obbligazioni.

Questa grande quantità di azioni o obbligazioni è una buona cosa perché ti protegge. Se alcune azioni o obbligazioni non funzionano bene, poi ci sono ancora centinaia di altri per aiutare a recuperare il gioco.

Diversi tipi di fondi

Nel mondo dei fondi comuni di investimento, ci sono due tipi di fondi:

1. Fondi gestiti attivamente
2. Fondi indicizzati

Qual è la differenza?

I fondi gestiti attivamente sono gestiti da gestori che Tentativo — nota la parola chiave Tentativo — battere il rendimento del mercato. Quindi se il mercato azionario sale dell'8% un anno, questo manager cercherà di selezionare determinati titoli in modo che tu possa guadagnare più dell'8%.

Fondi indicizzati, però, fare non cercare di battere il mercato. Non fanno altro che copiarlo. Quindi, se il mercato sale dell'8% un anno, questo fondo ha le stesse azioni che forniranno più o meno la stessa crescita dell'8%. (Vedi anche:7 grandi investimenti per i principianti)

OK, ora che l'ho spiegato, torniamo al tema di risparmiare più soldi.

Risparmiare più soldi

Primo, è importante sapere che tutti i fondi comuni di investimento hanno un costo. La differenza, però, sta nella quantità.

I fondi gestiti attivamente fanno pagare di più per il "potenziale" di rendimenti più elevati che ho menzionato sopra. In alcuni casi, molto più.

Secondo un rapporto dell'Investment Company Institute (PDF), il fondo a gestione attiva medio costa lo 0,92% annuo. Ciò significa che per ogni $ 1, 000 il tuo investimento vale, pagherai $ 9,20.

Con fondi indicizzati, però, pagherai molto meno. Il fondo indicizzato medio costa lo 0,13% all'anno. Quindi per ogni $ 1, 000 il tuo investimento vale, pagherai solo $ 1,30.

Ora, questa differenza di $ 7,90 potrebbe non sembrare un grosso problema, ma questo perché abbiamo appena iniziato con una piccola quantità come esempio. Per costruire vera ricchezza, devi investire spesso.

Diciamo che investi $ 5, 000 ogni anno per i prossimi 20 anni. Anche, supponiamo che sia i fondi gestiti attivamente sia quelli indicizzati crescano dell'8% all'anno (anche se ti mostrerò in seguito che questa non è un'ipotesi corretta).

Se hai scelto il fondo a gestione attiva, alla fine dei 20 anni ti ritroverai con $219, 728 — una quantità decente. Ma se hai investito nel fondo indicizzato a basso costo, avresti aumentato i tuoi soldi fino alla somma di $ 242, 994 - una differenza di oltre $ 23, 000. (Vedi anche:Aumenta i tuoi risparmi sulla pensione:evita le tasse 401 (k))

Cosa faresti con un? extra $ 23, 000?

O ecco un altro modo per dirlo:quanto farebbe male? perdere $ 23, 000?

Questi soldi extra che guadagneresti con un fondo indicizzato provengono da una cosa, e una cosa sola:il risparmio sui costi.

Quindi un modo in cui i fondi indicizzati ti fanno risparmiare più soldi e ti fanno guadagnare di più, allo stesso tempo, è per il semplice fatto che costano molto meno.

Ma non è la fine della storia. C'è un altro modo in cui i fondi indicizzati ti fanno guadagnare di più, e questo è dovuto allo scarso rendimento dei fondi gestiti più attivamente.

Guadagnare più soldi

Uno studio degli indici S&P Dow Jones ha rilevato che negli ultimi tre anni, oltre l'86% dei fondi large cap non è riuscito a battere il loro indice di riferimento, l'indice S&P500. Mentre i fondi gestiti attivamente hanno fornito una crescita di poco inferiore al 9%, l'indice S&P 500 è cresciuto di oltre il 10% durante questo periodo.

Ciò significa che se hai investito nell'S&P 500 (attraverso un fondo indicizzato, ovviamente) durante questo periodo, avresti guadagnato più dell'86% di tutti gli altri fondi correlati.

Quando combini la maggiore performance a lungo termine con il minor costo dei fondi indicizzati, finisci per risparmiare più soldi e fare più soldi. (Vedi anche:Utilizzo degli orizzonti temporali per fare investimenti più intelligenti)

Se vuoi vedere come sto usando i fondi indicizzati per creare ricchezza, e come puoi farlo anche tu, dai un'occhiata al Core Four Portfolio.

Investi in un fondo a gestione attiva o in un fondo indicizzato?