Abitudini di investimento da considerare per il nuovo anno

In qualità di Senior Vice President of Investments presso Fundrise, Ho visto investitori di successo venire in tutte le forme (finanziarie) e dimensioni (conto bancario).

C'è, però, una cosa che quasi ogni l'investitore esperto ha in comune:non raggiungono i loro obiettivi finanziari accidentalmente. Il successo dell'investimento è solitamente il prodotto di intenzioni chiare, e i migliori investitori fanno piani deliberatamente, impiegando strategie con obiettivi e tempistiche distinte.

In questo articolo, Sono molto felice di riferire che essere effettivamente consapevoli dei propri investimenti non deve essere difficile o dispendioso in termini di tempo. Può iniziare stabilendo alcuni comportamenti di investimento di base, come quelli che ho condiviso in questo pezzo. E ancora più importante, costruire un successo finanziario a lungo termine attraverso un portafoglio di investimenti è un obiettivo realistico per quasi tutti. Grazie ai calcolatori di crescita degli investimenti e a molte delle opzioni di investimento del mercato moderno, gli investimenti intelligenti possono essere indolori, conveniente, e accessibile a tutti.

Come per molti altri importanti obiettivi della vita, diciamo, idoneità fisica, buona salute, relazioni personali positive:la base del successo negli investimenti può iniziare con, o essere arricchito da, l'instaurazione di alcune utili abitudini. Ciascuno degli elementi seguenti ha il potenziale per aiutarti a continuare a sviluppare il tuo portafoglio di investimenti, gestire i tuoi account, e, sì, potenzialmente ottenere rendimenti migliori.

Tieni a mente, però, che nessuna delle opinioni in questo pezzo è intesa come consiglio individuale, e incoraggio tutti i lettori a consultare i propri consulenti finanziari o di investimento prima di prendere decisioni di investimento.

Presta regolarmente attenzione ai tuoi orizzonti temporali

Questa prima abitudine è semplice:dedicare regolarmente del tempo a valutare, e potenzialmente regolare, i tuoi orizzonti temporali.

Quando ci riferiamo a un “orizzonte temporale, "stiamo parlando dell'intervallo di date generale quando un investitore anticipa (o, in molti casi, esigenze) un investimento da concludere, raggiungere i suoi obiettivi finanziari dichiarati e diventare completamente liquido. Dopotutto, l'intero valore del denaro è contestuale:può davvero fare il suo lavoro solo se hai accesso ad esso quando ne hai bisogno.

Gli investitori che hanno un'idea chiara dei loro orizzonti temporali hanno l'opportunità di prendere decisioni intelligenti su altri elementi del loro piano di investimento. Ad esempio, conoscere chiaramente la tua tempistica e i tuoi vincoli può aiutarti a determinare la tua tolleranza al rischio. (cioè più corto è il tuo orizzonte, meno rischi vuoi assumerti.)

E ti aiuta anche a sapere quali investimenti specifici sono opzioni praticabili per il tuo portafoglio. Per esempio, se i tuoi obiettivi finanziari sono a lungo termine, puoi permetterti di investire in opzioni di liquidità inferiore che hanno il potenziale per fornire rendimenti più elevati o più consistenti. Molti degli investitori di Fundrise si rivolgono al mercato immobiliare privato proprio per questo motivo.

Protip:sul blog di Fundrise, abbiamo un articolo approfondito che ti guida attraverso i passaggi specifici che puoi intraprendere per determinare il tuo orizzonte temporale personale.

Cerca opportunità per espandere la diversificazione del portafoglio

Un'altra pratica in cui credo è sempre alla ricerca di opportunità per aggiungerne di nuove tipi di investimenti alla tua strategia complessiva, in un modo che migliora significativamente la tua diversificazione.

Come sono sicuro che ogni lettore sappia, stabilire la diversificazione è uno dei koan più antichi e più ripetuti sulla saggezza degli investimenti. La maggior parte delle persone comprende l'essenza di base: Non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Ciò che il vecchio consiglio sbaglia, però, è il suggerimento che la diversificazione del portafoglio è binaria - l'idea che il tuo portafoglio sia è diversificato o non è . Ma non è così in bianco e nero:alcuni portafogli sono meglio diversificati di altri. Per decenni, gli investitori sono stati nutriti della convinzione che un portafoglio costruito con un equilibrio di base di azioni e obbligazioni pubbliche potrebbe offrire un'adeguata diversificazione. Finché hai raggiunto quell'equilibrio, la conoscenza convenzionale ha detto, potresti selezionare quella casella come completa.

Semplicemente non è così che funziona la diversificazione del portafoglio, almeno non più. Anziché, la diversificazione ha profondità e gradi. Poiché la tecnologia e i cambiamenti normativi aprono nuove opzioni di investimento, come il mercato immobiliare privato di Fundrise, a più investitori che mai, ci sono ulteriori classi di investimenti disponibili, oltre il mercato pubblico. Questi possono approfondire la diversificazione di un portafoglio, abbassando la correlazione complessiva tra le attività che contiene, in ultima analisi, aumentando le prestazioni previste di quel portafoglio.

In particolare, investire in opportunità di mercato privato può rappresentare un importante passo avanti nella diversificazione di un portafoglio. Gli asset privati ​​hanno un potenziale unico per rendimenti più consistenti. I principali investitori come la Yale Endowment hanno dimostrato e reso popolare l'idea che le inefficienze nelle alternative e negli investimenti del mercato privato possono portare a opportunità di maggiori rendimenti corretti per il rischio, considerando che tali opportunità semplicemente non esistono nelle controparti pubbliche altamente efficienti.[1][2] Fortunatamente, gli investimenti del mercato privato, come gli immobili del mercato privato, sono ora disponibili per un numero maggiore di investitori che mai.

Mirare ad espandere la diversificazione è una tattica cruciale per uscire dal vecchio, mentalità di investimento obsolete. Questa non deve essere un'abitudine urgente o stressante, ma ho parlato con investitori che si impegnano a dedicare qualche minuto una o due volte all'anno per ricercare quali nuove opzioni di investimento sono diventate disponibili per i singoli investitori, soprattutto nei mercati privati. Con la tecnologia di oggi, queste opzioni continuano ad espandersi a un ritmo entusiasmante.

Stabilire nuovi flussi di reddito basati sugli investimenti

Come ho scritto per Mint in precedenza,

“Uno studio quinquennale di Tom Corley, l'autore di “Ricche abitudini, ” ha rilevato che in media, Il 65% dei milionari che si sono fatti da sé aveva tre flussi di reddito. Come dimostrato in questo studio, diversificando i flussi di reddito, gli individui potrebbero beneficiare di un reddito maggiore e di una maggiore indipendenza finanziaria:meno si dipende da un'unica fonte di reddito, il maggiore controllo e flessibilità che hai con le tue finanze”.

Così, in breve, avere un flusso di reddito secondario o addirittura terziario può essere un potente miglioramento per la tua vita finanziaria, sia a breve termine, mentre intaschi il reddito, e a lungo termine, poiché l'agilità monetaria aggiuntiva ti dà la possibilità di gettare solide basi.

Certo, pochissime persone hanno il tempo (o il desiderio, o l'energia) per guadagnare un secondo reddito svolgendo un secondo lavoro. Nessun problema:con il giusto tipo di investimento , puoi stabilire un nuovo flusso di reddito, spesso sotto forma di dividendi, richiedendo solo un lavoro aggiuntivo minimo da parte tua.

Gli investitori interessati ad abbracciare un nuovo flusso di reddito lo fanno esplorando le opzioni di investimento che possono aiutarli a raggiungerlo. Analogamente a come si possono svolgere ricerche periodiche su nuove opportunità di diversificazione, alcuni investitori cercano anche di investire in investimenti che li aiutino a generare nuovi flussi di reddito passivo.

Ancora, espandere il tuo portfolio per includere queste nuove possibilità non deve sembrare un compito urgente, ma poiché i nuovi prodotti di investimento rendono più facile che mai guadagnare reddito passivo, diventa sempre più semplice incorporare il perseguimento di queste possibilità nella tua auto-cura finanziaria complessiva.

Contribuisci regolarmente ai tuoi investimenti esistenti

Di tutte le abitudini di questa lista, questo è probabilmente il più facile da fare. Come mai? Man mano che le piattaforme tecnologiche diventano sempre più onnipresenti nel mondo finanziario, sempre più prodotti di investimento includono la possibilità di impostare contributi di investimento ripetuti come parte di un processo automatizzato.

Se hai costruito bene il tuo portafoglio, le tendenze complessive dei tuoi investimenti dovrebbero essere verso rendimenti positivi a lungo termine, indipendentemente da eventuali periodi rocciosi a breve termine, che ogni tanto ci si dovrebbe aspettare. Ciò significa che spesso è nel migliore interesse di un investitore continuare a versare regolarmente contributi sul proprio conto, non importa cosa.

Come dice l'avanguardia, “Non importa quale sia il tuo obiettivo per i soldi che investi, puoi arrivarci più velocemente continuando ad aggiungere regolarmente al tuo portafoglio.”

Indipendentemente dal fatto che utilizzi o meno una piattaforma di investimento che offre un'opzione di contribuzione automatizzata, puoi fare un punto di budget per un importo da aggiungere al tuo portafoglio su base regolare, spesso mensilmente, e sempre secondo la tua strategia di diversificazione complessiva.

Monitora se sei sulla buona strada o meno verso i tuoi obiettivi

Puoi gestire solo ciò che puoi misurare, e nel quadro generale della gestione dei tuoi investimenti, ciò significa misurare la tua traiettoria verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari, quindi apportare modifiche se qualcosa non va.

Simile all'automazione dei contributi ripetuti, monitorare i progressi di un investimento verso un obiettivo è diventato più facile poiché sempre più piattaforme di investimento hanno abbracciato soluzioni tecnologiche, offrendo facile da usare, interfacce ricche di dati. Prodotti eleganti come i portafogli intelligenti di Schwab e molte delle opzioni di account di Fundrise offrono agli investitori strumenti semplici da usare che consentono loro di impostare, traccia, e analizzare i propri obiettivi di investimento, anche se hanno poca o nessuna esperienza nella pianificazione degli investimenti.

Da li, queste piattaforme terranno regolarmente in considerazione i contributi dell'investitore fino ad oggi, e la crescita del capitale finora, per determinare se è probabile che l'investitore raggiungerà il proprio obiettivo finanziario lungo la tempistica specificata.

In ogni caso, se ti preoccupi abbastanza del tuo futuro finanziario da fissare un obiettivo specifico, ti stai facendo un disservizio per non monitorare i suoi progressi con i migliori strumenti disponibili. Prendi l'abitudine di osservare come si comportano i tuoi soldi e di reagire con calma, secondo il tuo piano generale. Questo ci porta all'ultima abitudine...

Qualche volta, fare niente?

Uno dei più grandi errori che gli investitori possono fare è intraprendere azioni quando sarebbe meglio essere pazienti e invece non fare nulla. L'impulso a vendere un investimento quando il mercato sta andando male, o acquistare un investimento quando il mercato sta andando bene, va contro il principio fondamentale del successo negli investimenti:comprare a un prezzo basso e vendere a un prezzo alto.

Però, per quanto costosi possano essere questi errori, gli impulsi per realizzarli sono certamente comprensibili. I meccanismi fondamentali della psicologia umana che inducono gli investitori a commettere quegli errori sono innati praticamente in tutti noi; per staccarsi da quelle inclinazioni, gli investitori devono prendere l'abitudine di esaminare i propri sentimenti in modo obiettivo, esercita la pazienza, e, in molti casi, scegliere di non fare nulla di fronte a una decisione difficile.

Ciò è particolarmente vero se considerato insieme agli altri comportamenti già elencati in questo articolo, per gli investitori che hanno sviluppato un solido, piano di investimento solido. Se hai fiducia nel tuo portafoglio, che hai costruito con i tuoi orizzonti temporali, diversificazione, flussi di reddito, e un programma di contribuzione regolare in mente: ci sono buone probabilità che tenere il corso porti a risultati migliori rispetto a armeggiare con il tuo piano ogni volta che si trova di fronte a una sfida.

Così, in caso di dubbio, considera di non fare nulla, e alla fine potresti scoprire quanto può essere redditizio fare "niente".

Hai bisogno di iniziare con i tuoi investimenti?

Certo, lo sviluppo di una serie di sani, potenti abitudini di investimento sono utili solo se hai un portafoglio di investimenti a cui puoi applicarle. Nell'ambiente di investimento odierno, ci sono una miriade di modi per iniziare nel mercato pubblico, con un ampio portafoglio di attività pubbliche classiche come azioni e obbligazioni. A Fundrise, aiutiamo gli investitori a portare i loro portafogli al livello successivo di diversificazione e potenziale a lungo termine, offrendo accesso diretto al mercato immobiliare privato. Abbiamo reso gli investimenti immobiliari accessibili, conveniente, e facile. Se sei interessato a iniziare, puoi vedere le nostre opzioni di account disponibili qui, e puoi sempre leggere di più sulla nostra piattaforma e sulle opzioni di investimento su www.fundrise.com.

1 Il modello di dotazione è rilevante per i singoli investitori?, InvestimentoNotizie, 22 ottobre 2018. https://www.investmentnews.com/article/20181022/BLOG09/181029995/is-the-endowment-model-relevant-for-individual-investors.

2 L'ufficio per gli investimenti di Yale, http://investments.yale.edu/. “Risorse alternative, per loro stessa natura, tendono ad avere un prezzo meno efficiente rispetto ai titoli negoziabili tradizionali, fornendo un'opportunità per sfruttare le inefficienze del mercato attraverso una gestione attiva”.

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