Diversificazione negli investimenti:ecco perché è così importante per i tuoi soldi

La diversificazione è il processo di distribuzione del denaro in diversi investimenti, in modo da non essere troppo esposto a nessun investimento. La diversificazione può aumentare il tuo rendimento complessivo senza che tu debba sacrificare qualcosa in cambio, offrendo quello che gli economisti chiamano un "pranzo gratis". In altre parole, la diversificazione può effettivamente ridurre il rischio senza costare i tuoi guadagni.

Ecco come funziona la diversificazione, perché è così importante e come diversificare il tuo portafoglio.

Che cos'è la diversificazione?

Diversificazione significa possedere una varietà di beni che si comportano diversamente nel tempo, ma non troppo di qualsiasi investimento o tipo. In termini di scorte, un portafoglio diversificato conterrebbe 20-30 (o più) titoli diversi in molti settori. Ma un portafoglio diversificato potrebbe contenere anche altre attività:obbligazioni, fondi, immobiliare, CD e persino conti di risparmio.

Ogni tipo di attività si comporta in modo diverso man mano che un'economia cresce e si restringe, e ciascuno offre un potenziale variabile di guadagno e perdita:

• Azioni offrire il potenziale per il massimo rendimento nel tempo, ma può fluttuare selvaggiamente per periodi più brevi.
• Obbligazioni può offrire rendimenti più costanti con un pagamento fisso, ma può variare con l'aumento e la diminuzione dei tassi di interesse.
• Fondi tendono ad essere diversificati perché di solito detengono molti investimenti, ma un fondo specifico può detenere solo un tipo, Per esempio, aziende di beni di consumo. Quindi un fondo potrebbe essere ampiamente diversificato o ristretto, a seconda di come è gestito.
• Immobiliare può apprezzare lentamente nel tempo e offrire il potenziale di reddito, pure. Ma gli immobili fisici possono essere costosi da mantenere e le commissioni sono alte.
• CD e conti di risparmio non fluttuerà di valore ma crescerà costantemente in base al tasso di interesse o ad altri termini contrattuali.

Poiché alcuni di questi beni stanno aumentando rapidamente, altri rimarranno fermi o cadranno. Col tempo, i favoriti possono trasformarsi in ritardatari, o vice versa. In altre parole, questi beni non sono altamente correlati tra loro, e questa è la chiave per il fascino della diversificazione.

Ed è più facile ed economico che mai garantire che il tuo portafoglio abbia una vasta gamma di investimenti, con i principali broker che hanno ridotto a zero molte delle loro commissioni.

Come ti avvantaggia la diversificazione

La diversificazione ha una serie di vantaggi per te come investitore, ma uno dei più grandi è che può effettivamente migliorare i tuoi potenziali rendimenti e stabilizzare i tuoi risultati. Possedendo più risorse che funzionano in modo diverso, riduci il rischio complessivo del tuo portafoglio, in modo che nessun singolo investimento possa farti del male. È questo "pranzo gratis" che rende la diversificazione un'opzione davvero interessante per gli investitori.

Poiché le attività si comportano diversamente in periodi economici diversi, la diversificazione rende più fluidi i tuoi guadagni. Mentre le azioni vanno a gonfie vele, le obbligazioni possono essere zagging, e i CD continuano a crescere costantemente.

In effetti, possedendo diverse quantità di ciascun bene, si finisce con una media ponderata dei rendimenti di tali attività. Anche se non otterrai rendimenti sorprendentemente alti dal possedere un solo stock di razzo, non soffrirai nemmeno dei suoi alti e bassi.

Mentre la diversificazione può ridurre il rischio, non può eliminare tutti i rischi. La diversificazione riduce il rischio specifico dell'asset, ovvero il rischio di possedere troppo di un titolo (come Amazon) o titoli in generale (rispetto ad altri investimenti). Però, non elimina il rischio di mercato, che è il rischio di possedere quel tipo di asset.

Per esempio, la diversificazione può limitare la caduta del tuo portafoglio se alcune azioni diminuiscono, ma non può proteggerti se gli investitori decidono che non amano le azioni e puniscono l'intera classe di attività.

Per le attività sensibili ai tassi di interesse, come obbligazioni, la diversificazione ti aiuta a proteggerti da un problema in un'azienda specifica, ma non proteggerà dalla minaccia di un aumento dei tassi in generale.

Anche contanti, o investimenti come CD o un conto di risparmio ad alto rendimento, sono minacciati dall'inflazione, sebbene i depositi siano generalmente garantiti dalla perdita del capitale fino a $ 250, 000 per tipo di conto per banca.

Quindi la diversificazione funziona bene per il rischio specifico dell'asset, ma è impotente contro il rischio specifico del mercato.

Come diversificare il tuo portafoglio

Con l'avvento dei fondi comuni di investimento e degli ETF a basso costo, in realtà è semplice creare un portafoglio ben diversificato. Non solo questi fondi sono economici, ma i principali broker ora ti consentono di scambiare molti di loro senza alcun costo, pure, quindi è tremendamente facile entrare in gioco.

Un portafoglio diversificato di base potrebbe essere semplice come detenere un fondo indicizzato ampiamente diversificato come uno basato sull'indice Standard &Poor's 500, che possiede partecipazioni in centinaia di società. Ma vorrai anche una certa esposizione alle obbligazioni per aiutare a stabilizzare il portafoglio, e rendimenti garantiti sotto forma di CD di aiuto, pure. Finalmente, il denaro in un conto di risparmio può anche darti stabilità e una fonte di fondi di emergenza, se ne hai bisogno.

Se vuoi andare oltre questo approccio di base, puoi diversificare le tue partecipazioni azionarie e obbligazionarie. Per esempio, potresti aggiungere un fondo che possiede società nei mercati emergenti o società internazionali più in generale, perché un fondo S&P 500 non li possiede. Oppure puoi optare per un fondo composto da piccole aziende pubbliche, poiché anche questo è al di fuori dell'S&P 500.

Per le obbligazioni, potresti scegliere fondi che hanno obbligazioni a breve termine e obbligazioni a medio termine, per darti esposizione a entrambi e darti un rendimento più elevato nelle obbligazioni a più lunga scadenza. Per i CD, puoi creare una scala CD che ti dia esposizione ai tassi di interesse per un periodo di tempo.

Alcuni consulenti finanziari suggeriscono persino ai clienti di considerare l'aggiunta di materie prime come oro o argento ai loro portafogli al fine di diversificare ulteriormente oltre le attività tradizionali come azioni e obbligazioni.

Finalmente, comunque costruisci il tuo portafoglio, stai cercando risorse che rispondono in modo diverso in diversi climi economici. Non crea diversificazione se hai fondi diversi che possiedono tutti gli stessi grandi titoli, perché si esibiranno per lo più allo stesso modo nel tempo.

E se tutto questo sembra troppo lavoro, un fondo o anche un robo-advisor può farlo per te. Un fondo con data obiettivo sposterà le tue attività da attività a rendimento più elevato (azioni) a attività a rischio più basso (obbligazioni) nel tempo, mentre ti avvicini a qualche anno target in futuro, tipicamente la tua pensione.

Allo stesso modo, un robo-advisor può strutturare un portafoglio diversificato per raggiungere un obiettivo o una data target specifici. In ogni caso, probabilmente pagherai di più che se lo facessi da solo, però.

Linea di fondo

La diversificazione offre un modo semplice per smussare i tuoi ritorni aumentandoli potenzialmente. E puoi avere una varietà di modelli per quanto diversificato vuoi che sia il tuo portafoglio, da un portafoglio di base di tutte le azioni a uno che detiene attività attraverso lo spettro di rischio e rendimento.