Recensione di Charles Schwab

Charles Schwab è una delle istituzioni di investimento più affidabili negli Stati Uniti.

Fondata nel 1971 da un uomo di nome Charles Schwab; ciò nonostante, l'azienda ora impiega quasi 20 persone, 000 persone ed è classificata come la tredicesima banca più grande degli Stati Uniti.

In qualità di cliente Schwab, puoi investire in azioni, obbligazioni, opzioni, fondi comuni di investimento, rendite, e altro ancora. Puoi anche investire in piani pensionistici.

Se sei interessato a saperne di più su Charles Schwab, sei fortunato. Questo post fornirà una recensione completa dei prodotti di investimento dell'azienda.

Approfondirò anche i pro e i contro dell'essere un cliente e risponderò alle domande più frequenti, pure.

Cos'è Charles Schwab?

Charles Schwab è una società di intermediazione mobiliare e banca di investimento con sede a San Francisco.

Offrono servizi di investimento online e assistenza di persona presso le sue oltre 300 filiali fisiche situate negli Stati Uniti.

Quando si tratta delle migliori società di investimento e di intermediazione, Schwab è uno dei migliori e più grandi in circolazione. Il volume del loro numero parla da solo.

Diamo un'occhiata ad alcune delle loro statistiche più impressionanti:

• Charles Schwab ha oltre 3,7 trilioni di dollari di asset totali dei clienti. Quello è trilioni con un " T" !
• Oltre 12 milioni di persone investono attivamente nei conti di intermediazione Charles Schwab.
• 1,7 milioni di aziende si affidano a Charles Schwab per i piani pensionistici dei dipendenti.
• Charles Schwab supervisiona oltre $ 450 miliardi di fondi comuni di investimento proprietari (ad es. SCHD) ed ETF.

Caratteristiche di investimento di Charles Schwab

Charles Schwab offre decine di diverse opzioni e servizi di investimento. Quella che segue è una panoramica di alto livello delle loro offerte di servizi più popolari.

Conti di intermediazione e trading

L'offerta più popolare di Schwab sembra essere l'intermediazione e i conti di trading.

Con un conto di intermediazione Schwab, puoi fare trading online senza commissioni su azioni ed ETF. Non esiste un saldo minimo del conto per iniziare.

Se hai bisogno di aiuto, La linea di assistenza clienti di Schwab è aperta 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Lo stesso non si può dire per molte altre banche di investimento.

Conti pensionistici (IRA)

Se stai cercando un posto dove parcheggiare i tuoi risparmi per la pensione, Schwab offre 3 tipi di IRA:

1. IRA tradizionale
2. Roth IRA
3. Rollover IRA

Se la tua situazione dell'IRA è leggermente più complessa, Schwab offre anche IRA ereditati e IRA custodiali.

Scopri di più sulle differenze negli IRA.

Conto di trading globale Schwab

Se sei interessato a investire nei mercati esteri nelle valute locali di quei mercati, ti consigliamo di esaminare un account Schwab Global.

Al momento in cui scriviamo, Schwab supporta le seguenti valute estere all'interno dei conti di trading globali:

• dollaro australiano
• Euro
• dollaro canadese
• dollaro di Hong Kong
• yen Giapponese
• corona norvegese
• sterlina Inglese

Fiducia, Proprietà, e conti di beneficenza

Schwab offre una varietà di servizi di pianificazione patrimoniale e opzioni di account. Puoi aprire un conto fiduciario, conto patrimoniale, o un conto di beneficenza, il tutto tramite lo stesso comodo servizio.

Account dell'organizzazione

Se possiedi un'attività che ha più di $ 250, 000 in disponibilità liquide, potresti prendere in considerazione l'apertura di un account organizzativo Schwab.

A causa dell'elevata soglia di buy-in e della natura complicata di questo conto, sarai associato a un consulente finanziario personale che può guidarti attraverso il processo.

Conti pensionistici a scelta personale

Il conto per pensionati Personal Choice (PCRA) di Schwab offre la flessibilità di investimento di un conto di intermediazione ma entro i confini di un piano pensionistico.

Tieni presente che per aprire una PCRA, il tuo datore di lavoro deve avere il suo piano 401k gestito da Charles Schwab.

Consulenza di investimento automatizzata e personalizzata

Charles Schwab offre anche robo-consulenza, consulenza finanziaria personalizzata, e una miscela tra queste due opzioni.

Schwab Intelligent Portfolio (Robo Advisor)

Per coloro che cercano un approccio di investimento a basso costo e pratico, Intelligent Portfolio di Schwab gestirà automaticamente i tuoi fondi con il suo robo-advisor, un gestore di portafoglio basato sull'intelligenza artificiale.

Tieni presente che avrai bisogno di almeno $ 5, 000 per iniziare con questo piano.

Anche se il prezzo di ingresso potrebbe essere un po' alto per alcuni, un enorme vantaggio è che non ci sono costi aggiuntivi o commissioni associate al piano di portafoglio intelligente.

Schwab Intelligent Portfolio Premium (robo + pianificatore finanziario certificato)

Con un piano Schwab Intelligent Portfolio Premium, godrai della stessa ottimizzazione hands-off di un Robo-advisor, ma avrai anche accesso al supporto individuale di un pianificatore finanziario certificato.

Gli investitori avranno bisogno di almeno $ 25, 000 per qualificarsi per l'Intelligent Portfolio Premium Plan.

Ci sono anche alcune tasse allegate. Per esempio, pagherai una commissione di installazione una tantum di $ 300 per avviare l'account insieme a una commissione di servizio mensile di $ 30 successivamente.

La mia ipotesi è che Schwab addebiti queste commissioni per coprire i costi di corrispondenza con un pianificatore finanziario certificato.

Come dice il proverbio, Si ottiene quello che si paga.

Cliente privato Schwab

Se ti capita di avere almeno $ 500, 000 in giro, potresti qualificarti come cliente privato Schwab.

In qualità di cliente privato, avrai accesso a un team dedicato di consulenti che lavoreranno con te per costruire un piano che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

I clienti privati ​​pagano una commissione annuale che parte dallo 0,80% e diminuisce a livelli di attività più elevati.

Rete di consulenti Schwab

Gli individui con un patrimonio netto elevato con situazioni di investimento più complicate potrebbero prendere in considerazione l'utilizzo della rete di consulenti di Schwab.

Avrai bisogno di almeno $ 500, 000 per qualificarsi, e le commissioni che pagherai varieranno a seconda del consulente con cui sei abbinato.

Banca Charles Schwab

Charles Schwab offre anche servizi bancari oltre ai prodotti di investimento finanziario. Diamo un'occhiata ad alcuni di questi prodotti.

Conto corrente ad alto rendimento

Il conto corrente per investitori ad alto rendimento di Schwab offre sconti illimitati sulle commissioni ATM in tutto il mondo e un TAEG dello 0,15% sui saldi dei conti.

Continua a leggere:

• I migliori conti correnti

Conto di risparmio ad alto rendimento

Se stai cercando un posto dove conservare il tuo fondo di emergenza, Il conto di risparmio per investitori ad alto rendimento di Schwab offre 0,18% APY, nessun canone mensile, e sconti sulle commissioni ATM illimitati.

Continua a leggere:

• I migliori conti di risparmio online ad alto rendimento

Mutui casa

Charles Schwab può anche aiutarti a ottenere un mutuo per la casa attraverso il suo rapporto con Quicken Loans. Gli investitori Schwab possono beneficiare di detrazioni sui tassi di interesse a seconda del numero di attività che hanno investito.

Non è un cattivo affare, con qualsiasi mezzo. Devi solo avere $250, Da 000 a 5 milioni di dollari in investimenti in giro.

Continua a leggere:

• I migliori prestatori di mutui

Commissioni di Charles Schwab

Ecco una ripartizione delle commissioni addebitate da Schwab:

• Le negoziazioni online per la maggior parte delle azioni e degli ETF standard sono gratuite
• I contratti di opzioni costano $ 0,65
• Gli scambi telefonici automatizzati costano $ 5
• Le negoziazioni assistite da broker costano $ 25
• Le transazioni di azioni estere costano $ 50
• I fondi comuni che non sono nel gruppo Schwab Funds o il servizio Mutual OneSource di Schwab costano $ 49,95

Per i conti di trading standard, non ci sono costi di servizio e nessun minimo per iniziare. Però, per i loro account più avanzati (ad es. il servizio di robo advisor), avrai bisogno di $ 5, 000 per iniziare.

Suggerimento professionale: A causa dell'enorme gamma di prodotti e servizi finanziari offerti da Schwab, Ti consiglio di fare i compiti per vedere quali commissioni potrebbero essere applicate alla tua specifica situazione finanziaria.

Iniziare

Schwab rende molto facile la registrazione di un account. Infatti, affermano che puoi iniziare in appena 10 minuti.

Primo, selezionerai il tipo di account che desideri aprire.

Prossimo, dovrai rispondere a una serie di domande e inserire i tuoi dati personali per aprire il conto. Il portale online di Schwab è molto intuitivo.

Ma se in qualsiasi momento rimani bloccato o hai domande, la loro linea di assistenza clienti è sempre aperta. Evviva!

Sicurezza

Come ci si potrebbe aspettare da un'istituzione con migliaia di miliardi di dollari in gestione, Schwab prende molto sul serio la sicurezza.

Infatti, la garanzia di sicurezza Schwab promette di coprire il 100% di eventuali perdite che potresti subire a causa di attività fraudolente.

Schwab utilizza anche diverse misure di sicurezza all'avanguardia come la tecnologia di crittografia avanzata, autenticazione a più fattori, e la possibilità di utilizzare l'ID vocale per l'accesso all'account, tra l'altro.

Di nuovo, se hai dubbi o domande sulla sicurezza del tuo account, puoi chiamare Schwab in qualsiasi momento al numero 1-800-435-4000.

Servizio Clienti

Come ho accennato prima, Schwab è ben noto per fornire un'assistenza clienti eccezionale.

Gli agenti sono disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7, cosa quasi sconosciuta nel settore finanziario.

La forza trainante del team di assistenza clienti di Schwab è la sua filosofia di mettere i clienti al primo posto. L'azienda offre anche una garanzia di soddisfazione al 100%.

FAQ

Charles Schwab offre pianificazione finanziaria?

Sì. Schwab offre pianificazione finanziaria. I clienti possono accedere all'assistenza clienti per consulenze finanziarie e transazionali di base.

Offrono anche supporto commerciale. Se stai cercando una consulenza di investimento più personalizzata, vorrai esaminare il piano Premium Portfolio intelligente di Schwab, che fornisce l'accesso a un pianificatore finanziario certificato. Cosa c'è di più, in qualità di cliente privato Schwab, avrai accesso a un team di consulenti.

Quali servizi offre Charles Schwab?

Charles Schwab offre conti di intermediazione, conti pensionistici (IRA), conti di risparmio ad alto rendimento (HYSA), robo-consulenza, consulenza in materia di investimenti personali, consulenza in materia di investimenti istituzionali, trust e pianificazione patrimoniale, rendite, e molto altro ancora.

Di quanti soldi hai bisogno per aprire un conto Charles Schwab?

A partire dal 2018, Schwab è un broker senza minimi, il che significa che non esiste un deposito minimo per aprire un conto di intermediazione standard. Per account più avanzati, ci sono depositi minimi richiesti.

Per esempio, avrai bisogno di $ 5, 000 per aprire un account robo-advisor e $ 25, 000 per aprire un conto robo-advisor con accesso a un pianificatore finanziario certificato. Gli account organizzativi richiedono $ 250, 000 da aprire, e i conti dei clienti privati ​​hanno $500, 000 minimo.

Schwab ha costi nascosti?

No. Schwab non ha costi nascosti. La società elenca tutte le sue commissioni sul suo sito web. Se sei preoccupato di essere colpito dalle commissioni, Ti consiglio di fare i compiti sul fondo specifico che ti interessa. Se non sei ancora sicuro di come funzionano le commissioni, basta chiamare i bravi ragazzi di Schwab.

Fidelity è meglio di Charles Schwab?

Questa è una questione di opinione personale, e non sarebbe giusto per me dire quale compagnia è migliore. Ho utilizzato entrambe le società in passato e ho avuto solide esperienze con ciascuna di esse.

Se stai discutendo su quale delle due società utilizzare, Consiglio di leggere le mie recensioni e di trarre le proprie conclusioni. Puoi anche mettere un piccolo numero di fondi in entrambe le piattaforme per vedere quale ti piace di più. Allo stesso tempo, non c'è motivo per cui non puoi usare entrambi, o.

Schwab è un buon investimento?

Sì. Schwab è un buon posto per fare investimenti. Come discusso sopra, offrono una vasta gamma di servizi di investimento che si adattano a quasi tutte le situazioni finanziarie.

Pro e contro

Professionisti

• Prodotti di investimento per ogni situazione
• L'assistenza clienti migliore della categoria
• Funzionalità di sicurezza di prim'ordine
• App mobili ben valutate

Contro

• Il deposito minimo per il robo-advising è superiore a quello richiesto da alcuni concorrenti
• Commissione di transazione elevata ($ 49,95) per la negoziazione di determinati fondi comuni di investimento
• Rendimento percentuale annuale del conto di risparmio ad alto rendimento (APY) inferiore alla concorrenza

Alternative a Charles Schwab

Ci sono parecchie piattaforme di trading online sul mercato in questi giorni. Alcune delle principali alternative a Schwab includono:

• Avanguardia
• Fedeltà
• E*COMMERCIO
• Miglioramento
• Robin Hood
• TD Ameritrade
• Ally Invest

Charles Schwab è il migliore per me?

Con così tanti diversi servizi di investimento e opzioni bancarie, Schwab si rivolge a una vasta gamma di clienti.

Se sei un nuovo investitore e desideri una piccola guida professionale all'inizio del tuo viaggio, potresti apprezzare l'assistenza clienti sempre accessibile di Schwab.

Se stai cercando uno sportello unico, potresti essere contento del fatto che puoi avere un conto corrente ad alto rendimento, conto di intermediazione, e conto pensione, tutti con la stessa istituzione.

Il percorso verso l'indipendenza finanziaria non è sempre facile da seguire. In quella luce, molti apprezzeranno la guida che Schwab offre lungo la strada.

Solo tu sai se ha senso aprire un conto Schwab. Fai la tua dovuta diligenza, elaborare un piano finanziario che funzioni per te, e prenderai la decisione giusta. Ecco a felici investimenti!

Carlo Schwab

Valutazione generale

9,5

Linea di fondo

Schwab è un buon posto per fare investimenti. Offrono una vasta gamma di servizi di investimento che si adattano a quasi tutte le situazioni finanziarie.

Professionisti

• Trading gratuito di azioni ed ETF
• Ottimo supporto clienti

Contro

• Piattaforma datata
• Commissioni più elevate su alcuni fondi comuni di investimento

Opzioni di investimento

10.0

Servizio Clienti

10.0

piattaforma

9.0

Commissioni

9.0