Perché la strategia di investimento di Dave Ramsey è dannosa per la tua ricchezza

Dave Ramsey è un esperto nell'aiutare le persone a uscire dai debiti.

I suoi consigli semplici ma attuabili spiegano i passaggi per cambiare le tue finanze dal vivere in debito a vivere in modo prospero.

Ma mentre i suoi consigli su come aiutare le persone a uscire dai debiti sono azzeccati, la strategia di investimento con cui Dave Ramsey guida i suoi seguaci è pericolosa.

Così pericoloso che molte persone potenzialmente finiscono per risparmiare molto meno e corrono il rischio di rimanere senza soldi durante la pensione!

In questo post, esaminerò la filosofia di investimento di Dave e spiegherò perché è imperfetta.

Devi vedere questo in modo da non finire per non risparmiare abbastanza o spendere troppo in pensione.

Disclaimer:mi piace Dave Ramsey

Prima di leggere il motivo per cui sono contrario ai consigli sugli investimenti predicati da Dave Ramsey, sappi che questo non viene da un punto di avversione per Dave.

Amo tutto ciò che dice sul debito e sono d'accordo con la maggior parte dei suoi pensieri sulla creazione di ricchezza.

Per la maggior parte degli americani che fanno fatica a risparmiare denaro, seguire i suoi passi da bambino ti metterà in ottima forma finanziaria.

Ho anche seguito il metodo della palla di neve del debito quando ero in debito con la carta di credito.

Mi piace il fatto che raccomandi un'assicurazione sulla vita a termine rispetto all'assicurazione sulla vita intera.

E adoro il fatto che incoraggi le persone a stipulare un'assicurazione per l'invalidità poiché è più probabile che tu diventi disabile che che muoia prematuramente.

Sono d'accordo con alcune cose sulla sua filosofia di investimento, come evitare le rendite a tutti i costi.

Ma con tutto il mio amore per lui, quando ho iniziato a togliere gli strati sul resto dei suoi consigli di investimento, ho trovato alcune cose inquietanti.

E penso che ciò sia dovuto alla sua esperienza.

Perché è bravo ad aiutare le persone a uscire dai debiti?

Era in una montagna di debiti e ha capito come uscirne una volta per tutte.

Ma non ha esperienza quando si tratta di investire.

La sua ricchezza non deriva dall'investimento in borsa.

Guadagna attraverso il suo programma radiofonico sindacato, vendendo libri e investendo nel settore immobiliare.

Quindi, sebbene comprenda le basi dell'investimento, non ha le stesse conoscenze di qualcuno che è stato istruito o ha costruito la propria ricchezza investendo.

Il risultato è un consiglio valido per uscire dal debito e un consiglio non eccezionale per aumentare la ricchezza investendo.

E poiché il mio obiettivo è aiutarti a realizzare i tuoi sogni finanziari, credo che dovresti capire in che modo i consigli di Dave Ramsey possono lasciarti in una condizione difficile quando si tratta di realizzare i tuoi sogni.

5 pezzi discutibili della strategia di investimento di Dave Ramsey

#1. La convinzione del 12%

Dave Ramsey afferma che un investitore può ragionevolmente aspettarsi di guadagnare il 12% all'anno sui propri investimenti a lungo termine.

Suona bene, ma in realtà è sbagliato.

I suoi calcoli sono tecnicamente corretti, ma si sbaglia su ciò che accadrà nel mondo reale.

Quando calcola i rendimenti annuali, usa l'aritmetica per arrivare al 12%.

Eccone un esempio.

Investi $ 100 per due anni.

Nel primo anno, il tuo investimento perde il 50%. Nel secondo anno, il tuo investimento guadagna il 100%. Il tuo tasso di rendimento medio è del 25%.

Di conseguenza, i tuoi $ 100 dovrebbero valere $ 125, poiché il tuo tasso di rendimento è del 25% ($ 100 x 25% + $ 100).

Ma quando guardi il saldo del tuo account, non hai $ 125. Hai solo $ 100.

Com'è?

Diamo un'occhiata ai numeri più da vicino.

Hai $ 100 e nel primo anno hai perso il 50% o $ 50. Hai un saldo residuo di $ 50.

Nel secondo anno guadagni il 100%. Un ritorno del 100% sui tuoi $ 50 è di $ 50, quindi finisci con un saldo finale di $ 100.

In quei due anni hai guadagnato lo 0% sui tuoi soldi.

Questa idea può creare confusione, ma è così che funziona il mercato azionario.

Ecco il calcolatore degli investimenti di Dave Ramsey che usa per dimostrare il punto di ritorno del 12%.

Inserisci 1924 come data di inizio e 2020 come data di fine e fai clic sul pulsante Calcola.

Il risultato mostra un rendimento medio di oltre il 12% e un rendimento annualizzato del 10%.

Hai notato come la parola media accanto al 12% è tra virgolette?

Questo viene fatto per dirti che questa è la media aritmetica e non puoi fare affidamento su questo numero.

Inoltre, devi selezionare la casella per regolare l'inflazione.

L'adeguamento per l'inflazione è fondamentale perché, nel tempo, ogni dollaro che possiedi diventa meno prezioso.

Quando selezioniamo questa casella e facciamo clic sul pulsante per calcolare i rendimenti effettivi, il nostro rendimento medio annuo nel mondo reale è del 7,57%.

Ti starai chiedendo perché questo è un grosso problema.

Usiamo un esempio per aiutarti a capirlo.

Abbiamo Bob, che si aspetta un ritorno del 12% sui suoi soldi.

Guadagna $ 60.000 all'anno e risparmia il 15% del suo reddito, o $ 9.000. Risparmia per 30 anni.

Sulla base del consiglio di investimento di Dave, si aspetta di avere un gruzzolo alla fine dei 30 anni per $ 2.432.633.

Ma quando va in pensione, scopre che il suo saldo vale $ 1.000.389.

Anche se avere un milione di dollari risparmiato per la pensione è eccellente, guarda la differenza tra ciò che Bob si aspettava e ciò che ha effettivamente.

È una differenza di oltre $ 1,5 milioni di dollari!

Diamo un'occhiata a un altro esempio.

Joe si è indebitato in giovane età e ha rotto il ciclo quando ha raggiunto i 40 anni.

Può risparmiare $ 300 al mese per 25 anni fino all'età di 65 anni.

Utilizzando il calcolatore degli investimenti di Dave Ramsey, prevede di risparmiare $ 537.000 per la pensione.

Fa piani basati su questa somma di denaro. Ma quando va in pensione, vede che il suo conto pensionistico vale $ 263.000.

Questo costringe Joe a rinunciare ad alcuni dei suoi sogni in pensione.

Matematicamente non c'è niente di sbagliato nel numero del 12% utilizzato da Dave Ramsey. È corretto.

Tuttavia, è molto fuorviante perché non tiene conto della capitalizzazione dei rendimenti.

Supponendo che tu possa guadagnare in sicurezza il 12% all'anno, ti stai preparando a una grande delusione in pensione.

La maggior parte degli esperti finanziari cita il 6-8% come un ragionevole ritorno sui tuoi soldi, quindi hai aspettative realistiche.

#2. Allocazione degli asset

La prossima area della strategia di investimento di Dave Ramsey che è fuorviante è l'asset allocation.

Diversificare il tuo portafoglio di investimenti in molte classi di attività è la chiave per il successo a lungo termine.

Ma questo non è il caso dei consigli di investimento che Dave Ramsey dà ai suoi ascoltatori.

Ecco la strategia di investimento di Dave Ramsey dal suo sito web:

Ti consiglia di investire in 4 fondi azionari, 3 dei quali sono più o meno la stessa classe di attività.

Investendo in crescita, crescita e reddito e fondi di crescita aggressiva, stai investendo nelle stesse società, utilizzando solo fondi diversi.

Investire in questo modo non diversifica il tuo rischio.

Vuoi investire in diversi investimenti, come società a grande e piccola capitalizzazione.

Ad esempio, diamo un'occhiata a un fondo di crescita e un fondo di crescita e reddito.

Esamineremo i fondi comuni di Vanguard.

Ecco le prime 10 partecipazioni nel Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) e le prime 10 partecipazioni nel Vanguard Growth and Income Fund (VQNPX):

Delle dieci partecipazioni in ciascuna, il 40% è in entrambi i fondi.

Se dovessimo scavare più a fondo, continueremmo a vedere la sovrapposizione.

Questa sovrapposizione significa che acquisti le stesse azioni due volte quando acquisti entrambi i fondi.

È come comprare una bottiglia di Coca-Cola e una bottiglia di Pepsi per una festa.

Entrambi sono cola.

Faresti meglio ad acquistare una bottiglia di Coca-Cola e una bottiglia di A&W Root Beer o Ginger Ale.

Essere realmente diversificati negli investimenti significa possedere diverse classi di attività.

Devi possedere una combinazione di quanto segue:

• Titoli a grande capitalizzazione (sia growth che value)
• Titoli a bassa capitalizzazione (sia growth che value)
• Azioni internazionali (sia large cap che mercati emergenti)
• Obbligazioni (del tesoro, municipali, societari)
• Commodities (petrolio, metalli preziosi)
• Immobiliare

Non è necessario possedere qualcosa in ciascuna di queste categorie.

Ma dovresti essere esposto a più di uno, il che non è ciò che accade quando segui la filosofia di investimento di Dave Ramsey.

Quando è completamente diversificato, riduci il rischio complessivo e puoi comunque ottenere un rendimento decente.

Ma quando segui la filosofia di investimento di Dave Ramsey, aumenti il ​​rischio e non il tuo rendimento.

#3. Carica fondi comuni

Una parte importante della filosofia di investimento di Dave Ramsey è investire in investimenti in fondi comuni di investimento.

Ecco cosa dice sul suo sito web:

Tieni presente che esistono due tipi principali di fondi comuni di investimento, fondi di carico e fondi a vuoto.

Con un fondo comune di investimento carico, paghi una commissione di investimento in anticipo.

La commissione che paghi va al tuo consulente per gli investimenti, che è così che guadagna i suoi soldi.

I consulenti finanziari che vendono fondi comuni di investimento a vuoto vengono pagati addebitandoti una commissione fissa o una commissione basata sul patrimonio in gestione. Questa commissione è generalmente di circa l'1%.

La commissione di vendita tipica è del 5,75% quando si investe in fondi comuni di investimento di carico.

Per ogni $ 100 che investi, $ 5,75 vanno al consulente e stai investendo i restanti $ 94,25.

E sul denaro che investi viene addebitata la commissione di gestione del fondo comune di investimento stesso.

Ecco perché questa è una cattiva idea.

Hai $ 30.000 da investire in un fondo comune di investimento per 25 anni.

È un fondo a gestione attiva, che addebita l'1,25% annuo come commissione di gestione o rapporto spese.

Il tuo investimento cresce dell'8% all'anno. Quanto hai?

Dei $ 30.000 che investi, $ 1.725 vanno al consulente e tu hai investito i restanti $ 28.275.

Il tuo investimento finale è di $ 141.391.

Ma cosa succede se hai investito in un fondo comune di investimento senza carico che non addebita commissioni anticipate?

Assumiamo che il fondo comune addebiti una commissione di gestione dello 0,50%.

Il tuo investimento varrebbe $ 181.255.

Questa è una differenza di oltre $ 20.000!

E prima di pensare che valga la pena pagare per un fondo gestito professionalmente, ripensaci.

Tutti i fondi comuni di investimento hanno una gestione professionale.

E l'evidenza mostra che la maggior parte dei fondi comuni di investimento a gestione attiva ha prestazioni peggiori rispetto ai fondi indicizzati a gestione passiva.

Ad esempio, ecco un ottimo grafico che mostra quanti fondi comuni di investimento gestiti attivamente hanno sovraperformato l'indice S&P 500:

Come puoi vedere, le probabilità che tu guadagni ciò che il mercato guadagna investendo in un fondo comune con gestori attivi sono scarse.

In altre parole, le probabilità sono eccellenti che tu abbia meno soldi se investi in fondi comuni di investimento a gestione attiva rispetto a fondi comuni di investimento indicizzati.

Non commettere l'errore che fanno molti altri investitori, pensando che più paghi per un fondo comune, migliore sarà il suo rendimento.

Quando si tratta di investire, è vero il contrario.

Meno paghi, più è probabile che tu abbia rendimenti più elevati.

Com'è possibile?

Poiché i soldi che paghi in commissioni provengono dal fondo stesso, queste commissioni riducono la tua capacità di far crescere la tua ricchezza.

Guarda indietro all'esempio che ti ho mostrato sopra.

La differenza di $ 20.000 è il tuo costo opportunità.

Se avessi investito in un fondo comune di investimento senza una commissione di vendita e una commissione di gestione inferiore, avresti altri $ 20.000 di risparmio.

Cosa potresti fare con $ 20.000 in più?

E questo si basa solo sull'investimento di $ 30.000.

E se stessi investendo $ 100.000?

In questo caso, il fondo comune di investimento di carico varrebbe $ 471.305 alla fine di 25 anni.

Il fondo comune di investimento senza spese di vendita e con commissioni di gestione inferiori vale 604.186.

Questa è una differenza di oltre $ 133.000!

In altre parole, stai pagando per qualcosa che puoi facilmente fare da solo per molto meno.

E man mano che investi più denaro, i numeri continuano a crescere.

#4. SmartVestor Pro

In relazione al carico di consulenza sui fondi comuni di investimento c'è la raccomandazione di Dave sui consulenti.

Anni fa, se volevi lavorare con un consulente finanziario che seguiva la filosofia di investimento di Dave Ramsey, ti rivolgevi a uno dei suoi Endorsed Local Providers (ELP).

Questi professionisti finanziari e immobiliari Dave sono stati promossi come i migliori del settore.

Secondo il sito Web di Dave Ramsey, erano tenuti a uno standard di eccellenza più elevato in modo che gli investitori fossero trattati nel modo giusto.

Per far parte del programma ELP, i consulenti dovevano pagare una quota.

Questa tariffa copre i costi di impiego e la manutenzione del sito web.

In cambio di questo compenso, i consulenti ricevevano riferimenti dal sito Web di Dave Ramsey e avevano diritti territoriali sulla loro area geografica.

Questi diritti significavano che nessun altro consulente nella loro zona poteva essere un ELP.

I consulenti che hanno aderito al programma hanno dovuto seguire la filosofia di investimento di Dave Ramsey, vendendo agli investitori fondi comuni di investimento anticipati.

Oggi il programma ELP è stato sostituito dal programma SmartVestor Pro.

Questo programma è un servizio pubblicitario in cui gli investitori possono entrare in contatto con consulenti locali.

I consulenti pagano una quota pubblicitaria per un annuncio sul sito Web di Dave Ramsey.

Con questo nuovo programma, i consulenti non hanno più diritti territoriali.

Invece di ottenere un consulente per la tua zona, gli investitori ora ottengono i nomi di più consulenti.

I consulenti devono competere per la tua attività.

Non ci sono conferme sul motivo per cui il programma ELP è terminato. Tuttavia, il cambiamento è avvenuto quando il Dipartimento del Lavoro ha proposto una nuova legge in merito allo standard fiduciario.

La base dietro lo standard fiduciario è che un consulente deve anteporre gli interessi del proprio cliente ai propri, indipendentemente dal fatto che il consulente guadagnerà denaro.

Sorprendentemente per molti investitori, non tutti i consulenti lo fanno.

Se un consulente non è un fiduciario e molti consulenti non lo sono, devono solo investire i tuoi soldi in modo adeguato.

In altre parole, diciamo che ci sono due investimenti identici e uno addebita una commissione più alta dell'altro.

Un consulente che segue lo standard fiduciario deve mettere i tuoi soldi in quello con la commissione più bassa.

Devono fare ciò che è meglio per te.

Un consulente che non segue lo standard fiduciario non è tenuto a investire i tuoi soldi nell'investimento con la commissione più bassa.

Possono scegliere l'uno o l'altro, purché l'investimento sia adatto a te.

Cosa significa?

Supponiamo che il consulente guadagni una commissione dall'investimento più costoso e non sia un fiduciario.

In tal caso, non è necessario che te lo dicano.

Possono anche scegliere solo di offrirti scelte di investimento che danno loro una commissione.

Un consulente che è un fiduciario può comunque venderti un investimento su cui guadagna una commissione.

Tuttavia, devono divulgare queste informazioni a te.

Lo standard fiduciario pone fine a questo conflitto di interessi obbligando i consulenti ad agire nel migliore interesse dei loro clienti.

Per essere affiliati a Dave Ramsey, i consulenti del programma SmartVestor Pro pagano a Dave Ramsey una quota pubblicitaria.

L'unica altra cosa che un consulente deve fare è accettare il Codice di condotta.

Anche se avere un codice di condotta è un passo avanti, non è ancora abbastanza buono.

Invece di seguire lo standard fiduciario, i consulenti affiliati a Dave Ramsey devono solo seguire lo standard di idoneità ed essere registrati presso la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Seguendo lo standard di idoneità, possono comunque venderti investimenti con commissioni elevate quando è disponibile un'opzione a basso costo.

È importante notare che Dave Ramsey è stato un accanito oppositore della regola fiduciaria.

Afferma che danneggerà gli investitori.

Ritiene che i consulenti limiteranno i loro consigli perché ora gli investitori possono denunciarli.

Credo che ci sia un altro motivo.

Soldi.

Dave Ramsey guadagna una montagna di soldi dalle commissioni pubblicitarie che i consulenti pagano per far parte dell'ormai defunto programma ELP e del nuovo programma SmartVestor Pro.

Quanti soldi?

Le commissioni pagate dai consulenti variano tra $ 400 e $ 1.500 a seconda di molti fattori.

Se prendi i 1.400 consulenti del programma SmartVestor Pro e ciascuno paga il minimo di $ 400 al mese, questo arriva a $ 560.000 di commissioni guadagnate da Dave Ramsey.

In un anno, i guadagni derivanti dalle commissioni di SmartVestor Pro ammontano a $ 6.720.000!

Come puoi vedere, Dave ha un interesse acquisito nel mantenere attivo questo programma.

#5. Tasso di prelievo pensionistico

L'ultimo consiglio che Dave Ramsey si sbaglia è il tasso al quale puoi prelevare denaro dal tuo piano pensionistico con cui vivere.

Suggerisce che un tasso di prelievo dell'8% è accettabile.

La maggior parte degli esperti di pensionamento suggerisce che solo il 4% è un tasso di prelievo accettabile.

E alcuni esperti pensano che non puoi seguire un tasso di prelievo fisso.

Diamo un'occhiata a un esempio di questi tassi di prelievo per vedere come si comportano.

Partiamo dal presupposto che hai risparmiato $ 1.000.000 e che prenderai questi soldi a partire dall'età di 65 anni.

Man mano che prendi i tuoi soldi, i tuoi investimenti continueranno a crescere dell'8% annuo.

Ecco quanti soldi preleverai in base a un tasso di prelievo dell'8% e del 4% e ai tuoi saldi finali.

Come puoi vedere, quando prelevi l'8% del tuo denaro ogni anno, il saldo del tuo account diminuisce di dimensioni.

D'altra parte, quando prelevi il 4% del tuo denaro ogni anno, il saldo del tuo conto aumenta.

Il tuo saldo continua a crescere perché guadagni più di quanto stai prelevando ogni anno.

Ma questo esempio non fornisce un quadro accurato perché il mercato oscilla ogni anno.

Quando osserviamo questi numeri nel mondo reale, vediamo alcuni numeri spaventosi.

Ecco i dati di una simulazione montecarlo.

Ci vogliono 30 anni, dal 1928 al 2020, per vedere la probabilità che tu possa sopravvivere alla pensione e non rimanere senza soldi.

Utilizzando la regola del 4%, hai l'1% di possibilità di rimanere senza soldi.

E nel peggiore dei casi, hai ancora soldi più che sufficienti di quelli con cui hai iniziato!

Ma i numeri sono molto diversi se osserviamo un tasso di prelievo dell'8%.

Hai l'81% di possibilità di rimanere senza soldi.

E nel migliore dei casi, ti rimangono $ 5 milioni.

Non mi piacciono quelle probabilità. E nemmeno tu.

Hai lavorato duramente per i tuoi soldi e hai risparmiato per goderti i tuoi anni d'oro.

Non lasciare che un errore sciocco ti costi i tuoi sogni.

Sarebbe meglio se rimanessi con un tasso di prelievo più basso. Altrimenti, è probabile che rimarrai senza soldi in pensione.

Come dovresti investire i tuoi soldi

Ora che vedi i problemi con i consigli di investimento di Dave Ramsey, come investi i tuoi soldi?

So che segui i consigli di Dave perché è una fonte affidabile e investire è travolgente con tutte le scelte di investimento.

Allora perché dovresti ascoltarmi?

Lavoro nel settore dei servizi finanziari da quasi 15 anni e ho lavorato con investitori con milioni da investire.

Per tutto il tempo sono stato un fiduciario e ho sempre messo il cliente al primo posto.

Investo dalla fine degli anni '90 e ho aumentato la mia ricchezza a oltre sette cifre utilizzando un approccio di investimento buy-and-hold.

E ho aiutato amici, familiari e lettori di questo sito a far crescere la loro ricchezza lavorando con loro uno contro uno.

Puoi aumentare la tua ricchezza di investimento senza un consulente finanziario e non devi pagare carichi sui fondi comuni per investire.

Puoi fare tutto da solo tenendo solo una piccola mano.

La prima opzione è Charles Schwab.

Hanno portafogli intelligenti che automatizzano gli investimenti per te.

Inserisci i tuoi obiettivi e Schwab investirà i tuoi soldi per te.

Non ci sono commissioni di consulenza e commissioni di negoziazione.

Se vuoi un po' di mano da un pianificatore finanziario, puoi pagare $ 300 per una tariffa di pianificazione una tantum e poi $ 30 al mese con il loro servizio Premium.

Un'altra opzione è per coloro che si sentono a proprio agio nell'essere più pratici.

Si chiama M1 Finance.

Mentre M1 gestirà l'intero lavoro dietro le quinte per te come Schwab, la differenza più significativa con M1 è che scegli il tuo portafoglio.

Non rispondi a un questionario sui rischi come fai con Schwab.

Puoi scegliere tra portafogli predefiniti o creare il tuo portafoglio personalizzato utilizzando fondi negoziati in borsa e singoli titoli.

Inoltre non addebitano commissioni per investire.

La parte migliore di M1 è che se decidi di seguire questa strada e hai bisogno di aiuto, l'assistenza è solo una telefonata per rispondere a qualsiasi domanda.

Miglior broker gratuito M1 Finance

​M1 Finance ha rotto le catene quando è stata la prima a offrire il trading gratuito di azioni. Anche se altri broker entrano in scena, M1 Finance è una delle scelte migliori per gli investitori fai-da-te che desiderano investire.

SCOPRI DI PIÙ LEGGI LA MIA RECENSIONE Guadagniamo una commissione se effettui un acquisto, senza alcun costo aggiuntivo per te.

Quanti soldi risparmierai?

Se decidi di scegliere una di queste opzioni su SmartVestor Pro, ecco quanti soldi risparmierai.

Se investi $ 24.000 per 20 anni, ecco quanto varrà il tuo investimento al netto di commissioni e spese.

Come puoi vedere, le commissioni che paghi per investire fanno un'enorme differenza nel tempo.

La differenza può arrivare fino a $ 26.000!

Quanto sarebbe più piacevole la pensione se avessi altri $ 26.000 di risparmio?

Nozioni di base sugli investimenti da imparare

Indipendentemente dal percorso che decidi di intraprendere, dovresti informarti sulle basi quando si tratta di investire.

Non solo ti aiuterà a prendere decisioni più intelligenti con i tuoi soldi, ma ti aiuterà anche a risparmiare denaro e ad aumentare la tua ricchezza in modo più coerente.

Ecco alcune cose fondamentali da ricordare per essere un investitore di successo.

#1. Educare te stesso

Più capisci sugli investimenti, più è probabile che avrai successo.

Siamo tutti a corto di tempo, ma investire non è complicato.

Sembra complicato perché ci sono un sacco di informazioni là fuori.

Sappi solo che la maggior parte di loro ti sta vendendo qualcosa.

Ecco alcuni link ad alcuni argomenti di investimento per iniziare la tua formazione:

#2. Avere un piano

Avere un piano quando si tratta di investire è fondamentale per il tuo successo.

Quando i tempi si fanno difficili (e lo faranno), avere un piano per ricordare a te stesso il motivo per cui stai investendo aiuta enormemente.

Inizia investendo i tuoi soldi in conti di investimento con vantaggi fiscali come piani 401k, un IRA tradizionale o un IRA Roth.

Quindi investi in un conto imponibile.

Investire in questo modo manterrà le tue tasse basse, facendoti risparmiare denaro.

#3. Presta attenzione ai costi

Le tue commissioni incidono sui tuoi rendimenti, molto più di quanto molti pensino.

Comprendi come funzionano le commissioni e cosa paghi, non solo oggi, ma in 30 o più anni.

Inoltre, considera i fondi comuni di investimento e gli ETF come le tue partecipazioni principali.

Investendo in fondi comuni di investimento adeguati, puoi ridurre di molto i costi di gestione.

Inoltre, stai lontano dai singoli titoli, almeno per ora.

Investire in singoli titoli richiede molte più ricerche e monitoraggio da parte tua.

Ricorda che tutti i fondi comuni di investimento e gli ETF hanno una gestione professionale.

#4. Diversificare

Non puoi essere investito al 100% in azioni e pensare che non perderai mai denaro.

D'altra parte, non puoi essere investito al 100% in obbligazioni e pensare che i tuoi soldi cresceranno abbastanza da permetterti di andare in pensione comodamente.

Hai bisogno di un mix di entrambi e anche di altre classi di asset.

#5. Le tue emozioni saranno la tua rovina

Quasi tutti gli investitori che falliscono lo fanno perché cedono alle emozioni.

O si spaventano e vendono quando non dovrebbero, oppure diventano avidi e comprano quando non dovrebbero.

Impara a controllare le tue emozioni, usa il buon senso e vedrai più successo quando si tratta di investire.

#6. Concentrati sul lungo termine

Relativo alle tue emozioni è il tuo orizzonte temporale.

La maggior parte delle persone guarda al mercato a breve termine e la volatilità li spaventa.

Guarda il grafico qui sotto come esempio.

Questo è un sacco di oscillazioni selvagge su e giù.

Ma se ti ritiri e guardi le cose a lungo termine, vedrai che le cose non vanno così male.

Il mercato sarà nervoso nel breve termine, ma nel lungo termine il trend è positivo.

Ecco lo stesso grafico, esaminato annualmente anziché mensilmente.

Molto meno mosso.

Pensieri finali

Adoro Dave e i consigli che dà agli ascoltatori su come uscire dai debiti.

È perfetto.

Ma non sono d'accordo con la filosofia di investimento di Dave Ramsey.

Induce in errore le persone a pensare di poter risparmiare meno di quanto dovrebbero perché possono ottenere rendimenti più elevati che non sono possibili a lungo termine.

Inoltre, supponi di seguire i consigli di investimento di Dave Ramsey in merito al tuo tasso di prelievo. In tal caso, probabilmente rimarrai senza soldi.

E l'ultima cosa che vuoi fare a 85 anni è tornare nel mondo del lavoro!

Ti consiglio vivamente di seguire i consigli di Dave per uscire dai debiti.

Ma segui altri consigli quando si tratta di investire i tuoi soldi.