Limitazioni con l'investimento nel piano di risparmio dell'usato

Il piano di risparmio dell'usato, o TSP, è un eccellente Piano di pensionamento che è disponibile per i membri del servizio militare e molti dipendenti del governo. Presenta regole simili a un piano 401k o 403b, sebbene sia disponibile solo per alcuni dipendenti federali. Il TSP segue regole contributive simili con gli stessi limiti contributivi. Generalmente, è un piano pensionistico semplice che offre buone opportunità di investimento e rapporti di spesa estremamente bassi (tra i migliori del settore). Tuttavia, ci sono anche diversi inconvenienti nell'usare il TSP come piano pensionistico.

1. Opzioni di investimento limitate . Il primo, lo svantaggio è il numero di modi in cui i partecipanti al TSP possono investire i propri fondi. Senza contare i fondi del ciclo di vita, che sono fondamentalmente fondi con data obiettivo , ci sono solo cinque diverse opzioni di investimento. Questa caratteristica è sia positiva che negativa. Il numero limitato di fondi rende più facile per la maggior parte delle persone la scelta di un investimento di base (tutti gli investimenti sono fondi indicizzati sulla base di alcuni indici azionari popolari). Questo può anche essere uno svantaggio per gli investitori che preferiscono un approccio di investimento più "pratico" con investimenti al di fuori dei fondi indicizzati. La soluzione per questo è investire anche al di fuori del TSP - o con un'IRA, o altro investimento.

2. Disponibilità limitata di fondi integrativi . I membri del servizio civile sono attualmente gli unici partecipanti al TSP idonei a ricevere fondi integrativi su tutti i contributi. Molti partecipanti al TSP stanno meglio massimizzare il loro Roth IRA contributi prima di contribuire al TSP. I militari possono offrire contributi corrispondenti ai membri del servizio, ma questi devono uscire dal budget del personale, e non c'è spazio per ogni filiale per offrire questo a tutti i membri del servizio. L'esercito ha offerto contributi corrispondenti come strumento di conservazione, ma solo in casi selezionati. Generalmente, non è disponibile per la maggior parte dei membri militari.

3. Tenere traccia degli investimenti non è sempre facile . Il TSP non si interfaccia bene con i programmi di tracciamento automatizzato come svelti , SM denaro, Mint.com, o altro software online . Puoi aggirare questo problema apportando aggiunte manuali ai tuoi strumenti, ma al momento non esiste un processo automatizzato. Molto di questo ha a che fare con il TSP che non lo supporta come un modo per mantenere basse le commissioni di gestione. Perché deve essere fatto manualmente, dovrai apportare modifiche ai tuoi record ogni mese:ogni volta che apporti nuovi contributi, cambia le tue proprietà, o quando effettui prelievi.

4. Tracciamento a costo zero . Questa è un'estensione della limitazione sopra elencata. Il TSP offre solo un monitoraggio degli investimenti limitato, e una cosa che non tiene traccia è la base dei costi. Non è essenziale tenere traccia della base dei costi poiché si tratta di un piano pensionistico differito fiscale, ma è importante se sei il tipo di investitore che vuole sapere quanto stanno andando bene i tuoi investimenti rispetto ad altri investimenti o al mercato più ampio nel suo insieme. Puoi monitorare i tuoi investimenti manualmente con uno strumento come Quicken o utilizzando un foglio di calcolo, ma può essere complicato farlo perché devi tenere traccia di ogni acquisto, trasferimento, ecc. Non sarà possibile avere dati completamente accurati se non hai iniziato a monitorare la tua base di costo quando hai iniziato a investire con il TSP. La soluzione migliore sarebbe iniziare da un punto nel tempo e seguire da lì.

5. Non puoi più contribuire quando lasci il servizio governativo . Poiché il TSP segue regole molto simili a un piano 401k, devi smettere di versare contributi una volta che hai lasciato un'occupazione ammissibile. Hai delle opzioni però. I tuoi fondi possono rimanere nel TSP senza costi aggiuntivi, di voi può trasformare il proprio conto del piano di risparmio dell'usato in un'IRA, in un nuovo TSP (se passi da un ramo del servizio pubblico a un altro, o dal servizio militare al servizio civile), oppure puoi trasformarli in un 401k se il tuo prossimo datore di lavoro ne offre uno. Ancora, poiché le regole sono simili ai piani 401k, hai simili opzioni di rollover .

Complessivamente, il Thrift Savings Plan offre ai membri del servizio e ai dipendenti del servizio civile un buon modo investire per la pensione con un piano di pensionamento fiscale differito. Con un po' di pianificazione e contributi costanti, I contributi TSP dovrebbero fare molto per aiutare i dipendenti del governo ad avere un fondo pensione stabile.