La guida definitiva per investire in Canada

Vuoi imparare le basi per investire in Canada? Bene, perché abbiamo un piatto fumante di inestimabile, consulenza finanziaria appena sfornata.

Come iniziare a investire in Canada

Che tu viva in un appartamento a Toronto o Montreal, una casa a Ottawa, o da solo con le tue cozze da compagnia su uno scoglio nell'Isola del Principe Edoardo, se puoi mettere una mano su un pazzo di riserva, puoi e devi assolutamente iniziare a investire. A meno che tu non abbia grandi saldi di carte di credito, paga sempre il debito ad alto interesse prima di fare qualsiasi altra cosa.

Perché investire in Canada?

Investire in Canada può essere interessante per i potenziali investitori a causa della varietà di conti agevolati fiscali disponibili per i residenti canadesi, così come l'accesso ai principali mercati azionari come il Toronto Stock Exchange (TSX). Molti robo-advisor offrono anche opportunità a basso costo per investire in Canada.

Scegli il giusto tipo di conto

In qualità di investitore per la prima volta, dovresti determinare che tipo di conto aprire, anche prima di capire in cosa investire. Dal momento che fare soldi è il punto, dovresti assolutamente usufruire di qualsiasi tipo di conto che ti permetta vantaggi fiscali. Il denaro non speso per le tasse è fondamentalmente un regalo del governo.

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I piani pensionistici e pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro tendono ad essere i più convenienti e vantaggiosi dal punto di vista fiscale, poiché un importo consistente può essere detratto indolore dalla busta paga. I conti pensionistici sono quelli che si chiamano fiscalmente differiti, il che significa che tutti i soldi che contribuirai saranno esenti dalle tasse CRA quell'anno, e sarà tassato solo anni dopo il ritiro. La cosa particolarmente irresistibile delle pensioni sponsorizzate dal datore di lavoro è che molte aziende corrisponderanno a una certa percentuale dei tuoi contributi, creando l'ennesima vena di denaro gratuito che dovresti assolutamente estrarre.

Oltre ai piani sponsorizzati dal datore di lavoro, è possibile sperimentare una crescita degli investimenti di risparmio fiscale simile aprendo un piano di risparmio pensionistico registrato RRSP o un conto di risparmio esentasse. Gli RRSP sono fiscalmente differiti, il che significa che non pagherai l'imposta sul reddito su qualsiasi importo che contribuisci, ma pagherà le tasse al momento del ritiro, considerando che i contributi TFSA saranno tassati come reddito, ma non sarai mai più tassato su eventuali guadagni di investimento. Solo quando hai esaurito i conti con agevolazioni fiscali dovresti investire attraverso un conto personale, che non offre agevolazioni fiscali sugli investimenti o sui loro guadagni.

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Scegli il giusto fornitore di investimenti

Dopo aver determinato che tipo di conto aprire, dovrai decidere come acquisterai il tuo investimento. Non è qualcosa che puoi fare da solo; per acquistare qualsiasi investimento, avrai bisogno di quello che viene chiamato un broker per aiutarti. "Brokerage" è un termine molto ampio che indica semplicemente qualsiasi entità che ha il diritto di acquistare titoli. Vengono in molte forme diverse, che comprendono le seguenti grandi categorie.

Intermediari di sconti: I broker di sconti tendono ad essere abiti online che offrono poca o nessuna guida personale ai clienti, e perché sono così ossa nude, sono generalmente l'opzione più economica. Sono i migliori per gli investitori che sanno esattamente cosa vogliono e richiedono un minimo di mano. Aziende come queste a volte richiedono investimenti minimi. Per lo più addebiteranno una commissione fissa per qualsiasi acquisto, indipendentemente dalla dimensione dell'acquisto che varierà da $ 5 a $ 10 per operazione. Alcuni fornitori di investimenti offrono anche trading senza commissioni. I broker di sconti impiegano persone che possono fare scambi, ma normalmente addebiteranno commissioni di trading notevolmente più elevate se hai bisogno dell'assistenza di un essere umano.

Banche: Devi consegnarlo alle vecchie banche di mattoni e malta. Non solo soddisfano tutte le tue esigenze di lecca-lecca gratis, sono impostati per fare un sacco di cose relative al denaro per te. Che si tratti di aprire un conto corrente, eseguendo un bonifico o compiendo magicamente 50 anni, 000 dei tuoi centesimi in una bella banconota da 500 dollari. Naturalmente, alcuni anche attrezzati per investire.

Tutte le banche funzionano in modo diverso, informati prima di portare la tua attività di investimento alla filiale della tua banca locale. Alcune banche avranno consulenti finanziari interni. Potrebbero sembrare che abbiano in mente i tuoi migliori interessi finanziari, ma spesso il loro stipendio si basa su quanti prodotti creati dalla banca possono venderti. Lo saprai solo se leggerai le risme di termini e condizioni che ti consegnano. Questi prodotti sono chiamati “fondi affiliati”. Alcuni dei quali possono essere caricati con commissioni e commissioni, non hai davvero bisogno di pagare.

Consulenti finanziari: Questo è un vero essere umano che gestirà i tuoi soldi per te. Si incontreranno periodicamente con te per discutere del tuo obiettivo finanziario:rappresenta la Bentley con un baule pieno di tartufi rasati.

I buoni consulenti finanziari offrono un servizio prezioso ai clienti con un patrimonio netto elevato che hanno a che fare con cose complicate da ricchi come la creazione di trust, assicurandosi che le generazioni future non scendano mai dall'1%. Il loro servizio è, Certo, costoso. I consulenti generalmente addebitano una percentuale annua di ogni dollaro che gestiscono, indipendentemente dal fatto che abbiano guadagnato o perso denaro per te in un dato anno, e in generale, più soldi dai loro per gestire, più basse sono le commissioni che ti addebiteranno.

Gli investitori di patate piccole (cioè quelli con meno di un milione di dollari) dovrebbero aspettarsi di pagare l'1% o più all'anno ai consulenti, che potrebbe non sembrare molto, ma poiché molti fondi di investimento vengono con i propri rapporti di spesa di una percentuale all'anno o più, si aggiunge rapidamente. L'uno per cento ogni anno potrebbe portare via più del 25% o più del tuo ritorno nel tempo.

Gli investitori canadesi pagano le commissioni di investimento più alte di qualsiasi paese sviluppato del mondo:in media il 2,4% del patrimonio gestito, un numero che eliminerà drasticamente qualsiasi guadagno di investimento.

Certo, trovare un buon consulente finanziario non è sempre facile; avresti perso tutto se avessi investito con Canuck Madoffs come questa mela marcia a Ottawa o questo farabutto di Montreal. Rendendo più trasparenti le strutture delle commissioni di consulenza, le normative CRM2 del settore dei titoli stanno facendo molto per stanare i più grandi topi del settore.

Servizi di investimento automatizzati: Queste imprese, spesso indicati come robo-advisor, esisteva appena un decennio fa, ma hanno rivoluzionato in molti modi il modo in cui i canadesi investono. Molti servizi di investimento automatizzati offrono ai propri clienti Exchange Traded Fund (ETF) a commissioni molto basse. Questi fondi rispecchiano automaticamente i principali indici come l'S&P TSX Composite piuttosto che impiegare gestori di fondi che tentano di sovraperformare il mercato.

Il "robo" in robo-advisor si riferisce al fatto che i computer mantengono automaticamente i conti.) Le tariffe basse sono la chiave del loro fascino, poiché studio dopo studio ha dimostrato che i fondi storicamente passivi in ​​linea di massima superano i fondi gestiti attivamente nel lungo termine.

Commissioni più basse significano che più guadagni sugli investimenti rimangono nel conto e sono in grado di crescere grazie al potere quasi miracoloso della capitalizzazione. Se pagare uno o due punti percentuali di commissioni non sembra nulla per cui andare fuori forma, dai un'occhiata a questo esempio del consulente finanziario con sede a Toronto Kurt Rosentreter che ha mostrato come la riduzione di 2 punti percentuali sulle commissioni annuali potrebbe raddoppiare il valore di un investimento dopo 25 anni.

Le piattaforme di investimento automatizzate variano notevolmente in quanto, se del caso, consulenza umana e supporto che offrono ai clienti. Se sei il tipo che chiama l'assistenza tecnica per chiedere aiuto nell'aprire il frigorifero, indagare prima di scegliere di investire.

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Investire online in Canada

La tecnologia ora ti consente di premere un pulsante sul telefono e avere una ciotola fumante del pho più delizioso di Toronto che si materializza sotto il tuo naso. È ovvio che ora puoi investire senza dover mai presentarti in un ufficio e rischiare di sederti sottovento del respiro post-pranzo di un banchiere.

Solo pochi anni fa, gli investimenti online potrebbero essere un affare tutt'altro che semplificato che ha coinvolto la stampa e la firma di PDF e viaggi all'ufficio postale. L'ascesa dei servizi di investimento automatizzati ha eliminato le vestigia simili a cavalli e buggy dell'industria finanziaria, consentendo di aprire qualsiasi conto in pochi minuti, e interamente gestito con uno smart phone.

Grazie alla tecnologia, investire in Canada oggi non potrebbe essere più facile o più economico. Ci sono una varietà di banche online e robo-advisor che puoi scegliere per investire i tuoi soldi. Alcuni servizi di investimento automatizzati non hanno minimi di conto, quindi puoi investire fino a un dollaro.

Scegli il giusto investimento

Ora che hai scelto il conto giusto da aprire e il giusto fornitore di investimenti è tempo di cose divertenti! Come dovresti investire la tua pila di dollari canadesi che hai messo da parte? C'è una serie di opzioni dal mercato azionario ai fondi agli immobili.

Investire nel mercato azionario in Canada

Certo, non c'è garanzia con nessun investimento, ma per coloro che possono tollerare il rischio, investire nel mercato azionario è un'altra opzione. Ci sono vari modi per tuffarsi nel mercato. Potresti concentrarti su quello che speri sarà una manciata di grandi vincitori selezionando singoli titoli, un percorso che potrebbe portare a grande fortuna... o alla rovina totale. La maggior parte degli studi mostra che anche i professionisti pagati per selezionare le azioni non riusciranno a sovraperformare il mercato complessivo a lungo termine.

Potresti lasciare che un professionista si occupi della raccolta, acquistando quote di fondi comuni di investimento, essenzialmente solo pacchetti di azioni assemblati da un gestore di fondi. Paghi per la loro esperienza nella selezione dei titoli sotto forma di commissioni di gestione.

Le commissioni di gestione tipiche per i gestori di fondi comuni ammontano a circa l'1% dell'intero valore del fondo. Questo è un rapporto di spesa annuale piuttosto tipico. Se mai vedessi un gestore di fondi guidare una Porsche o noleggiare uno yacht nel sud della Francia, inizierai a capire il tipo di denaro che rappresenta un numero così piccolo.

Non c'è niente di meglio nell'eliminare la crescita degli investimenti a lungo termine sotto forma di commissioni. Quando si investe in azioni, assicurati di controllare le commissioni addebitate quando acquisti e vendi azioni. Il trading a zero commissioni ha consentito agli investitori di accedere ai mercati azionari ma con una frazione delle commissioni che hanno dovuto pagare in precedenza.

Investire in fondi

Nell'ultimo decennio, molti investitori canadesi sono stati in grado di ridurre questo peso sui loro investimenti investendo denaro in fondi a basso costo che seguono l'intero mercato azionario nel suo insieme. Questi fondi sono chiamati fondi negoziati in borsa. Contengono grandi quantità di investimenti, tra cui azioni, obbligazioni, immobiliare, ecc. Non richiedono alcuna gestione umana, e di conseguenza hanno commissioni di gestione notevolmente inferiori.

Acquistare e vendere ETF è semplice e conveniente. Alcuni fornitori di investimenti ti consentono di iniziare a investire in ETF senza un minimo di conto. Questo è diverso dall'investire in azioni, dove il punto di partenza minimo è il valore di una singola azione. Alcune azioni costano migliaia di dollari per azione, questo significa che spesso devi investire molto denaro in anticipo per creare da solo un portafoglio bilanciato.

Warren Buffett, è diventato uno degli uomini più ricchi del mondo raccogliendo singoli titoli. Buffett consigliò ai suoi eredi di investire la sua fortuna in fondi passivi a basso costo. Eliminano gli effetti di erosione dei guadagni delle commissioni di gestione elevate e l'incapacità ben documentata della maggior parte dei gestori attivi che non sono Warren Buffett di sovraperformare i rendimenti di mercato. Puoi investire in ETF direttamente tramite broker di sconto o con l'aiuto di servizi di investimento automatizzati a bassa commissione.

Investimenti immobiliari in Canada

Forse hai sviluppato una devozione quasi religiosa per Flip o Flop's Tarek e Christina. Forse ti sei sentito come un bambino senza un cono gelato in piedi in disparte attraverso anni di aumenti dei prezzi annuali a due cifre sulle proprietà di Toronto e Vancouver. Così, naturalmente decidi che la tua fortuna risiede negli investimenti immobiliari. Grande avvertimento per il clacson:è fondamentale fare i compiti prima di provare a capovolgere o, se è per questo, anche possedere un immobile.

L'imprenditore canadese di grande successo Joe Canavan, che ha costruito da zero GT Global (Canada) e Synergy Asset Management, scoprì che poteva guadagnare molti più soldi investendo in azioni che in immobili e da allora è diventato un predicatore dell'affitto contro il possesso. Quando si sommano le commissioni nascoste degli immobili, come le tasse di proprietà, assicurazione, e la necessaria manutenzione, si rese conto che poteva accumulare molto più denaro nel mercato azionario che possedere proprietà.

Non ci sono garanzie su cosa riserva il futuro, ma negli ultimi 25 anni, l'indice S&P TSX Composite è cresciuto di circa il 325%, mentre il prezzo medio delle case in tutto il Canada è aumentato solo del 200% circa. I due centesimi di Canavan sull'argomento:

“Quello che dico a molti giovani imprenditori che mi chiedono è:‘Non chiudere i tuoi soldi in una casa. Rimani liquido il più possibile e investi ogni dollaro disponibile nel mercato azionario in modo da poter continuare a costruire e creare ricchezza”.

Vedrai un sacco di ben pettinata, ricchi flipper fatti in casa che ospitano programmi TV, ma capisci che possono esserci insidie ​​devastanti per gli investitori inesperti. Coloro che sentono un ardente desiderio di investire in immobili ma preferirebbero non dover riparare un tetto che perde o rintracciare l'affitto di giugno da inquilini che non rispondono mai quando si chiama, può scegliere di investire invece attraverso fondi comuni di investimento immobiliare, o REIT, società che vendono quote simili a fondi comuni di investimento nei propri investimenti immobiliari. Potresti anche scegliere di investire in ETF che includono immobili.

Consigli per gli investitori canadesi per la prima volta

Investire in Canada non deve essere difficile. Non devi nemmeno avere milioni. Ma prima di decidere di iniziare a investire, considera la quantità di rischio che puoi sopportare. Se hai bisogno di accedere ai tuoi soldi a breve termine, investire potrebbe non essere adatto a te. Invece il salvataggio potrebbe essere un'opzione migliore.

Se non hai bisogno di soldi per un po' e sei disposto a cavalcare gli alti e bassi che derivano dagli investimenti, allora è un'opzione che vale, investire è qualcosa da considerare. Ecco alcuni dei nostri migliori consigli per gli investitori per la prima volta.

1. Inizia a investire il prima possibile

Il nostro miglior consiglio è di iniziare a investire il prima possibile. Lo strumento più potente che hai è il tempo, grazie al potere miracoloso del compounding. È ciò che Warren Buffett chiama l'ottava meraviglia del mondo e può rendere enorme un mucchio di soldi se gli dai il tempo.

2. Investi regolarmente

Un altro consiglio è quello di investire regolarmente, anche se è una piccola quantità. Fare qualcosa di semplice come rinunciare al tuo Frappuccino quotidiano potrebbe non sembrare molto, ma alla lunga potrebbe farti guadagnare molto. La crescita dell'S&P 500 è stata robusta ultimamente. Storicamente, è aumentato di circa il 7% all'anno dal 1928. Rinunciare a un Frappuccino da $ 5 al giorno ti farebbe guadagnare circa $ 1, 825 all'anno, sono $ 36, 500 in vent'anni. Se avessi investito quei soldi di Frappuccino in un investimento che ha seguito l'S&P 500 - ti saresti trovato con quasi $ 80, 000. Certo, non ci sono garanzie nell'investire, e i tuoi risultati futuri potrebbero non corrispondere a questi rendimenti.

Quando ottieni entrate aggiuntive che non ti aspettavi, come un aumento o un bonus, considera di mettere via questi soldi. Se eri in grado di vivere comodamente prima di ottenere il reddito aggiuntivo, non te lo perderai. Molte piattaforme di investimento consentono di trasferire automaticamente una determinata quantità di denaro ogni mese. Impostalo in modo che il denaro venga addebitato sul tuo conto il giorno di paga:non te lo perderai nemmeno.

3. Fai attenzione quando scegli le scorte

Scegliere solo poche azioni è come avere tutte le uova nello stesso paniere. Ha il potenziale per finire molto bene o finire piuttosto male. Creare un portafoglio diversificato è un'opzione migliore. Investire in ETF ti permette di fare proprio questo. Gli ETF sono fondi di investimento che contengono ampie fasce di investimenti tra cui azioni, obbligazioni, immobiliare, ecc. Quando investi in ETF, aiuta a distribuire il rischio. Gli ETF su indici tentano di seguire il mercato e in passato hanno avuto la tendenza ad avere rendimenti molto buoni nel tempo a causa della crescita del mercato azionario. Questo non vuol dire che questa tendenza continuerà:non possiamo dire il futuro.

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4. Iscriviti al RRSP della tua azienda

Se hai un lavoro a tempo pieno, c'è un modo totalmente indolore per far funzionare questo esperimento del Frappuccino. Avrai anche un assaggio degli incredibili vantaggi di risparmio fiscale che l'Agenzia delle Entrate del Canada ha istituito per premiare i risparmiatori in pensione. Puoi iscriverti al gruppo RRSP della tua azienda, o altro piano pensionistico aziendale, e impostarlo per detrarre automaticamente un fisso, importo ragionevole da ogni busta paga. Possono partecipare anche i liberi professionisti, investendo automaticamente attraverso un conto corrente collegato

5. Investi indipendentemente dai rendimenti recenti

Se cerchi di capire quando investire e quando stare in disparte, quasi sicuramente fallirai. Questo si chiama tempismo di mercato, e poiché gli esseri umani sono incredibilmente incapaci di giudicare i minimi e i massimi del mercato, è una strategia perdente indiscussa. Anziché, investire come un orologio, nei giorni in cui il mercato sembra diretto verso il seminterrato e nei giorni in cui sta salendo a razzo fino alle nuvole. L'effetto sarà che avrai una media del costo in dollari, una strategia che significa solo a lungo termine, pagherai il prezzo medio per un investimento.

6. Considera l'investimento automatizzato

Investire in Canada non è mai stato così facile come prima. Gli investimenti automatizzati ti consentono di investire i tuoi soldi con poca o nessuna conoscenza del mercato azionario. Puoi aprire un conto e fare un'indagine sui rischi per scoprire il portafoglio giusto per soddisfare le tue esigenze. Questa è una buona opzione per le persone che sanno poco sugli investimenti o non hanno il tempo di fare trading. C'è ancora un posto per negoziare azioni individuali, ma in un certo senso la selezione dei titoli è un po' come il gioco d'azzardo. Dovresti investire solo denaro che sei disposto a perdere. Gli investimenti automatizzati ti consentono di avere un portafoglio più equilibrato e di sfruttare commissioni basse, ETF sugli indici di monitoraggio del marketing.

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