Funding Circle Review – Prestiti P2P per le aziende

Trovare i mezzi per finanziare un nuovo progetto o impresa può essere un lavoro duro. Le banche hanno criteri rigorosi sui loro prestiti, e può essere un processo complicato per soddisfare i loro requisiti di accettazione per garantire il denaro di cui hai bisogno.

Il prestito aziendale peer-to-peer è un'area in rapida crescita che offre maggiori opportunità finanziarie a coloro che potrebbero essere stati respinti dai programmi di prestito tradizionali.

Questo sistema funziona tramite istituti di credito peer-to-peer. che sottoscrivono mutuatari, ma non sono responsabili del finanziamento diretto dei prestiti.

Questi prestatori fungono da intermediari tra la persona che prende in prestito denaro e gli investitori, che potrebbe presentarsi sotto forma di hedge fund o banca di investimento.

Funding Circle è uno di questi fornitori.

Che cos'è Funding Circle?

Funding Circle è un prestatore online specializzato in prestiti peer-to-peer.

Originario del Regno Unito, hanno continuato a offrire servizi negli Stati Uniti fondendosi con Endurance Lending Network per espandere la loro portata e crescita.

Offrono principalmente prestiti rateali di media durata (o prestiti a termine) alle imprese già stabilite. Le durate di questi prestiti vanno da sei mesi a cinque anni e hanno il vantaggio di tassi competitivi e poche commissioni al di fuori della commissione di origine e degli interessi.

Tutti i pagamenti sono mensili, che si verifica dalla data di accettazione del contratto. A parte il ritardo nel pagamento o gli addebiti per fondi insufficienti, non sarai continuamente afflitto da costi esterni.

Non sono previste penali anche se si decide di estinguere anticipatamente il prestito, consentendo una maggiore libertà e controllo finanziario.

Il tasso di interesse cambia da cliente a cliente e dipende da una serie di fattori, come la forza del tuo business, il tipo di attività che svolgi, la tua solvibilità, da quanto tempo fai trading, e il tuo flusso di cassa in tempo reale.

Anche la durata del prestito è un fattore che influenza il tasso di interesse; termini più brevi di solito hanno tariffe più elevate, mentre i termini più lunghi offrono un importo inferiore.

Tutte le società devono operare da almeno due anni, ed è richiesto un punteggio di credito di almeno 620, anche se non indicano un reddito annuo minimo. La società non può aver avuto gravami fiscali negli ultimi dieci anni o fallimenti negli ultimi sette.

Il processo di richiesta è generalmente più rapido e conveniente rispetto a rivolgersi a una banca per un finanziamento tradizionale, sebbene quest'ultimo possa essere in grado di offrire tariffe migliori. Se hai poco tempo e hai bisogno di contanti velocemente, tuttavia, Funding Circle è una soluzione ideale.

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Cosa non è incluso?

Sebbene questa sia un'opzione eccellente per le aziende che desiderano aumentare le proprie finanze, è importante ricordare che ci sono restrizioni su chi può qualificarsi, che si verificano sotto forma di un elenco di settori vietati.

Quelli che non sono ammissibili includono:

• Aziende di gioco d'azzardo
• Pornografia
• dispensari di marijuana
• Produttori di armi
• Organizzazione no profit
• Immobiliare speculativo

Purtroppo, se la tua attività rientra in una di queste categorie, non sarai idoneo a richiedere finanziamenti da Funding Circle.

Come faccio a fare domanda?

Uno dei principali vantaggi di Funding Circle rispetto ai tradizionali istituti di credito è la facilità con cui è possibile completare il processo di richiesta.

Questo processo è suddiviso in pochi passaggi:

Applicazione iniziale

La domanda iniziale è una presentazione online, e questo aiuta a determinare se sei "prequalificato" per un prestito. In altre parole, la tua azienda soddisfa le qualifiche minime richieste da Funding Circle per il finanziamento?

In questa fase, verrà effettuato un soft check del tuo credito, visibile solo a te e a Funding Circle.

La citazione

Se sei stato pre-approvato con successo, riceverai un preventivo che conterrà un tasso di interesse stimato in base a una serie di fattori, come descritto sopra.

Verrai quindi contattato da un rappresentante di Funding Circle, che discuterà con te le opzioni di prestito quotate.

Questo ti dà la possibilità di porre qualsiasi domanda o chiarire informazioni, oltre a valutare le opzioni che ti sono state offerte.

Documentazione

Se sei felice di andare avanti, ti verrà richiesto di fornire tutta la documentazione aggiuntiva necessaria e le informazioni aggiuntive sulla tua attività per assicurarti di poter dimostrare l'idoneità.

Verrà effettuato un controllo di solvibilità:questo lascia un record sul tuo file e può influire sul tuo punteggio di credito.

I documenti richiesti da Funding Circle sono:

• Due anni più recenti di dichiarazioni dei redditi aziendali
• Un anno più recente di dichiarazioni dei redditi personali
• Sei mesi più recenti di estratti conto
• Informazioni sul debito aziendale

Sottoscrizione

Dopo la consultazione e la presentazione delle pratiche burocratiche e dei documenti necessari, la tua domanda inizierà la sottoscrizione.

La tua offerta da Funding Circle verrà inviata dopo pochi giorni, e questo includerà informazioni come il tasso di interesse e la commissione di origine.

Accettazione

Se scegli di accettare l'offerta in questa fase, riceverai i tuoi fondi entro pochi giorni. Se rifiuti, ricorda che la verifica del credito lascerà un segno sul tuo file, e questo potrebbe influenzare la tua capacità di ottenere credito in futuro.

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Dovresti prendere in prestito da Funding Circle?

Come ogni prestatore, Funding Circle ha la sua giusta quota di pro e contro. Devi soppesare quelli contro le tue priorità per decidere se dovresti prendere in considerazione un prestito dalla piattaforma.

Professionisti

• Le tariffe sono molto basse rispetto ad altri istituti di credito peer-to-peer online: Il tasso percentuale annuo su un prestito Funding Circle varia dal 10,91 al 35,5% circa.
• Tempi di elaborazione più rapidi: Le applicazioni possono richiedere solo dieci minuti per essere completate, con fondi ricevuti in dieci giorni. Questo lo rende ideale per gli imprenditori che cercano di aumentare le finanze in fretta.
• Nessuna penale per pagamento anticipato: Questo è un vantaggio considerevole, in quanto ti dà il totale controllo delle tue finanze senza timore di addebiti o sanzioni se scegli di estinguere il prestito in anticipo.

Contro

• Non adatto a piccole imprese o start-up: I requisiti rigorosi significano che Funding Circle è un'opzione solo per le aziende che sono già stabilite e hanno le prove per dimostrarlo.
• Possono essere tassi di interesse molto alti rispetto a un prestito di una banca.
• Difficile da accettare: Rispetto ai prestatori online alternativi, i requisiti e i criteri che devono essere soddisfatti sono rigorosi, e può essere difficile superare abbastanza ostacoli per essere approvato. È richiesto un punteggio di credito di almeno 620; questo è ripido rispetto ai 500 richiesti da altri istituti di credito. Sarà inoltre necessario fornire un'ampia documentazione.
• Non il più veloce sul mercato: Il periodo di dieci giorni tra l'accettazione e la ricezione dei fondi è rapido, ma rispetto ad alcuni fornitori che offrono soluzioni per il giorno successivo, può sembrare un processo lungo.

Linea di fondo

Future Circle può essere una soluzione ideale per le aziende affermate che desiderano aumentare le proprie finanze. Offre una valida e ragionevole alternativa alle banche o agli istituti di credito più tradizionali.

I criteri sono severi, ma essere accettati significa accedere a tariffe basse e poche spese e commissioni estranee o non volute.

La mancanza di penali per il pagamento anticipato è anche un bonus, aiutandoti a mantenere più controllo sui tuoi soldi.

Questa è un'alternativa ideale al prestito tradizionale e un'opzione favorevole per le imprese consolidate e solvibili.