L'ultima revisione finanziaria M1 | Come investire gratuitamente

Non capita spesso che un broker online arrivi e cambi il mondo degli investimenti.

Ma M1 Finance lo ha fatto.

Con operazioni senza commissioni e la possibilità di creare il tuo portafoglio personalizzato, M1 è un sogno degli investitori che diventa realtà.

In questa recensione di M1 Finance, imparerai tutto sull'azienda, sulla sua piattaforma di investimento, su come iniziare a investire e perché è senza dubbio la migliore società di investimento digitale per l'investitore fai-da-te.

Ti mostrerò anche come utilizzo questo robo-advisor per investire i miei soldi in azioni con dividendi.

Riepilogo dell'analisi finanziaria M1

• Facilità d'uso
• Commissioni dell'account
• Tipi di account
• Caratteristiche
• Servizio clienti

Riepilogo

M1 Finance è il futuro degli investimenti. Un robo-advisor ibrido che ti consente di avere il controllo per creare un portafoglio personalizzato se vivi. E soprattutto, investire è gratuito al 100%! M1 non addebita commissioni di negoziazione o commissioni annuali. Fai clic qui per iniziare con M1 Finance.

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L'ultima revisione finanziaria M1

Chi è M1 Finance?

Prima di entrare nello specifico di come funziona M1 Finance, parliamo innanzitutto dell'azienda e di come è in grado di offrire i propri servizi gratuitamente.

M1 Finance è stata fondata nel 2012 da Brian Barnes ed è disponibile per gli investitori dal 2015.

Al momento della stesura di questo documento, la società ha oltre 500.000 conti e oltre $ 2 miliardi di dollari di asset in gestione.

Il signor Barnes si interessò al mercato azionario in tenera età, ma si rese conto che le pratiche standard del settore finanziario erano contro quelle degli investitori senza molti soldi.

In effetti, era costoso!

Quindi ha creato una società che rende gli investimenti semplici ed economici per gli investitori senza molti soldi utilizzando la tecnologia più recente disponibile.

M1 Finance è un ibrido tra un robo-advisor e un consulente finanziario tradizionale.

M1 automatizza il processo di investimento, ma allo stesso tempo ti consente di creare portafogli personalizzati in modo da avere il controllo completo dei tuoi investimenti.

Il processo per investire con M1 è descritto in dettaglio di seguito.

Come iniziare a investire con M1 Finance

Per iniziare con M1 Finance, devi fare 4 semplici cose.

#1. Crea un account gratuito
#2. Costruisci il tuo portafoglio
#3. Crea un conto di intermediazione
#4. Finanzia il tuo conto

Crea il tuo account

Per creare il tuo account gratuito, inserisci semplicemente il tuo indirizzo email, crea una password e sei pronto.

Non esiste un minimo per aprire un account gratuito.

Tuttavia, per iniziare a investire con M1, hai bisogno di $ 100.

Costruisci il tuo portafoglio

È qui che M1 Finance si discosta dagli altri robo-advisor tradizionali.

A questo punto, altri servizi ti chiederebbero di compilare un questionario sulla tolleranza al rischio in modo che possano inserirti in un portafoglio preselezionato composto da fondi negoziati in borsa.

Ma con un conto di investimento M1 Finance, costruisci il tuo portafoglio utilizzando l'approccio noto come Pie Investing.

Funziona offrendo una manciata di scelte di investimento, raggruppate in categorie o torte.

Ogni torta ha diverse fette, che sono gli investimenti sottostanti che compongono la torta.

Ad esempio, supponiamo che tu stia cercando una nuova auto.

Potresti non avere idea di cosa vuoi comprare, ma tutte le auto sono raggruppate in torte.

In una torta ci sono i SUV e in un'altra le berline.

In ognuna di queste torte ci sono marche e modelli diversi, come una Ford Explorer, una Jeep Grand Cherokee, ecc.

Ogni SUV è una fetta della torta globale dei SUV.

Ecco come funziona investire con M1 Finance.

Hai diverse opzioni di investimento raggruppate come torte e poi investimenti individuali o fette che compongono la torta.

Puoi scegliere tra una varietà di torte esperte create da M1 in una delle seguenti categorie:

• Investimenti generali :un portafoglio diversificato basato sulla tua propensione al rischio
• Piano per la pensione :investi per la tua futura data di pensionamento
• Percettori di reddito :costruisci un portafoglio basato su dividendi e rendimenti di reddito
• Industrie e Settori :capacità di investire in settori e industrie specifici
• Seguaci di hedge fund :imita le strategie di alcuni degli investitori di maggior successo e di rinomati hedge fund
• Investimento responsabile :opzioni di investimento per l'investitore socialmente responsabile
• Solo azioni e obbligazioni :costruire un portafoglio diversificato con due ETF, focalizzato su azioni e obbligazioni
• Altre strategie :strategie aggiuntive basate sui tuoi interessi

Ad esempio, ecco le varie torte in cui puoi investire all'interno della categoria di investimento generale.

Quando fai clic su una di queste torte, ottieni informazioni dettagliate su quali investimenti compongono il portafoglio, come mostrato nell'immagine qui sotto.

Ognuno di questi investimenti sono le fette e puoi scegliere di investire in una torta così com'è attualmente, oppure puoi personalizzare completamente il portafoglio a tuo piacimento.

Forse non vuoi un certo ETF nella torta.

Eliminalo dalla torta.

O forse vuoi che un certo ETF compensi di più la torta. Tutto quello che devi fare è aggiornare la ponderazione delle sezioni.

In tutto, ci sono un totale di 60 portafogli predefiniti che si basano sulla teoria del portafoglio moderno, che è alla base di un investimento di successo.

• Leggi ora: Fai clic qui per apprendere le basi dell'investimento

E puoi personalizzarli completamente in modo che si adattino ai tuoi obiettivi.

Ma non finisce qui.

Oltre a scegliere tra torte di investimento predefinite e modificarle a tuo piacimento, puoi anche creare una torta completamente personalizzata senza utilizzare nessuno dei modelli predefiniti.

Ecco un esempio di portafoglio di soli titoli che ho creato.

Volevo investire in azioni che pagano dividendi ma non riuscivo a trovare una torta di investimento prefabbricata adatta alle mie esigenze, quindi ne ho creata una mia.

Crea il tuo conto di intermediazione

Dopo aver creato il tuo portafoglio, è ora il momento di scegliere il tipo di account.

M1 Finance offre molti tipi di account per soddisfare le tue esigenze:

• Account individuale
• Conto congiunto
• Conti pensionistici (tradizionale IRA, Roth IRA, SEP IRA)
• Account fiduciari
• Conti di custodia (UTMA, UGMA)

Come puoi vedere, sia che tu voglia investire per la pensione o in un conto imponibile, M1 Finance ti copre.

Finanzia il tuo conto

L'ultimo passaggio nel processo per iniziare a investire con M1 Finance è finanziare il tuo account.

Come accennato in precedenza, puoi creare un account e creare un portafoglio di investimenti personalizzato gratuitamente.

Ma hai bisogno di $ 100 per iniziare a investire.

Dopo aver impostato un trasferimento per il tuo investimento di apertura, sei libero di scegliere l'importo che desideri investire su base continuativa.

Inizialmente avevo impostato un trasferimento mensile automatico per $ 25, ma da allora l'ho aumentato.

Puoi anche scegliere trasferimenti più frequenti o trasferimenti meno frequenti. A te la scelta.

Funzionalità aggiuntive

Oltre al tuo conto di investimento, puoi anche prendere in prestito contro i tuoi investimenti e pagare un tasso di interesse del 3,5%.

Questa funzione si chiama prestito M1 e l'importo minimo che devi investire per utilizzarla è di $ 5.000.

Ottieni anche un conto corrente gratuito, chiamato M1 Spend, e 1 commissione ATM rimborsata al mese.

Nota che non sei obbligato a utilizzare il conto corrente se tutto ciò che vuoi fare è investire.

M1 Plus

M1 Plus è una nuova funzionalità di M1 Finance che offre più funzionalità di un semplice conto di investimento gratuito.

I vantaggi aggiuntivi dell'investimento sono le opzioni per i trasferimenti intelligenti, che ti consentono di impostare regole per investire denaro quando il saldo del conto è superiore a quello necessario.

Puoi anche accedere ai conti di custodia con M1 Plus.

Puoi anche prendere in prestito denaro e il tasso di interesse è più basso, fissato al 2%.

Infine, il tuo conto corrente digitale guadagna l'1% di interesse, ricevi l'1% di rimborso quando spendi utilizzando la tua carta di debito, vengono rimborsate 4 commissioni ATM mensili e tutte le commissioni internazionali sono esentate.

M1 Plus è a pagamento.

Il tuo primo anno è gratuito, dopodiché il costo annuale è di $ 125.

Vantaggi e svantaggi

Ecco un breve elenco di alcune delle migliori funzionalità che M1 Finance offre agli investitori.

Vantaggi

Libero di investire. Non ti costa nulla investire con M1 Finance e non ci sono commissioni di trading o commissioni nascoste.

Consulenza gratuita. In caso di domande, puoi programmare una consulenza gratuita con uno specialista che ti guiderà a fondo attraverso M1.

Molte opzioni di investimento. Puoi investire in azioni, obbligazioni e oltre 2.000 fondi negoziati in borsa (ETF) con M1.

Reinvestimento dei dividendi. M1 reinvestirà i tuoi dividendi gratuitamente. Questo processo è unico in quanto il dividendo non viene reinvestito nel titolo o nel fondo che lo ha pagato. Invece il dividendo viene reinvestito nell'intero portafoglio.

Ribilanciamento attivo. M1 investirà nuovo denaro negli investimenti del tuo portafoglio che ne hanno bisogno e non nell'intero portafoglio.

Nessuna disponibilità di liquidità. Una volta che il tuo saldo di cassa raggiunge $ 10, viene investito nel tuo portafoglio. Ciò garantisce che i tuoi soldi funzionino sempre per te.

Investimento frazionato. Non dovrai più aspettare fino a quando non avrai abbastanza contanti per acquistare una quota intera di un'azione. Puoi acquistare frazioni di azioni gratuitamente con M1.

App per dispositivi mobili M1 Finance. L'app M1 Finance è un ottimo modo per controllare il tuo portafoglio e apportare piccole modifiche in movimento. È ben strutturato e offre tutto ciò di cui hai bisogno per rivedere le tue partecipazioni, visualizzare le transazioni, controllare il tuo reso e persino avviare un trasferimento.

Inconvenienti

Niente è perfetto e M1 Finance non fa eccezione.

Ecco alcune delle cose che vorrei che M1 Finance offrisse per renderlo ancora migliore.

Finestra di trading più ampia. Gli scambi vengono effettuati una volta al giorno alle 9:00 ora centrale. Sebbene questo possa essere un problema per i day trader, per tutti gli altri investitori non è un problema. Tieni presente che anche i membri di M1 Plus ottengono una finestra di scambio PM.

Nessuna disponibilità di liquidità. Ho elencato questo come un vantaggio sopra perché lo è. Ma se vuoi accumulare liquidità e investire quando il mercato scende, dovrai mettere il denaro nel conto corrente gratuito fornito da M1 o tenerlo in un conto di risparmio e trasferirlo a M1 quando vuoi che venga investito.

Nessun fondo comune. Questo non è un grosso problema poiché puoi investire in oltre 2.000 fondi negoziati in borsa e in singoli titoli, ma se vuoi investire in fondi comuni di investimento, M1 non fa per te.

Reinvestimento dei dividendi. Sebbene sia fantastico, M1 offre un reinvestimento gratuito dei dividendi, ma non vengono reinvestiti automaticamente fino a quando non avrai un saldo in contanti di $ 10. Quindi, se ti viene pagato un dividendo di $ 5, rimarrà in contanti fino a quando non guadagni $ 5 in più in dividendi o depositi più denaro da investire.

Nessuna raccolta di perdite fiscali. M1 non offre la raccolta delle perdite fiscali per gli investitori. Al suo posto c'è una strategia di minimizzazione delle tasse utilizzata su tutti i conti degli investitori.

M1 Finance Active Rebalancing

Quando si tratta di aiutarti a guadagnare il più alto rendimento possibile, la maggior parte dei servizi di investimento robotizzato offre il ribilanciamento come parte del proprio servizio.

Assicurandoti che la tua asset allocation corrisponda all'allocazione target, aumenti il ​​tuo rendimento limitando il rischio.

Ma man mano che il mercato si muove, il tuo portafoglio non sarà più allineato e così anche la tua asset allocation.

Invece di acquistare e vendere le partecipazioni correnti per ribilanciare, come fanno gli altri robo advisor, M1 fa qualcosa di diverso.

Investono qualsiasi nuovo denaro per riequilibrare il tuo portafoglio negli investimenti che sono sottoponderati.

Ciò significa che il nuovo denaro potrebbe essere investito solo in una o due delle tue partecipazioni invece di essere distribuito su tutti i tuoi investimenti.

Sebbene possa sembrare controintuitivo, è un modo intelligente per aiutarti a mantenere la tua asset allocation ideale e limitare gli eventi tassabili.

Costi finanziari M1

Quanto costa investire con M1?

La risposta è niente.

Esatto, è completamente gratuito investire con M1 Finance.

Non paghi commissioni di negoziazione o di gestione a M1 Finance.

Se opti per M1 Plus, la tariffa annuale dopo il primo anno è di $ 125.

Ti starai chiedendo qual è il problema, dato che devono fare soldi in qualche modo.

In realtà, i broker più grandi guadagnano la maggior parte dei loro soldi offrendo altri prodotti e servizi.

In altre parole, le commissioni di trading che guadagnano non pagano davvero i conti.

Guarda ad esempio Charles Schwab.

Offrono commissioni commerciali basse e tonnellate di fondi scambiati in borsa senza commissioni.

Eppure riportano guadagni nell'ordine di centinaia di milioni di dollari. Come fanno?

Guadagnano un sacco di soldi dai tuoi saldi di cassa.

Tutti i contanti che hai nel tuo conto, investono a un tasso di interesse più alto di quello che ti pagano.

Anche a bassi tassi di interesse, quando Schwab ha una montagna di contanti, ne ricava un buon reddito.

Allora come fa M1 Finance a fare soldi?

Ecco i modi principali:

• Guadagnare interessi sui saldi di cassa
• Guadagnare interessi sui conti a margine
• Commissioni per altri servizi offerti dall'azienda
• Prestare titoli che detengono

Stai certo che M1 Finance fa soldi.

Semplicemente non ti fanno pagare per investire i tuoi soldi, il che è una cosa incredibile.

Sicurezza finanziaria M1

Prima di investire i tuoi soldi in qualsiasi azienda, devi assicurarti che siano legittime e sicure.

Per farti risparmiare tempo, ho fatto la ricerca per te.

Nel complesso, M1 Finance utilizza la più recente tecnologia disponibile per mantenere le tue informazioni personali al sicuro.

Ecco alcuni punti salienti delle loro funzionalità di sicurezza:

• Controllo regolamentare: M1 Finance è un membro della FINRA e i registri non mostrano reclami contro di loro.
• Copertura SIPC: Come con altri broker rispettabili, il tuo denaro è protetto nella misura massima consentita dalla legge dalla copertura con SIPC.
• Crittografia SSL a 256 bit: M1 utilizza lo stesso livello di crittografia delle principali banche e broker per garantire che le tue informazioni siano mantenute private.
• Custode di terze parti: M1 utilizza una terza parte, Apex Clearing Corp, come custode del tuo denaro. Quindi puoi stare tranquillo sapendo che investire con questa società non è come investire con Bernie Madoff.

Per chi è adatto M1 Finance?

Anche se chiunque può aprire un conto con M1 e iniziare a investire, ecco i tipi di investitori che hanno più senso investire con M1.

• Investitori a lungo termine: Puoi investire a lungo termine senza pagare commissioni. Ciò consente di investire e aumentare nel tempo una maggiore quantità di denaro.
• Investitori di dividendi: Puoi creare un portafoglio di dividendi e scambiare gratuitamente quasi tutti i titoli. Buona fortuna a trovarlo da qualche altra parte.
• Investitori che desiderano investimenti personalizzati. Se vuoi costruire il tuo portafoglio di azioni ed ETF, M1 Finance è la tua migliore opzione.
• Investitori che vogliono stare tranquilli. Se vuoi che il tuo broker faccia tutto il lavoro per te, M1 è l'ideale. Una volta aperto il tuo conto e scelto i tuoi investimenti, ti siedi e lascia che M1 gestisca tutto.
• Nuovi investitori: Poiché M1 fa il lavoro per te, non devi preoccuparti del riequilibrio e di altri aspetti dell'investimento che ti aiutano a far crescere la tua ricchezza.

Per quanto mi riguarda, utilizzo un conto di investimento M1 per la mia strategia di investimento sui dividendi.

Sebbene abbiano torte di esperti per gli investitori di dividendi, volevo investire in azioni specifiche per guadagnare un determinato tasso di dividendo ogni anno.

Così ho creato la mia torta personalizzata di 10 titoli.

Ora ricevo dividendi pagati ogni mese dell'anno.

Per chi non è adatto un account M1?

Ci sono davvero solo 2 tipi di investitori per i quali M1 non è adatto.

Il primo sono i trader attivi. Dal momento che puoi effettuare operazioni solo una volta al giorno con M1, non è un'opzione praticabile per te.

Il secondo è chiunque voglia investire in fondi comuni di investimento. Ancora una volta, senza questo veicolo di investimento come opzione, M1 non fa per te.

Se rientri in uno di questi tipi di investitori, continua a leggere le migliori alternative a M1 Finance.

Alternative a M1

Quindi quali sono alcune alternative a M1 Finance?

Ecco le migliori alternative se ritieni che M1 non sia adatto a te.

Miglioramento

Questo è uno dei robo-advisor originali e uno dei migliori.

Fanno tutto il lavoro per te, investendoti in un portafoglio precostruito basato sui tuoi obiettivi, sulla tolleranza al rischio e sull'orizzonte temporale.

Fanno pagare una tariffa annuale bassa per il loro servizio, ma offrono anche funzionalità bancarie.

• Leggi ora: Scopri di più nella mia recensione sul miglioramento

Webull

Per gli investitori attivi, Webull è una scelta solida.

Puoi investire in azioni gratuitamente e puoi investire tutto il giorno, come puoi fare con un broker tradizionale.

Offrono anche investimenti in ETF e opzioni su azioni.

• Leggi ora: Clicca qui per saperne di più su Weboll

Charles Schwab

Questa è una buona opzione se vuoi investire in fondi comuni di investimento.

Hanno un gran numero di fondi comuni di investimento gratuiti in cui investire. Se sei un investitore di fondi comuni di investimento, non puoi sbagliare con Schwab.

• Leggi ora: Fai clic qui per ulteriori informazioni sugli investimenti con Charles Schwab

Pensieri finali

M1 Finance è gratuito, facile e ti dà il 100% di controllo sui tuoi investimenti.

Questa è davvero la cosa principale che devi sapere.

Il tuo prossimo passo è creare il tuo account e costruire il tuo portafoglio, e non c'è motivo per non farlo.

A volte i servizi di consulenza robotica ottengono una brutta botta.

Ma M1 ti farà sicuramente cambiare idea con la sua piattaforma facile da usare che elimina il dolore, l'incertezza e le commissioni dall'investimento nel mercato azionario.

È chiaro che M1 è il miglior strumento di investimento del suo genere oggi sul mercato.

Cogli l'occasione per aprire un conto e iniziare a investire oggi.

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