Il segreto per investire con successo è fidarsi del processo

In grande misura, la più grande minaccia al tuo successo come investitore è tu . Prendere decisioni di investimento basate sulla paura, avidità, una calda mancia da tuo cognato, il titolo del giorno, o uno qualsiasi dei tanti altri input imperfetti può devastare i tuoi risultati. Quello che serve invece è un investimento affidabile processi.

Dovrebbe essere basato su regole, collaudato nel tempo, facile da capire ed eseguire, e dovrebbe essere uno di cui hai abbastanza fiducia per restare nei mercati buoni e cattivi.

Ecco tre grandi tipi di processi di investimento da considerare per crearne uno tuo.

1. Fai da te

Puoi assolutamente investire da solo. Il processo consigliato prevede il rispetto delle regole tradizionali di asset allocation, utilizzando un calcolatore o un questionario online per determinare il tuo mix ottimale di azioni/obbligazioni, scegliendo gli investimenti di conseguenza (i fondi indicizzati che rappresentano ogni classe di attività desiderata sono la strada più semplice da percorrere), e ribilanciamento annuale. O, potresti scegliere un fondo appropriato per la data di destinazione, che semplificherebbe il processo di asset allocation.

Il fai da te è il processo di investimento meno costoso, ma anche quello che ti lascia più vulnerabile al bricolage del portafoglio guidato dalle emozioni. Dopotutto, il processo che ho appena descritto, sia che tu scelga i tuoi fondi indicizzati o utilizzi un fondo con data obiettivo, è essenzialmente una strategia buy-and-hold. Ciò significa che devi avere uno stomaco abbastanza forte per gestire le perdite che arriveranno con un mercato ribassista, confidando che il processo produrrà guadagni rispettabili nel lungo periodo. (Vedi anche:9 errori costosi che fanno gli investitori fai-da-te)

2. Fai da te con l'aiuto

Potresti iscriverti a una newsletter sugli investimenti che adotta un approccio basato su regole per implementare uno stile di investimento con cui sei d'accordo (valore, quantità di moto, eccetera.). Questo processo è fai-da-te in quanto mantieni il tuo account presso il broker di tua scelta e fai le negoziazioni, ma è "con aiuto" in quanto la newsletter ti dice esattamente cosa comprare o vendere.

Questo è più costoso di un puro approccio fai-da-te perché devi pagare per un abbonamento alla newsletter (da un minimo di $ 100 a più di $ 1, 000 all'anno). Le newsletter in genere mirano a battere il mercato attraverso un processo più attivo, fornire consigli di acquisto e vendita basati su obiettivi, criteri basati su regole progettati per identificare sottovalutati, slancio elevato, o comunque investimenti interessanti. Possono anche proteggerti meglio dall'essere influenzato dalle emozioni perché un'autorità esterna fidata sta guidando le tue decisioni.

3. Lavora con un consulente

Qui la chiave è capire il del consigliere processi. Primo, lavora come fiduciario? Ciò significa che il consulente ha formalmente accettato di raccomandare solo investimenti che sono in tuo miglior interesse e di divulgare tutte le tasse e commissioni. Prossimo, come prende le decisioni di investimento? Ancora, stai cercando regole oggettive che comprendi e con cui sei d'accordo e la disciplina del consulente per seguire le regole.

Lavorare con un consulente è solitamente il processo più costoso che potresti impiegare (in genere, pagherai l'1 percento del valore del portafoglio che gestiscono per te). Però, esso Maggio anche fornire la migliore protezione da te stesso. Per una cosa, un buon consulente agisce come un terapeuta durante i periodi di stress del mercato, parlare ai clienti di decisioni emotive di acquisto o vendita. Per un altro, il consulente ha in genere il controllo diretto sul tuo portafoglio; non lo fai. (Vedi anche:Poni queste 5 domande prima di decidere su un consulente finanziario)

Ognuno di questi processi potrebbe guidarti attraverso qualsiasi mercato. Ma anche tu hai un ruolo da svolgere. Ecco due modi in cui puoi far pendere ulteriormente la bilancia a tuo favore:

Gestisci le tue aspettative

Il mercato va e viene e così sarà la performance generata anche dal miglior processo di investimento. La tua disponibilità ad accettare alcuni mesi negativi, e anche qualche anno in meno, farà molto per aiutarti a rispettare il processo prescelto.

Avere un'idea di cosa aspettarsi aiuterà. Se stai adottando un approccio fai-da-te, puoi vedere come sono andate le varie allocazioni nel corso degli anni (vedi i modelli di allocazione del portafoglio di Vanguard). Per lo stesso motivo, dovresti capire come la strategia di una newsletter, o di un consulente, si è esibito durante i passati mercati rialzisti e ribassisti.

Sebbene le prestazioni passate non ti diranno esattamente come si comporterà ogni processo in futuro, può aiutarti a gestire le tue aspettative. Questo potrebbe non rendere la guida una recessione facile , ma dovrebbe farcela Più facile .

Elimina il rumore

L'adozione di un processo di investimento affidabile non metterà a tacere gli autori dei titoli, analisti di investimento, o i tuoi colleghi che amano vantarsi della loro ultima conquista di investimenti. Però, dovrebbe aiutarti ad abbassare il volume e mantenerti concentrato sul seguire il processo scelto. (Vedi anche:Vuoi che i tuoi investimenti vadano meglio? Smetti di guardare le notizie)