Le migliori app di investimento da principianti a investitori veterani

C'è stato un tempo in cui l'unico modo per ricevere una consulenza finanziaria personalizzata era tramite un consulente finanziario.

Mentre i consulenti finanziari possono essere estremamente vantaggiosi, c'è una ricchezza di risorse che possono aiutare ad affrontare le esigenze di investimento di molte persone.

L'emergere della tecnologia finanziaria, o FinTech, ha portato allo sviluppo di robo-advisor, società di intermediazione online, e strumenti di microinvestimento.

Elenco delle migliori app di investimento

Abbiamo stilato un elenco di app e siti che possono aiutarti a scegliere gli investimenti, gestire il tuo patrimonio, e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari complessivi.

1. Miglioramento
2. Club di prestito
3. ghiande
4. M1 Finanza
5. raccolta fondi
6. scorta
7. Scorta
8. Capitale personale
9. Robin Hood
10. JP Morgan

Miglioramento

Una delle migliori risorse per coloro che desiderano sfruttare la tecnologia finanziaria è un robo-advisor.

Betterment è un robo-advisor che mira ad abbattere le barriere che impediscono alle persone di investire.

Sia che tu creda che ti manchi la conoscenza, volta, o risorse da investire, Il miglioramento aiuta a sfatare i miti comuni sugli investimenti.

Il miglioramento si concentra sugli investimenti basati sugli obiettivi. Ciò significa che non si concentrano sul tuo fare diverse operazioni basate su commissioni al giorno.

Preferirebbero aiutarti a concentrarti sui tuoi obiettivi finanziari a lungo termine, come pagare l'università o comprare una casa.

Betterment utilizza due tipi di investimenti:Exchange Traded Funds (ETF) e buoni del tesoro statunitensi.

Gli EFT sono simili ai fondi indicizzati, ma gli EFT possono essere acquistati e venduti a prezzi diversi durante il giorno, mentre i fondi comuni di investimento e i fondi indicizzati vengono venduti al prezzo di chiusura, indipendentemente da quando vengono acquistati o venduti.

In linea con la loro promessa di aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo di investimento, Betterment offre pacchetti di consulenza finanziaria.

Questi piani ti danno accesso a un esperto finanziario autorizzato che ti aiuta a rimanere sulla buona strada per raggiungere il tuo obiettivo.

Alcuni dei pacchetti di consulenza finanziaria includono:

• Pacchetto per iniziare
• Pacchetto di pianificazione universitaria
• Pacchetto di pianificazione della pensione

Il miglioramento è una risorsa preziosa per gli investitori di tutti i livelli di esperienza. Coloro che sono investitori esperti potrebbero scoprire che il miglioramento è uno strumento eccellente per semplificare il portafoglio e allocare le attività.

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Club di prestito

A volte indicato come "Amazon dei siti di prestito P2P", Lending Club è uno strumento eccellente per coloro che non hanno mai investito prima e sono interessati a costruire un portafoglio per principianti.

Può anche essere una grande risorsa per coloro che desiderano diversificare un portafoglio esistente.

Il concetto alla base dei siti di prestito peer-to-peer è semplice. Le persone e le aziende che cercano fondi vengono abbinate a istituti di credito tramite siti peer-to-peer (o P2P) di terze parti.

Chi ha familiarità con lo shopping online si sentirà a proprio agio con l'esperienza utente di Lending Club. Con prestiti minimi a partire da $ 25, Lending Club rende l'investimento peer-to-peer semplice come fare clic su "Aggiungi al carrello".

Lending Club ha due opzioni per chi vuole investire:prestito manuale e automatico.

L'opzione di investimento in prestito manuale o individuale ti consente di esaminare tutte le opportunità di investimento e confrontarle per trovare la soluzione migliore per te. Questo è un bene per coloro che desiderano avere un'esperienza di investimento più pratica.

L'opzione di investimento automatico ( Lendingmatch™ ) ordina le opzioni di investimento in base agli obiettivi che hai impostato e a quanto vorresti investire. Se non sei interessato a ricercare ogni opportunità o desideri un'assistenza più guidata, questa potrebbe essere una buona opzione per te.

Gli investitori principianti trarranno vantaggio dalla piattaforma di facile utilizzo di Lending Club e dal loro basso costo di ingresso della barriera. Lending Club dimostra che chi ha risorse limitate può ancora costruire un portafoglio di investimenti diversificato.

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ghiande

Uno dei malintesi più comuni sugli investimenti è che occorrono centinaia o migliaia di dollari per iniziare.

Ghiande dimostra che questo non potrebbe essere più lontano dalla verità facendo funzionare il tuo resto di ricambio per te.

Acorns è un'app di micro-investimento che si collega al tuo conto bancario, arrotonda i tuoi acquisti al dollaro più vicino, e investe la differenza.

Il tuo cambiamento è rivolto a una varietà di investimenti, come ETF e frazioni di azioni.

Ghiande è perfetto per i giovani adulti che hanno poca o nessuna esperienza con gli investimenti, poiché investi sempre e solo centesimi alla volta.

Le ghiande incentivano gli studenti universitari offrendo l'uso gratuito durante la scuola. Dopo di che, gli utenti devono pagare $ 1-3 al mese in base alla quantità e al tipo di account gestiti.

Sfruttando al meglio i tuoi spiccioli, Ghiande dimostra che non ci sono scuse per non investire.

M1 Finanza

Niente è meglio che gratis, Giusto? Questa è forse la parte migliore di M1 Finance.

M1 Finance è una società di brokeraggio online simile a Betterment che non addebita commissioni o commissioni per i propri servizi.

L'unica barriera è un minimo di $ 100 per un conto imponibile e un minimo di $ 500 per un conto pensionistico.

Questa piattaforma offre un'eccellente visuale dell'allocazione degli asset sotto forma di una "torta" di investimento.

Questo rende facile vedere come i tuoi fondi sono divisi tra i tuoi investimenti. Puoi creare la tua torta investendo in qualsiasi combinazione di azioni, ETF, e quote frazionarie.

Iniziare, imposti i pesi target per ogni "fetta" della tua torta di investimento. Dopodichè, tutto quello che devi fare è finanziare il tuo conto e M1 Finance sposterà automaticamente i fondi negli investimenti alla percentuale desiderata.

M1 Finance bilancia automaticamente il tuo conto in modo che le tue risorse siano in linea con le tue preferenze di allocazione. M1 Finance offre anche le proprie torte di investimento progettate per allinearsi con obiettivi finanziari specifici e tolleranza al rischio.

M1 Finance è più adatto per l'investitore che non ha bisogno di molta assistenza per far crescere il proprio portafoglio.

Se sei un investitore che desidera consulenza e assistenza personalizzata, ci sono altri robo-advisor che potrebbero essere più utili.

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raccolta fondi

Fundrise è un sito che ti permette di investire in immobili senza avere i doveri di un padrone di casa. Lo fa consentendo di investire in fondi comuni di investimento immobiliare.

Fundrise ha bassi investimenti minimi e un'interfaccia utente semplice, rendendolo accessibile a una varietà di investitori introduttivi.

Fondi di investimento immobiliare, o REIT, vendere azioni a singoli investitori e investire denaro in investimenti immobiliari su larga scala.

Molte piattaforme immobiliari sono disponibili solo per investitori con un patrimonio netto elevato. Tuttavia, Fundrise consente agli investitori medi di trarre vantaggio dall'investimento in trust immobiliari.

Fundrise ti consente di investire in REIT attraverso quattro "portafogli", che determinano il giusto mix di prodotti per le vostre esigenze di investimento.

Lo Starter Portfolio richiede un minimo di $ 500 sugli investimenti. C'è un minimo di $ 1000 per gli altri tre portafogli:

1. Reddito supplementare
2. Investimenti equilibrati
3. Crescita a lungo termine

C'è anche una commissione di gestione patrimoniale dello 0,85% e una commissione di consulenza dello 0,15%.

I consulenti finanziari diranno sempre "non mettere tutte le uova nello stesso paniere". Se stai cercando strade diverse da azioni e obbligazioni, il settore immobiliare è un ottimo modo per investire in un mercato che tende al di fuori del mercato azionario.

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scorta

Se desideri la libertà di fare i tuoi investimenti ma non sei sicuro di come costruire un portafoglio di investimenti, Stash potrebbe essere per te.

Stash mira a educare i principianti su come trovare e scegliere investimenti in linea con i loro obiettivi finanziari.

Stash non è un robo-advisor ma può essere pensato come uno strumento di micro-investimento. Una volta creato un account Stash, sarà necessario aprire un conto di investimento tassabile o un conto pensionistico con agevolazioni fiscali, come l'IRA tradizionale o il Roth IRA.

Puoi iniziare a investire con soli $ 5. C'è una commissione di gestione di $ 1 al mese per gli account che vanno da $ 0 a $ 5000.

Oltre $ 5000, c'è una commissione di gestione dello 0,25% all'anno. Vale la pena notare che maggiore è il saldo del tuo account, la scorta amichevole più costosa diventa.

Detto ciò, Stash potrebbe non essere lo strumento migliore per te man mano che i tuoi investimenti crescono.

Stash non gestisce i tuoi fondi per te, quindi un altro robo-advisor potrebbe essere migliore per te se disponi di un ampio portafoglio che devi gestire automaticamente.

Se sei un principiante alla ricerca di una risorsa educativa sull'avvio di un portafoglio di investimenti, Stash può farti andare nella giusta direzione.

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Scorta

Stockpile offre un'esperienza davvero unica per l'acquisto di azioni ed ETF acquistando carte regalo per azioni invece di acquistare direttamente.

È un regalo non convenzionale per coloro che sono interessati a investire o un modo per i genitori di insegnare ai propri figli a investire.

Stockpile ti consente di acquistare azioni in due modi:

• acquistare azioni direttamente da soli
• acquistare una carta regalo per qualcuno

C'è una commissione di 0,99 cent per operazione. Ci sono anche commissioni addebitate in base all'importo acquistato su una carta regalo.

Non è necessario disporre di un account Stockpile per acquistare la carta regalo, ma il destinatario avrà bisogno di un account per riscattarlo. Devi avere almeno 18 anni ed essere cittadino statunitense per creare un account Stockpile.

Se non soddisfi questi due requisiti, puoi scambiare la carta regalo con una carta regalo al dettaglio. Se sei un genitore e regali una carta Stockpile a tuo figlio di età inferiore ai 18 anni, puoi creare un account di custodia per loro conto.

Capitale personale

Personal Capital è uno strumento di gestione degli investimenti che può aiutarti con il budget, investire, e migliorare le tue abitudini finanziarie.

Il suo analizzatore di flusso di cassa ti aiuta a vedere dove stanno andando i tuoi soldi. Tiene inoltre traccia delle tue spese e fornisce riepiloghi mensili basati sulle tue transazioni.

La funzione principale di Personal Capital è come strumento di gestione degli investimenti, anche se questa funzione è disponibile solo nella versione a pagamento dell'app.

Il servizio di gestione degli investimenti richiede un minimo di $ 25000 in gestione. Dopo la registrazione, Personal Capital cura per te un portafoglio di investimenti in base alla tua tolleranza al rischio, obiettivi di investimento, e qualsiasi altra preferenza personale.

Personal Capital offre anche controlli sugli investimenti. Dopo aver inserito i tuoi conti finanziari sulla piattaforma, suggerirà modifiche per garantire la migliore allocazione degli asset. Apporterà automaticamente modifiche agli account che gestisce direttamente.

La dashboard di Personal Capital mostra quanto segue insieme a molti altri elementi:

• Patrimonio netto
• Saldi del conto
• Flusso di cassa
• Spesa
• Allocazioni di portafoglio
• Ritorni di investimento
• I migliori vincitori
• I migliori perdenti

Può sembrare travolgente, ma la loro piattaforma riesce a fornire tutte queste informazioni e rimane incredibilmente user-friendly. Scopri di più leggendo la nostra recensione completa di Personal Capital.

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Robin Hood

Coloro che sono nuovi agli investimenti tendono a rifuggire dalle commissioni e dalle commissioni di trading; se non sai cosa stai facendo, può sembrare che tu stia dando via i tuoi soldi.

Se per te è importante limitare i costi in commissioni e commissioni, non guardare oltre Robinhood.

Robinhood è un'app di brokeraggio online che ti consente di negoziare azioni, criptovaluta, opzioni ed ETF senza commissioni e senza minimi di conto.

Ciò rende l'app incredibilmente preziosa per i trader frequenti di azioni o ETF.

La semplicità dell'app la rende ideale per i millennial e gli utenti di smartphone. La home page mostra le azioni che possiedi e la tua watchlist. È anche estremamente reattivo ai cambiamenti del mercato e ti consente di osservare in tempo reale le variazioni del valore del tuo portafoglio.

La maggior parte dei broker online addebita una commissione o una commissione, ma offrono anche un'enorme quantità di ricerca, notizia, la logistica, e risorse educative per gli investitori principianti.

Mentre Robinhood si rivolge ai millennial e agli investitori alle prime armi, non offrono molto in termini di istruzione e statistica.

Altri siti di intermediazione potrebbero essere migliori per coloro che cercano un'esperienza di investimento più pratica.

JP Morgan

Se ci sono sempre prese da questo articolo, è che FinTech ha fatto un'enorme spinta per attivare i millennial nello spazio degli investimenti.

Questo non avrebbe potuto essere più chiaro quando J.P. Morgan ha annunciato la sua nuova app di brokeraggio online, Investi.

You Invest offre trading senza commissioni su azioni ed ETF, nonché una varietà di risorse educative e tecnologia di trading.

La creazione di un account You Invest è incredibilmente veloce. Dopo aver trasferito fondi sul tuo conto, l'app stabilisce la tua propensione al rischio e ti aiuta a fare gli investimenti iniziali.

Dovrai visitare il sito J.P. Morgan prima di impostare il tuo account se non sei un cliente esistente. Il primo anno di utilizzo, o le prime 100 operazioni, è esente da commissioni. Dopo di che, ogni operazione di azioni ed ETF costerà $ 2,95.

Il target demografico sono gli investitori principianti che possono beneficiare delle risorse educative sul sito. Anche gli investitori esperti possono beneficiare di You Invest, anche se potrebbero non trarre grandi vantaggi dai vari strumenti e guide offerte dall'app.

Riassumendo

Come sempre, un consulente finanziario sarà l'opzione migliore per una consulenza personalizzata in materia di investimenti e gestione patrimoniale.

Tuttavia, se sei un investitore principiante o desideri un'esperienza di trading più pratica, questi siti e app sono un ottimo modo per sfruttare la tecnologia finanziaria.