Dove ottieni le migliori tariffe Roth IRA?

Una domanda frequente che mi viene posta è dove trovare le migliori tariffe Roth IRA. Mi congratulo con chiunque cerchi di migliorare i suoi ritorni di investimento. Purtroppo, questa è una domanda senza una risposta specifica perché un Roth IRA di per sé non è un investimento a tasso fisso; è un conto di investimento che può contenere più tipi di investimenti con tassi di rendimento e livelli di rischio variabili.

Un Roth IRA è un veicolo di investimento, Non è un investimento

La prima cosa che dobbiamo fare è capire cos'è e cosa non è un'IRA. Secondo l'IRS, un'IRA è un accordo pensionistico individuale o un conto pensionistico individuale, a seconda di come viene usato il termine. La parola chiave qui è "Individuo". La persona che possiede l'IRA determina come vengono investiti i beni.

Gli IRA Roth sono un conto fiduciario o di custodia progettato per vantaggi fiscali speciali. Ma un Roth IRA di per sé non è un investimento:è un account progettato per presa investimenti.

La stessa Roth IRA è solo un pezzo di carta che ti designa come proprietario e beneficiario dell'account. Il fiduciario o il custode mantiene il documento e la tenuta dei registri per tuo conto e lavora per garantire che tu mantenga determinati requisiti.

Da lì spetta a te determinare come allocare il tuo patrimonio come parte dei tuoi piani di pensionamento a lungo termine. Se questo non è un punto forte per te, quindi considera di lavorare con un consulente finanziario professionista per assisterti.

Dove prendi i migliori Roth IRA?

Come abbiamo accennato, un Roth IRA è solo una nave per i tuoi investimenti per la pensione. Puoi aprire un Roth IRA con un fiduciario o custode presso una banca, un'unione di credito assicurata a livello federale, un'associazione di risparmio e prestito, o un'entità approvata dall'IRS per agire come fiduciario o custode.

Come aprire un Roth IRA. Avviare un Roth IRA è un processo facile. Una volta accertato di soddisfare i criteri di idoneità, sarà necessario selezionare un custode, compilare alcuni documenti, seleziona in quali fondi desideri investire, e finanzia la tua IRA.

I posti migliori per aprire un Roth IRA

Mentre l'interesse è in genere il modo principale in cui pensiamo di ottenere buoni tassi nel nostro Roth IRA, non essere colpiti da molte commissioni e tasse sul trading può fare un'enorme differenza nella velocità di crescita dei tuoi investimenti.

Il posto migliore per aprire un'IRA dipende anche dalle tue esigenze di investimento. Un pianificatore finanziario professionista potrebbe essere in grado di aprire un Roth IRA a tuo nome. Puoi anche aprire un Roth IRA con molte banche e cooperative di credito, così come una varietà delle migliori case di fondi comuni di investimento Roth IRA e società di intermediazione. Tre dei broker online che vedo funzionare per la maggior parte delle persone sono:

Ally Invest – La migliore mediazione completa per Roth IRAs

Se stai cercando un Roth IRA è un valore eccellente con un ottimo servizio, Ally Invest è una delle tue scelte migliori. Diverse organizzazioni, inclusi alcuni dei siti Web e delle riviste del settore più votati, valuta costantemente Ally Invest come una delle migliori società di brokeraggio online.

L'apertura di un conto Ally Invest richiede solo pochi minuti, e avrai solo bisogno di informazioni di base come nome, informazioni finanziarie, e SSN. Per un Roth IRA, godrai di molti vantaggi che altri broker non offrono.

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Miglioramento:la migliore intermediazione per i conti IRA di Hands Off Roth

Se stai cercando un approccio più pratico al tuo Roth IRA, ma vuoi comunque ottime tariffe, non guardare oltre Miglioramento. Sono uno dei più recenti broker di investimento sul mercato, ma adottano un approccio unico.

Invece di selezionare manualmente ciascuna delle tue singole operazioni, Betterment utilizza i robo-advisor per fare gli investimenti per te. Tutto quello che devi fare è creare un account, fissare i tuoi obiettivi, e la tua tolleranza al rischio dopo che il miglioramento gestisce il resto. Tutto quello che devi fare è sederti e guardare i tuoi soldi crescere.

Alcuni dei vantaggi del miglioramento includono:

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E*TRADE:i migliori strumenti per i conti IRA Roth di trader attivi

E*TRADE è uno dei broker di investimento più popolari in circolazione e per una buona ragione. Offrono alcune delle migliori funzionalità delle principali piattaforme di brokeraggio, e dal 7 ottobre 2019, hanno eliminato le commissioni dai titoli statunitensi, ETF, e operazioni di opzioni.

Le compravendite di azioni gratuite fanno di E*TRADE uno dei leader nel settore della compravendita di azioni online.

Se non conosci gli investimenti, E*TRADE ha un servizio clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Puoi contattare l'assistenza clienti tramite telefono o e-mail. Per chi non è un esperto di investimenti, il loro servizio clienti può essere un vero toccasana.

Cosa otterrai con E*TRADE:

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Dove sono le migliori tariffe Roth IRA?

Poiché gli IRA Roth sono conti individuali e puoi investire praticamente in qualsiasi cosa, dovrai cercare il miglior investimento che soddisfi le tue esigenze e la tua tolleranza al rischio. Se stai cercando un tasso di interesse garantito, quindi considera un certificato di deposito (CD) o titoli di stato.

Se sei disposto ad assumerti più rischi e potenziali guadagni, allora potrebbe essere meglio investire in azioni, REIT, o altri investimenti. Gli IRA Roth possono detenere quasi ogni tipo di investimento, quindi la tariffa che ricevi è soggetta al tipo di investimenti che utilizzi nel tuo Roth IRA.

Regole Roth IRA per il 2022

A parte le migliori tariffe Roth IRA, è fondamentale sapere se sei legalmente in grado di contribuire a questo piano pensionistico. Ecco perché evidenziamo le regole Roth IRA per il 2022 di seguito, compresi specifici requisiti di reddito e contributivi dell'Agenzia delle Entrate.

Secondo le regole dell'IRS, la tua capacità di contribuire a un Roth IRA dipende dal tuo reddito. Per il 2022, i limiti di reddito per i contributi Roth IRA sono i seguenti:

• Separare, Capofamiglia, o Deposito di matrimonio separato (e non hai vissuto con il tuo coniuge per l'intero anno):le sostituzioni iniziano a $ 129, 000 e termina a $ 144, 000
• Dichiarazione di matrimonio separata (e vivevi con il tuo coniuge):puoi contribuire se guadagni fino a $ 10, 000, ma i contributi scompaiono completamente a $ 10, 000
• Deposito di matrimonio congiunto:l'eliminazione graduale inizia a $ 204, 000 e termina a $ 214, 000

Se il tuo reddito ti lascia soggetto a un'eliminazione graduale, potrai contribuire a un Roth IRA quell'anno, ma non al massimo. Se devi versare un contributo ridotto, l'IRS offre la seguente formula per capire quanto puoi contribuire:

1. Inizia con il tuo reddito lordo rettificato modificato, o MAGI
2. Sottrarre dall'importo in (1):
   1. $ 204, 000 in caso di presentazione di una dichiarazione congiunta o vedova/e qualificata,
   2. $-0- se sposati presentando una dichiarazione separata, e hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi momento dell'anno, o
   3. $ 129, 000 per tutti gli altri individui.
3. Dividi il risultato in (2) per $ 15, 000 ($ 10, 000 in caso di presentazione di una dichiarazione congiunta, vedova(e) qualificata(e), o sposato presentando una dichiarazione separata e hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi momento durante l'anno).
4. Moltiplicare il limite massimo di contribuzione (prima della riduzione per questo aggiustamento e prima della riduzione per eventuali contributi agli IRA tradizionali) per il risultato in (3).
5. Sottrarre il risultato in (4) dal limite massimo di contribuzione prima di questa riduzione. Il risultato è il tuo limite di contribuzione ridotto.

Ecco un esempio:

Se tu e il tuo coniuge presentate le tasse insieme nel 2022 con un reddito lordo rettificato di $ 208, 000, sgranocchiare i numeri ti lascerebbe con una formula come questa:

• Passaggio 1:inizia con un reddito lordo rettificato di $ 208, 000 per una coppia sposata che presenta congiuntamente.
• Passaggio 2. Sottrai $ 204, 000 da $ 208, 000. Ciò equivale a $ 4, 000.
• Passaggio 3:dividi $ 4, 000 per $ 10, 000
• Passaggio 4:moltiplicare $ 6, 000 (il contributo massimo per il 2020) di 0,4. Vieni con $ 2, 400.
• Passaggio 5:sottrarre $ 2, 400 da $6, 000. L'importo del contributo finale che ciascun coniuge può versare nel 2020 è di $ 3, 600.

È abbastanza matematica da far girare la testa a chiunque. Per fortuna, diventa più facile da lì. Se il tuo reddito non è abbastanza alto da essere soggetto a eliminazione graduale, le regole per i tuoi contributi a un Roth IRA sono estremamente semplici. I limiti di contributo Roth IRA per il 2022 sono i seguenti:

• Per il 2022, puoi contribuire fino a $6, 000 a un Roth IRA a condizione che tu abbia guadagnato un reddito e soddisfi i requisiti di reddito dell'IRS.
• Se hai 55 anni o più, puoi contribuire con un ulteriore $ 1, 000 in quello che viene chiamato un "contributo di recupero, ” per un contributo totale di $7, 000.

Vantaggi di Roth IRA

Il Roth IRA è un veicolo di investimento dinamico che può aiutarti ad andare in pensione prima, diversificare le vostre passività fiscali, e trasferisci denaro esentasse ai tuoi eredi. Ecco alcuni dei principali vantaggi offerti da Roth IRAs, insieme a una spiegazione per ciascuno:

Paga le tasse ora, ma evita le tasse in seguito.

Dal momento che il tuo Roth IRA è finanziato con dollari al netto delle tasse, le distribuzioni eventualmente effettuate saranno esentasse. Nel frattempo anche i tuoi soldi crescono esentasse, che potrebbe portare a una crescita ottimale e a una tassazione molto più piccola quando sei pronto per andare in pensione. Se sei preoccupato per le tasse elevate quando andrai in pensione, un Roth IRA può aiutarti a ridurre le tue responsabilità future.

Non devi prendere le distribuzioni una volta raggiunto 70 ½.

A differenza di altri conti pensionistici che ti costringono a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) all'età di 70 anni e mezzo o a pagare una penale, il Roth IRA non ha tale regola. Una volta che contribuisci con i fondi e inizi a far crescere il tuo gruzzolo, puoi lasciarlo fiorire per tutto il tempo che desideri. Il fatto che tu possa fare affidamento sul tuo Roth IRA come ultima risorsa lo rende uno strumento di pianificazione della pensione estremamente flessibile.

Puoi continuare a contribuire a un Roth IRA finché guadagni un reddito.

Un altro vantaggio offerto con il Roth IRA è che puoi continuare a contribuire fino al massimo finché continui a guadagnare un reddito. Se stai pianificando un semi-pensionamento invece di un pensionamento a tutti gli effetti, il Roth IRA ti consentirà di continuare a mettere da parte i soldi ben oltre l'età pensionabile tradizionale. Tutti i tuoi contributi devono ancora essere effettuati con dollari al netto delle imposte, ma i tuoi soldi possono comunque crescere esentasse.

Puoi prelevare contributi dal tuo Roth IRA in qualsiasi momento.

Ecco qualcosa che poche persone sanno sul Roth IRA. Una volta che inizi a contribuire con fondi, puoi ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento senza pagare alcuna penale. La parola chiave qui è "contributi" perché non puoi ritirare i tuoi guadagni prima dei 59 anni e mezzo senza pagare una penale a meno che non soddisfi determinate circostanze decise dall'IRS. Scopri di più sulle regole Roth IRA per il ritiro qui!

Puoi trasferire denaro esentasse ai tuoi eredi.

Se hai accumulato una grande quantità di denaro nel tuo Roth IRA, questa è una grande notizia per i tuoi eredi. Se riesci a mantenere intatto tutto o la maggior parte del tuo Roth IRA all'età della tua morte, i tuoi eredi possono ereditare il tuo Roth IRA senza pagare le tasse sulle distribuzioni. Devono iniziare a prendere le distribuzioni immediatamente, ma possono generalmente allungare quelli durante la loro vita, consentendo al tuo Roth IRA di continuare la sua crescita esentasse.

Pensieri finali

Se stai cercando un modo per aumentare i tuoi risparmi per la pensione, un Roth IRA potrebbe essere il veicolo di investimento perfetto per le tue esigenze. Con un Roth IRA, puoi risparmiare più soldi per la pensione e potenzialmente risparmiare sulle tasse una volta che inizi a prelevare le distribuzioni dal tuo conto.

Per trovare le migliori aziende che offrono Roth IRA, guarda attraverso le società di brokeraggio elencate in questa pagina e confronta le loro offerte. Cerca aziende che offrono un'interfaccia online amichevole, molte opzioni di investimento tra cui scegliere, e un servizio clienti di prim'ordine. Una volta trovata l'azienda giusta per le tue esigenze, sarai sulla strada giusta per far crescere il tuo gruzzolo e risparmiare per l'obiettivo della vita della pensione.