Roth IRA Prelievi anticipati:quando ritirare + potenziali sanzioni

Quando si tratta di risparmiare per la pensione, ci sono una moltitudine di opzioni disponibili per aiutarti a fare proprio questo. Una delle opzioni più popolari che le persone scelgono è un'IRA, noto anche come Conto Previdenziale Individuale. I due principali IRA sono IRA tradizionali e Roth e possono essere utilizzati come alternative al tradizionale 401K.

Un'IRA è un conto di investimento che consente ai lavoratori di investire il proprio reddito da lavoro per incoraggiarli a mettere da parte i soldi (guadagni) per la pensione. A differenza della tradizionale IRA, Gli IRA Roth non sono deducibili dalle tasse, il che significa che non devi pagare le tasse quando ti qualifichi per il prelievo. Per questa ragione, I Roth IRA sono diventati molto popolari.

Se decidi di richiedere un Roth IRA, è estremamente importante essere consapevoli delle regole generali e delle sanzioni associate quando si gestisce il proprio account. Dai un'occhiata a queste semplici regole e regolamenti associati agli IRA Roth.

Roth IRA contro IRA tradizionale

Come abbiamo detto prima, un'IRA è un conto di investimento progettato per incoraggiare i lavoratori a investire nella pensione. Con entrambi IRA tradizionali e Roth, il tuo limite di contribuzione generalmente è il minore tra:

• $6, 000 ($7, 000 se hai 50 anni o più), o
• Il tuo compenso imponibile.

Entrambe le opzioni ti consentono anche di investire in una varietà di investimenti diversi come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, rendite, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi indicizzati, e così via.

ROTH IRA IRA TRADIZIONALE Contributi effettuati con dollari al netto delle imposte.I contributi versati possono essere deducibili dalle tasse.I tuoi guadagni crescono esentasse.I tuoi guadagni crescono in sospensione d'imposta.Non paghi l'imposta sul reddito sulle distribuzioni.Paghi l'imposta sul reddito sulle distribuzioni.Limite di contribuzione basato sullo stato della domanda e sulle soglie di reddito. Il limite di contribuzione non si basa sulle soglie di reddito.

Quindi qual è la differenza tra un Roth IRA e un tradizionale IRA? La differenza principale tra i due è il modo in cui vengono tassati. Con un'IRA tradizionale, l'importo che puoi contribuire annualmente (fino a $ 6, 000) può essere detratto dal reddito imponibile che riduce l'importo dell'imposta sul reddito che dovrai per l'anno, fornendo benefici immediati. Però, quando ritiri i tuoi soldi in pensione, sarai tassato su quei prelievi.

D'altra parte, i contributi a un Roth IRA non sono deducibili dalle tasse, ma i prelievi qualificati sono esenti da imposte e sanzioni. Gli IRA Roth offrono anche flessibilità con prelievi non imponibili rispetto a un 401K. Detto questo, Gli IRA tradizionali sono i migliori se pensi che la tua fascia d'imposta sarà inferiore alla pensione e gli IRA Roth sono migliori se prevedi che le tasse saranno più alte quando andrai in pensione.

Quando posso prelevare dal mio Roth IRA?

I contributi che fai con un Roth IRA non sono deducibili dalle tasse, ma i guadagni possono crescere esentasse. Le regole di prelievo di Roth IRA variano a seconda della tua età e da quanto tempo hai l'account. Puoi recedere dal tuo Roth IRA in qualsiasi momento, ma prima di effettuare un prelievo, tieni a mente queste linee guida in modo da poter evitare la potenziale penale del 10% di prelievo anticipato:

• Devi avere almeno 59 anni ½ o più per effettuare un prelievo
• Devi avere il tuo Roth IRA per almeno 5 anni prima di effettuare un prelievo

Se non ti qualifichi per il prelievo in base alla tua età o da quanto tempo hai il tuo account, non avere paura, vi sono ancora eccezioni alla penale di recesso anticipato.

Eccezioni alla Penalità di Ritiro Anticipato

Se devi effettuare un prelievo anticipato, ma hai meno di 59 anni e mezzo o non hai il tuo Roth IRA da almeno 5 anni, ci sono eccezioni alla pena di ritiro anticipato Roth IRA.

È possibile evitare la penale di ritiro anticipato Roth IRA se si utilizza il ritiro :

• pagare per l'acquisto di una casa per la prima volta
• pagare le spese di istruzione qualificata
• pagare le spese di nascita o adozione
• pagare le spese mediche o l'assicurazione sanitaria non rimborsate se sei disoccupato

Sfortunatamente, se non sei idoneo per il recesso o per le eccezioni, dovrai pagare tasse e sanzioni per recedere dal tuo Roth IRA.

Roth IRA Penali di prelievo e regole da considerare

È consigliabile, se possibile, per evitare di effettuare un prelievo anticipato dal tuo Roth IRA. Anche se puoi prelevare in qualsiasi momento fino all'importo totale dei tuoi contributi, una volta ritirati i contributi, sarai colpito da tasse e sanzioni se non soddisfi un prelievo qualificato o hai meno di 59 anni e mezzo. Potrebbero comunque essere previste sanzioni anche se l'account ha meno di 5 anni.

Una volta che inizi ad attingere ai guadagni del tuo account, può essere soggetto a una penale di distribuzione anticipata del 10% perché tale importo è considerato reddito imponibile e quindi il denaro sarebbe trattato come reddito.

Un'altra cosa da considerare sono le implicazioni fiscali associate a un Roth IRA. Se contribuisci alla tua Roth IRA e poi decidi di ritirarti entro lo stesso anno, il contributo che fai viene trattato come se non fosse mai stato effettuato a condizione che la distribuzione venga effettuata prima della data di dichiarazione dei redditi. Però, tieni presente che dovresti segnalare tali guadagni come reddito da investimento.

Pro e contro del ritiro

Quando si tratta di prelevare, ci sono pro e contro da considerare prima di prendere una decisione. Pesa le tue scelte e decidi se il prelievo è l'opzione migliore per te.

Professionisti :

• I prelievi di Roth IRA sono esentasse e senza penali quando si prelevano i contributi
• Puoi eventualmente evitare la tassa e la sanzione associata al recesso anticipato in determinate situazioni

Contro :

• La maggior parte delle volte, il ritiro anticipato della quota di distribuzione imputabile agli utili può essere soggetto a tassazione e può essere soggetto all'addizionale del 10%
• Una volta ritirato, non puoi restituire i soldi sul tuo conto IRA
• Se ti ritiri in anticipo, ti perderai anni di crescita

In sintesi:

• I Roth IRA sono conti di investimento non deducibili dalle tasse, ma i prelievi qualificati sono esenti da imposte e sanzioni
• Per qualificarsi per un prelievo dal tuo Roth IRA, devi avere più di 59 anni e mezzo e avere il conto da almeno 5 anni
• Se non soddisfi i requisiti di qualificazione o le eccezioni, i tuoi guadagni potrebbero essere soggetti a una penale di distribuzione anticipata del 10%
• Una volta prelevato dal tuo account Roth IRA, non puoi restituire i soldi e perderai anni di crescita dei tuoi guadagni

Con tutto ciò che viene detto, la decisione di ritirarsi dal tuo Roth IRA non dovrebbe essere presa alla leggera. È importante gestire i tuoi soldi in modo responsabile e prendere decisioni finanziarie intelligenti in modo da poter mantenere la tua storia creditizia.

Fonti :Investopedia | IRS