ETFFIN Finance >> Finanza personale corso >  >> Gestione finanziaria >> investire

Come sopravvivere a un crollo del mercato azionario

Un crollo del mercato azionario può essere un evento spaventoso per gli investitori.

Ma con la giusta conoscenza e preparazione, puoi sopravvivere.

In questo post del blog, discuterò 8 modi per prepararsi a un incidente e i migliori investimenti da possedere durante uno.

Questo ti darà tutto ciò di cui hai bisogno per sopravvivere a un crollo del mercato azionario, proteggere il tuo portafoglio e mantenere i tuoi soldi al sicuro.

Come sopravvivere a un crollo del mercato azionario

Che cos'è un crollo del mercato azionario?

Un crollo del mercato azionario è una diminuzione improvvisa e drastica dei prezzi delle azioni.

La definizione ampiamente utilizzata di crollo è quando i prezzi delle azioni scendono del 10% o più in un solo giorno.

Possono essere causati da una varietà di fattori, come paura o incertezza per il futuro, cattive condizioni economiche, fallimenti aziendali e altro ancora.

A causa del panico che può verificarsi da un calo improvviso, c'è un interruttore che si attiva quando i prezzi sfuggono al controllo.

Questo interruttore interrompe il trading, sperando di aiutare le persone a diventare più razionali e meno emotive.

Gli interruttori vengono attivati ​​quando il mercato scende del 7%, 13% e 20%.

La cosa fondamentale da ricordare è che nessuno ha una sfera di cristallo per sapere quando potrebbe verificarsi un incidente.

Inoltre, gli arresti anomali tendono a verificarsi molto rapidamente, in un breve periodo di tempo.

Per questo motivo, devi essere pronto in anticipo, altrimenti quando ti rendi conto che il mercato sta crollando, è già troppo tardi.

Un ottimo esempio di arresto anomalo è il Black Monday dell'ottobre 1987.

Non solo i principali indici di mercato negli Stati Uniti sono crollati, ma anche i mercati globali sono crollati.

Un altro esempio di crollo del mercato è la Grande Depressione.

Questo era leggermente diverso in quanto mentre c'era un calo improvviso, i prezzi delle azioni hanno continuato a scendere per un periodo di due mesi.

Comprendi anche che un crollo è molto diverso dalle correzioni del mercato azionario.

Le correzioni sono un calo dal 10% al 20% su un periodo di tempo più lungo e potrebbero segnalare un mercato ribassista imminente.

8 modi per prepararsi a un crollo del mercato

Anche se c'è ben poco che puoi fare per eliminare il rischio di perdere denaro durante un incidente, ci sono cose che puoi fare per resistere alla tempesta.

Proprio come quando si avvicina un uragano, chiudi le finestre, fai scorte di cibo o addirittura fuggi dall'area, devi anche prepararti in anticipo per un crollo del mercato.

Ecco 8 cose che dovrebbero far parte dei preparativi di ogni investitore intelligente.

#1. Rivedi il tuo piano finanziario

La prima cosa che devi fare è rivedere il tuo piano finanziario.

In primo luogo devi capire perché stai investendo.

Gli obiettivi che stavi cercando di raggiungere in origine sono ancora validi?

Assicurati che la tua asset allocation corrisponda ancora alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi finanziari.

In caso contrario, ora è il momento di apportare modifiche.

Inoltre, assicurati di aggiornare il budget e le proiezioni del flusso di cassa per riflettere qualsiasi potenziale volatilità del mercato.

Questo ti aiuterà a rimanere in pista durante un incidente.

Infine, il tuo piano di investimento ti aiuterà anche a tenere sotto controllo le tue emozioni e a prendere decisioni di investimento razionali.

Non solo, ma può essere uno strumento utile per convincere il tuo coniuge o partner che vendere durante un crollo del mercato non è la migliore linea d'azione.

#2. Rivaluta la tua tolleranza al rischio

Oltre a rivedere il tuo piano finanziario, vuoi esaminare in modo specifico la tua tolleranza al rischio.

Molti investitori tendono a sottovalutare il livello di rischio che sono disposti ad assumersi.

La migliore soluzione a questo è mettere le perdite in termini di importi in dollari.

Ad esempio, guarda il tuo portafoglio di investimenti complessivo e guarda qual è il suo valore.

Se è $ 250.000, moltiplicalo per 10%, 20% 30%, 40% e 50%.

Queste sono le potenziali perdite che potresti subire durante un crollo del mercato.

Ecco come sarebbe ciascuno di questi.

Ribasso percentuale Perdita di importo in dollari
10% $ 25.000
20% $ 50.000
30% $ 75.000
40% $ 100.000
50% $ 125.000

Ti senti a tuo agio nel perdere $ 125.000?

In caso contrario, non dovresti puntare tutto sulle azioni e dovresti investire una parte del tuo denaro in investimenti a reddito fisso.

#3. Ripaga il debito

Questo potrebbe suonare un po' strano, ma non così tanto se la tua situazione finanziaria ti implica vivere dei tuoi investimenti.

L'ultima cosa che vuoi fare quando i prezzi delle azioni sono bassi è vendere.

Questo perché hai meno soldi investiti e meno soldi da crescere man mano che il mercato rimbalza.

Quindi, prima che il mercato crolli, vuoi rivedere le tue finanze.

Hai un debito con carta di credito ad alto interesse? Qualche altro debito che hai portato?

Potrebbe avere senso mettere le tue risorse per ripagare tutto questo.

Quando lo fai, hai bisogno di meno soldi con cui vivere e, quindi, devi prelevare meno soldi dai tuoi conti di investimento.

#4. Investi in azioni con dividendi di alta qualità

Se vivi dei tuoi investimenti, considera la vendita di alcune delle tue partecipazioni e l'acquisto di azioni che pagano dividendi.

La chiave qui è concentrarsi su aziende di alta qualità.

In questo modo potrai guadagnare un dividendo trimestrale da utilizzare come reddito.

Il problema qui è che anche questi titoli perderanno valore.

Ma in genere non cadono tanto quanto altre aree del mercato a causa del dividendo stabile che pagano.

#5. Mantieni la calma

Quando si verifica un crollo del mercato azionario, è necessario mantenere la calma.

La cosa peggiore che puoi fare è reagire emotivamente.

Se guardi a tutta la tua vita, in particolare ai momenti in cui hai agito per emozione anziché per logica, molto probabilmente è stata la scelta sbagliata.

Lo stesso vale per qualsiasi decisione di investimento.

Devi mantenere la calma e non fare reazioni da strappi al ginocchio che potrebbero costarti di più a lungo termine.

Questo torna alla revisione del tuo piano di investimento.

Il piano è lì per guidarti nei momenti difficili.

Quindi rivedilo e seguilo.

Sappi che i crash si verificano e il mercato alla fine si riprenderà.

#6. Disattiva il rumore

Questo è un altro modo per non guardare le notizie tutto il tempo.

La ragione di ciò è perché i media fanno soldi avendo più spettatori.

Quindi ti agganciano emotivamente e tu continui a guardare.

Inoltre, gli inserzionisti che pagano per mostrare i loro annunci tendono ad essere broker.

Più acquisti, vendi e scambi, più profitti guadagnano.

Quindi, quando i tempi si fanno difficili, spegni la televisione. Smetti di leggere gli articoli di notizie.

Leggi un buon libro o gioca con i tuoi bambini. Fai una passeggiata anche.

Meno ti concentri sul mercato, meno è probabile che reagirai.

#7. Sposta in contanti

Questa strategia di investimento non è tutto o niente e non è nemmeno per tutti gli investitori.

Ma in alcuni casi di flessione del mercato, potrebbe avere senso vendere, supponendo che tu possa farlo abbastanza presto, per limitare le perdite.

Un buon esempio potrebbe essere un pensionato che deve prelevare una distribuzione richiesta dal proprio conto pensionistico.

Invece di rischiare che il mercato cada di più, una scelta migliore potrebbe essere quella di spostare del denaro per incassarlo e proteggerlo.

Se sai che non avrai paura di investire a lungo termine, potresti anche prendere dei soldi e lasciarli in contanti.

Quindi inizia lentamente a riacquistare in un giorno successivo.

Il più grande svantaggio di questa strategia è che nessuno sa dove sarà il fondo.

In altre parole, il market timing potrebbe farti perdere alcuni grandi guadagni.

#8. Investi di più

Se pensi che stia arrivando un crollo, potresti accumulare un bel cuscino in contanti e quindi utilizzare i soldi per acquistare dopo il crollo.

In questo modo puoi acquistare azioni a prezzi più bassi, dandoti il ​​potenziale per guadagnare i mercati.

Come per l'ultimo punto, non saprai mai quando sarà il minimo, quindi invece di investire tutto in una somma forfettaria, potrebbe essere più vantaggioso utilizzare la media del costo in dollari.

Con questa strategia, dai semplicemente contributi mensili al mercato più ampio.

Ciò ti consente di sfruttare la volatilità a breve termine e acquistare di più quando i prezzi sono bassi e di meno quando i prezzi sono più alti.

In effetti, questo è ciò che intende Warren Buffett quando ha detto di comprare quando c'è sangue nelle strade.

La paura fa sì che le persone spingano i prezzi delle azioni fino al punto in cui diventano un affare.

È come entrare in un negozio di alimentari e vedere una vendita irripetibile su un prodotto che usi regolarmente.

In questo caso ne compreresti più che puoi, non scapperesti.

I migliori investimenti da possedere durante un crollo del mercato azionario

Ora che sei preparato, quali sono i migliori investimenti da possedere quando il mercato scende?

Ecco quelli che limiteranno al meglio le tue perdite.

Nota che ho detto limiterà le tue perdite.

Non vi è alcuna garanzia che non perderai denaro con queste idee. Ma è probabile che perderai meno.

#1. Obbligazioni

Le obbligazioni sono un tipo di titolo di debito.

Ci sono due tipi in cui puoi investire, buoni del tesoro e obbligazioni societarie.

I buoni del tesoro sono emessi dal governo e sono i titoli più sicuri in cui investire.

Le obbligazioni societarie sono emesse da società e, sebbene siano ancora sicure, sono più rischiose delle obbligazioni del tesoro.

Quando investi in obbligazioni, fondi una società o una spesa pubblica.

In cambio, ti pagano gli interessi nel tempo fino alla scadenza del legame.

Quando un mercato azionario crolla, gli investitori obbligazionari in genere non perdono tanto denaro quanto gli investitori azionari.

Questo perché gli investitori si riversano su obbligazioni di alta qualità per la sicurezza.

Non solo i prezzi delle obbligazioni non oscillano tanto quanto gli investimenti in azioni, ma pagano anche gli interessi mensili, contribuendo ad aumentare il rendimento complessivo degli investitori.

Questo è il motivo per cui molti portafogli hanno una combinazione di azioni e obbligazioni per aiutare a compensare la volatilità.

#2. Immobiliare

Investire nel settore immobiliare è un altro rifugio sicuro dal mercato azionario.

Storicamente il settore immobiliare restituisce circa il 3-5% annuo e molto raramente perde valore.

Ad esempio, la Grande Recessione è stata più un evento anomalo che un evento comune nel mercato immobiliare.

Ci sono molti modi in cui puoi investire anche nel settore immobiliare.

Puoi investire in fondi di investimento immobiliare, o REITS, che operano come azioni in borsa.

Potresti anche acquistare case direttamente e affittarle.

Oppure potresti investire anche in immobili in crowdfunding.

#3. Azioni da dividendo

Come accennato in precedenza, le azioni con dividendi sono un ottimo investimento a lungo termine per aiutarti a rimanere investito e proteggere i tuoi soldi allo stesso tempo.

La chiave è trovare società solide con un dividendo stabile.

Una mossa intelligente è guardare indietro ai precedenti crolli di mercato per vedere cosa ha fatto l'azienda con il suo dividendo.

Alcune aziende smetteranno di pagare o sospenderanno i dividendi fino a quando l'economia non migliorerà.

Questa è un'azienda in cui non vuoi investire.

L'obiettivo è guadagnare un dividendo limitando anche le perdite.

Se la società smette di pagare il dividendo, non c'è motivo per altri investitori di detenere il titolo e anche questo potrebbe subire un forte calo di valore.

#4. Fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario sono molto simili ai conti di risparmio bancari.

La differenza più grande è che questo investimento tende a pagare un tasso di interesse leggermente più alto.

Nel complesso, un fondo del mercato monetario è essenzialmente un conto in contanti in cui puoi parcheggiare i tuoi soldi in sicurezza finché non sei pronto per investirli.

Quindi, sebbene sia intelligente mantenere un po' di soldi in questo investimento, non vuoi tenere molti soldi qui per un lungo periodo di tempo poiché non guadagnerai un ritorno sui tuoi soldi.

#5. Beni di prima necessità

Infine, hai titoli di consumo di base.

Queste sono aziende che continueranno a vendere prodotti, non importa quanto sia grave l'economia.

Pensa a cose come dentifricio, carta igienica e cibo.

Queste sono tutte cose di cui le persone hanno bisogno, indipendentemente dal fatto che l'economia sia in forte espansione o in crisi.

Come per l'idea delle azioni con dividendi di cui sopra, esamina come si sono comportate queste azioni nei precedenti crash per avere un'idea di come potrebbero funzionare questa volta.

Pensieri finali

Esistono i modi migliori per sopravvivere a un crollo del mercato azionario.

Seguendo questi suggerimenti, puoi limitare le tue perdite in modo da poter rimanere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Inoltre, sarai più preparato per i prossimi colpi di crisi finanziaria.

Ricorda che qualunque cosa accada, non farti prendere dal panico e agisci emotivamente.

Mantienilo a lungo termine e sappi che qualsiasi incidente, non importa quanto sia spaventoso, passerà.